सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर 2.0

सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर आपकी साख को मापता है और इसकी गणना क्रेडिट ब्यूरो द्वारा की जाती है। किसी आवेदक की ऋण या क्रेडिट कार्ड जैसे क्रेडिट उधार लेने की पात्रता का आकलन करने के लिए, विभिन्न वित्तीय संस्थान CIBIL स्कोर को एक भरोसेमंद साधन के रूप में उपयोग करते हैं। सिबिल ने 2012 में सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर 2.0 नामक एक उन्नत क्रेडिट स्कोर फॉर्म लॉन्च किया।

 

बदलते भारतीय बाजार को ध्यान में रखते हुए, सिबिल स्कोर 2.0 को ऋण देने के जोखिम का अधिक विस्तार से अनुमान लगाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। सिबिल संस्करण 2.0 उधार लेने की प्रवृत्ति में मौजूदा बदलाव को पूरा करने के लिए पेश किया गया है, जो होम और ऑटो ऋण की ओर अधिक झुकाव रखता है।

यहां सिबिल 2.0 की कुछ नई विशेषताएं दी गई हैं।

• इसमें एक नया और समावेशी वित्तपोषण दृष्टिकोण है।

• इसमें पहली बार उधार लेने वालों के लिए एक अद्यतन जोखिम सूचकांक है।

• यह ऋणदाताओं को उनकी पुनर्भुगतान क्षमता की बेहतर समझ रखने वाले व्यक्तियों को ऋण प्रदान करने में मदद करता है।

• यह बिना किसी क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को ऋण प्रदान करने में मदद करता है।

आइए सिबिल स्कोर 2.0 की प्रमुख विशेषताओं पर नज़र डालें।

1. नया जोखिम सूचकांक

 क्रेडिट स्कोर ऋण आवेदन या क्रेडिट कार्ड जारी करने पर आवश्यक निर्णय लेने में आवश्यक है। पहले, छह महीने से कम की क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों के पास रेटिंग नहीं थी। अद्यतन संस्करण के साथ, 1 से 5 के पैमाने पर उनकी अलग-अलग रेटिंग होगी। 1 का स्कोर उच्च जोखिम को इंगित करता है, जबकि 5 कम जोखिम को इंगित करता है।

 

छह महीने से अधिक का क्रेडिट इतिहास रखने वाले ग्राहकों को 300 से 900 तक का स्कोर दिया जाएगा और 750 से ऊपर का स्कोर आदर्श माना जाता है।

2. आसानी से पहुंच योग्य

वेब और एफ़टीपी जैसे विभिन्न चैनलों के माध्यम से सिबिल स्कोर 2.0 तक पहुंचना आसान है। स्कोर के साथ-साथ, सिबिल क्रेडिट सूचना रिपोर्ट के साथ-साथ सिबिल ट्रांसयूनियन ब्यूरो क्रेडिट विशिष्टता तक पहुंचना आसान है।

3. कैलकुलेटेड निर्णय

नया संस्करण ग्राहक के जीवन चक्र और पुनर्भुगतान क्षमता पर विचार करता है। इसलिए, नए उधारकर्ताओं को पूछताछ करते समय, ऋण के लिए आवेदन करते समय और बिलों का भुगतान करते समय अधिक सावधान रहना होगा क्योंकि ये सभी चीजें सिबिल में दर्ज होती हैं।

4. NA या NH

यदि किसी ग्राहक का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है या सिबिल को इस ग्राहक के लिए पिछले 24 महीनों में कोई क्रेडिट रिपोर्ट नहीं मिली है, लेकिन उसने एक प्रश्न पूछा है, तो ग्राहक को -1 या NA/NH सौंपा जाएगा। NA/NH इंगित करता है कि व्यक्ति के पास क्रेडिट इतिहास है, लेकिन पूछताछ से 24 महीने पहले सिबिल में कोई रिपोर्ट नहीं जोड़ी गई है।

अब, हमें जोखिम सूचकांक में अंकों के अर्थ का विश्लेषण करना चाहिए।

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• देश में ऋण प्रसार और वित्तीय वृद्धि को बढ़ाता है।

• उपभोक्ताओं और देश के बाजार को ध्यान में रखकर बनाया गया है।

• ऋणदाताओं को जोखिम भरे ग्राहकों का संकेत देता है।

• ऋणदाता अविश्वसनीय ऋण आवेदकों को सफलतापूर्वक अलग कर सकते हैं।

• के विवेकपूर्ण क्रेडिट कार्ड उपयोग को बढ़ाता है|

सिबिल स्कोर 2.0 ऋणदाताओं को उनके ऋण निर्णयों की गुणवत्ता में सुधार करने में मदद करता है। पहली बार कर्ज लेने वालों को क्रेडिट रेटिंग मिलेगा, और यह क्रेडिट स्वीकृत करने के लिए एक आवश्यक उपकरण के रूप में कार्य करेगा। यह ऋणदाताओं को क्रॉस-जोखिम प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने में मदद करता है।

सिबिल वर्जन 2.0 में व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर पुराने वर्जन की तुलना में कम होता है। लेकिन इस अंतर का असर लोन अनुमोदन प्रक्रिया पर नहीं पड़ेगा| ऋणदाता अपने द्वारा उपयोग किए जाने वाले संस्करण के आधार पर विभिन्न पात्रता मानदंडों का उपयोग करेंगे। क्रेडिट हेल्थ के बारे में अंदाजा लगाने के लिए हर व्यक्ति को समय-समय पर सिबिल स्कोर जांचना चाहिए।