बजाज मार्केट्स पर होम लोन पात्रता की ऑनलाइन गणना करें
क्या आप सोच रहे हैं कि होम लोन पात्रता की जांच कैसे करें ? होम लोन पात्रता की ऑनलाइन गणना करने के लिए, बस कैलकुलेटर में निम्नलिखित दर्ज करें:
सकल आय (मासिक)
कार्यकाल
ब्याज की दर
अन्य ईएमआई (मासिक)
यह टूल आपके होम लोन की पात्रता की जांच करेगा और दिखाएगा कि आप कितना वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं और साथ ही आपकी ईएमआई भी। आप किसी भी समय, कहीं भी अपनी संभावित लोन राशि देखने के लिए होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
होम लोन पात्रता, होम लोन प्राप्त करने की आपकी क्षमता का माप है। यदि आपकी आय अधिक है और वर्तमान लोन कम है, तो आपकी लोन पात्रता बढ़ जाती है। इसी तरह, यदि आप युवा हैं और आपके पास कई कामकाजी वर्ष हैं, तो आप बड़ी होम लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं।
आपका क्रेडिट इतिहास, संपत्ति विवरण और आपके ऋणदाता के साथ मौजूदा संबंध जैसे कारक आपकी होम लोन पात्रता को प्रभावित करते हैं। आप ऋणदाता की चेकलिस्ट पढ़कर या होम लोन पात्रता के कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं।
यह डिजिटल टूल आपको यह अनुमान देता है कि आप अपने वर्तमान वित्त, रोजगार, निवास के शहर और बहुत कुछ के आधार पर कितना उधार ले सकते हैं।
होम लोन पात्रता जांचकर्ता चार मापदंडों पर विचार करता है:
मासिक कमाई
प्रति माह मौजूदा ईएमआई
होम लोन की अवधि
होम लोन ब्याज दर
याद रखें, लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनकर, आप अपनी होम लोन पात्रता बढ़ा सकते हैं। इससे हर महीने आपकी ईएमआई कम हो जाती है, जिससे आपके वित्त पर दबाव नहीं पड़ता है।
उसी तरह, ब्याज दर जितनी कम होगी, आपकी संभावित होम लोन राशि उतनी ही अधिक होगी। अंत में, जब आपका ऋण-से-आय अनुपात कम होता है, तो आपकी होम लोन पात्रता बढ़ जाती है।
हाउस लोन पात्रता के कैलकुलेटर का उपयोग करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
कैलकुलेटर 'डू इट योरसेल्फ' (DIY) योजना टूल का संकेतक है। इसके परिणामों की सटीकता कई कारकों पर निर्भर करती है, इसलिए इसे अपने होम लोन की योजना बनाने के लिए एक मार्गदर्शिका के रूप में उपयोग करें।
अंतिम होम लोन की ब्याज दर और ऋण राशि, अन्य ऋण विशिष्टताओं के अलावा, पात्रता कैलकुलेटर के परिणामों से भिन्न हो सकती है। होम लोन पात्रता के कैलकुलेटर द्वारा दिखाए गए परिणाम अनुमानित हैं।
गणना की गई राशि किसी भी प्रकार की जानकारी को प्रतिस्थापित करने के लिए नहीं है जिसे आप अन्यथा मांग सकते हैं।
ऋणदाता आपकी पात्रता के आधार पर आपको होम लोन प्रदान करते हैं। इसमें आपकी कमाई, दायित्व, आयु, कार्य प्रोफ़ाइल, रोजगार स्थिरता, क्रेडिट स्कोर, सह-आवेदक की उपस्थिति, यदि कोई हो, और बहुत कुछ जैसे कारक शामिल हैं।
अधिकांश ऋणदाताओं के होम लोन पात्रता मानदंड की विस्तृत सूची नीचे दी गई है:
होम लोन के लिए पात्रता मानदंड |
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रोज़गार की स्थिति |
वेतनभोगी के लिए होम लोन मानदंड |
स्व-रोज़गार के लिए होम लोन मानदंड |
आवेदक की आयु सीमा |
23 से 62 वर्ष |
25 से 70 वर्ष |
वार्षिक आय |
₹10,000 प्रति माह और उससे अधिक |
₹2 लाख प्रति वर्ष और उससे अधिक |
कार्य अनुभव |
न्यूनतम 3 वर्ष |
न्यूनतम 5 वर्ष (लगातार) |
निवास का प्रकार |
स्थायी निवासी या अनिवासी भारतीय (एनआरआई) |
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होम लोन के लिए आवश्यक क्रेडिट स्कोर |
750 से ऊपर |
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संपत्ति के प्रकार |
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जब आप इन मापदंडों को पूरा करते हैं, तो क्रेडिट मूल्यांकन पूरा होने पर आप तत्काल होम लोन मंजूरी के लिए पात्र होंगे। हालांकि, ध्यान रखें कि शर्तें ऋणदाता से ऋणदाता के बीच थोड़ी भिन्न हो सकती हैं। इसलिए, आवेदन करने से पहले अपने चुने हुए वित्तीय संस्थान की शर्तों की जांच कर लें।
वेतन के आधार पर होम लोन पात्रता: आपका मासिक वेतन ऋणदाता को आपकी होम लोन पुनर्भुगतान क्षमता निर्धारित करने में मदद करता है। आपकी आय ऋणदाता को यह समझने में भी मदद करती है कि वे डिफॉल्ट का जोखिम उठाए बिना अधिकतम कितनी लोन राशि दे सकते हैं।
याद रखें कि ऋणदाता सभी प्रासंगिक कटौतियों के बिना आपके घर ले जाने या हाथ में आने वाले वेतन पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इनमें ईपीएफ और बीमा के लिए योगदान, यदि लागू हो, शामिल है।
ऐसे सभी योगदानों के बाद आपको जो राशि मिलेगी वह आपके द्वारा वहन किए जा सकने वाले मासिक भुगतान को प्रभावित करेगी। इस प्रकार यह प्रभावित करता है कि ऋणदाता आपको होम लोन राशि के रूप में क्या पेशकश करते हैं।
वेतनभोगी उधारकर्ता के रूप में होम लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपके पास अपने संबंधित क्षेत्र में कम से कम तीन साल का कार्य अनुभव होना चाहिए।
वेतन के आधार पर पात्रता जांचें:
आयु के आधार पर होम लोन पात्रता: होम लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने में आपकी उम्र महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आपकी उम्र जितनी कम होगी, होम लोन चुकाने के लिए आपको उतना ही अधिक समय लगेगा। यह आपको अधिक लोन राशि के लिए भी पात्र बना सकता है।
नीचे दी गई तालिका में स्व-रोज़गार और वेतनभोगी आवेदकों के लिए होम लोन के लिए पात्रता शर्तों की सीमा शामिल है:
बैंक/एनबीएफसी |
लोन राशि पात्रता और अधिकतम अवधि |
पात्र उधारकर्ता की आयु |
संपत्ति मूल्य पर अधिकतम लोन |
30 वर्षों के लिए ₹2.5 करोड़ |
23 से 70 वर्ष |
संपत्ति के मूल्य का 85% |
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20 वर्षों के लिए ₹40 लाख |
21 से 68 वर्ष |
संपत्ति के मूल्य का 90% |
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30 वर्षों के लिए ₹5 करोड़ |
21 से 65 वर्ष |
संपत्ति के मूल्य का 85% |
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20 वर्षों के लिए ₹50 लाख |
- |
- |
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20 वर्षों के लिए ₹50 लाख |
18 से 60 वर्ष |
75% -80% संपत्ति के मूल्य का |
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30 वर्षों के लिए ₹15 करोड़ |
21 से 70 वर्ष |
संपत्ति के मूल्य का 80% |
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30 वर्षों के लिए ₹15 करोड़ |
21 से 65 वर्ष |
संपत्ति के मूल्य का 85% |
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25 वर्षों के लिए ₹10 करोड़ |
21 से 70 वर्ष |
संपत्ति के मूल्य का 90% |
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20 वर्षों के लिए ₹50 लाख |
21 से 65 वर्ष |
संपत्ति के मूल्य का 80% |
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30 वर्षों के लिए ₹15 करोड़ |
18 से 75 वर्ष |
संपत्ति के मूल्य का 90% |
अस्वीकरण: होम लोन की पात्रता वित्तीय संस्थान के नियमों और विनियमों पर निर्भर करती है। ऋणदाता उधारकर्ता की आय, क्रेडिट प्रोफ़ाइल और बैंक/एनबीएफसी के साथ मौजूदा संबंधों के आधार पर मंजूरी देता है।
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप होम लोन हासिल करने की अपनी संभावनाओं को बेहतर बना सकते हैं। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनका उपयोग आप अपनी होम लोन पात्रता में सुधार के लिए कर सकते हैं:
सह-आवेदक के रूप में परिवार के किसी सदस्य को जोड़ें
एक ठोस पुनर्भुगतान योजना बनाएं
सुनिश्चित करें कि आपके पास नियमित आय और स्थिर वित्त है
आय के किसी भी अतिरिक्त स्रोत का विवरण प्रदान करें
अपने वेतन के विभिन्न घटकों का रिकॉर्ड बनाए रखें, जैसे:
1. प्रोत्साहन
2. बोनस
3. एकमुश्त मौद्रिक मुआवजा
विवाद करें और अपनी CIBIL रिपोर्ट में त्रुटियों को ठीक करें (आमतौर पर, विसंगतियों को हल करने में क्रेडिट ब्यूरो को 30-45 दिनों के बीच का समय लगता है)
वित्तीय दायित्वों के लिए समय पर भुगतान करके और बकाया न होने पर एक मजबूत क्रेडिट इतिहास बनाएं
अपनी होम लोन पात्रता को बढ़ाकर, आप आसानी से अपने सपनों का घर खरीदने के लिए होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन शर्तों की जांच कर लें और अपने नियंत्रण में विभिन्न कारकों को बेहतर बनाने की दिशा में काम करना शुरू कर दें।
होम लोन पात्रता संबंधी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
होम लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या है ?
आपका होम लोन आवेदन प्राप्त करने के बाद ऋणदाता आपकी आवास ऋण पात्रता की जांच करने के लिए तीन मुख्य कारकों पर विचार करते हैं। इनमें भारतीय नागरिक होना और स्थिर आय के साथ कम से कम तीन साल का कार्य अनुभव होना शामिल है। आपकी आयु भी 23-62 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
बजाज मार्केट्स में होम लोन पात्रता की गणना कैसे की जाती है ?
होम लोन पात्रता कैलकुलेटर टूल एक गणितीय सूत्र पर काम करता है जो आपकी पात्र लोन राशि का मूल्यांकन करने के लिए कुछ चर पर विचार करता है। इन कारकों में अन्य चीजों के अलावा अपेक्षित लोन राशि, आपकी आयु, मासिक आय, मौजूदा दायित्व और द्वितीयक आय शामिल हैं।
एक एनआरआई के लिए न्यूनतम गृह ऋण पात्रता आवश्यकताएं क्या हैं ?
ऋण देने वाली संस्थाएं अनिवासी भारतीयों पर होम लोन के लिए विचार करती हैं यदि वे प्रति माह 3,000 डॉलर के बराबर वेतन प्राप्त कर रहे हों। यह संयुक्त राज्य अमेरिका और अन्य देशों पर लागू होता है। एनआरआई आवेदकों को भी अपने क्षेत्र में कुल 2 वर्षों तक सक्रिय रूप से काम करना होगा।
इनमें से छह महीने विदेश में बिताए होंगे। आवेदक की आयु भी कम से कम 24 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए। यदि आप सोच रहे हैं कि एनआरआई के रूप में होम लोन पात्रता की अधिक विस्तार से गणना कैसे करें, तो ग्राहक सहायता स्टाफ से संपर्क करें।
क्या मेरे बच्चे मेरे होम लोन के लिए सह-आवेदक बनने के पात्र हैं ?
आप अपने बच्चों को सह-आवेदक के रूप में जोड़ सकते हैं और संयुक्त होम लोन ले सकते हैं। वे 23 वर्ष और उससे अधिक आयु के भारतीय नागरिक होने चाहिए और उनके पास किसी प्रतिष्ठित फर्म में कम से कम तीन साल का कार्य अनुभव होना चाहिए।
हालांकि, आपको आवेदन में उनका नाम केवल तभी जोड़ना होगा यदि आप उन्हें संपत्ति का सह-मालिक बनाने की योजना बना रहे हैं।
जब होम लोन पात्रता की बात आती है तो सह-आवेदक की क्या भूमिका होती है ?
सह-आवेदक की आय और क्रेडिट स्कोर, आपकी स्वयं की आय के साथ मिलकर, आपकी होम लोन पात्रता में सुधार कर सकते हैं। कभी-कभी सह-आवेदक गारंटर के रूप में भी कार्य कर सकता है।
क्या मुझे 80% होम लोन मिल सकता है ?
हां, यदि आपके घर की कीमत ₹30-75 लाख है तो आप उसके मूल्य का 80% तक वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं। यदि यह ₹30 लाख से कम है, तो अधिकतम एलटीवी (LTV) 90% है और ₹75 लाख से अधिक है, तो अधिकतम एलटीवी (LTV) 75% है।
क्या मुझे 100% होम लोन मिल सकता है ?
किसी बैंक, एनबीएफसी या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से घर खरीदने के लिए 100% फाइनेंसिंग प्राप्त करना संभव नहीं है। सामान्य एलटीवी (LTV) घर के मूल्य और आपकी पात्रता पर आधारित है और घर की लागत का 90% से 75% के बीच है।
क्या हम 10 साल के लिए होम लोन ले सकते हैं ?
हां, आप 10 साल की अवधि के लिए होम लोन ले सकते हैं, लेकिन यह आपकी उम्र, कमाई, मौजूदा कर्ज और बहुत कुछ पर निर्भर करता है। आमतौर पर आपको 30 साल तक के लिए होम लोन मिल सकता है।
क्या हम 15 साल के लिए होम लोन ले सकते हैं ?
हां, आपको 15 साल के लिए होम लोन मिल सकता है। जबकि अधिकतम कार्यकाल 30 वर्ष तक जाता है, आपका कार्यकाल आयु, कार्य अनुभव, क्रेडिट स्कोर और अधिक जैसे पात्रता मापदंडों पर निर्भर करता है।
