अपना सिबिल स्कोर जांचें

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों का मीट्रिक है जो आपकी साख को दर्शाता है और वित्तीय संस्थानों को आपके रिस्क प्रोफ़ाइल का आकलन करने की अनुमति देता है। ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और सीआरआईएफ हाई मार्क जैसे क्रेडिट ब्यूरो विभिन्न स्कोरिंग मॉडल और एल्गोरिदम का उपयोग करके यह स्कोर जारी करते हैं।

 

आपका सिबिल स्कोर वह क्रेडिट स्कोर है जिसे ट्रांसयूनियन सिबिल जारी करता है, जो भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट सूचना कंपनियों में से एक है। यह लोन या क्रेडिट कार्ड ऍप्लिकेशन्स के बारे में सूचित निर्णय लेने में वित्तीय कंपनियों का समर्थन करता है। 

 

हालांकि सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर को अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किया जाता है, सिबिल स्कोर विशेष रूप से ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा निर्दिष्ट क्रेडिट स्कोर है। इस क्रेडिट ब्यूरो द्वारा निर्दिष्ट आपके स्कोर की जांच करने के लिए, आपको बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी, जिसमें आपका नाम, पैन और जन्म तिथि शामिल है।

आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए, ट्रांसयूनियन सिबिल अतीत में लोन और क्रेडिट कार्ड के साथ आपके व्यवहार का विश्लेषण करने के लिए आपके क्रेडिट हिस्ट्री का आकलन करता है। यहां बताया गया है कि आपकी वित्तीय यात्रा में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है:

• एक उच्च क्रेडिट स्कोर जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग को इंगित करता है 

• यह आपको आसानी से और आकर्षक ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने में मदद करता है

• अच्छे स्कोर से लोन और क्रेडिट कार्ड आवेदनों को तेजी से मंजूरी मिल सकती है

• अच्छे स्कोर के साथ, आप अपने क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट खाते और क्रेडिट की अन्य लाइनों के साथ-साथ अपनी वांछित लोन राशि पर उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त कर सकते हैं।

• एक उच्च स्कोर आपको लोनदाताओं से बेहतर लोन शर्तों के लिए बातचीत करने की अधिक शक्ति देता है 

 

जबकि सिबिल स्कोर एकमात्र पहलू नहीं है जो क्रेडिट के लिए आपकी पात्रता को प्रभावित करता है, यह अप्रूवल को प्रभावित करने वाला एक प्रमुख कारक है। यहां सिबिल स्कोर रेंज और आपके अप्रूवल की संभावना दी गई है:

आप बजाज मार्केट्स पर एक त्वरित प्रक्रिया के माध्यम से अपना सिबिल स्कोर निःशुल्क जांच सकते हैं। यहां अनुसरण करने योग्य सरल स्टेप्स दिए गए हैं:

1. इस पेज पर ' चेक योर स्कोर' पर क्लिक करें।

2. आवश्यक विवरण दर्ज करें, जिसमें शामिल हैं:

   • आपका नाम

   • पैन विवरण

   • जन्मतिथि

   • ईमेल आईडी

   • मोबाइल नंबर

   • आवासीय पिनकोड

3. दिए गए दो विकल्पों में से अपने रोजगार का प्रकार चुनें, वेतनभोगी या स्व-रोज़गार/बिज़नेस ओनर।

4. बॉक्स को चेक करके टर्म्स और कंडीशंस से सहमत हों।

5. 'गेट रिपोर्ट ' बटन पर क्लिक करें।

6. अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने के लिए अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी दर्ज करें।

वर्ष में एक बार आप ट्रांसयूनियन सिबिल वेबसाइट (www.cibil.com/freecibilscore) से भी अपना स्कोर निःशुल्क देख सकते हैं ।

यह जानकर कि ट्रांसयूनियन सिबिल आपको कैसे स्कोर प्रदान करता है, आप अपनी क्रेडिट-संबंधी आदतों में सुधार कर सकते हैं। वित्तीय कंपनियां सभी क्रेडिट गतिविधियों की रिपोर्ट ब्यूरो को देती हैं, जिसका उपयोग करके वह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बनाता है। 

 

आपको इस रिपोर्ट और क्रेडिट के साथ आपके व्यवहार के पैटर्न के आधार पर एक अंक दिया जाता है। यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं:

चुकौती रुझान (रीपेमेंट ट्रेंड्स)

आप पुनर्भुगतान में जितना अधिक नियमित होंगे (चाहे वह लोन ईएमआई हो या क्रेडिट कार्ड बिल), आपका स्कोर उतना ही अधिक होगा। 

क्रेडिट कार्ड उपयोग अनुपात (क्रेडिट कार्ड यूटिलाइज़ेशन रेशियो) और लेनदेन

यूटिलाइज़ेशन रेशियो से तात्पर्य आपके कार्ड की कुल क्रेडिट लिमिट से आपके द्वारा उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रतिशत से है। इसे 30% से कम बनाए रखने से आपको अपना स्कोर बढ़ाने में मदद मिल सकती है। इसी तरह, ट्रांसयूनियन सिबिल आपके क्रेडिट कार्ड ट्रांसैक्शन हिस्ट्री  का अध्ययन करता है ताकि यह जांचा जा सके कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कितनी जिम्मेदारी से करते हैं। 

क्रेडिट मिक्स

आपके नाम के सामने बहुत अधिक अनसिक्योर्ड क्रेडिट होने से आपका स्कोर नीचे आ सकता है क्योंकि इसका मतलब है कि आपके पास केवल कोलैटरल-मुक्त लोन का अनुभव है। सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन्स का मिश्रण लेकर और चुकाकर, आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के साथ एक इतिहास प्रदर्शित कर सकते हैं और अपना स्कोर बढ़ा सकते हैं।  

क्रेडिट अनुभव की अवधि

ब्यूरो व्यापक विश्लेषण के लिए क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए पिछले 36 महीनों पर विचार करता है। यह आपके सबसे पुराने क्रेडिट खाते के आधार पर आपको एक स्कोर भी प्रदान करता है, इसलिए क्रेडिट के साथ लंबा हिस्ट्री रखने से आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। 

बिल भुगतान रुझान (बिल पेमेंट ट्रेंड)

यदि आपके पास अपने क्रेडिट कार्ड बिल पर केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने का इतिहास है, तो आपका स्कोर कम हो सकता है। आपके स्कोर की गणना करने के लिए ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा इन रुझानों का विश्लेषण किया जाता है। 

हार्ड इन्क्वायरी की संख्या

जब आप किसी क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनदाता आपके स्कोर की जांच करता है, जिसे 'हार्ड पुल' कहा जाता है। जब आप छोटी अवधि के भीतर कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो यह वित्तीय संकट का संकेत देता है। 

 

एकाधिक क्रेडिट पूछताछ आपके स्कोर को कम कर सकती है क्योंकि इससे आप क्रेडिट के लिए भूखे दिख सकते हैं। 

डेब्ट-ट्व-इनकम रेश्यो

आपके मौजूदा दायित्वों को भी आपकी आय और कमाई के विरुद्ध माना जाता है। उच्च रेश्यो कम स्कोर का कारण बन सकता है क्योंकि इसका मतलब है कि आपकी अधिकांश आय पहले से ही मौजूदा लोन चुकाने में उपयोग की जा रही है। 

चुकौती बनाम बकाया

इसी तरह, आपने वर्तमान में अपने कुल बकाया में से कितना चुकाया है, यह भी आपके स्कोर को प्रभावित करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपने कुल दायित्वों का 70% चुका दिया है, तो आपका स्कोर उस स्थिति से बेहतर है जब आपने केवल 30% चुकाया है। 

नए और बंद क्रेडिट खातों की संख्या

ट्रांसयूनियन सिबिल आपके डिफॉल्ट के जोखिम का विश्लेषण करने के लिए आपके द्वारा हाल ही में लिए गए और पिछले लोन्स और क्रेडिट कार्डों की संख्या को भी ध्यान में रखता है। आपके नाम पर बहुत अधिक लोन या कार्ड होने से आपका स्कोर कम हो सकता है।

उपरोक्त पहलुओं को ध्यान में रखते हुए आप क्रेडिट के साथ अपनी यात्रा को आगे बढ़ा सकते हैं। क्रेडिट का जिम्मेदारी से उपयोग करके आप अपना स्कोर बढ़ा सकते हैं। आइए एक उदाहरण से समझें कि सुमति और सुशांत क्रेडिट के साथ कैसे व्यवहार करते हैं और उनके कार्यों का उनकी क्रेडिट योग्यता पर क्या प्रभाव पड़ता है:

हालांकि आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर होने में समय लगता है, लेकिन स्कोर में अचानक गिरावट भी संभव है। जब ऐसा होता है, तो कारण जानने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें। यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि क्यों आपका स्कोर अचानक कम हो सकता है:

• आपने एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है: इसके परिणामस्वरूप एक ही समय में आपके क्रेडिट स्कोर की कई कठिन पूछताछ होती है और आपका स्कोर घट जाता है 
• आपने अभी-अभी अपने क्रेडिट कार्ड से बड़ी खरीदारी की है: इससे आपकी क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो बढ़ती है और आपका स्कोर कम कर देता है
• आपने पुराना क्रेडिट कार्ड बंद कर दिया है: इससे आपके क्रेडिट हिस्ट्री  की लंबाई कम हो जाती है और आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है 
• आपने अभी-अभी एक लोन का निपटान किया है: निपटान जिम्मेदारी से कर्ज चुकाने में असमर्थता को दर्शाता है और आपके स्कोर में गिरावट का कारण बनता है 
• आपने दीर्घकालिक लोन चुका दिया है: कोई पुराना लोन जिसे आप समय पर ईएमआई के साथ चुका रहे थे, अचानक बंद होने से भी आपका स्कोर कम हो सकता है 

• क्रेडिट कार्ड पर आपकी क्रेडिट सीमा कम हो गई है: इससे आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो बढ़ सकता है और आपके स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है 

• आपके नाम पर एक फर्जी लोन है: आपके नाम पर दिए गए लोन की बकाया ईएमआई, जिसके बारे में आपको जानकारी नहीं है, भी आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे ला सकती है

कम सिबिल स्कोर स्थायी नहीं है। लगातार वित्तीय अनुशासन और जिम्मेदार क्रेडिट आदतों के साथ, आप इसका पुनर्निर्माण कर सकते हैं और अनुकूल शर्तों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं। ये दिशानिर्देश मदद कर सकते हैं: 

• अपने स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव देखने के लिए नियत तारीख पर या उससे पहले अपने सभी बकाया और ईएमआई का भुगतान करें 

• सुनिश्चित करें कि आप जिम्मेदार उपयोग दिखाने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट लिमिट का 30% से कम उपयोग कर रहे हैं

• अपने नाम पर मौजूद किसी भी त्रुटि या नकली लोन खाते के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें जो आपके स्कोर को नीचे खींच सकती है

• कम समय में कई क्रेडिट सुविधाओं के लिए आवेदन करने से बचें

• सुनिश्चित करें कि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान करें और कार्ड का उपयोग जिम्मेदारी से करें 

• जहां आप सह-हस्ताक्षरकर्ता या गारंटर हैं, वहां क्रेडिट के पुनर्भुगतान की जांच करें और सुनिश्चित करें कि कोई भुगतान छूट न जाए 

• केवल असुरक्षित अनसिक्योर्ड ही नहीं बल्कि विभिन्न प्रकार के क्रेडिट उत्पादों के लिए आवेदन करने का प्रयास करें 

 

नए-क्रेडिट उपयोगकर्ता कैसे सिबिल स्कोर बना सकते हैं

यदि आप अभी कार्यबल में प्रवेश कर रहे हैं या आपके पास क्रेडिट का कोई अनुभव नहीं है, तो आपका सिबिल स्कोर 300 से नीचे होने या 'नो हिस्ट्री' (एनएच) टैग होने की संभावना है। इस मामले में, एक सकारात्मक क्रेडिट हिस्ट्री बनाना ही आपकी साख बढ़ाने का एकमात्र तरीका है। 

 

हालांकि, ऐसा लग सकता है कि अच्छे क्रेडिट स्कोर के बिना आपको क्रेडिट नहीं मिल सकता है, और अच्छा स्कोर पाने के लिए, आपको क्रेडिट के साथ अनुभव होना चाहिए। आप अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने के लिए धीमा और स्थिर दृष्टिकोण अपनाकर इस चक्र से बाहर निकल सकते हैं। 

 

निम्न पर विचार करें:

 

एफडी-समर्थित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें

इस कार्ड के लिए अप्रूवल आपके द्वारा कोलैटरल के रूप में बुक की गई एफ़डी पर आधारित है। भले ही आप क्रेडिट के क्षेत्र में नए हों, आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए सुगमता से अर्हता प्राप्त कर सकते हैं । क्रेडिट सीमा एफडी राशि का 70% से 100% है, और आप कार्ड का उपयोग नियमित क्रेडिट कार्ड की तरह ही कर सकते हैं। 

 

समय पर बिल भुगतान करके और यह सुनिश्चित करके कि आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो 35% से कम है, आप समय के साथ अपना क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं।

 

बाय नाउ, पे लेटर (बीएनपीएल) विकल्प के लिए साइन अप करें

अधिकांश ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म बीएनपीएल विकल्प प्रदान करते हैं जहां आप किश्तों में अपनी खरीदारी का भुगतान कर सकते हैं। यह एक प्रकार की क्रेडिट सुविधा है और वित्तीय संस्थान द्वारा क्रेडिट ब्यूरो को इसकी सूचना दी जाती है। 

 

सकारात्मक क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए सुनिश्चित करें कि आप अपनी भुगतान समय सीमा न चूकें। 

 

क्रेडिट-बिल्डर लोन लें

कुछ वित्तीय कंपनियां विशेष रूप से नए-क्रेडिट ग्राहकों के लिए लोन प्रदान करती हैं। वे आपके नाम पर एक बचत खाता या जमा प्रमाणपत्र शुरू करते हैं, जिस पर एक निश्चित ब्याज मिलता है। आपको वास्तव में लोन राशि प्राप्त किए बिना चुनी गई अवधि के लिए एक विशिष्ट लोन राशि (मूलधन और ब्याज दर के आधार पर) के लिए ईएमआई का भुगतान करना आवश्यक है। 

 

एक बार जब आप सभी ईएमआई का सफलतापूर्वक भुगतान कर देते हैं, तो वित्तीय कंपनी धनराशि वितरित कर देती है। इस तरह, ऋणदाता आपको एक सकारात्मक क्रेडिट हिस्ट्री बनाने की अनुमति देते हुए अपने जोखिम को कवर करता है। 

 

कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन प्राप्त करें

ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों रिटेलर्स इलेक्ट्रॉनिक्स, फर्नीचर और अन्य चीज़ों के लिए ये लोन देते हैं। आप लैपटॉप खरीद सकते हैं और नियत तिथियों के अनुसार ईएमआई में भुगतान कर सकते हैं। यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज होता है और आपके स्कोर को बढ़ाने में योगदान देता है। 

 

अपना क्रेडिट स्कोर बनाने की यात्रा के दौरान, निम्नलिखित गगलतियां न करें:

• अपनी ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान भूल जाएं 

• अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करें 

• अपनी किस्मत आज़माने के लिए एक ही समय में कई लोन्स और क्रेडिट कार्डों के लिए आवेदन करें 

• अपनी पात्रता की जांच किए बिना क्रेडिट के लिए आवेदन करें

ट्रांसयूनियन सिबिल भारत का एकमात्र क्रेडिट ब्यूरो नहीं है। सीआरआईएफ हाई मार्क, एक्सपीरियन और इक्विफैक्स भी आरबीआई के साथ पंजीकृत हैं। इनमें से प्रत्येक ब्यूरो संभावित आवेदकों की साख का आकलन करने के लिए मालिकाना मॉडल का उपयोग करता है।

 

इस प्रकार, एक ब्यूरो द्वारा आपको दिया गया स्कोर दूसरे की तुलना में भिन्न हो सकता है। यहां तक कि स्कोर रेंज के भी थोड़े अलग अर्थ होते हैं। उन्हें नीचे देखें:

 

ट्रांसयूनियन सिबिल

जबकि आपका स्कोर आपके क्रेडिट व्यवहार और हिस्ट्री का सारांश है, यह आपकी सिबिल रिपोर्ट में मौजूद जानकारी पर आधारित है। इसे क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) भी कहा जाता है, यह डॉक्यूमेंट आपके पुराने और नए लोन, क्रेडिट कार्ड और बहुत कुछ के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है। 

 

अपनी रिपोर्ट पढ़ने से आपको अपने नाम पर सभी लोन या क्रेडिट कार्ड देखने में मदद मिलती है। इससे आपके लिए आपके नाम पर लिए गए किसी भी अनधिकृत लोन या क्रेडिट कार्ड या किसी पुरानी जानकारी का पता लगाना आसान हो जाता है जो आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है। 

 

यह वह लोन हो सकता है जिसे आपने हाल ही में पूरा चुकाया है, जो अभी भी अवैतनिक के रूप में दिख रहा है। विवाद उठाकर इन मुद्दों को ठीक करने से आपको अपना स्कोर बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

हालांकि यह एक जटिल डॉक्यूमेंट की तरह लग सकता है, लेकिन आपकी सिबिल रिपोर्ट पढ़ना आसान है जब आप जानते हैं कि प्रत्येक अनुभाग किस बारे में है। नीचे उन पर एक नज़र डालें:

 

सिबिल स्कोर 

यह अनुभाग आपके क्रेडिट स्कोर को प्रदर्शित करता है, जो रिपोर्ट में आगे उल्लिखित 'अकाउंट्स' और 'इन्क्वायरी ' अनुभागों में कैप्चर किए गए डेटा पर आधारित है

 

अकाउंट संबंधी जानकारी

यह अनुभाग आपके सभी लोन और क्रेडिट कार्ड दिखाता है। इसमें वित्तीय कंपनियों द्वारा रिपोर्ट की गई सभी संबंधित जानकारी शामिल है, जिसमें शामिल हैं:

• क्रेडिट उत्पाद का प्रकार (कार लोन, क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, आदि)

• अकाउंट नंबर 

• अंतिम भुगतान की तिथि और राशि

• वर्तमान शेष 

• अतिदेय राशि, यदि कोई हो

 

प्रोफाइल की जानकारी 

यह अनुभाग आपका नाम, लिंग और जन्मतिथि जैसे डेटा को सूचीबद्ध करता है। इसमें आपके विभिन्न पहचान नंबर भी शामिल हैं, जैसे आपका पासपोर्ट नंबर, पैन, वोटर आईडी जानकारी और बहुत कुछ।

सम्पर्क करने का विवरण 

वित्तीय संस्थानों से प्राप्त जानकारी के अनुसार यह अनुभाग आपके अधिकतम 4 आवासीय, अस्थायी और/या स्थायी पते दिखाता है। आपके लैंडलाइन और मोबाइल नंबर, साथ ही ईमेल पते का उल्लेख यहां किया गया है।

 

रोजगार का विवरण

यह अनुभाग लोनदाताओं द्वारा ट्रांसयूनियन सिबिल को दी गई जानकारी के आधार पर आपकी आय और नौकरी/बिज़नेस को प्रदर्शित करता है।

इन्क्वायरी सम्बंधित जानकारी

यह अनुभाग आपके द्वारा आवेदन किए गए उत्पाद के विवरण के साथ-साथ आपकी क्रेडिट जानकारी के लिए वित्तीय कंपनियों द्वारा की गई कड़ी पूछताछ को दर्शाता है। इसमे शामिल है:

• आवेदन तिथि

• क्रेडिट उत्पाद का प्रकार 

• लोन राशि

 

छवि स्रोत: www.cibil.com

इस रिपोर्ट में समझने योग्य कुछ प्रमुख शब्द हैं:

• अकाउंट टाइप : क्रेडिट उत्पाद का विवरण दिखाता है, जैसे ऋण, क्रेडिट कार्ड, या अधिक

• डेज़ पास्ट ड्यू (डीपीडी): किसी लोन या क्रेडिट कार्ड पर आपके भुगतान के बकाया दिनों की संख्या दर्शाता है 

• लोन सेटलमेंट स्टेटस : यह प्रदर्शित करता है कि क्या आपके पास कोई बकाया शेष है या यदि लोन पूरी तरह से निपटान कर दिया गया है 

• स्टैंडर्ड अकाउंट्स: क्रेडिट खाते जो अच्छी स्थिति में हैं, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें जिम्मेदारी से और समय पर चुका रहे हैं

क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की एक संख्या है जो आपके क्रेडिट हिस्ट्री का सारांश प्रस्तुत करती है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका क्रेडिट स्कोर 750 है। यह संख्या इंगित करती है कि आपके पास क्रेडिट का अनुभव है और आप एक जिम्मेदार उपयोगकर्ता रहे हैं। ट्रांसयूनियन सिबिल आपके सीआईआर के 'अकाउंट्स' और 'इन्क्वायरी' अनुभागों के आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर प्राप्त करता है। 

 

दूसरी ओर, एक क्रेडिट रिपोर्ट एक निश्चित अवधि में आपके लोन और क्रेडिट कार्ड के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करती है, जिसमें आपकी पुनर्भुगतान गतिविधि, लोन विवरण आदि शामिल हैं। यह वह आधार है जिस पर आपका स्कोर निर्दिष्ट किया जाता है। सीआईआर एक मल्टीप्ल-पेज  रिपोर्ट है जिसमें विभिन्न अनुभाग होते हैं, जैसे खाता जानकारी, प्रोफ़ाइल जानकारी और संपर्क विवरण।

क्रेडिट स्कोर का मतलब केवल अनुकूल शर्तों पर लोन हासिल करना नहीं है। यह सबसे अधिक आवश्यकता होने पर धन तक पहुंच को सरल बनाकर विभिन्न चरणों में आपके जीवन और लक्ष्यों को प्रभावित करता है। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं जहां अच्छा स्कोर काम आता है:

 

शुरुआती 20 वर्ष - क्रेडिट कार्ड या बाइक प्राप्त करना

जब आप कार्यबल में प्रवेश कर रहे हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड या ट्व व्हीलर लोन की तलाश में होंगे। सही क्रेडिट कार्ड आपके खर्चों पर दबाव को कम कर सकता है और प्रतिस्पर्धी बाइक लोन ब्याज दरें आपके लोन ईएमआई को अधिक प्रबंधनीय बना सकती हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर इन दोनों क्रेडिट उत्पादों के लिए आपकी पात्रता को प्रभावित करेगा। 

 

20 के दशक के अंत में - एक कार ख़रीदना

इस स्तर पर, आप अपनी पहली कार खरीदने पर विचार कर सकते हैं। इसके लिए प्रतिस्पर्धी दरों पर ऑटो लोन धन सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका हो सकता है। हालांकि, खराब क्रेडिट स्कोर अनुकूल शर्तों पर कार लोन प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करेगा। 

 

30s -

• अपना खुद का घर खरीदना

अचल संपत्ति खरीदना आपकी जेब पर भारी पड़ सकता है, खासकर यदि आपने अभी-अभी काम करना शुरू किया है। एक अच्छा स्कोर यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपको होम लोन आकर्षक ब्याज दरों पर मिले और आपकी पुनर्भुगतान यात्रा आसान हो जाए। इसके अलावा, होम लोन का पुनर्भुगतान लंबे समय तक चलता है और अगर इसे अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए, तो एक अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास बनाने में मदद मिलती है।

 

• पितृत्व

माता-पिता बनना जीवन बदलने वाला अनुभव है और खुशी और जिम्मेदारियों के साथ-साथ इसके वित्तीय प्रभाव भी हो सकते हैं। आपको चिकित्सा आवश्यकताओं, शिक्षा, नर्सरी स्थापित करने आदि के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। ज़रूरत के समय, अच्छा स्कोर होने से आपको तेज़ी से लोन प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। 

 

रिटायरमेंट पर

एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आपका नियमित वेतन बंद हो जाता है, और आप पेंशन, बचत या निवेश पर निर्भर हो सकते हैं। आपको यात्रा, चिकित्सा उपचार आदि जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए अनुकूल दरों पर लोन की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर उच्च है तो इन सभी जरूरतों को पूरा करना आसान है।

अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए अपने सिबिल स्कोर पर नज़र रखना आवश्यक है। यहां बताया गया है कि आपको इसे बजाज मार्केट्स पर क्यों जांचना चाहिए:

• एक सरल और यूजर-फ्रेंडली इंटरफेस के साथ, आप कुछ ही क्लिक में अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुंच सकते हैं

• सख्त डेटा प्राइवेसी प्रोटोकॉल यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके व्यक्तिगत और क्रेडिट विवरण अनधिकृत पहुंच से सुरक्षित हैं

• ट्रांसयूनियन सिबिल का अधिकृत भागीदार होने के नाते, बजाज मार्केट्स सुनिश्चित करता है कि आपको सटीक और विश्वसनीय क्रेडिट स्कोर प्राप्त हों

• बजाज मार्केट्स ऐप का उपयोग करके, आप सीधे अपने स्मार्टफोन से कभी भी और कहीं भी अपने क्रेडिट स्वास्थ्य की निगरानी कर सकते हैं

• इस वित्तीय मीट्रिक और इसके साथ आने वाली रिपोर्ट का उपयोग करके, आप धोखाधड़ी वाली क्रेडिट गतिविधियों का पता लगा सकते हैं और रिपोर्ट कर सकते हैं

सिबिल स्कोर के बारे में कुछ सामान्य मिथक देखें जिन्हें दूर करने की आवश्यकता है:

• जब आप इसकी जांच करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है

आपका क्रेडिट स्कोर तभी प्रभावित होता है जब लोनदाता कड़ी पूछताछ करते हैं। जब आप अपना क्रेडिट स्कोर जांचते हैं, तो इसे सॉफ्ट इंक्वायरी कहा जाता है, जो आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करता है।

 

• आप कम सिबिल स्कोर में सुधार नहीं कर सकते

समय पर पुनर्भुगतान और कम क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो बनाए रखने जैसी कुछ रणनीतियों को अपनाकर, आप धीरे-धीरे अपना क्रेडिट स्कोर सुधार सकते हैं ।

 

• आपको कम स्कोर पर लोन नहीं मिल सकता

यदि आपका सिबिल स्कोर कम है तो कुछ लोनदाता आपको लोन प्रदान कर सकते हैं या कोलैटरल के विरुद्ध धन की पेशकश कर सकते हैं। हालांकि, वे आपसे उच्च स्कोर वाले ग्राहकों की तुलना में अधिक ब्याज दरें वसूल सकते हैं।