एटीएम से पैसे निकालने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर लागू शुल्कों के बारे में जानें।
क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी या नकद अग्रिम सुविधा के साथ, आप एटीएम से नकदी निकाल सकते हैं। जबकि क्रेडिट कार्ड मुख्य रूप से खरीदारी के लिए होते हैं, नकद निकासी एक अतिरिक्त सुविधा है जो वे प्रदान करते हैं।
चूंकि यह सुविधा आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को प्रबंधित करने के लिए एक त्वरित और आसान समाधान प्रदान करती है, इसलिए यह एक शुल्क के साथ आती है। चूंकि अलग-अलग क्रेडिट कार्ड कंपनियों की फीस और शुल्क अलग-अलग होते हैं, इसलिए धनराशि निकालने से पहले शुल्क की जांच कर लें।
बैंक और एनबीएफसी आम तौर पर क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी की सीमा निर्धारित करते हैं। यह नकदी की अधिकतम राशि है जिसे आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके निकाल सकते हैं। आप इस सीमा का उल्लेख ऑनलाइन या कार्ड प्रकार की शर्तों में पा सकते हैं।
दूसरी ओर, क्रेडिट सीमा से तात्पर्य उस अधिकतम क्रेडिट राशि से है जो आपकी कार्ड कंपनी आपको प्रदान करती है। ध्यान दें कि सभी क्रेडिट कार्ड एक क्रेडिट सीमा के साथ आते हैं।
यह विभिन्न कारकों पर आधारित है, जैसे आपका क्रेडिट स्कोर और इतिहास, क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ संबंध और आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड का प्रकार। हालांकि, सभी क्रेडिट कार्ड क्रेडिट कार्ड नकद निकासी सीमा के साथ नहीं आते हैं।
यदि नकद निकासी आपकी प्राथमिकता है, तो आप ऐसे क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं जो यह सुविधा प्रदान करता है। अधिकांश कार्डों पर नकद निकासी की सीमा क्रेडिट सीमा का एक प्रतिशत होगी।
यह कुल क्रेडिट सीमा के 20% से 40% के बीच हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल क्रेडिट सीमा ₹2 लाख है, तो आपकी नकद निकासी सीमा ₹40,000 और ₹80,000 के बीच कहीं भी हो सकती है।
यह सुविधा केवल तभी दी जाती है जब आप इसके लिए पात्र हों। बिलों का नियमित भुगतान और कम क्रेडिट उपयोग अनुपात आपको इस सुविधा के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
जबकि नकद अग्रिम त्वरित धनराशि तक पहुंच प्रदान करता है, इस सुविधा को चुनने से पहले संबंधित लागतों को समझना आवश्यक है। यहां कुछ क्रेडिट कार्ड नकद निकासी शुल्क हैं जो लगाए जा सकते हैं:
नकद अग्रिम शुल्क
नकद अग्रिम शुल्क आमतौर पर कुल नकद निकासी राशि का लगभग 2.5% से 3% होता है। क्रेडिट कार्ड प्रदाता आपके द्वारा की जाने वाली प्रत्येक नकद निकासी पर इसे लगाने की संभावना रखता है।
यह न्यूनतम राशि के अधीन भी हो सकता है, जो ₹250 से ₹500 तक हो सकती है। आपका क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट इस राशि को भी प्रतिबिंबित करेगा|
ब्याज
क्रेडिट कार्ड से निकासी ब्याज के अधीन है, जो वित्तीय संस्थान आमतौर पर मासिक आधार पर लगाते हैं। ब्याज दरें 1.99% से 4% प्रति माह तक कहीं भी हो सकती हैं।
याद रखें कि कार्ड लेनदेन के साथ आप जिस ब्याज-मुक्त अवधि का आनंद लेते हैं, वह नकद निकासी पर लागू नहीं होती है। जिस दिन आप नकदी निकालेंगे उस दिन से लेकर पूरा भुगतान करने के दिन तक ब्याज लगना शुरू हो जाएगा।
एटीएम शुल्क
एक क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता के रूप में, आपको संभवतः प्रति माह एक निश्चित संख्या में क्रेडिट कार्ड कंपनी एटीएम लेनदेन की अनुमति दी जाएगी। एक बार जब आपकी निःशुल्क निकासी समाप्त हो जाएगी, तो बैंक एटीएम रखरखाव या इंटरचेंज शुल्क लेगा।
किसी अन्य वित्तीय संस्थान के एटीएम से निकासी करने पर भी अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।
देर से भुगतान शुल्क
यदि आप नियत तारीख पर अपनी पूरी निकासी राशि नहीं चुकाते हैं, तो कार्ड कंपनी विलंब भुगतान शुल्क लगा सकती है।
अस्वीकरण: कृपया ध्यान दें कि उल्लिखित आंकड़े केवल सांकेतिक हैं; आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की नीतियों के आधार पर वास्तविक दरें और शुल्क भिन्न हो सकते हैं।
बजाज मार्केट्स के साथ भागीदारी वाले वित्तीय संस्थानों द्वारा लगाए गए नकद अग्रिम सुविधा के शुल्क जानने के लिए निम्नलिखित तालिका देखें:
नाम |
नकद निकासी शुल्क |
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
निकाली गई राशि का 2.5% |
एक्सिस बैंक |
निकाली गई राशि का 2.5%, न्यूनतम ₹500 के अधीन |
इंडसइंड बैंक |
निकाली गई राशि का 2.5%, न्यूनतम ₹300 के अधीन (कुछ कार्डों के लिए छूट दी गई) |
आईसीआईसीआई बैंक |
2.5% - निकाली गई राशि का 3%, न्यूनतम ₹250 से ₹500 के अधीन |
एसबीआई कार्ड |
निकाली गई राशि का 2.5% या ₹500, जो भी अधिक हो |
रुपीकार्ड |
निकाली गई राशि का 2.5% या ₹300, जो भी अधिक हो |
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक |
2.5% - निकाली गई राशि का 3% |
अस्वीकरण: उपर्युक्त शुल्क और शुल्क क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
विभिन्न क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं द्वारा नकद अग्रिमों पर वसूले जाने वाले ब्याज दरों को जानने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें:
नाम |
ब्याज दर (प्रति माह) |
एक्सिस बैंक |
3% - 4% |
इंडसइंड बैंक |
3.83% |
आईसीआईसीआई बैंक |
3.4% तक |
एसबीआई कार्ड |
2.75% - 3.5% |
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक |
2.50% - 3% |
अस्वीकरण: उपर्युक्त शुल्क और शुल्क क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
जब आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से नकदी निकालते हैं तो वित्तीय संस्थान नकद अग्रिम शुल्क लागू करते हैं। आइए इसे एक उदाहरण के जरिए बेहतर ढंग से समझते हैं।
मान लीजिए आपके पास महीने के लिए ₹1,00,000 की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है। नकदी की तत्काल आवश्यकता के कारण आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से ₹5,000 निकालने का निर्णय लेते हैं।
अब, मान लेते हैं आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता 2.5% का नकद अग्रिम शुल्क लेता है। इस मामले में, ₹5,000 निकालने के लिए, आपका नकद अग्रिम शुल्क होगा:
₹5,000 x 2.5% = ₹125
आपके द्वारा निकाले गए ₹5,000 के अलावा, आपसे नकद अग्रिम शुल्क के रूप में ₹125 भी लिया जाएगा। इसके अतिरिक्त, नियमित क्रेडिट कार्ड खरीदारी के विपरीत, जहां ब्याज मुक्त अवधि लागू होती है, निकाली गई राशि पर ब्याज मिलना शुरू हो जाता है।
सारांश:
निकासी राशि: ₹5,000
नकद अग्रिम शुल्क: ₹125
दिलचस्पी: ₹5,000 पर तुरंत जमा होना शुरू हो जाता है
आप एटीएम से आसानी से अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकदी निकाल सकते हैं। यहां बताया गया है कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकद अग्रिम कैसे प्राप्त करें:
ऐसा एटीएम ढूंढें जो आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकदी निकालने की अनुमति देता हो
एटीएम में अपना क्रेडिट कार्ड डालें या स्वाइप करें
'नकद अग्रिम' या 'नकद निकासी' का विकल्प चुनें
वह राशि दर्ज करें जिसे आप निकालना चाहते हैं
लेनदेन को मान्य करने के लिए अपना पिन और ओटीपी दर्ज करके लेनदेन की पुष्टि करें
सत्यापन के बाद, एटीएम राशि निकाल देगा
मशीन से अपना नकद और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें
क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी सुविधा के साथ, आप इन लाभों का आनंद ले सकते हैं:
निधियों तक त्वरित पहुंच
जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता हो तो यह तत्काल वित्तीय सहायता प्रदान करके आपात स्थिति के दौरान सहायक हो सकता है।
सुविधा
चौबीस घंटे उपलब्ध एटीएम क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकदी निकालना सुविधाजनक बनाते हैं। आप कुछ सरल चरणों का पालन करके कुछ ही मिनटों में नकदी प्राप्त कर सकते हैं।
इस सुविधा से जुड़े कुछ नुकसान इस प्रकार हैं:
ऊंची ब्याज दरें
आपके द्वारा निकाली गई राशि पर आपको ब्याज देना होगा। कैश निकालते ही ब्याज मिलना शुरू हो जाता है|
नकद अग्रिम शुल्क
जब आप इस सुविधा का उपयोग करते हैं तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां नकद अग्रिम शुल्क लेती हैं। यह आम तौर पर आपके द्वारा निकाली गई राशि का एक प्रतिशत होता है, और आपकी लागत में जुड़ जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी सभी कार्डों पर उपलब्ध है ?
चूंकि नकद निकासी की सुविधा एक अतिरिक्त लाभ है, इसलिए सभी क्रेडिट कार्ड इसके साथ नहीं आते हैं। आपके कार्ड जारीकर्ता की नीतियों और आपकी पात्रता के आधार पर, आपको यह सुविधा मिल भी सकती है और नहीं भी।
क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम का क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है ?
केवल नकद निकासी करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव पड़ने की संभावना नहीं है। हालांकि, पुनर्भुगतान में चूक करने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड से पैसे कैसे निकाले ?
आपके क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी करना काफी सरल है। यहां चरण दिए गए हैं:
अपने नजदीकी एटीएम पर जाएं, अधिमानतः क्रेडिट कार्ड कंपनी के एटीएम पर
अपना क्रेडिट कार्ड मशीन में डालें
अपना क्रेडिट कार्ड पिन और निकासी राशि दर्ज करें
अपना पैसा निकालें और अपना कार्ड प्राप्त करें
यदि मैं अपने क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालूं तो क्या होगा ?
यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालते हैं, तो उपलब्ध नकदी सीमा और कुल क्रेडिट सीमा कम हो जाती है। क्रेडिट कार्ड कंपनी आपसे कुछ शुल्क भी लेगी।
क्या मैं बिना किसी शुल्क के अपने क्रेडिट कार्ड से पैसे निकाल सकता हूं ?
यह संभव नहीं है कि आप बिना कोई शुल्क लगाए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकदी निकाल सकें। हालांकि, कुछ कार्ड आपको छोटी अवधि के लिए ब्याज-मुक्त उधार लेने की अनुमति देते हैं। व्यवहार्य विकल्प तलाशने के लिए आप अपने क्रेडिट कार्ड प्रदाता से संपर्क कर सकते हैं।
क्या हम एटीएम से क्रेडिट कार्ड से नकदी निकाल सकते हैं ?
हां, आप नकदी निकालने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट कार्ड इस सुविधा के साथ आता है और आप इसके लिए पात्र हैं।
मैं अपने क्रेडिट कार्ड की नकद सीमा कैसे जान सकता हूं ?
आप अपने कार्ड प्रदाता की वेबसाइट या ऐप पर लॉग इन करके अपने क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी की सीमा की जांच कर सकते हैं। आप इसके लिए ग्राहक सहायता से भी संपर्क कर सकते हैं।
नकद अग्रिम सुविधा के लिए विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड से भुगतान कैसे करें ?
आपके द्वारा अपने कार्ड पर किया गया कोई भी पुनर्भुगतान नकद अग्रिम के रूप में निर्देशित किया जाता है, जब आपके पास कोई बकाया राशि नहीं होती है। यदि आपके पास खरीदारी से बकाया राशि है, तो आपका पुनर्भुगतान भी उसमें योगदान देगा।
अलग-अलग क्रेडिट कार्ड कंपनियों की नीतियां अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए अपने पुनर्भुगतान को बेहतर ढंग से समझने के लिए उनसे संपर्क करना सबसे अच्छा है।
निकाली गई नकदी का भुगतान कब और कैसे किया जाना चाहिए ?
क्रेडिट कार्ड प्रदाता लेनदेन के दिन से क्रेडिट कार्ड नकद निकासी शुल्क लगाते हैं। इसलिए, ब्याज भुगतान बचाने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड की नकद अग्रिम बकाया राशि का भुगतान जल्द से जल्द करें।
क्या मुझे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकद निकासी के लिए अतिरिक्त शुल्क देना होगा ?
हां, यह संभावना है कि निकासी के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय आपको कुछ शुल्क और प्रभार देना होगा। इसमें आम तौर पर शामिल होंगे:
नकद अग्रिम शुल्क (प्रसंस्करण के लिए)
ब्याज शुल्क
एटीएम सुविधा शुल्क
क्या क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालना एक अच्छा विचार है ?
यदि आपको तत्काल कुछ नकदी की आवश्यकता है तो यह एक अच्छा विचार हो सकता है। आप बिना कोई दस्तावेज प्रस्तुत किए तुरंत नकदी निकाल सकते हैं।
हालांकि, ध्यान रखें कि क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी से जुड़ी लागत काफी अधिक है। इसलिए, इस सुविधा का उपयोग करते समय सावधानी बरतना और जितनी जल्दी हो सके भुगतान करना सबसे अच्छा है।
शीर्ष क्रेडिट कार्ड की नकद निकासी शुल्क क्या है ?
प्रत्येक वित्तीय संस्थान के लिए क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी शुल्क अलग-अलग होते हैं। वे निकाली गई राशि का 3.5% तक जा सकते हैं, न्यूनतम राशि ₹500 तक।
