बिज़नेस लोन के प्रकार

किसी व्यवसाय को स्थापित करना और उसकी स्थापना को बनाए रखना बहुत सारी चुनौतियों के साथ आता है, और पूंजी की निरंतर आपूर्ति की आवश्यकता होती है। यहां तक ​​कि वेतन, किराया और उपयोगिताओं जैसे खर्चों को कवर करने जैसे दैनिक कार्यों के लिए भी नकदी के स्थिर प्रवाह की आवश्यकता होती है।

 

इस प्रकार बिजनेस लोन आपके व्यवसाय को बढ़ाने के लिए पूंजी का एक महत्वपूर्ण स्रोत बन जाता है। भारत में विभिन्न प्रकार के बिजनेस लोन उपलब्ध हैं, और इसलिए सही ऋण चुनने के लिए उनके बारे में गहराई से जानना महत्वपूर्ण है।

यहां चुनने के लिए 10 विभिन्न प्रकार के व्यवसाय वित्तपोषण दिए गए हैं:

1. टर्म लोन 

2. स्टार्ट-अप ऋण

3. वर्किंग कैपिटल लोन 

4. संपत्ति पर बिज़नेस लोन

5. चालान वित्तपोषण

6. उपकरण वित्तपोषण

7. महिलाओं के लिए बिजनेस लोन

8. बिजनेस ओवरड्राफ्ट

9. बिजनेस क्रेडिट कार्ड

10. व्यापारियों के लिए नकद अग्रिम

 

1. टर्म लोन 

टर्म लोन व्यवसायिक वित्त का सबसे आम प्रकार है जो उधारदाताओं द्वारा दिया जाता है। इस ऋण के माध्यम से दी जाने वाली राशि मुख्य रूप से व्यवसाय के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करती है। आमतौर पर, इस प्रकार के ऋण की अवधि 12 से 60 महीने तक होती है। ऋण अवधि के लिए आपको उपयोग का उद्देश्य निर्दिष्ट करना आवश्यक है। पूंजीगत व्यय को कवर करना सबसे अच्छा है।

 

टर्म लोन को आगे वर्गीकृत किया जा सकता है:

• अल्पावधि ऋण: 1 वर्ष से कम अवधि वाले ऋण, अक्सर वर्किंग कैपिटल की जरूरतों के लिए उपयोग किए जाते हैं

• मध्यवर्ती अवधि के ऋण: 1 से 5 वर्ष की अवधि वाले ऋण, विस्तार और विकास परियोजनाओं के लिए उपयुक्त

• दीर्घकालिक ऋण: 3 से 10 वर्ष की अवधि वाले ऋण, बड़े निवेश और अधिग्रहण के लिए आदर्श

 

2. स्टार्ट-अप ऋण

जैसा कि नाम से पता चलता है, स्टार्ट-अप ऋण एक नया व्यवसाय उद्यम स्थापित करते समय होने वाले व्यय को कवर करने की पेशकश की जाती है। उधारकर्ता के पास ऋण आवेदन का समर्थन करने के लिए कोई व्यवसायिक क्षमता नहीं है और क्रेडिट इतिहास सबसे अच्छा नहीं है। यह एक नया व्यवसाय शुरू करने के दौरान आवश्यक प्रारंभिक निवेश, उपकरण खरीद, विपणन और अन्य संबंधित व्यावसायिक खर्चों के लिए पूंजी प्रदान करता है।

 

लागू ब्याज दर, ऋण राशि और कार्यकाल का निर्णय ऋणदाता द्वारा व्यवसाय के अपेक्षित टर्नओवर आंकड़ों पर विचार करने के बाद ही किया जाता है। स्टार्टअप ऋण स्वीकृत होने से पहले व्यवसाय को एक निश्चित अवधि के लिए स्थापित करना होता है।

 

3. वर्किंग कैपिटल लोन 

कार्यशील पूंजी ऋण इसका उपयोग व्यवसाय के दैनिक कार्यों में किसी भी प्रकार की वित्तीय कमी को दूर करने के लिए किया जा सकता है। इस प्रकार का ऋण विशेष रूप से तब सहायक होता है जब दिन-प्रतिदिन के परिचालन खर्चों जैसे कि इन्वेंट्री खरीदने या वेतन का भुगतान करने के लिए नकदी प्रवाह की अचानक आवश्यकता होती है। 

 

वर्किंग कैपिटल लोन खुदरा विक्रेताओं, व्यापारियों, निर्माताओं और आयात और निर्यात करने वाली अन्य संस्थाओं के लिए सबसे उपयुक्त हैं। ये अल्पकालिक ऋण हैं जिनका उपयोग तत्काल लागत को कवर करने के लिए किया जाता है। इन ऋणों की अवधि आम तौर पर 1 वर्ष तक होती है और इन्हें व्यवसाय के नकदी प्रवाह से चुकाया जाता है।

 

4. संपत्ति पर बिजनेस लोन

जैसा कि नाम से पता चलता है यह एक प्रकार का बिजनेस लोन है जिसे आप संपार्श्विक के विरुद्ध प्राप्त कर सकते हैं। आप इस ऋण को सुरक्षित करने के लिए अपनी वाणिज्यिक या आवासीय संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं। यह ₹50 लाख से अधिक की ऋण राशि की मांग करने वाले व्यवसायों के लिए उपयुक्त है। 

 

आप अपने व्यवसाय या निजी संपत्ति को 20 साल तक की अवधि के लिए गिरवी रखकर संपत्ति पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ऋण किसी भी प्रकार की संपत्ति प्रदान करके प्राप्त किया जा सकता है, चाहे वह वाणिज्यिक हो या आवासीय। ऋणदाता संपत्ति के मूल्य का 70% तक ऋण के माध्यम से प्रदान करता है। इस प्रकार काबिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए, ऋणदाताओं को यह सुनिश्चित करना होगा कि संबंधित संपत्ति किसी भी प्रकार के मुकदमेबाजी से मुक्त है।

 

5. चालान वित्तपोषण

चालान वित्तपोषण एक प्रकार का बिजनेस लोन है जो आपके बकाया चालान के विरुद्ध धन प्रदान करता है। यह विशेष रूप से तब होता है जब व्यवसाय को चालान जारी करने और भुगतान प्राप्त करने के बीच अंतर का सामना करना पड़ता है। 

 

ऋण राशि चालान के विरुद्ध प्रदान की जाती है। इस ऋण समझौते के हिस्से के रूप में, भुगतान प्राप्त होने पर ऋणदाता को ऋण चुकाना होगा। इसे लोकप्रिय रूप से इनवॉइस फैक्टरिंग या इनवॉइस डिस्काउंटिंग के रूप में भी जाना जाता है, क्योंकि ये दोनों शब्द इनवॉइस फाइनेंसिंग की व्यापक श्रेणी में आते हैं।

 

6. उपकरण वित्तपोषण

उपकरण वित्तपोषण उन व्यवसायों के लिए एक उपयुक्त विकल्प है जो किसी भी प्रकार के सामान का निर्माण करते हैं। नाम से स्पष्ट है कि इस प्रकार का बिजनेस लोन संचालन के लिए आवश्यक मशीनरी और उपकरणों के लिए लिया जा सकता है। उपकरण स्वयं ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।

 

विनिर्माण व्यवसाय उच्च लागत वाले उपकरणों की मांग करते हैं जो व्यवसाय को सुचारू रूप से संचालित करने के लिए आवश्यक हैं। कई बार, बाज़ार में नए आविष्कार होते हैं और यहीं पर उपकरण वित्तपोषण लागत को पूरा करने में मदद कर सकता है।

 

7. महिलाओं के लिए बिजनेस लोन

बढ़ती मांग के साथ, वित्तपोषण संस्थान अब विशेष बिजनेस लोन की पेशकश कर रहे हैं जो महिलाओं के लिए तैयार किए गए हैं। इस पहल को और अधिक प्रोत्साहित करने के लिए, भारत सरकार ने महिलाओं को मध्यम आकार और छोटे व्यवसाय शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कई योजनाएं बनाई हैं। 

 

महिलाओं के लिए बिजनेस लोन लचीले पुनर्भुगतान कार्यकाल, त्वरित ऋण प्रक्रिया, कम ब्याज दरों और बहुत कुछ जैसे सौदों के माध्यम से पेशकश की जाती है।

 

8. बिजनेस ओवरड्राफ्ट

किसी वित्तीय संस्थान में एफडी रखने पर बिजनेस ओवरड्राफ्ट प्रदान किया जाता है। इस सुविधा की पेशकश करते समय, ऋणदाता व्यवसाय के नकदी प्रवाह, पुनर्भुगतान इतिहास, एफडी की शर्तों और बहुत कुछ का विश्लेषण करता है। ओवरड्राफ्ट के साथ, उधारकर्ता एफडी से आवश्यक राशि सुरक्षित कर सकता है और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकता है। धन का उपयोग व्यवसाय से संबंधित किसी भी उद्देश्य को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

 

9. बिजनेस क्रेडिट कार्ड

एक बिजनेस क्रेडिट कार्ड अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक बेहतरीन फंडिंग सुविधा प्रदान करता है। जब व्यवसाय को सख्त जरूरत हो तो यह नकदी प्राप्त करने का एक तत्काल तरीका है। बिजनेस क्रेडिट कार्ड के साथ, ग्राहकों को कैश बैक, क्रेडिट पॉइंट, बीमा कवर और बहुत कुछ के रूप में बड़े लाभ की पेशकश की जाती है। हालांकि, व्यवसाय क्रेडिट कार्ड अंतिम उपाय होना चाहिए क्योंकि इस प्रकार के वित्तपोषण पर ब्याज दर बहुत अधिक है।

 

10. व्यापारियों के लिए नकद अग्रिम

व्यापारी नकद अग्रिम में डेबिट और क्रेडिट कार्ड की दैनिक बिक्री पर प्रदान की गई पूंजी की अग्रिम राशि शामिल है। यही कारण है कि यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि व्यवसाय में पुनर्भुगतान के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह शामिल हो। जब कोई व्यवसाय अच्छा चल रहा हो, तो चुकाई जाने वाली राशि बहुत अधिक होती है।

 

किसी व्यवसाय में धन की आवश्यकता किसी भी समय उत्पन्न हो सकती है। सौभाग्य से, अब आप किसी भी व्यवसाय प्रकार की सेवा के लिए दी जाने वाली ढेर सारी पेशकशों में से चुन सकते हैं। यह सलाह दी जाती है कि ऋण चुकाने के लिए अपनी आवश्यकताओं और क्षमता को समझें। व्यावसायिक खर्चों की प्रकृति और उपलब्ध बजट के आधार पर व्यावसायिक ऋणों के प्रकारों की उपरोक्त सूची से एक उपयुक्त व्यावसायिक वित्तीय समाधान चुनें।

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