सिबिल स्कोर पर लोन सेटलमेंट का प्रभाव

लोन सेटलमेंट उधारकर्ता और बैंक के बीच एक व्यवस्था है। यह एकमुश्त सेटलमेंट की अनुमति देता है जब नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संकट जैसे वास्तविक मुद्दे समय पर पेमेंट में बाधा डालते हैं। आम तौर पर ईएमआई का पेमेंट न करने के 6 महीने बाद पेश किए जाने वाले इस विकल्प में बैंक बकाया राशि पर विचार करता है, खासकर अगर उधारकर्ता को कोई गंभीर बीमारी, दुर्घटना या अप्रत्याशित नौकरी छूट गई हो।

यदि लोन 3 महीने से अधिक समय में देय है, तो इसे गैर-निष्पादित परिप्रॉपर्टी माना जाता है। ईएमआई पेमेंट की नियत तारीख के 6 से 9 महीने के बाद, बैंक लोन को माफ कर सकता है। यदि ईएमआई सेटलमेंट ऐसे बट्टे खाते में डालने से पहले होता है, तो इसे 'सेटलमेंट' कहा जाता है। यदि ईएमआई सेटलमेंट राइट-ऑफ़ के बाद होता है, तो इसे व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट में 'पोस्ट-राइट-ऑफ़ सेटलमेंट' माना जाता है। किसी भी स्थिति में, यह उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है।

लोन सेटलमेंट से आपके सिबिल स्कोर में 100 अंकों तक की महत्वपूर्ण गिरावट आती है, जो संभावित रूप से 7 वर्षों तक के भविष्य के लोन आवेदनों को प्रभावित करती है। जब कोई बैंक बकाया लोन राशि का एक हिस्सा बट्टे खाते में डाल देता है और एकमुश्त सेटलमेंट की पेशकश करता है, तो यह जानकारी सिबिल जैसे क्रेडिट ब्यूरो को सूचित की जाती है। एक बंद खाते के विपरीत, एक सेटलमेंट खाते को क्रेडिट रिपोर्ट में चिह्नित किया जाता है, जिससे सिबिल स्कोर में कटौती होती है।

एक बार जब क्रेडिट रिपोर्ट पर सेटलमेंट अंकित हो जाता है, तो उसे हटाना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। हालाँकि, उधारकर्ता प्रभाव को कम करने और समय के साथ अपनी साख में सुधार करने के लिए कदम उठा सकते हैं:

• वित्तीय अनुशासन बनाए रखें: समय पर बिल पेमेंट और जिम्मेदार क्रेडिट कार्ड उपयोग जैसी अच्छी वित्तीय आदतों का लगातार अभ्यास करने से धीरे-धीरे सिबिल स्कोर में सुधार हो सकता है।

• अन्य लोन चुकाएं: अन्य बकाया लोनों को तुरंत चुकाने से सिबिल स्कोर को बढ़ाने और सेटलमेंट के नकारात्मक प्रभाव को दूर करने में मदद मिल सकती है।

• क्रेडिट कार्ड का बकाया साफ़ करें: क्रेडिट कार्ड पर कोई अतिदेय पेमेंट सुनिश्चित करना साख के पुनर्निर्माण में सकारात्मक योगदान देता है।

• नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट जांचें: क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करने से व्यक्तियों को सुधारों को ट्रैक करने और किसी भी विसंगति की पहचान करने की अनुमति मिलती है जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता हो सकती है।

सिबिल स्कोर पर इसके प्रतिकूल प्रभाव के कारण एकमुश्त सेटलमेंट का विकल्प चुनना अंतिम उपाय होना चाहिए। वैकल्पिक विकल्पों की खोज करना, जैसे कि लोन शर्तों पर बातचीत करना या ब्याज माफी की मांग करना, उचित है। लोन प्राप्त करते समय एक आकस्मिक योजना रखने से सेटलमेंट का सहारा लिए बिना अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों से निपटने में भी मदद मिल सकती है।