सिबिल स्कोर

आप बजाज मार्केट्स पर एक सरल और त्वरित डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से अपना सिबिल स्कोर निःशुल्क जांच सकते हैं। स्कोर जितना अधिक होगा, आपके ऋण या कार्ड स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। यह ऋणदाताओं को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आप दिए गए कार्यकाल में ऋण चुका पाएंगे या नहीं। त्वरित और आसान जांच के लिए, इस पृष्ठ पर 'अभी सिबिल स्कोर जांचें' विकल्प पर क्लिक करके अपने सिबिल स्कोर तक पहुंचें। आप बजाज मार्केट्स ऐप के माध्यम से अनुकूलित क्रेडिट स्वास्थ्य रिपोर्ट (सीएचआर) तक भी पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्यात्मक स्कोर है जो आपकी साख योग्यता का प्रतिनिधित्व करता है। यह स्कोर बताता है कि आप अपने क्रेडिट को कितनी अच्छी तरह प्रबंधित करते हैं। यह भारत के चार आधिकारिक क्रेडिट ब्यूरो - इक्विफैक्स, सीआरआईएफ हाई मार्क, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा पेश किया जाता है। इनमें से प्रत्येक आपके पुनर्भुगतान इतिहास, मौजूदा क्रेडिट खातों आदि के आधार पर आपके स्कोर की गणना करता है। हालांकि, गणना पद्धति, स्कोर रेंज आदि आमतौर पर एक ब्यूरो से दूसरे ब्यूरो में भिन्न होती हैं।

 

ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा उत्पन्न स्कोर भारत में सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले स्कोर में से एक है।सिबिल  स्कोर 300 - 900 के बीच होता है, जहां 900 उच्चतम है। आमतौर पर 750 या उससे अधिक का स्कोर आदर्श माना जाता है।

अपना सिबिल स्कोर निःशुल्क जानने के लिए इन स्टेप्स का पालन करें:

• इस पेज पर 'अभी सिबिल स्कोर जांचें' विकल्प पर क्लिक करें

• कुछ व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें, जैसे आपका नाम, मोबाइल नंबर, जन्म तिथि, ई-मेल आईडी, पैन विवरण और आवासीय पिन कोड

• दिए गए विकल्पों में से अपने रोजगार का प्रकार चुनें

• नियमों और शर्तों से सहमत हों

• 'रिपोर्ट प्राप्त करें' पर क्लिक करें

• अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी को दर्ज करें और 'सबमिट ' पर क्लिक करें।

• विवरण के सत्यापन पर, आप अपना सिबिल स्कोर देख पाएंगे

 

अपने क्रेडिट स्कोर की बेहतर निगरानी के लिए, अक्सर अपनी रिपोर्ट जांचने पर विचार करें। बजाज मार्केट्स ऐप पर, आप आसानी से एक अनुकूलित रिपोर्ट तक पहुंच सकते हैं। यह आपके स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आपके क्रेडिट कार्ड, ऋण और वैयक्तिकृत युक्तियों का विस्तृत दृश्य प्रदान करता है। 

 

इसके अतिरिक्त, इसमें आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर अनुकूलित वित्तीय ऑफ़र शामिल हैं। ऐप में 'क्या आप जानते हैं' और 'अपना स्कोर सुधारें' जैसे विजेट शामिल हैं। ये आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

यहां बताया गया है कि आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले विभिन्न कारकों को कुछ सरल सूत्रों और गणनाओं के आधार पर कैसे वर्गीकृत किया जाता है। इसका उपयोग आपके समग्र सिबिल स्कोर की गणना के लिए किया जाता है:

क्रेडिट एनक्विरिएस

सीमित संख्या में क्रेडिट पूछताछ आपके स्कोर को ऊंचा रखने में मदद करती है, जिससे ऋणदाताओं को पता चलता है कि आप अपनी क्रेडिट गतिविधि के प्रति सचेत हैं। किसी विशिष्ट अवधि में की गई क्रेडिट पूछताछ की संख्या के आधार पर इसे आमतौर पर अच्छा, उचित या खराब के रूप में दर्शाया जाता है। आपकी पूछताछ जितनी कम होगी, आपके स्कोर पर प्रभाव उतना ही कम होगा। आपके उपयोग के लिए इसका विस्तृत अवलोकन यहां दिया गया है:

री पेमेंट हिस्ट्री 

समय पर पुनर्भुगतान का सकारात्मक प्रभाव पड़ता है, जिससे आपकी विश्वसनीयता प्रदर्शित होती है और आपका स्कोर बढ़ता है। जितनी जल्दी आप अपने बकाया का भुगतान करेंगे, आपके क्रेडिट इतिहास के लिए उतना ही बेहतर होगा। इसे प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है, जिसकी गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

 

प्रतिशत = आपके छूटे हुए भुगतान / आपके कुल भुगतान x 100

 

फिर प्रतिशत को 'अच्छा', 'उचित' और 'खराब' के रूप में वर्गीकृत किया जाता है:

• अच्छा: 15% से नीचे

• फेयर : 15% से 50%

• पुअर : 50% से ऊपर

   

लेंथ ऑफ क्रेडिट हिस्ट्री 

आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, आपका स्कोर उतना ही बेहतर हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह क्रेडिट प्रबंधन में आपके अनुभव को उजागर करता है। यदि आपका सबसे पुराना खाता 48 महीने से अधिक पुराना है, तो आपके क्रेडिट इतिहास की अवधि 'अच्छा' मानी जाती है। यदि यह 24 से 48 महीने के बीच आता है, तो यह 'उचित' है। हालांकि, यदि यह 24 महीने से कम है, तो इसे 'खराब' कहा जाता है।

क्रेडिट मिक्स

क्रेडिट प्रकारों का एक स्वस्थ संतुलन आपके स्कोर में सुधार कर सकता है, जो विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को सुचारू रूप से प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को प्रदर्शित करता है। इसकी गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके प्रतिशत के रूप में की जाती है:

 

प्रतिशत = सुरक्षित खातों की संख्या/कुल ट्रेड लाइनों की संख्या 

 

इसके बाद, प्रतिशत को 'खराब', 'उचित' और 'अच्छा' के रूप में वर्गीकृत किया गया है:

• अच्छा: 25% या उससे अधिक

• फेयर: 5% से 24.99%

• पुअर: 5% से नीचे

   

क्रेडिट सीमा उपयोग

यह उस क्रेडिट सीमा का प्रतिशत है जिसका उपयोग आप हर महीने करते हैं। आदर्श रूप से, आपको स्वस्थ सिबिल स्कोर बनाए रखने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा का 30% से अधिक का उपयोग नहीं करना चाहिए। इस प्रतिशत की गणना एक सरल सूत्र की सहायता से की जा सकती है:

 

क्रेडिट उपयोग अनुपात = उपयोग की गई क्रेडिट सीमा / कुल क्रेडिट सीमा 

 

इस अनुपात को इस प्रकार वर्गीकृत किया गया है:

• अच्छा: 30% और उससे अधिक

• फेयर: 30% से 70%

• पुअर: 70% से नीचे

ऋणदाता आपकी साख योग्यता का आकलन करने और ऋण देने के जोखिम का आकलन करने के लिए आपके सिबिल स्कोर की जांच करते हैं। ट्रांसयूनियन सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट के अनुसार, 79% से अधिक ऋण 750 से ऊपर सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए स्वीकृत किए जाते हैं, क्योंकि यह जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन को दर्शाता है। एक उच्च सिबिल  स्कोर न केवल आपके अनुमोदन की संभावना को बढ़ाता है, बल्कि बेहतर ऋण शर्तों, जैसे कम ब्याज दरों या उच्च ऋण सीमा को भी जन्म दे सकता है। दूसरी ओर, 600 से नीचे का स्कोर अक्सर जोखिम भरा माना जाता है, जिससे अस्वीकृति या कड़ी शर्तों और उच्च ब्याज दरों के साथ ऋण दिया जाता है।

सिबिल  स्कोर रेंज पर एक नज़र डालें:

निम्नलिखित कारणों से उधारकर्ताओं के लिए स्वस्थ सिबिल स्कोर बनाए रखना फायदेमंद है:

•  एक अच्छा सिबिल  स्कोर अक्सर उधारदाताओं को क्रेडिट कार्ड और ऋण पर उच्च क्रेडिट सीमा की पेशकश करने के लिए प्रेरित करता है, क्योंकि यह जिम्मेदारी से बड़ी मात्रा में क्रेडिट प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है।

• एक मजबूत क्रेडिट स्कोर के साथ, ऋणदाता ऋण अनुमोदन प्रक्रिया में तेजी ला सकते हैं क्योंकि आपको कम जोखिम वाला माना जाता है। यह तत्काल वित्तीय जरूरतों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

• एक उच्च सिबिल  स्कोर आपको बेहतर ऋण शर्तों, जैसे लचीले पुनर्भुगतान विकल्प या कम प्रोसेसिंग शुल्क पर बातचीत करने का लाभ देता है

• एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको प्रीमियम वित्तीय उत्पादों तक पहुंच प्रदान कर सकता है। इनमें विशेष लाभ वाले उच्च स्तरीय क्रेडिट कार्ड या बीमा कवरेज जैसे अतिरिक्त लाभों वाले ऋण शामिल हैं।

• यदि आप किसी और के लिए ऋण पर सह-हस्ताक्षर करने की योजना बना रहे हैं, तो आपका उच्च सिबिल  स्कोर अनुमोदन की संभावना को बढ़ा देगा और प्राथमिक उधारकर्ता के लिए बेहतर शर्तें सुनिश्चित कर सकता है।

आपके सिबिल स्कोर की गणना करते समय क्रेडिट ब्यूरो द्वारा कई बातों पर विचार किया जाता है:

• री पेमेंट हिस्ट्री 

लगातार अपनी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करने से आपके सिबिल स्कोर पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है। छूटे हुए या देर से भुगतान से आपका स्कोर काफी कम हो जाता है।

• लोन  उपयोगिता अनुपात

यह आपकी क्रेडिट सीमा का वह प्रतिशत है जिसका आप उपयोग करते हैं। उच्च उपयोग अनुपात (30% से ऊपर) क्रेडिट पर भारी निर्भरता का संकेत देता है, जो आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

• क्रेडिट पूछताछ की संख्या

हर बार जब आप लोन  या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो लोन दाता आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करता है, जिसे एक कठिन पूछताछ के रूप में गिना जाता है। कम समय में ऐसी बहुत सारी पूछताछ आपका स्कोर कम कर सकती हैं।

• क्रेडिट मिक्स

सुरक्षित लोन  (जैसे गृह या ऑटो लोन ) और असुरक्षित लोन  (जैसे व्यक्तिगत लोन  या क्रेडिट कार्ड) का एक अच्छा संतुलन होने से आपके स्कोर में सुधार होता है। एक प्रकार के क्रेडिट पर बहुत अधिक भरोसा करने से आपकी रेटिंग खराब हो सकती है।

• लेंथ ऑफ क्रेडिट हिस्ट्री 

आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, आपका स्कोर उतना ही बेहतर होगा। इसमें यह भी शामिल है कि आपने अपना सबसे पुराना खाता कितने समय तक रखा है और आपके सभी खातों की औसत आयु क्या है।

• आउटस्टैंडिंग डेब्ट 

बहुत अधिक अवैतनिक या उच्च बकाया लोन  होने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। अपने लोन  के स्तर को कम और प्रबंधनीय बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

• लोन  निपटान या बट्टे खाते में डालना

यदि आपने पूरी राशि से कम पर लोन  चुकाया है या लोन दाता ने आपका लोन  माफ कर दिया है, तो इसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में नोट किया जाएगा और आपका स्कोर कम हो जाएगा।

आपका सिबिल स्कोर विभिन्न कारणों से कम हो सकता है, जैसे:

• अनियमित क्रेडिट कार्ड या लोन  चुकौती

• ईएमआई भुगतान छूट गया

• बहुत अधिक असुरक्षित लोन 

• एकाधिक कठिन पूछताछ

• क्रेडिट रिपोर्ट में विसंगति

यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप इसे सुधार सकते हैं:

• अपना बकाया समय पर चुकाएं

• एक ही समय में बहुत अधिक लोन  लेने से बचें

• एक अच्छा क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें

• नियमित अंतराल पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

• अपनी क्रेडिट सीमा की पूरी सीमा का उपयोग न करें