समझें कि क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें कैसे काम करती हैं, उनकी गणना कैसे की जाती है और शुल्क कब लागू होते हैं।
आपके क्रेडिट कार्ड पर आपसे ली जाने वाली ब्याज दर आपके बकाया शेष पर लागू दर है। यह ब्याज दर एक जारीकर्ता से दूसरे जारीकर्ता में भिन्न होती है और यदि आपका बकाया निर्धारित तिथि से पहले चुकाया नहीं जाता है तो यह देय है। प्रत्येक क्रेडिट कार्ड की एक परिभाषित ब्याज-मुक्त अवधि होती है जो 20 से 50 दिनों के बीच होती है। यदि आप इस अवधि के भीतर अपना बकाया भुगतान कर देते हैं, तो कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा।
अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने और अतिरिक्त दंड से बचने के लिए, नियत तारीख से पहले अपनी बकाया राशि का भुगतान करने की सलाह दी जाती है।
2024 के लिए भारत में उपलब्ध कुछ शीर्ष क्रेडिट कार्ड यहां दिए गए हैं। अपने अगले क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें आसानी और सरलीकृत प्रक्रिया के साथ बजाज मार्केट्स पर। तुलना करें और वह चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो:
क्रेडिट कार्ड |
ब्याज दरें |
बजाज फिनसर्व |
4.00% प्रति माह या 40.00% प्रति वर्ष तक |
एक्सिस बैंक |
प्रति माह 3.60% या प्रति वर्ष 52.86% तक |
इंडसइंड कार्ड |
प्रति माह 3.95% या प्रति वर्ष 47.40% तक |
आईसीआईसीआई बैंक |
3.67% प्रति माह या 44.00% प्रति वर्ष तक |
एसबीआई कार्ड |
प्रति माह 3.50% या प्रति वर्ष 42.00% तक |
रुपीकार्ड |
2.50% प्रति माह या 30.00% प्रति वर्ष तक |
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक |
प्रति माह 3.59% या प्रति वर्ष 43.08% तक |
अपने क्रेडिट कार्ड पर ब्याज की गणना करने का तरीका सीखने से आपको अपने भुगतान आसानी से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है, और ऐसा करने का सूत्र यहां दिया गया है:
क्रेडिट कार्ड ब्याज = (अंतिम लेनदेन की तारीख से गिने गए दिनों की संख्या x बकाया राशि x प्रति माह ब्याज दर x 12 महीने) / 365
यहां एक उदाहरण दिया गया है जो आपको यह समझने में मदद करेगा कि विभिन्न परिस्थितियों में अपने क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर की गणना कैसे करें:
विवरण |
विवरण |
कार्यवाही की तिथि |
1 मई 2023 |
मात्रा |
₹10,000 |
स्टेटमेंट दिनांक |
6 मई 2023 |
न्यूनतम देय राशि (5%) |
₹500 |
दो तिथियां |
26 मई 2023 |
मासिक ब्याज |
3% |
परिदृश्य A: आप 21 मई को (देय तिथि से पहले) बकाया बिल का पूरा भुगतान करते हैं।
ऐसे परिदृश्य में, कोई ब्याज शुल्क लागू नहीं होगा।
परिदृश्य B: आप नियत तारीख से पहले आंशिक भुगतान करते हैं
मान लें कि आपने 21 मई को ₹5,000 का आंशिक भुगतान किया है, और अगली स्टेटमेंट जनरेशन तिथि, यानी 6 जून से पहले कोई लेनदेन नहीं किया गया है।
ब्याज ₹10,000 पर 21 दिन (1 मई से 21 मई तक) और शेष ₹5,000 पर 15 दिन (22 मई से 6 जून तक) के लिए लगाया जाएगा।
यहां गणना है:
- 21 दिनों के लिए ₹10,000 पर ब्याज लगाया गया = [(21 x 10,000 x 3% x 12)] / 365
- 21 दिनों के लिए ₹10,000 पर ब्याज लगाया गया = ₹207.12
- 15 दिनों के लिए ₹5,000 पर ब्याज लगाया गया = [(15 x 5,000 x 3% x 12)] / 365
- 15 दिनों के लिए ₹5,000 पर ब्याज लगाया गया = ₹73.97
- कुल देय ब्याज = ₹207.12 + ₹73.97 = ₹281.09
परिदृश्य C: आप नियत तारीख के बाद आंशिक भुगतान करते हैं
मान लें कि आपने 28 मई को ₹5,000 का भुगतान किया है और अगली स्टेटमेंट जनरेशन तिथि, यानी 6 जून तक कोई और लेनदेन नहीं किया है।
प्रारंभिक राशि पर 28 दिनों (1 मई से 28 मई तक) और शेष राशि पर 9 दिनों (28 मई से 6 जून तक) के लिए ब्याज लगाया जाएगा।
यहां गणना है:
- 28 दिनों के लिए ₹10,000 पर ब्याज लगाया गया = [928 x 10,000 x 3% x 12)] / 365
- 28 दिनों के लिए ₹10,000 पर ब्याज लगाया गया = ₹276.16
- अगले 9 दिनों के लिए शेष राशि ₹5,000 पर ब्याज लगाया जाएगा = [(9 x 5,000 x 3% x 12)] / 365
- अगले 9 दिनों के लिए शेष राशि ₹5,000 पर ब्याज लगाया जाएगा = ₹44.38
- कुल देय ब्याज = ₹276.16 + ₹44.38
- कुल देय ब्याज = ₹320.54
परिदृश्य D: आप नियत तारीख के बाद आंशिक भुगतान करते हैं और नया लेनदेन करते हैं
मान लें कि आपने 15 मई को ₹2,000 का नया लेनदेन किया है। 15 दिन की बकाया राशि पर ब्याज लगेगा।
15 दिन की बकाया राशि पर ब्याज लगेगा।
यहां गणना है:
- 15 दिनों के लिए बकाया राशि पर ब्याज लगाया गया = [(15 x 10,000 x 3% x 12)] / 365 दिन
- 15 दिनों के लिए बकाया राशि पर लगाया गया ब्याज= ₹147.94
- 13 दिनों के लिए नए बकाया शेष पर ब्याज लगाया गया = [(13 x 12,000 x 3% x 12)] / 365 दिन
- 13 दिनों के लिए नए बकाया शेष पर ब्याज लगाया गया = ₹153.86
- 9 दिनों के लिए आंशिक भुगतान के बाद शेष राशि पर ब्याज लगाया गया = [(9 x 7,000 x 3% x 12)] / 365 दिन
- 9 दिनों के लिए आंशिक भुगतान के बाद शेष राशि पर ब्याज लगाया गया: = ₹62.13
- आपके क्रेडिट कार्ड पर देय कुल ब्याज होगा = ₹147.94 + ₹153.86 + ₹62.13
- आपके क्रेडिट कार्ड पर देय कुल ब्याज होगा = ₹363.93
यहां कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता हैं, जो सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध:
क्रेडिट कार्ड |
ब्याज दरें |
रुपीकार्ड |
2.50% प्रति माह या 30.00% प्रति वर्ष तक |
एसबीआई कार्ड |
प्रति माह 3.50% या प्रति वर्ष 42.00% तक |
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक |
प्रति माह 3.59% या प्रति वर्ष 43.08% तक |
एक्सिस बैंक |
प्रति माह 3.60% या प्रति वर्ष 52.86% तक |
आईसीआईसीआई बैंक |
3.67% प्रति माह या 44.00% प्रति वर्ष तक |
इंडसइंड कार्ड |
प्रति माह 3.95% या प्रति वर्ष 47.40% तक |
बजाज फिनसर्व |
4.00% प्रति माह या 40.00% प्रति वर्ष तक |
क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें तब ली जाती हैं जब आप दी गई नियत तारीख के भीतर अपनी कुल बकाया राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर कार्ड और बिलिंग चक्र के आधार पर 20 से 50 दिनों तक की ब्याज-मुक्त छूट अवधि प्रदान करते हैं। यदि आप इस अवधि के भीतर पूरी बकाया राशि का भुगतान करते हैं, तो कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा।
हालांकि, यदि आप शेष राशि को अगले बिलिंग चक्र में ले जाते हैं, तो लेनदेन की तारीख से भुगतान न की गई शेष राशि पर ब्याज लगाया जाएगा। इन पर भी लगता है ब्याज:
आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से नकद निकासी।
आपके बिल पर आंशिक भुगतान किया गया।
शेष राशि स्थानांतरण।
लागू ब्याज दर एक जारीकर्ता से दूसरे जारीकर्ता में भिन्न होती है और आम तौर पर 1.5% से 3.5% प्रति माह (या 18% से 42% सालाना) के बीच होती है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि जब तक पूरी राशि का भुगतान नहीं कर दिया जाता तब तक ब्याज प्रतिदिन जमा होता रहेगा। अतिरिक्त ब्याज शुल्क से बचने के लिए समय पर बकाया राशि का भुगतान करना आपके हित में है।
क्रेडिट कार्ड ब्याज-मुक्त अवधि एक निर्धारित समय-सीमा है जिसके दौरान आप बिना ब्याज लगाए खरीदारी कर सकते हैं, बशर्ते आप उस अवधि के भीतर कुल बकाया राशि चुका दें। ब्याज-मुक्त अवधि आम तौर पर 20 से 50 दिनों तक होती है और आपके कार्ड जारीकर्ता और बिलिंग चक्र के आधार पर भिन्न हो सकती है।
यह अवधि आपके बिलिंग चक्र के पहले दिन से शुरू होती है और आपकी नियत तारीख पर समाप्त होती है। यदि देय तिथि से पहले पूरी राशि का भुगतान कर दिया जाता है, तो आप किसी भी ब्याज शुल्क से बच जाते हैं। हालांकि, यदि शेष राशि को आगे बढ़ाया जाता है, तो लेनदेन की तारीख से ब्याज लिया जाएगा।
नकद अग्रिम और अतिदेय शेष ब्याज मुक्त अवधि के लिए पात्र नहीं हैं। इस सुविधा का उचित उपयोग करने से आपको अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या हर महीने न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने पर भी ब्याज लागू होगा ?
यदि आप बकाया राशि का पूरा भुगतान करने में विफल रहते हैं तो आपके क्रेडिट कार्ड पर ब्याज शुल्क लगाया जाएगा। भले ही आप अपने कार्ड पर देय न्यूनतम राशि का भुगतान कर दें, फिर भी आपके पास बकाया राशि रहेगी; इसलिए, उस पर ब्याज लगाया जाएगा।
क्रेडिट कार्ड पर सामान्य ब्याज दर क्या है ?
क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर जारीकर्ता और आपके पास मौजूद कार्ड के प्रकार के आधार पर भिन्न-भिन्न होती है। अधिकांश क्रेडिट कार्डों के लिए यह आम तौर पर 1.5% और 3.5% प्रति माह (या 18% से 42% प्रति वर्ष) के बीच होता है।
क्या क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर बार-बार बदलती रहती है ?
क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक के आधार पर क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर बार-बार बदल सकती है। ये परिवर्तन जारीकर्ता के विवेक पर किए जाते हैं।
क्या सभी क्रेडिट कार्डों पर ब्याज-मुक्त अवधि होती है ?
सभी क्रेडिट कार्डों के लिए ब्याज-मुक्त अवधि होना आवश्यक नहीं है। ब्याज मुक्त अवधि जारीकर्ता बैंक पर निर्भर करती है।
क्रेडिट कार्ड पर सामान्य ब्याज दरें क्या हैं ?
क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें आमतौर पर प्रति माह 1.5% और 3.5% के बीच भिन्न होती हैं। यह पूरी तरह से जारीकर्ता बैंक और आपके पास मौजूद क्रेडिट कार्ड के प्रकार के विवेक पर निर्भर है। सलाह दी जाती है कि क्रेडिट कार्ड की तुलना करें और न्यूनतम संभव ब्याज दर वाला कार्ड चुनें।
क्रेडिट कार्ड ब्याज-मुक्त अवधि क्या है ?
क्रेडिट कार्ड की ब्याज-मुक्त अवधि लेनदेन तिथियों और आगामी भुगतान देय तिथि के बीच की अवधि है। इस अनुग्रह अवधि के दौरान बकाया राशि पर कोई ब्याज नहीं लगाया जाता है। जारीकर्ता के आधार पर, यह ब्याज-मुक्त अवधि 20 से 50 दिनों के बीच होती है।
क्रेडिट कार्ड ईएमआई कैलकुलेटर क्या है ?
क्रेडिट कार्ड का प्राथमिक लाभ यह है कि यह आपको खरीदारी को प्रबंधनीय और किफायती ईएमआई में बदलने की अनुमति देता है। परिवर्तित करने से पहले, आप अपने मासिक पुनर्भुगतान दायित्व को समझने और उसके अनुसार अपने वित्त की योजना बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड ईएमआई कैलकुलेटर एक निःशुल्क उपयोग वाला ऑनलाइन टूल है जो आपके क्रेडिट कार्ड पर देय ईएमआई की गणना करने में आपकी सहायता करता है। आपको केवल लेनदेन राशि, अवधि और ब्याज दर जैसे बुनियादी पैरामीटर भरने होंगे और कैलकुलेटर आपकी ईएमआई प्रदर्शित करेगा।
क्या क्रेडिट कार्ड पर 12% ब्याज अधिक है ?
क्रेडिट कार्ड पर 12% की वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) को किफायती और कम माना जा सकता है। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि आप हर महीने अपनी बकाया राशि का पूरा भुगतान करें। इस तरह, आप अपने क्रेडिट पर किसी भी ब्याज शुल्क का भुगतान करने से बच सकते हैं।
किसी भी बकाया राशि को कुछ महीनों के लिए भी अपने पास रखना, आपको जल्दी ही कर्ज के जाल में फंसा सकता है। यदि आप पाते हैं कि आपके ऊपर कोई बकाया राशि बकाया है, तो आप इसे चुकाने के लिए लोन समेकन लोन का विकल्प चुनने पर विचार कर सकते हैं।
क्या क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर मासिक है ?
हां, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आम तौर पर मासिक आधार पर ब्याज लेंगे। हालांकि, आपसे प्रतिदिन बकाया राशि पर ब्याज लिया जाएगा।
क्रेडिट कार्ड शुल्क कब लागू होते हैं ?
यदि आप केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करते हैं तो आपके क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर मासिक आधार पर ली जाएगी। यदि आप कोई भुगतान नहीं करते हैं या बिल का केवल एक हिस्सा ही चुकाते हैं, तो आपको ब्याज देना होगा। इसके अलावा, अगर आप एटीएम से नकदी निकालते हैं या ईएमआई पर कोई उत्पाद खरीदते हैं तो भी ये शुल्क लागू होते हैं।
