कल्पना कीजिए कि सुबह उठने पर आपका बैंक खाता खाली हो जाता है और आपका वित्तीय भविष्य संकट में पड़ जाता है। यह स्थिति क्रेडिट कार्ड फ्रॉड के अनगिनत पीड़ितों के लिए एक वास्तविकता है।
जालसाज़, सीवीवी सहित आपके क्रेडिट कार्ड की जानकारी का फायदा उठाने के लिए छलपूर्ण रणनीति का उपयोग करते हैं। वे अनधिकृत खरीदारी करते हैं या आपकी पहचान चुराते हैं। ये घोटालेबाज चुपचाप काम करते हैं, संभावित रूप से आपकी जानकारी के बिना आपके धन को ख़त्म कर देते हैं।
सबसे अच्छा बचाव सतर्कता और निवारक उपाय हैं। क्रेडिट कार्ड फ्रॉड का पता लगाने और रोकथाम की रणनीतियों पर स्वयं को शिक्षित करें। इस तरह, आप धोखाधड़ी के लगातार डर के बिना आत्मविश्वास से अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
इस प्रकार की धोखाधड़ी में, आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग अनधिकृत लेनदेन (अनऑथराइज्ड ट्रांजेक्शन) करने के लिए किया जाता है, जिससे आपकी व्यक्तिगत जानकारी और क्रेडिट तक पहुंच संभव हो जाती है। भारत में क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी कई तरीकों से होती है, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
चोरी हुए या खोए हुए क्रेडिट कार्डों का धोखाधड़ी संबंधी गतिविधियों के लिए दुरुपयोग किया जा रहा है।
क्रेडिट कार्ड स्किमिंग, जो एटीएम पर हो सकती है।
फ़िशिंग जहां धोखेबाज फ़ोन कॉल और धोखाधड़ी वाले एसएमएस के माध्यम से आपकी जानकारी तक पहुंचने का प्रयास करते हैं जो आपको धोखा देने का इरादा रखते हैं।
आपकी जानकारी चुराने के उद्देश्य से धोखाधड़ी वाले ईमेल।
चेकआउट काउंटरों पर आपके क्रेडिट कार्ड विवरण को डिजिटल रूप से कैप्चर करना।
आपके क्रेडिट कार्ड उपयोग से होने वाली किसी भी धोखाधड़ी के बारे में वास्तविक समय पर अपडेट प्राप्त करने के लिए आप फ्रॉड अलर्ट का विकल्प चुन सकते हैं। जब भी आपके कार्ड का उपयोग ऑनलाइन, ऑफलाइन या एटीएम पर लेनदेन करने के लिए किया जाता है तो एक धोखाधड़ी चेतावनी आपको सूचित करती है।
यदि आपको कोई संदिग्ध गतिविधि दिखाई देती है जिसे आपने अधिकृत नहीं किया है, तो तुरंत बैंक को क्रेडिट कार्ड फ्रॉड की शिकायत दर्ज करें। एक बार जब क्रेडिट कार्ड कंपनी को शिकायत मिल जाती है, तो वे आगे के दुरुपयोग को रोकने के लिए आपके क्रेडिट कार्ड को ब्लॉक कर देंगे।
फ्रॉड अलर्ट सक्षम करने के लिए बैंकों और एनबीएफसी के पास अलग-अलग तरीके हैं। आप टोल-फ़्री नंबर, एसएमएस, मोबाइल ऐप या नेट बैंकिंग सेवाओं के माध्यम से धोखाधड़ी अलर्ट के लिए साइन अप कर सकते हैं।
मोबाइल और वायरलेस कंप्यूटिंग के युग में क्रेडिट कार्ड फ्रॉड कई रूप ले सकती है। प्रत्येक प्रकार कार्डधारकों और वित्तीय संस्थानों के लिए एक अलग तरह का खतरा पैदा करता है। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं।
चोरी हुए या क्षतिग्रस्त एटीएम कार्ड से जानकारी कॉपी करके नकली क्रेडिट कार्ड बनाए जाते हैं। इसमें अक्सर स्किमिंग डिवाइस या हैक किए गए पॉइंट-ऑफ-सेल टर्मिनल शामिल होते हैं।
स्किमिंग डिवाइस का उपयोग कार्ड रीडर पर किया जाता है। वे क्रेडिट कार्ड से मैग्नेटिक स्ट्राइप डेटा कैप्चर करते हैं। फिर इस डेटा का उपयोग नकली कार्ड बनाने के लिए किया जाता है।
जब कोई क्रेडिट कार्ड खो जाता है या चोरी हो जाता है, तो अनधिकृत व्यक्ति इसका उपयोग कर सकते हैं। इससे धोखाधड़ी वाले लेनदेन हो सकते हैं। यह तब तक जारी रहता है जब तक कार्डधारक नुकसान की रिपोर्ट नहीं करता और कार्ड निष्क्रिय नहीं हो जाता।
अनधिकृत ऑनलाइन या फोन लेनदेन बिना भौतिक कार्ड के किए जाते हैं। इस मामले में, जानकारी अवैध तरीकों से प्राप्त की गई हो सकती है।
भ्रामक (डिसेप्टिव) ईमेल, संदेश या फ़ोन कॉल का उद्देश्य व्यक्तियों को धोखा देना है। वे क्रेडिट कार्ड की जानकारी या अन्य संवेदनशील विवरण प्राप्त करने का प्रयास करते हैं।
कार्डधारक का रूप धारण करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी चुराई जाती है। फिर इम्पर्सनेटर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं या उनके नाम पर लेनदेन करते हैं।
अपराधियों को मेल द्वारा भेजे गए क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट या नए कार्ड तक पहुंच मिल जाती है। यह उन्हें अनधिकृत लेनदेन करने में सक्षम बनाता है।
क्रेडिट कार्ड फ्रॉड के जोखिम को कम करने के लिए, आप फ्रॉड अलर्ट के लिए साइन अप कर सकते हैं और क्रेडिट ट्रांसैक्शन का लिमिट निर्धारित कर सकते हैं। इनमें से कुछ निवारक तरीकों को संक्षेप में नीचे सूचीबद्ध किया गया है:
चिप-आधारित कार्ड का उपयोग मैग्नेटिक स्ट्राइप कार्ड की तुलना में बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि टैप-एंड-पे जैसी सुविधाओं के कारण, आपको अपना कार्ड मशीन में स्वाइप करने या डालने की आवश्यकता नहीं है।
स्टेटमेंट के माध्यम से अपने क्रेडिट कार्ड लेनदेन की नियमित निगरानी करें। इससे आपको किसी भी अपरिचित लेनदेन की पहचान करने और तुरंत उनकी रिपोर्ट करने में मदद मिलेगी।
अपने क्रेडिट कार्ड का ऑनलाइन उपयोग करते समय, सुनिश्चित करें कि वेबसाइट सुरक्षित है और उसके पास एसएसएल सर्टिफिकेट है। उन लिंक पर क्लिक करने से बचें जो आपको धोखाधड़ी वाले पेमेंट पेज पर पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।
अपने क्रेडिट कार्ड का पिन बार-बार बदलें। कॉल, एसएमएस या ईमेल के जरिए अपने कार्ड का विवरण साझा न करें। अपने नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग क्रेडेंशियल्स को सुरक्षित रखें।
मेम्बरशिप रिन्यूअल या ऑटोपे लेनदेन के लिए, अपने कार्ड विवरण सहेजने से बचें। सदस्यता के लिए अलग-अलग कार्ड का उपयोग करने से धोखाधड़ी की संभावना भी कम हो सकती है।
अपने क्रेडिट कार्ड पर कम पेमेंट लिमिट निर्धारित करें। धोखाधड़ी के मामले में, आपका अधिकांश क्रेडिट सुरक्षित रहेगा, और आपको कम नुकसान होगा।
क्रेडिट कार्ड फ्रॉड की शिकायत दर्ज करने के लिए, सभी प्रासंगिक जानकारी इकट्ठा करें और तुरंत इसकी रिपोर्ट करें। आप अपने बैंक, साइबर क्राइम सेल या पुलिस में शिकायत दर्ज कर सकते हैं। इन स्टेप्स का पालन करें:
अपने कार्ड को ब्लॉक करने के लिए कस्टमर केयर, मोबाइल ऐप या नेट बैंकिंग के माध्यम से अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को धोखाधड़ी की रिपोर्ट करें ।
डॉक्यूमेंटेशन के लिए ट्रांसैक्शन के स्क्रीनशॉट, आईडी और पते के प्रमाण जैसे सबूत इकट्ठा करें।
साइबर क्राइम सेल में ऑनलाइन शिकायत दर्ज करें https://cybercrime.gov.in/ या 1930 पर कॉल करें ।
यदि साइबर क्राइम सेल उपलब्ध नहीं है, तो सभी आवश्यक डॉक्युमेंट्स के साथ निकटतम पुलिस स्टेशन में एफआईआर दर्ज करें ।
नियमित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की निगरानी करें, किसी भी प्रकार के लेनदेन के लिए अकाउंट अलर्ट सेट करें और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें। आगे के अनऑथराइज्ड ट्रांजेक्शन को रोकने के लिए शीघ्र पता लगाना महत्वपूर्ण है।
यदि आपको धोखाधड़ी का संदेह है, तो अनऑथराइज्ड ट्रांजेक्शन की रिपोर्ट करने के लिए तुरंत अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करें। वे समस्या के समाधान के लिए उठाए जाने वाले कदमों के बारे में आपका मार्गदर्शन करेंगे।
अपने क्रेडिट कार्ड को सुरक्षित स्थान पर रखें, इसे लावारिस छोड़ने से बचें, और कार्ड के खो जाने या चोरी हो जाने की सूचना तुरंत अपने जारीकर्ता को दें। आप वर्चुअल क्रेडिट कार्ड का भी उपयोग कर सकते हैं जो ऑनलाइन लेनदेन के लिए आपकी जानकारी को छिपा देता है।
मजबूत, अद्वितीय पासवर्ड का उपयोग करें और ट्व-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (2ऍफ़ऐ) सक्षम करें। इसके अतिरिक्त, किसी वेबसाइट पर कोई भी लेनदेन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि यह पते में 'https://' और लॉक आइकन के साथ सुरक्षित है।
क्रेडिट कार्ड की जानकारी मांगने वाले अनचाहे ईमेल या संदेशों से सावधान रहें। कोई भी संवेदनशील विवरण साझा करने से पहले संचार की वैधता सत्यापित करें।
स्किमिंग डिवाइस मैग्नेटिक स्ट्राइप से क्रेडिट कार्ड की जानकारी प्राप्त करते हैं। उपयोग से पहले किसी भी असामान्य अटैचमेंट्स के लिए कार्ड रीडर या एटीएम की जांच करके उनसे बचाव करें।
हां, क्रेडिट कार्ड फ्रॉड अक्सर आइडेंटिटी थेफ़्ट से जुड़ी होती है, जहां चोर फ्रॉड गतिविधियों के लिए चोरी की गई व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग करते हैं। शीघ्र पता लगाने से पहचान की चोरी को रोकने में मदद मिलती है।
विवरणों की नियमित निगरानी करके, खाता अलर्ट सेट करके, भौतिक कार्डों की सुरक्षा करके, सुरक्षित पासवर्ड का उपयोग करके और सामान्य फ्रॉड तकनीकों के बारे में सूचित रहकर क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी को रोकें।
क्रेडिट कार्ड फ्रॉड विभिन्न तरीकों से की जाती है। उनमें से कुछ में शामिल हैं:
फ़िशिंग
कार्ड खो जाना/चोरी हो जाना
धोखाधड़ी से कॉल करना
एसएमएस
ईमेल
डेटा उल्लंघन
साइबर अपराध में क्रेडिट कार्ड फ्रॉड का तात्पर्य ऑनलाइन तरीकों और तकनीकों का उपयोग करके की जाने वाली धोखाधड़ी गतिविधियों से है। इनका उपयोग अनधिकृत लेनदेन या अवैध रूप से नकद निकासी करने के लिए क्रेडिट कार्ड विवरण चुराने के लिए किया जाता है।
हां, क्रेडिट कार्ड फ्रॉड का पता लगाया जा सकता है। यह प्रक्रिया आमतौर पर साइबर क्राइम सेल्स, एंटी-फ्रॉड यूनिट्स और बैंकों या एनबीएफसी द्वारा नियंत्रित की जाती है। आईपी पते का पता लगाकर और लेनदेन के स्रोत को ट्रैक करके, धोखेबाजों का पता लगाया जा सकता है।
जालसाज़ विभिन्न तरीकों से क्रेडिट या डेबिट कार्ड की जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। इनमें क्लोनिंग, ऑनलाइन शॉपिंग के दौरान विवरण की प्रतिलिपि बनाना, फर्जी वेबसाइटों पर विवरण दर्ज करने के लिए व्यक्तियों को बरगलाना, पुरस्कार या लॉटरी घोटाले का उपयोग करना या धमकी देना शामिल है।
विभिन्न तकनीकों का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड फ्रॉड का पता लगाया जा सकता है। उनमें से कुछ में शामिल हैं:
फ्रॉड एनालिसिस
मशीन लर्निंग एल्गोरिदम
वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी)
रियल-टाइम ट्रांसैक्शन अलर्ट
क्रेडिट कार्ड फ्रॉड का पता विभिन्न तरीकों से लगाया जा सकता है। इसमे शामिल है:
फ्रॉड अलर्ट एक्टिव करना
यह सुनिश्चित करना कि आपके कार्ड के विवरण सुरक्षित रहें
किसी भी सस्पीशियस एक्टिविटी की सूचना देना
लेन-देन की नियमित निगरानी करें