डिमांड लोन

इस मामले में एक डिमांड लोन अन्य प्रकार के ऋणों से मौलिक रूप से भिन्न होता है। अन्य ऋणों के विपरीत, जब ऋणदाता मांग करता है तो आपको डिमांड लोन का पूरा भुगतान करना होता है। जबकि अन्य ऋण पूर्व निर्धारित पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं, जिसमें आपको एक विशिष्ट अवधि के भीतर ऋण राशि और ब्याज का पूरा भुगतान करना होता है, डिमांड लोन अलग होता है।

डिमांड लोन एक सुरक्षित ऋण सुविधा है जहां ऋणदाता द्वारा मांगे जाने पर आपको ऋण राशि और ब्याज पूरी तरह से चुकाना होता है। इस ऋण के प्रावधान ऋणदाता और उधारकर्ता को शुरू से ही ज्ञात होते हैं। 

ऐसे ऋण की अवधि सात दिन से एक वर्ष के बीच होती है। आप इन ऋणों का उपयोग अपने अल्पकालिक खर्चों को कवर करने के लिए कर सकते हैं। इसके अलावा, चूंकि ये ऋण सुरक्षित हैं, इसलिए आपको संपार्श्विक गिरवी रखना पड़ सकता है, जो आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति हो सकती है। 

इस ऋण सुविधा को कार्यशील पूंजी डिमांड लोन भी कहा जाता है क्योंकि कंपनियां आम तौर पर अपनी अल्पकालिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इसका लाभ उठाती हैं। इसके अलावा, ध्यान दें कि बैंक केवल अपने भरोसेमंद ग्राहकों को ही डिमांड लोन की सुविधा प्रदान करते हैं।

जबकि डिमांड लोन धन तक पहुंच प्रदान करने के उद्देश्य को पूरा करता है, यह विभिन्न आवश्यकताओं को भी पूरा करता है। इस प्रकार, उधारकर्ता और ऋणदाता के लिए डिमांड लोन के उद्देश्य अलग-अलग होते हैं। यहां कुछ संकेत दिए गए हैं जो इस पर अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं। 

• व्यवसायों के लिए एक स्मार्ट अल्पकालिक समाधान के रूप में कार्य करता है 

• धन तक पहुंच को सुव्यवस्थित करता है 

• उधारदाताओं को विश्वसनीय उधारकर्ताओं को अनुकूलित सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है

• विश्वसनीय उधारकर्ताओं के लिए ऋण प्रबंधन को सरल बनाता है 

यह समझने के लिए कि डिमांड लोन कैसे कार्य करते हैं, आपको डिमांड लोन और टर्म लोन के बीच अंतर जानना होगा। इस तरह, आप इसकी कार्यप्रणाली और आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से समझने के लिए टर्म लोन जैसी लोकप्रिय ऋण सुविधा के साथ समानताएं बना सकते हैं।

निम्नलिखित तालिका टर्म लोन और डिमांड लोन के बीच अंतर प्रस्तुत करती है:

व्यक्ति और व्यवसाय विभिन्न उद्देश्यों के लिए डिमांड लोन का लाभ उठा सकते हैं। आप डिमांड लोन राशि का उपयोग कैसे कर सकते हैं, इसके कुछ विशिष्ट कारण नीचे दिए गए हैं:

• स्टार्ट-अप के लिए अल्पकालिक प्रारंभिक फंडिंग के रूप में उपयोग करना

• दैनिक कार्यशील पूंजी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए

• कच्चे माल और मशीनरी खरीदने या कर्मचारियों को भुगतान करने जैसी अन्य अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए

• व्यक्ति इसका उपयोग अपनी अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं, जैसे कार या प्लॉट खरीदना

आइए अब इस अवधारणा को तीन डिमांड लोन उदाहरणों से समझें:

उदाहरण 1

X नाम के एक छोटे किसान पर विचार करें जो अपने गांव में एक डेयरी प्लांट खोलना चाहता है। इसके लिए, X को ऋण के रूप में प्रारंभिक धन की आवश्यकता है, लेकिन उसके पास बैंक को प्रस्तुत करने के लिए कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। ऐसे परिदृश्य में, X डिमांड लोन प्राप्त करने के लिए किसी संपत्ति को गिरवी रख सकता है। 

बैंक ऋण प्रदान करने के लिए भी इच्छुक होगा क्योंकि वे किसी भी समय X से पुनर्भुगतान का अनुरोध कर सकते हैं। 

उदाहरण 2

मान लीजिए कि Y नाम के व्यक्ति को कुछ जरूरी मेडिकल बिलों का भुगतान करना है; वह अपने पास मौजूद शेयरों को गिरवी रखकर डिमांड लोन प्राप्त कर सकता है। जैसे ही Y को धन तक पहुंच मिलती है, वह ऋण राशि चुका सकता है। Y को केवल उस फंड पर ब्याज देना होगा जो Y उपयोग करता है।

उदाहरण 3

मान लीजिए कि 'ABC' नामक कंपनी को अपनी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता है या मशीनरी खरीदने के लिए धन की आवश्यकता है। कंपनी इस वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए डिमांड लोन ले सकती है। नकदी की कमी पूरी होने पर ABC ऋण चुका सकता है।

आप किसी परिसंपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर इस ऋण सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि आपको किसी निश्चित पुनर्भुगतान अवधि का पालन करने की आवश्यकता नहीं है, आपको समझौते के अनुसार ब्याज का भुगतान करना होगा। 

ध्यान दें कि डिमांड लोन की ब्याज दर केवल आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली ऋण राशि पर लागू होती है। ऋणदाता फ्लोटिंग ब्याज दर वसूल सकते हैं, जो वित्तीय संस्थान की प्रमुख उधार दर से अधिक हो सकती है। 

डिमांड लोन प्राप्त करने के लिए पात्र होने के लिए, किसी व्यक्ति या कंपनी को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

• व्यक्ति को भारत का नागरिक होना चाहिए

• एक व्यवसाय को भारत के कंपनी अधिनियम के तहत पंजीकृत होना चाहिए

• व्यक्ति की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए

डिमांड लोन का लाभ हर कोई उठा सकता है, चाहे वह व्यक्ति हो या कंपनी। हालांकि, बैंक यह ऋण सुविधा केवल उन्हीं ग्राहकों को प्रदान करते हैं जिन पर उन्हें भरोसा होता है। इसलिए, यदि आप बैंक के नए ग्राहक हैं तो आवेदन करना काफी कठिन होगा।

डिमांड लोन निम्नलिखित श्रेणियों के व्यक्तियों या संगठनों के लिए सबसे उपयुक्त है:

• भूमि और गृहस्वामी

• व्यवसायों के स्वामी

• शेयरधारकों

• उद्यमियों

• स्टार्ट-अप फाइनेंसर

अंत में, यदि आपका बैंक आपको एक वफादार ग्राहक मानता है तो डिमांड लोन सबसे अच्छा ऋण विकल्प है। इन ऋणों के लिए आपको केवल आपके द्वारा उपयोग की गई राशि पर मांग ऋण ब्याज दरों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिससे आप अधिक बचत कर सकते हैं।

हालांकि, जब भी डिमांड लोन के लिए आवेदन करें तो ध्यान रखें कि इन लोन की कोई निश्चित अवधि नहीं होती है। इसके बजाय, जब भी ऋणदाता इसकी मांग करेगा तो आपको ऋण को पूरा चुकाना होगा।

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