कमर्शियल लोन

कमर्शियल लोन अनिवार्य रूप से उन व्यवसायों के लिए वित्तपोषण का एक रूप है जो अपनी कार्यशील पूंजी आवश्‍यकताओं को बढ़ाना चाहते हैं, नई मशीनरी खरीदना चाहते हैं (या पुराने को अपग्रेड करना चाहते हैं), नए वाणिज्यिक बुनियादी ढांचे का निर्माण करना चाहते हैं, या परिचालन लागत को पूरा करना चाहते हैं। ये आमतौर पर अल्पकालिक ऋण होते हैं और सुरक्षित और असुरक्षित दोनों हो सकते हैं। एक उद्यमी जो इस तरह के ऋण के लिए आवेदन कर रहा है उसे निम्नलिखित प्रस्तुत करना होगा:

• इकाई के वित्तीय दस्तावेज

• स्थापना का प्रमाण, और

• बिजनेस विंटेज सबूत

• कमर्शियल लोन केवल व्यावसायिक संस्थाओं को प्रदान किए जाते हैं।

• संगठन उपकरण, मशीनरी, इन्वेंट्री, कार्यालय फर्नीचर, संचालन के लिए वाहनों की खरीद, निर्माण और कार्यालयों के नवीनीकरण जैसे वित्तीय खर्चों को संभालने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं।

• कमर्शियल लोन सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं। यदि उद्यमी सुरक्षित ऋण लेता है, तो ब्याज दरें कम होंगी, जो जुड़े जोखिम के स्तर को दर्शाती हैं। असुरक्षित व्यावसायिक ऋण लेने वालों को थोड़ी अधिक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ता है क्योंकि उधार ली गई राशि की वसूली न होने की संभावना अधिक होती है। यदि कोई वाणिज्यिक वाहन या संपत्ति ऋण लिया जाता है, तो ऋण राशि से खरीदी गई वस्तु सैद्धांतिक रूप से ऋण चुकाने तक ऋणदाता की होगी।

• कमर्शियल लोन का भुगतान छोटी अवधि में किया जाता है, आमतौर पर 30 दिनों से एक वर्ष के बीच। ऋणदाता के आधार पर, उन्हें कभी-कभी लंबी अवधि भी दी जाती है। यदि वाणिज्यिक ऋण की राशि अधिक है, तो संस्थागत उधारकर्ताओं को इसे चुकाने के लिए 4 से 5 साल तक का समय मिल सकता है।

• कमर्शियल लोन अन्य बातों के अलावा, अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋणों की परिक्रामी ऋण श्रृंखला को कवर कर सकते हैं।

• ये ऋण निश्चित या फ्लोटिंग ब्याज दरों पर दिए जाते हैं।

• कमर्शियल लोन को स्थायी निर्देशों (SI), पोस्ट-डेटेड चेक (PDC), और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ECS) के माध्यम से चुकाया जा सकता है।

• आमतौर पर, जब कोई अंतिम वाणिज्यिक ऋण भुगतान करता है, तो वह संपत्ति जिसके लिए ऋणदाता ने स्वामित्व ग्रहण किया था, उधारकर्ता को वापस कर दी जाएगी, इस प्रकार कंपनी की संपत्ति या वाहन पर पूर्व का ग्रहणाधिकार रद्द हो जाएगा।

• साझेदारी, एकल स्वामित्व, सार्वजनिक और निजी लिमिटेड कंपनियां, स्व-रोजगार पेशेवर और गैर-पेशेवर भारतीय कमर्शियल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

• जिस व्यवसाय इकाई को कमर्शियल लोन की आवश्यकता होती है, उसका टर्नओवर अच्छा होना चाहिए, जिसकी आवश्यकता ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होगी।

• प्रत्येक ऋण आवेदक को न्यूनतम वार्षिक कॉर्पोरेट आय आवश्यकता को पूरा करना चाहिए।

• फर्म को ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट कुछ वर्षों तक लाभ कमाना चाहिए था।

• जैसा कि ऋणदाता ने कहा है, वाणिज्यिक ऋण में रुचि रखने वाली फर्म को निश्चित वर्षों तक व्यवसाय में रहना चाहिए।

• अपनी फर्म की ओर से आवेदन करने वाले किसी व्यक्ति के लिए न्यूनतम आयु मानदंड आदर्श रूप से 21 वर्ष है, और अधिकतम 65 वर्ष है; हालांकि, यह ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न हो सकता है।

किसी कंपनी या स्व-रोजगार व्यक्ति को कमर्शियल लोन के लिए आवेदन करते समय कुछ शुल्क का भुगतान करना होगा। ब्याज दर के अलावा, ऋण आवेदक को निम्नलिखित भुगतान भी करना होगा/हो सकता है:

• प्रक्रमण संसाधन शुल्क

• परिशोधन शुल्क

• स्टाम्प शुल्क

• चेक-स्वैपिंग शुल्क

• कानूनी या आकस्मिक शुल्क

• चेक बाउंस होने का चार्ज

• देर से भुगतान शुल्क और/या पूर्व-भुगतान शुल्क, सहित अन्य

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ऋणदाता ऋण आवेदन के समय लागू शुल्कों का उल्लेख करेगा। इन शुल्कों को समझने के लिए, कोई व्यक्ति अपने कमर्शियल लोन नीति दस्तावेज पढ़ सकता है। नीचे दी गई तालिका पर एक नज़र डालें:

अस्वीकरण: कमर्शियल लोन की ब्याज दरें निरंतर परिवर्तन के अधीन हैं। पाठक को सलाह दी जाती है कि वे ऋण के लिए आवेदन करने से पहले ऋण देने वाली संस्था से वर्तमान ब्याज दरों की जांच कर लें।

बजाज मार्केट्स के माध्यम से कमर्शियल लोन के लिए आवेदन करना ईमेल खाता बनाने जितना ही सरल है। एक बार जब उपयोगकर्ता पात्रता मानदंड के विरुद्ध सभी संकेतकों की जांच कर लेता है, तो वे अपने संपर्क विवरण भर सकते हैं और अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक विवरण दर्ज करके आगे बढ सकते हैं और प्रदर्शित प्रस्तावों में से किसी एक को चुन सकते हैं।

कमर्शियल लोन के लिए आवेदन करते समय, किसी फर्म या व्यक्ति को अनिवार्य रूप से ऋणदाता को कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे, अर्थात्:

• फर्म, कंपनी और भागीदारों का पैन कार्ड

• एक निश्चित अवधि के लिए जीएसटी/वैट विवरण

• बैलेंस शीट

• पिछले वर्षों के लाभ और हानि विवरण

• व्यवसाय जारी रखने का प्रमाण; कंपनी ट्रेड लाइसेंस, बिक्री कर प्रमाणपत्र, आयकर रिटर्न और उससे संबंधित स्थापना प्रमाणपत्र जमा कर सकती है

• पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित प्रति

• एकल स्वामित्व की घोषणा

• बोर्ड का संकल्प

• लेखों और मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन की प्रमाणित प्रतियां

कमर्शियल व्यवसाय लोन को उनके द्वारा दी जाने वाली सुविधाओं और लाभों के आधार पर भी वर्गीकृत किया जा सकता है:

• बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा: यह सुविधा एक अल्पकालिक ऋण है जो उन लोगों को दिया जाता है जिनके पास ऋणदाता के पास चालू खाता है। यहां, उधारकर्ता अपने बैंक खाते से अधिक राशि निकाल सकते हैं। इसका पुनर्भुगतान तब किया जाता है जब उधारकर्ता ऋण राशि बैंक खाते में जमा करता है। यह किसी व्यावसायिक उद्यम को तत्काल नकदी जरूरतों को पूरा करने के लिए फर्म के खाते में उपलब्ध धनराशि से अधिक धनराशि निकालने की अनुमति देता है।

• साख पत्र: लेटर ऑफ क्रेडिट एक दस्तावेज है जो एक पंजीकृत ऋणदाता किसी विदेशी देश में स्थित ग्राहक या व्यापारिक पार्टी को प्रदान करता है। यह विक्रेता को जारी किया जाता है, बशर्ते कि फर्म, व्यक्ति या इकाई कुछ दस्तावेज प्रस्तुत करे जो पुष्टि करते हैं कि भुगतान माल की डिलीवरी के समानांतर किया जाएगा।

• बैंक गारंटी: बैंक गारंटी अनिवार्य रूप से एक प्रकार की वित्तीय सहायता है जो ऋण देने वाली संस्था द्वारा किसी ऐसे व्यक्ति को दी जाती है जिसका उनके पास खाता है। इसका मतलब है कि ऋणदाता देनदार की देनदारी की गारंटी देता है। इसे दूसरे तरीके से कहें तो, यदि कोई व्यक्ति ऋण का निपटान करने में विफल रहता है, तो उसका बैंक इसे कवर करेगा।

• पट्टा वित्त: यह एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जो फाइनेंसर ग्राहक को संपार्श्विक के रूप में रखी गई संपत्ति पर अपना अधिकार छोड़े बिना प्रदान करता है।

• SME संपार्श्विक-मुक्त ऋण: जैसा कि नाम से ही पता चलता है, ये ऋण संपार्श्विक-मुक्त लघु और मध्यम उद्यमों (SME) के लिए उपलब्ध कराए जाते हैं। हालांकि छोटे खुदरा विक्रेता इस प्रकार के ऋण के लिए पात्र नहीं हैं, लेकिन स्टार्ट-अप SME इनका लाभ उठा सकते हैं।

• निर्माण उपकरण ऋण: निर्माण उपकरण ऋण सुरक्षित ऋण हैं। यहां, खरीदा गया उपकरण स्वयं संपार्श्विक है, और पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर 12 से 60 महीने है। अग्रिम के इन रूपों का उपयोग आमतौर पर उत्खनन, क्रेन, लोडर और तकनीकी रूप से उच्च-स्तरीय उपकरणों के अन्य रूपों जैसे उपकरणों की खरीद के लिए किया जाता है।

• वाणिज्यिक वाहन ऋण: ये आम तौर पर उन कंपनियों को उपलब्ध कराए जाते हैं जिनके पास दो साल से अधिक का व्यावसायिक अनुभव है और जिनके पास समर्पित ग्राहक, ट्रांसपोर्टर हैं और कम से कम दो वाणिज्यिक वाहन हैं।

• SME क्रेडिट कार्ड: इसे ₹10 लाख तक की राशि तक नकद ऋण या टर्म लोन के रूप में प्राप्त किया जा सकता है। ऐसे टर्म लोन की पुनर्भुगतान अवधि पांच वर्ष है, और नकद ऋण का भुगतान दस वर्षों में किया जा सकता है। SME क्रेडिट कार्ड ऋण आमतौर पर छोटे खुदरा विक्रेताओं और छोटे पैमाने के व्यावसायिक उद्यमों के लिए उपलब्ध कराए जाते हैं

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