अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा के बारे में सब कुछ जानें और आप इसे कैसे बढ़वा सकते हैं
यह एक आम मिथक है कि आप क्रेडिट कार्ड से किसी पर असीमित राशि खर्च कर सकते हैं। सच तो यह है कि आपका खर्च एक निश्चित क्रेडिट कार्ड सीमा से बंधा होता है। यह क्रेडिट कार्ड की पूर्व-प्रदत्त खरीदारी सीमा है। सरल शब्दों में, यह वह अधिकतम राशि है जिसे आप अपने क्रेडिट कार्ड पर खर्च कर सकते हैं। यह अधिकतम सीमा आपके लोनदाता द्वारा निर्धारित की जाती है और विभिन्न आवेदकों के लिए अलग-अलग होती है।
क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता इस सीमा तक पहुंचने के लिए अपनी उम्र, आय, मौजूदा लोन देनदारियां, क्रेडिट इतिहास और सिबिल स्कोर जैसे कई प्रमुख कारकों का आकलन करें। वास्तव में, आपके द्वारा चुने गए कार्ड का प्रकार और लोनदाता की आंतरिक नीतियां भी स्वीकृत क्रेडिट सीमा को प्रभावित करती हैं। हालाँकि यह लोनदाता द्वारा निर्धारित किया जाता है, क्रेडिट सीमाएँ स्थिर नहीं होती हैं। विवेकपूर्ण क्रेडिट कार्ड उपयोग और लोन प्रबंधन के साथ, आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं और उच्च क्रेडिट कार्ड सीमा का आनंद ले सकते हैं।
हालाँकि, अपने खर्चों और लोन अनुपात को प्रबंधित करने के लिए अपनी वर्तमान क्रेडिट सीमा जानना आवश्यक है। नियमित रूप से क्रेडिट सीमा का उल्लंघन करने से क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है, जिससे आपके लिए भविष्य में लोन सुरक्षित करना मुश्किल हो जाएगा।
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क्या आप सोच रहे हैं कि अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा कैसे जांचें? खैर, यह प्रक्रिया काफी सरल और आसान है। यहां उन तरीकों की सूची दी गई है जिनसे आप अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा की समीक्षा कर सकते हैं:
आप अपने बैंक के नेट बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा की जांच कर सकते हैं। आपको बस अपने पहचान पत्र के साथ अपने खाते में लॉग इन करना होगा और क्रेडिट कार्ड अनुभाग पर जाना होगा। यहां, आप वह कार्ड चुन सकते हैं जिसकी आप समीक्षा करना चाहते हैं। आपको 'क्रेडिट कार्ड खाता सारांश' विकल्प के अंतर्गत सूचीबद्ध कार्ड के लिए अधिकतम क्रेडिट सीमा मिलेगी।
आप अपनी क्रेडिट सीमा विवरण तुरंत प्राप्त करने के लिए बैंक के क्रेडिट कार्ड ग्राहक सेवा नंबर पर कॉल कर सकते हैं। एक बार जब ग्राहक सेवा अधिकारी आपकी पहचान वेरियफाईड कर देगा, तो यह जानकारी आपको सूचित कर दी जाएगी।
कुछ लोनदाता एसएमएस और मिस्ड कॉल के माध्यम से तत्काल क्रेडिट सीमा जांच की भी पेशकश करते हैं।लोनदाताओं के लिए एसएमएस कोड अलग-अलग होता है, लेकिन अधिकांश के पास आपके कार्ड के अंतिम अंकों के बाद एक समर्पित एसएमएस स्ट्रिंग कोड होता है। इसी तरह, यदि आपका वर्तमान लोनदाता यह सेवा प्रदान करता है तो आप अपने रजिस्टर्ड नंबर से मिस्ड कॉल से भी अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा की जांच कर सकते हैं।
उत्तर सरल है - अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें। इसके लिए, आपको समय पर अपने सभी क्रेडिट बकाया का भुगतान करना होगा, अपने अर्जित किये गये रिवार्ड पॉईंट और ऑफ़र का सर्वोत्तम लाभ उठाना होगा, अपने कार्ड का कुशलतापूर्वक उपयोग करना होगा और बहुत कुछ करना होगा। यहां इस पर एक विस्तृत नजर डाली गई है:
इसलिए, अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए, आपको बस अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए कदम उठाने होंगे।
यह तभी संभव है जब आप निर्दिष्ट नियत तारीख के भीतर, समय पर अपने क्रेडिट कार्ड के सभी बकाया का भुगतान करते हैं। यदि आपके पास कोई अन्य लोन है, तो सुनिश्चित करें कि आप उन लोन की ईएमआई समय पर चुकाएं। इसके अलावा, यदि कोई त्रुटि हो तो अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें और उन्हें तुरंत ठीक करवाएं।
अपने कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करें: आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात आपकी क्रेडिट सीमा निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा और आपके द्वारा कार्ड पर मासिक खर्च की जाने वाली राशि के बीच का अनुपात है। वास्तव में, आपको कार्ड पर मासिक खर्च को अपनी क्रेडिट सीमा के 30% तक सीमित करना चाहिए। इस अनुपात को बनाए रखना यह दर्शाता है कि आप अपने वित्त पर नियंत्रण रखते हैं और इस प्रकार, कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं।
समय पर बिल भुगतान करें: लोनदाता आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा आपके सिबिल स्कोर पर आधारित करते हैं। और समय पर भुगतान करने से अधिक सकारात्मक रूप से कोई भी चीज़ आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित नहीं करती है। यदि आप नियत तारीख से पहले अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा बकाया चुकाते रहेंगे, तो आपका सिबिल स्कोर अपने आप बेहतर हो जाएगा। यह ऋणदाता को आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए प्रेरित करेगा।
अपने लोनदाता से संपर्क करें: आप सीधे अपने जारीकर्ता से संपर्क कर सकते हैं और क्रेडिट सीमा में बढ़ोतरी का अनुरोध कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप ऐसा करते हैं, तो अपने अनुरोध के समर्थन में वैध प्रमाण प्रस्तुत करने के लिए तैयार रहें। उदाहरण के लिए, यदि आपने वार्षिक वृद्धि के कारण उच्च क्रेडिट कार्ड सीमा के लिए लोनदाता से संपर्क किया है, तो अपना वेतन पर्ची सुविधाजनक रखें।
नए कार्ड के लिए आवेदन करें:यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान कर रहे हैं और अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को बनाए रख रहे हैं, तो आप उच्च सीमा वाले नए क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। दोनों कार्डों के संयुक्त होने पर, आपके पास उच्चतर समग्र क्रेडिट सीमा तक पहुंच होगी।
क्रेडिट कार्ड की सीमा वार्षिक कमाई, आयु, वर्तमान लोन राशि, उपलब्ध क्रेडिट, रोजगार की स्थिति, क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास के आधार पर तय की जाती है।
क्रेडिट कार्ड की दैनिक सीमा बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है और आपके खर्चों और कुल क्रेडिट कार्ड सीमा के आधार पर इसे आपके द्वारा संशोधित किया जा सकता है। प्रतिदिन क्रेडिट कार्ड स्वाइप सीमा या क्रेडिट कार्ड दैनिक सीमा वह कुल राशि है जो आप एक दिन में कार्ड पर उधार ले सकते हैं।
जबकि कुल क्रेडिट कार्ड से तात्पर्य उस कुल राशि से है जिसे आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके उधार ले सकते हैं, उपलब्ध क्रेडिट कार्ड सीमा बैंक खाते की शेष राशि के आधार पर उपलब्ध धन है।
कुल मिलाकर, यदि संपूर्ण उपलब्ध क्रेडिट कार्ड सीमा का उपयोग किया जा चुका है, तो कुल क्रेडिट कार्ड सीमा पूरी हो गई है। अधिकांश बैंक इस स्थिति में आगे के लेनदेन से इनकार कर देते हैं।
यह जानने के लिए कि क्या आप क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ाने के योग्य हैं, आपको कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा। उम्र, क्रेडिट स्कोर, रोजगार का प्रकार और अवधि, मौजूदा लोन और देनदारियां और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के साथ आपके संबंध जैसे कारकों पर विचार किया जाता है। ये निर्धारित करते हैं कि आप पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड सीमा वृद्धि प्रस्ताव के लिए पात्र हैं या नहीं।
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपको पता होना चाहिए कि अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा की जांच कैसे करें। इससे आपको अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को समझने में मदद मिलेगी। अपने क्रेडिट कार्ड की अधिकतम सीमा बढ़ाने के लिए आपको समय पर अपने बिलों का भुगतान करना होगा और अपने मौजूदा कर्ज का भुगतान करना होगा।
आपको अपनी उपलब्ध क्रेडिट कार्ड सीमा का 40-50% से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए, जिससे क्रेडिट उपयोग अनुपात कम हो जाएगा। यह, बदले में, आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करेगा और बैंकों को कार्ड सीमा बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करेगा।
वैकल्पिक रूप से, आप बैंक से संपर्क कर सकते हैं और क्रेडिट कार्ड की अधिकतम सीमा बढ़ाने के बारे में पूछताछ कर सकते हैं।
यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर अधिक उधार लेते हैं, तो क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ाना बेहतर है। यह क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करेगा और इसलिए आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करेगा।
बैंक समय-समय पर क्रेडिट कार्ड पर दी जाने वाली सीमा को संशोधित करते रहते हैं। क्रेडिट कार्ड की सीमा निर्धारित करते समय, बैंक आमतौर पर आपके क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान का इतिहास, आपके क्रेडिट स्कोर, आपकी आय और रोजगार और कई अन्य कारकों जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करते हैं।
अगर आपका रिकॉर्ड अच्छा है तो बैंक अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ा देते हैं।
आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा कम करना कोई चतुराई भरा कदम नहीं हो सकता है, क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है। इसलिए, यदि आपको कुछ आपातकालीन निधि की आवश्यकता है या तत्काल ऋण के लिए आवेदन करना है, तो ऐसे समय में अच्छा क्रेडिट स्कोर और उच्च क्रेडिट सीमा आपके काम आ सकती है।
यदि आप सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करते हैं, तो बैंक को आपकी क्रेडिट कार्ड सीमा बढ़ाने में कुछ दिनों से अधिक समय नहीं लगना चाहिए। हालाँकि, यह एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है।
अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा बढ़ाने के लिए, आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए (अधिमानतः 750 से अधिक) और अपनी बकाया राशि का पूरा भुगतान करना चाहिए। यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, तो आप बैंक से क्रेडिट कार्ड उपयोग के छह महीने के भीतर अधिकतम सीमा बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं।
आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा आमतौर पर आपकी मासिक कमाई का 2एक्स से 3xएक्स है। इसलिए, ₹50,000 के मासिक वेतन वाले आवेदक के रूप में, आप ₹1-1.5 लाख की क्रेडिट सीमा की उम्मीद कर सकते हैं।
हालाँकि आप अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा का 100% उपयोग कर सकते हैं, लेकिन ऐसा करना उचित नहीं है। आपकी क्रेडिट सीमा समाप्त होने या आपके कार्ड को अधिकतम करने से आपका सिबिल स्कोर खराब हो जाता है, जिससे आपकी भविष्य की क्रेडिट संभावनाओं पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
अपनी क्रेडिट सीमा जानने के लिए, आप अपने नेट बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन कर सकते हैं या अपने लोनदाता की ग्राहक सेवा इकाई को कॉल कर सकते हैं। आपकी क्रेडिट सीमा आपके क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर भी बताई गई है। आप तुरंत अपनी क्रेडिट सीमा की जांच करने के लिए विवरण की समीक्षा कर सकते हैं।
हाँ। आप अपने इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करके अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा ऑनलाइन जांच सकते हैं। खाते तक पहुंचने के लिए आपको अपनी आईडी और पासवर्ड की आवश्यकता होगी। आपकी क्रेडिट सीमा का विवरण आपके खाते के 'क्रेडिट कार्ड' अनुभाग के अंतर्गत सूचीबद्ध किया जाएगा।
आपको क्रेडिट कार्ड सीमा वृद्धि के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा। लोनदाता आपके क्रेडिट मूल्यांकन के आधार पर आपकी सीमा बढ़ाते हैं। इसलिए, इस प्रक्रिया से कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं जुड़ा है।