चाहे आपको SME लोन की आवश्यकता हो या MSME लोन की, अपनी परिचालन आवश्यकताओं को आसानी से पूरा करने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करें।
हाल के वर्षों में, देश की बढ़ती अर्थव्यवस्था ने कई SME (छोटे और मध्यम आकार के उद्यम) और MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) के उदय को गति प्रदान की है। इसके अलावा, आपके व्यवसाय की वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए MSME/SME लोन प्राप्त करना काफी आसान हो गया है।
आप MSME/SME लोन का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं। बजाज मार्केट्स ऐसे ऋण प्रदान करता है जो समर्थन कर सकते हैं:
आपकी कंपनी के बुनियादी ढांचे का उन्नयन
फ़ैक्टरी मशीनरी ख़रीदना और मरम्मत करना
कच्चे माल की खरीद
अपना व्यवसाय स्थापित करना या उसका विस्तार करना
SME/MSME लोन, उनकी विशेषताओं, आवेदन प्रक्रिया, ब्याज दरों और बहुत कुछ के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें।
SME/MSME लोन की मुख्य विशेषताएं
त्वरित ऑनलाइन प्रोसेसिंग
आप हमारे प्लेटफॉर्म पर SME/MSME फंडिंग के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और कुछ ही मिनटों में इसे मंजूरी दे सकते हैं।
शून्य संपार्श्विक
नए व्यवसायों के लिए अधिकांश SME/MSME लोन असुरक्षित हैं और आपको संपार्श्विक गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है।
उच्च ऋण सीमा
बजाज मार्केट्स पर पेश किए गए SME/MSME फंडिंग विकल्प ₹50 लाख की उच्च लोन सीमा के साथ आते हैं।
लंबी चुकौती अवधि
12 से 72 महीने की लचीली पुनर्भुगतान अवधि के भीतर SME/MSME वित्त का पुनर्भुगतान करें।
SME या MSME वित्त प्राप्त करने के लिए पंजीकरण प्रक्रिया आसानी से ऑनलाइन की जा सकती है। MSME लोन योजना के लिए अपनी फर्म को पंजीकृत करने के लिए बस नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
स्टेप 1: इसके लिए udyogaadhaar.gov.in पर लॉग इन करें MSME पंजीकरण और इन 2 विकल्पों में से एक का चयन करें:
ऐसे उद्यमी जो MSME या EM-I के साथ पंजीकृत नहीं हैं
ऐसे उद्यमी जिनके पास उद्योग आधार मेमोरेंडम (UAM) है या वे EM-II के रूप में पंजीकृत हैं
स्टेप 2: वेबसाइट पर पंजीकरण फॉर्म में विवरण भरें
स्टेप 3: अपना आधार नंबर, उद्योग का प्रकार, पता, बैंक खाता विवरण आदि जैसे विवरण प्रदान करें
स्टेप 4: आवेदन पत्र के साथ स्वप्रमाणित प्रमाणपत्र प्रदान करें और अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी दर्ज करें
- स्टेप 5: आपकी जानकारी सबमिट हो जाने के बाद अपनी पंजीकरण जानकारी प्राप्त होने तक प्रतीक्षा करें
बजाज मार्केट्स पर, आप 12% से शुरू होने वाली किफायती ब्याज दर पर MSME/SME लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आवेदक ऋण का समय से पहले भुगतान करने या उसे बंद करने का निर्णय लेता है, तो प्रसंस्करण शुल्क या दंड के रूप में नाममात्र शुल्क लगाया जाता है।
ब्याज दर |
12% से आगे* |
प्रक्रमण संसाधन शुल्क |
ऋण राशि का लगभग 2%-3%* |
ऋण अवधि |
12-72 महीने |
प्री-क्लोजर शुल्क |
शून्य |
ऋण राशि |
₹50 लाख तक* |
अस्वीकरण: उपरोक्त ऋण विशेषताएं ऋणदाता के विवेक पर भिन्न हो सकती हैं।
MSME/SME ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको क्या करना चाहिए और क्या नहीं करना चाहिए, इसकी जांच करें।
क्या करें |
क्या ना करें |
अधिकांश ऋणदाता ऋण स्वीकृतियों के लिए उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करते हैं। MSME या SME ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपना सिबिल स्कोर जांचें। |
कई ऋणदाताओं के पास आवेदन न करें, क्योंकि इससे आपका सिबिल स्कोर काफी कम हो जाता है। ऋणदाता इसे उच्च वित्तीय निर्भरता के रूप में देख सकता है, जिससे आपके CIBIL स्कोर के अलावा लोन स्वीकृति की संभावना कम हो सकती है। |
ऋण आवेदन प्रक्रिया शुरू करने से पहले सुनिश्चित करें कि सभी आवश्यक दस्तावेज मौजूद हैं। |
भले ही आप नए बिजनेस लोन समेकन के लिए MSME लोन लेते हों, मौजूदा ऋणों के लिए अपने ऋण भुगतान में देरी करने से बचें। इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ेगा |
सुनिश्चित करें कि लोन के लिए आवेदन करने से पहले MSME लोन आवश्यकताओं का आकलन कर लिया जाए। अपनी MSME लोन आवश्यकताओं को अधिक या कम न आंकने का प्रयास करें क्योंकि दोनों ही मामलों में आप अपना समय और पैसा बर्बाद करेंगे। |
धोखाधड़ी वाले ऋणदाताओं से सावधान रहें जो MSME लोन अनुमोदन के लिए आपसे भारी शुल्क ले सकते हैं। एक वास्तविक ऋणदाता आपसे कभी भी अग्रिम शुल्क नहीं मांगेगा और आमतौर पर आपसे वितरित ऋण राशि का एक प्रतिशत शुल्क लेगा। |
पूछे जाने वाले प्रश्न
MSME की नई परिभाषा क्या है ?
नई परिभाषाओं के अनुसार, ₹1 करोड़ से कम निवेश और ₹5 करोड़ से कम टर्नओवर वाली कोई भी फर्म सूक्ष्म श्रेणी में आएगी। 10 करोड से कम निवेश और 50 करोड से कम टर्नओवर वाले व्यवसायों को छोटी श्रेणी में माना जाएगा।
50 करोड से कम निवेश और 250 करोड से कम टर्नओवर वाले उद्यम मध्यम श्रेणी में आएंगे।
MSME को राहत देने के उद्देश्य से क्या प्रस्ताव हैं ?
भारत सरकार ने MSME के लिए राहत के रूप में संपार्श्विक-मुक्त ऋण की पेशकश करने का प्रस्ताव दिया है जिसकी केंद्र पूरी तरह से गारंटी देगा। 12 महीनों के लिए मूलधन पुनर्भुगतान पर रोक, ब्याज दर कैपिंग के साथ, बिना किसी गारंटी शुल्क के लागू होगी।
MSME/SME लोन कौन प्राप्त कर सकता है ?
यदि आप व्यापारी, खुदरा विक्रेता या मालिक सहित स्व-रोजगार पेशेवर या गैर-पेशेवर हैं, तो आप बजाज मार्केट्स के माध्यम से MSME/SME लोन प्राप्त कर सकते हैं।
क्या किसी कंपनी को MSME के रूप में पंजीकृत कराना आवश्यक है ?
यह आवश्यक नहीं है, लेकिन यह हमेशा सलाह दी जाती है कि अपनी कंपनी को MSME के रूप में पंजीकृत कराएं (यदि यह अपेक्षित मानदंडों को पूरा करती है), क्योंकि इससे आपके व्यवसाय को बढ़ाने में मदद मिलेगी और आपको करों, अनुमतियों, कर्मचारी-संबंधी मुद्दों जैसी असुविधाओं से बचाया जा सकेगा। और अन्य कानूनी मुद्दे।
MSME के लिए बूस्टर योजना के लिए आवेदन कैसे करें ?
आप उद्योग आधार वेबसाइट पर MSME के लिए बूस्टर योजना के लिए आसानी से आवेदन कर सकते हैं। बस आवेदन पत्र भरें और आवश्यक विवरण जैसे आधार संख्या, उद्योग का प्रकार, पता, बैंक खाता विवरण आदि प्रदान करें। आपका आवेदन सफलतापूर्वक जमा होने के बाद आपको एक पंजीकरण संख्या दी जाएगी।
क्या मुझे MSME लोन प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता है ?
नहीं, आपको MSME लोन के लिए संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि वे आम तौर पर संपार्श्विक-मुक्त ऋण होते हैं।
क्या MSME लोन प्राप्त करने के लिए क्रेडिट रेटिंग अनिवार्य है ?
नहीं, MSME लोन प्राप्त करने के लिए क्रेडिट रेटिंग होना अनिवार्य नहीं है। हालांकि, यदि आपकी क्रेडिट रेटिंग उच्च है, तो आप कम ब्याज दरें, उच्च ऋण राशि और अन्य लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
क्या MSME लोन और SME लोन के बीच कोई अंतर है ?
परिभाषित आकार श्रेणियों के भीतर व्यवसायों को दिए जाने वाले ऋणों को संदर्भित करने के लिए इन शब्दों का उपयोग अक्सर परस्पर विनिमय के लिए किया जाता है।
