छूटे हुए भुगतान - क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव और इससे बचने के उपाय

क्रेडिट स्कोर की गणना क्रेडिट सूचना ब्यूरो द्वारा उनके लोन/क्रेडिट कार्ड पुनर्भुगतान व्यवहार को ध्यान में रखकर की जाती है। यदि आप एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर चाहते हैं, तो आपको अपनी समान मासिक किश्तों (ईएमआई) या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करना होगा। लेकिन, एक भी भुगतान चूकने से आपके स्कोर को कई तरह से नुकसान हो सकता है। यह भविष्य में लोन  प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं में भी बाधा डाल सकता है। यह लेख आपको एक भी ईएमआई/क्रेडिट कार्ड से भुगतान न करने पर आपके स्कोर पर पड़ने वाले नकारात्मक प्रभावों के बारे में बताएगा

विलंबित या भुगतान न होने से अलग-अलग स्तर पर आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। अधिक जानने के लिए पढ़ें.

• यदि आप देय तिथि के 30 दिनों के भीतर भुगतान करते हैं तो एक भी देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा। ज्यादा से ज्यादा आपको विलंब शुल्क देना होगा।

• यदि आप 30 दिन के निशान से आगे जाते हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर को अस्थायी रूप से नुकसान पहुंचाएगा, लेकिन यह नुकसान 100 अंक तक हो सकता है।

• यदि आप 60 दिन से अधिक देर करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर से 100 से अधिक अंक खो सकते हैं।

• यदि आप 90 दिनों की देरी से आए हैं, तो संभावना है कि आपने कई भुगतान मिस कर दिए हैं या किसी एक को बहुत लंबे समय तक विलंबित कर दिया है। इससे आपके सिबिल स्कोर पर प्रभाव गहरा होगा क्योंकि यह ब्यूरो को बताएगा कि आप इसे दोबारा कर सकते हैं। ध्यान दें कि इससे आपके स्कोर में सात साल तक की गिरावट आएगी। यदि आप 90 दिन की सीमा पार कर जाते हैं, तो आपके लोन को नॉन-परफोर्मिंग-एसेट के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा।

• यदि आपने एक या कई भुगतानों में 120 दिनों से अधिक की देरी की है, तो आपके लोन से शुल्क लिया जाएगा या थर्ड-पार्टी कलेक्शन एजेंसियों को बेच दिया जाएगा। यह आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत अधिक प्रभाव छोड़ेगा।

डिफ़ॉल्ट मामले मूलतः दो प्रकार के होते हैं। वे इस प्रकार हैं:

• माइनर डिफॉल्ट्स: 

यदि आप 90 दिनों तक अपना भुगतान चूक गए हैं, तो इसे मामूली चूक माना जाएगा। ऐसे मामले में, आपके क्रेडिट स्कोर पर गंभीर असर पड़ेगा, लेकिन आप अच्छा क्रेडिट व्यवहार दिखाकर समय के साथ इससे उबरने में सक्षम होंगे।

• मेजर डिफॉल्ट्स: 

यदि आप 90 दिन की सीमा पार कर जाते हैं, तो आपका लोन नॉन-परफोर्मिंग-एसेट(एनपीए) माना जाएगा। यह उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि आपका क्रेडिट स्कोर को और भी बड़ी मार पड़ेगी। यदि आपके क्रेडिट प्रोफाइल में एनपीए दर्ज हो जाता है, तो आपको लोन मिलने की संभावना शून्य हो जाएगी क्योंकि कोई भी बैंक उन लोगों को पैसा उधार नहीं देना चाहता जो अपना लोन नहीं चुका सकते।

• ऑटो डेबिट सेट करें:

यदि आपका बैंक अनुमति देता है, तो आपको ऑटो-डेबिट सुविधा का विकल्प चुनना होगा। इस तरह, आपको कई स्थानों पर देय तिथियों के लिए नोट्स बनाने की आवश्यकता नहीं होगी और फिर भी इसे चूकने का जोखिम रहेगा। आपको बस यह सुनिश्चित करना होगा कि ऑटो-डेबिट तिथि से कुछ दिन पहले आपके खाते में पर्याप्त धनराशि हो।

• रिमाइंडर सेट करें: 

अपने क्रेडिट दायित्वों को समय पर चुकाने का एक और सुविधाजनक तरीका अपने फोन के साथ-साथ अपने अन्य उपकरणों में रिमाइंडर सेट करना है। इन दिनों, आप समर्पित ऐप्स भी इंस्टॉल कर सकते हैं जो आपको एक सप्ताह पहले तक आपकी आगामी देय तिथि की याद दिलाएंगे। यदि आप एकाधिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं या आपके पास एकाधिक लोन खाते हैं तो ऐसे एप्लिकेशन विशेष रूप से उपयोगी हो सकते हैं।

• साप्ताहिक भुगतान करें: 

भुगतान न चूकने का दूसरा तरीका उन्हें अग्रिम भुगतान करना या एक ही महीने के दौरान कई किस्तों का भुगतान करना है। इस तरह, आप अपना लोन थोड़ी तेजी से चुकाने में भी सक्षम हो सकते हैं।