कैशबैक क्रेडिट कार्ड के साथ अपनी रोजमर्रा की खरीदारी को पुरस्कार में बदलें! अपने खर्च का एक हिस्सा नकद या अंक के रूप में वापस प्राप्त करें।
कैशबैक क्रेडिट कार्ड हर बार जब आप उनका उपयोग करते हैं तो आपको नकद पुरस्कार के रूप में आपके खर्च का एक प्रतिशत वापस देकर पुरस्कृत करते हैं। यह कैसे काम करता है कि जब आप किसी योग्य खरीदारी के लिए भुगतान करते हैं, तो आप कैशबैक के रूप में राशि का एक पूर्व निर्धारित प्रतिशत अर्जित करते हैं।
आइए मान लें कि आपका क्रेडिट कार्ड सभी ऑनलाइन खरीदारी पर 1% कैशबैक प्रदान करता है। इसलिए, यदि आप ऑनलाइन खरीदारी पर ₹10,000 खर्च करते हैं, तो आपको ₹100 का कैशबैक मिलेगा।
कैशबैक को स्टेटमेंट क्रेडिट या आपके लिंक किए गए बैंक खाते में सीधे क्रेडिट के रूप में पेश किया जा सकता है। प्रत्येक कार्ड के लिए प्रस्तावित कैशबैक की प्रकृति और प्रतिशत अलग-अलग होता है। खरीदारी की श्रेणियों के अनुसार कैशबैक भी अलग-अलग हो सकता है।
इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप मनी-बैक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले नियम और शर्तें पढ़ लें। अपने पुरस्कारों को अधिकतम करने के लिए, ऐसा कार्ड चुनना सबसे अच्छा है जिसका पुरस्कार आपके द्वारा नियमित रूप से किए जाने वाले खर्च और खरीदारी के अनुरूप हो।
खरीदारी करते समय, आप पूरी खरीदारी राशि का भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। व्यापारी (या विक्रेता) आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को एक शुल्क का भुगतान करता है, जिसे इंटरचेंज शुल्क भी कहा जाता है। यह शुल्क लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए भुगतान किया जाता है।
आपके द्वारा खर्च की गई खरीदारी राशि का एक हिस्सा वह है जो आप आमतौर पर कैशबैक के रूप में कमाते हैं। यह राशि आपके बिलिंग चक्र के अंत में आपके विवरण में जमा हो जाती है। कभी-कभी, इसे आपके खाते में प्रतिबिंबित होने में थोड़ा अधिक समय लग सकता है।
पहले बताए गए कैशबैक क्रेडिट कार्ड के अलावा, कुछ क्रेडिट कार्ड ऐसे भी हैं जो तत्काल कैशबैक लाभ नहीं देते हैं। इसके बजाय, वे नकद के बदले रिवॉर्ड पॉइंट भुनाने की अनुमति देते हैं। यहाँ इनमें से कुछ हैं:
क्रेडिट कार्ड |
वार्षिक शुल्क |
नकद रूपांतरण दर को इनाम अंक |
एचडीएफसी बैंक टाइटेनियम एज कार्ड |
नहीं |
₹10 के लिए 100 रिवॉर्ड पॉइंट |
इंडसइंड बैंक प्लैटिनम ऑरा एज क्रेडिट कार्ड |
कोई वार्षिक शुल्क नहीं |
₹0.5 के लिए 1 रिवॉर्ड पॉइंट |
एचडीएफसी फ्रीडम क्रेडिट कार्ड |
₹500 |
₹0.15 के लिए 1 रिवॉर्ड पॉइंट |
इंडसइंड बैंक प्लैटिनम कार्ड |
कोई वार्षिक शुल्क नहीं |
₹0.40 के लिए 1 रिवॉर्ड पॉइंट |
एचडीएफसी बैंक प्लैटिनम एज कार्ड |
नहीं |
₹10 के लिए 100 रिवॉर्ड पॉइंट |
इंडसइंड बैंक लीजेंड क्रेडिट कार्ड |
कोई वार्षिक शुल्क नहीं |
₹0.50 के लिए 1 रिवॉर्ड पॉइंट |
अस्वीकरण: कार्ड जारीकर्ता के विवेक पर शुल्क भिन्न हो सकते हैं।
रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड और कैशबैक क्रेडिट कार्ड कभी-कभी एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किए जाते हैं। हालाँकि, वे वास्तव में अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट कार्ड हैं।
दोनों के बीच अंतर को बेहतर ढंग से समझने के लिए, नीचे दी गई तालिका देखें:
विशेषता |
पुरस्कार क्रेडिट कार्ड |
कैशबैक क्रेडिट कार्ड |
कमाई का प्रकार |
इनाम अंक, जो प्रत्येक खरीदारी के लिए जमा होते हैं |
कैशबैक या खर्च का कुछ प्रतिशत नकद के रूप में लौटाया जाता है |
कमाई छुड़ाना |
समर्पित वेबसाइट/ऐप, नेट बैंकिंग; यात्रा मील, उपहार कार्ड, माल, स्टेटमेंट क्रेडिट के लिए रिडीम करें |
कैशबैक स्वचालित रूप से स्टेटमेंट में जमा हो जाता है या लिंक किए गए बैंक खाते में जमा हो जाता है |
समाप्ति |
इनाम बिंदुओं की एक समाप्ति तिथि होती है, इसलिए उनका उपयोग एक निर्धारित समय सीमा के भीतर किया जाना चाहिए। |
अर्जित कैशबैक समाप्त नहीं होता है और इसका उपयोग कभी भी किया जा सकता है। |
फ्लेक्सिबिलिटी |
रिवॉर्ड पॉइंट केवल बैंक के रिवॉर्ड कैटलॉग में सूचीबद्ध विशिष्ट श्रेणियों/उत्पादों के लिए ही भुनाए जा सकते हैं। |
कैशबैक का उपयोग आप अपनी इच्छानुसार कोई भी चीज़ खरीदने के लिए कर सकते हैं। |
पुरस्कार क्रेडिट कार्ड लगातार खर्च करने वालों के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं जो विशिष्ट श्रेणियों में विविध पुरस्कार विकल्पों को महत्व देते हैं। दूसरी ओर, कैशबैक क्रेडिट कार्ड उन उपयोगकर्ताओं के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं जो अपनी प्रत्येक खरीदारी पर कैशबैक अर्जित करना चाहते हैं।
कैशबैक क्रेडिट कार्ड के लाभ
कैशबैक कार्ड रखने के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:
कैशबैक पुरस्कार
कई कार्ड कार्ड का उपयोग करके की गई प्रत्येक खरीदारी पर कैशबैक प्रदान करते हैं। कैशबैक प्रतिशत कार्ड दर कार्ड अलग-अलग होता है और 1% से 5% तक हो सकता है। ये पुरस्कार तेजी से बढ़ सकते हैं। इन्हें स्टेटमें Read Moreट क्रेडिट, उपहार कार्ड, आपके द्वारा ऑनलाइन की गई खरीदारी के लिए भुनाया जा सकता है। Read Less
विशिष्ट श्रेणियों पर छूट
कुछ क्रेडिट कार्ड भोजन, ईंधन, या किराने का सामान जैसी विशिष्ट श्रेणियों पर उच्च प्रतिशत कैशबैक प्रदान करते हैं। इससे आपको अपने रोजमर्रा के खर्चों पर अधिक पैसे बचाने में मदद मिल सकती है।
बोनस का स्वागत है
इनमें से कुछ स्वागत बोनस के साथ आ सकते हैं, जैसे कैशबैक पुरस्कार या अतिरिक्त अंक। ये आपको साइन अप करने और एक निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर एक निश्चित राशि खर्च करने पर मिलते हैं।
कोई नवीनीकरण शुल्क नहीं
यदि आप एक निर्धारित समय अवधि के भीतर न्यूनतम खर्च सीमा हासिल कर लेते हैं तो कुछ क्रेडिट कार्ड नवीनीकरण शुल्क माफ कर देते हैं। आमतौर पर, यह अवधि आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा परिभाषित की जाती है। Read Moreयदि आप बिना कोई अतिरिक्त शुल्क चुकाए क्रेडिट कार्ड के लाभों का आनंद लेना चाहते हैं तो यह बहुत अच्छा हो सकता है। Read Less
यात्रा लाभ
ऐसे कुछ कार्ड हो सकते हैं जो यात्रा लाभ प्रदान करते हों। इनके साथ, आप मुफ़्त हवाईअड्डा लाउंज पहुंच, यात्रा बीमा, या उड़ानों और होटलों पर छूट का आनंद ले सकते हैं।
ईएमआई विकल्प
कुछ कैशबैक क्रेडिट कार्ड के मामले में, आप ईएमआई विकल्प चुन सकते हैं। ये आपको उच्च-मूल्य की खरीदारी को कम ब्याज दरों के साथ आसान मासिक किस्तों में बदलने की अनुमति देते हैं।
ऑनलाइन शॉपिंग के लाभ
ये ई-कॉमर्स वेबसाइटों से ऑनलाइन खरीदारी पर विशेष छूट और कैशबैक ऑफर दे सकते हैं। यह उन्हें बार-बार खरीदारी करने वालों के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है।
क्रेडिट कार्ड |
विशेषताएँ |
कैशबैक पुरस्कार |
|
1.5% तक कैशबैक |
|
अमेज़ॅन पे आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड |
|
100+ साझेदार व्यापारियों को भुगतान पर 2% कैशबैक |
स्टैंडर्ड चार्टर्ड सुपर वैल्यू टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड |
|
प्रति माह ₹200 तक कैशबैक |
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प्रति माह ₹750 तक कैशबैक |
अस्वीकरण: कार्ड जारीकर्ता के विवेक पर शुल्क भिन्न हो सकते हैं।
कैशबैक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक पात्रता और दस्तावेज़ सरल होने के साथ-साथ न्यूनतम भी हैं।
1. पात्रता मानदंड
राष्ट्रीयता: आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए
आयु: आपकी आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए
रोज़गार की स्थिति: आपको वेतनभोगी या स्व-रोज़गार व्यक्ति होना चाहिए
अन्य मानदंड: आपको बैंक की आय और क्रेडिट स्कोर मानदंडों का पालन करना होगा
2. आवश्यक दस्तावेज़
पते का प्रमाण: राशन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, या मतदाता पहचान पत्र (एक प्रति)
सबूत की पहचान: आधार कार्ड, पैन कार्ड , पासपोर्ट, या ड्राइविंग लाइसेंस (एक प्रति)
टिप्पणी: ऊपर उल्लिखित पात्रता मानदंड और दस्तावेजों की सूची सांकेतिक है। आपके द्वारा चुने गए मनी-बैक क्रेडिट कार्ड के आधार पर, आपको आवेदन प्रक्रिया के दौरान विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा या अतिरिक्त दस्तावेज़ जमा करने पड़ सकते हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप भारत में सर्वश्रेष्ठ कैशबैक क्रेडिट कार्ड चुनें, कुछ कारक हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए। यहां उनमें से कुछ पर एक त्वरित नज़र डाली गई है।
आपकी ज़रूरतें
क्रेडिट कार्ड द्वारा दिए जाने वाले लाभ आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होने चाहिए। उदाहरण के लिए, ऐसे कार्ड हैं जो किराने का सामान और डिपार्टमेंटल स्टोर खरीदारी के लिए शानदार पुरस्कार प्रदान करते हैं। इसी तरह, कुछ अन्य भी हैं जो आपको ईंधन लेनदेन के लिए इनाम देते हैं। आपको ऐसा कार्ड चुनना चाहिए जिसके लाभ उस उद्देश्य से मेल खाते हों जिसके लिए आप इसका उपयोग करने जा रहे हैं।
कार्ड की वार्षिक फीस
सभी कार्ड समान वार्षिक शुल्क के साथ नहीं आते हैं। लाइफटाइम-फ्री क्रेडिट कार्ड के साथ-साथ ऐसे कार्ड भी हैं जिनका वार्षिक शुल्क ₹499 से ₹1,499 और अधिक है। यह चुनना महत्वपूर्ण है कि आप किस कार्ड का वार्षिक शुल्क वहन कर सकते हैं।
कैशबैक की दर
आप जिस कैशबैक के पात्र हैं उसकी दर आपके द्वारा चुने गए कार्ड के आधार पर भिन्न होती है। जितनी अधिक दर, उतनी अधिक बचत। इसलिए, सर्वोत्तम कैशबैक क्रेडिट कार्ड की खरीदारी करते समय, सुनिश्चित करें कि आप उच्च दर प्रदान करने वाला कार्ड खरीदें।
त्वरित पुरस्कार
इनमें से कुछ विशिष्ट लेनदेन पर त्वरित कैशबैक प्रदान करते हैं। उन लोगों को चुनने की सलाह दी जाती है जो ऐसे बोनस पुरस्कार प्रदान करते हैं क्योंकि वे आपको प्राप्त होने वाले कैशबैक को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।
आप तुरंत आरंभ कर सकते हैं. इन चरणों का पालन करें:
इस पेज पर 'अभी आवेदन करें' पर क्लिक करें
अपना विवरण दर्ज करें और 'नियम और शर्तें' स्वीकार करें
आपको प्राप्त ओटीपी दर्ज करके अपना मोबाइल नंबर सत्यापित करें
अपने आवेदन के लिए आवश्यक विवरण भरें
आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट कार्ड ऑफ़र की जाँच करें
अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले सभी कार्डों की विशेषताओं की तुलना करें। एक बार जब आप अपना आवेदन जमा कर देते हैं, तो संबंधित प्रतिनिधि आवेदन को आगे संसाधित करने के लिए आपसे संपर्क करेगा।
क्रेडिट कार्ड सेवाओं के बारे में
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कौन सा बेहतर है- कैशबैक या पुरस्कार?
कैशबैक और पुरस्कार कार्यक्रम दोनों एक ही अवधारणा का पालन करते हैं, जो आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करना है। आपको कुछ ऐसे कार्ड मिल सकते हैं जो आपको रिवॉर्ड पॉइंट को नकदी में बदलने की अनुमति देंगे।
दूसरी ओर, आप कुछ रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड पा सकते हैं जो आपको इसे मील में बदलने की अनुमति देंगे। यदि आप अक्सर यात्रा करते हैं तो बाद वाले प्रकार के कार्ड फायदेमंद साबित हो सकते हैं। इसलिए, आपको अपनी ज़रूरतों के आधार पर कार्ड का चयन करना चाहिए।
क्या कैशबैक क्रेडिट कार्ड इसके लायक है?
एक क्रेडिट कार्ड तब मूल्यवान होगा यदि इसके लाभ वार्षिक शुल्क और ब्याज शुल्क से अधिक हों। हालाँकि, आपको हमेशा अपने बिलों का भुगतान समय पर करना चाहिए ताकि आप शुल्क या देर से भुगतान शुल्क के कारण उन्हें खोने के बजाय लाभ प्राप्त कर सकें।
मेरे पास पहले से ही एक पुरस्कार क्रेडिट कार्ड है। क्या मुझे भी कैशबैक क्रेडिट कार्ड लेना चाहिए?
यदि आपका पुरस्कार कार्ड किसी विशेष व्यय श्रेणी को कवर नहीं करता है तो आप स्वयं एक पुरस्कार लेने पर विचार कर सकते हैं। चूंकि ये कम या बिना वार्षिक शुल्क के आते हैं, इसलिए इनका लाभ उठाने से आपकी जेब पर बोझ नहीं पड़ेगा।
क्या कैशबैक क्रेडिट कार्ड खाते में जमा किया जाएगा?
हां, प्राप्त कैशबैक आपके क्रेडिट कार्ड खाते में जमा किया जाएगा।
क्या क्रेडिट कार्ड पर अधिकतम कैशबैक पाना संभव है?
हाँ, क्रेडिट कार्ड पर अधिकतम कैशबैक लाभ प्राप्त करना संभव है। सुनिश्चित करें कि आपने कार्ड खरीदने से पहले नियम और शर्तें अच्छी तरह पढ़ ली हैं। उदाहरण के लिए, कुछ कार्ड केवल तभी उच्च कैशबैक की पेशकश कर सकते हैं जब आप भाग लेने वाले व्यापारी आउटलेट पर खरीदारी करते हैं। यदि आप उन दुकानों पर खरीदारी नहीं करते हैं, तो कार्ड का आपके लिए कोई मूल्य नहीं होगा, चाहे पुरस्कार कितना भी बड़ा क्यों न हो।
भारत में सबसे अच्छा कैशबैक क्रेडिट कार्ड कौन सा है?
यह आपको तय करना है कि आपके लिए सबसे अच्छा कैशबैक कार्ड कौन सा है। जैसा कि कहा गया है, एक्सिस बैंक एसीई क्रेडिट कार्ड, कैशबैक एसबीआई कार्ड और फ्लिपकार्ट एक्सिस बैंक कार्ड मूल्यवान लाभों के साथ कुछ शीर्ष विकल्प हैं।
यदि मेरे पास पहले से ही रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड है तो क्या मुझे कैशबैक क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है?
रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड और कैशबैक क्रेडिट कार्ड पूरी तरह से अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, जब आप खरीदारी करने के लिए रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपको रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं। एक बार जब आप उनमें से पर्याप्त मात्रा में जमा कर लेते हैं, तो आप डिस्काउंट कूपन और ई-वाउचर के पक्ष में अंक भुनाना चुन सकते हैं। दूसरी ओर, जब आप कैशबैक कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपके लेनदेन मूल्य का एक प्रतिशत आपको वापस जमा कर दिया जाता है।
इसलिए, भले ही आपके पास पहले से ही रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड हो, फिर भी आप इस कार्ड के लिए भी आवेदन करना चुन सकते हैं।
क्या 2% का कैशबैक काफी है?
2% का कैशबैक छोटा लग सकता है। हालाँकि, ₹1,00,000 के वार्षिक खर्च पर, यह ₹2,000 की बचत के बराबर होता है। समय के साथ, यह कैशबैक काफी बढ़ सकता है।
मेरे क्रेडिट कार्ड पर अधिकतम कैशबैक पाने के क्या तरीके हैं?
कई क्रेडिट कार्ड कुछ विशिष्ट लेनदेन के लिए कैशबैक की उच्च दर की पेशकश करते हैं। इसलिए, कैशबैक की राशि को अधिकतम करने के लिए, उन लेनदेन के भुगतान के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना सुनिश्चित करें जो बोनस या त्वरित पुरस्कार के लिए पात्र हैं।
आप क्रेडिट कार्ड कैशबैक का उपयोग कैसे करते हैं?
आपके मनी बैक क्रेडिट कार्ड के नियमों और शर्तों के आधार पर, आप अपना क्रेडिट कार्ड कैशबैक स्टेटमेंट क्रेडिट या बैंक क्रेडिट के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप इसे स्टेटमेंट क्रेडिट के रूप में प्राप्त करते हैं, तो आप इसका उपयोग अपने क्रेडिट कार्ड पर वर्तमान बकाया राशि को कम करने के लिए कर सकते हैं। हालाँकि, यदि कैशबैक आपके बैंक खाते में जमा हो जाता है, तो आप इसे नियमित नकदी की तरह उपयोग कर सकते हैं।
