प्रत्येक क्रेडिट कार्ड की एक पूर्व-निर्धारित व्यय सीमा होती है जिसे क्रेडिट सीमा के रूप में जाना जाता है। जारीकर्ता द्वारा निर्धारित, यह वह अधिकतम राशि है जिसे आप अपने कार्ड का उपयोग करके उधार ले सकते हैं। अधिकांश क्रेडिट कार्ड आपको आपके कार्ड को दी गई क्रेडिट सीमा के विरुद्ध लोन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। 

 

क्रेडिट कार्ड लोन एक असुरक्षित क्रेडिट सुविधा है और यह व्यक्तिगत लोन के समान ही है। हालाँकि, क्रेडिट कार्ड लोन की दर कार्ड जारीकर्ता और आपके पास मौजूद कार्ड के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है। 

 

चूंकि क्रेडिट कार्ड पर लोन आमतौर पर पूर्व-अनुमोदित होते हैं, इसलिए आपको अधिक कागजी कार्रवाई जमा करने या जटिल आवेदन प्रक्रियाओं को पूरा करने की आवश्यकता नहीं होती है। आवेदन के समय से आपके बैंक खाते में धनराशि वितरित होने में बस कुछ ही मिनट लगते हैं।  क्रेडिट कार्ड पर लोन और शीर्ष जारीकर्ताओं के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

क्रेडिट कार्ड पर लोन की पेशकश करने वाले शीर्ष बैंक।

ऐसे कई प्रमुख साझेदार बैंक हैं जो क्रेडिट कार्ड पर लोन की पेशकश करते हैं। यहाँ एक त्वरित नज़र है। 

  • आरबीएल बैंक 

यदि आपके पास आरबीएल बैंक क्रेडिट कार्ड है, तो आप बैंक के ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड पोर्टल के माध्यम से क्रेडिट कार्ड लोन के लिए तुरंत आवेदन कर सकते हैं। आप कस्टमर केयर नंबर (022-71190900) पर कॉल करके भी सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।

  • एक्सिस बैंक 

    आप क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए चार अलग-अलग तरीकों से आवेदन कर सकते हैं।

  1. एक एसएमएस भेजकर।

  2. अपने क्रेडिट कार्ड इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करके।

  3. एक्सिस बैंक मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से।

  4. ग्राहक सेवा सेल को 1860-419-5555 या 1860-500-5555 पर कॉल करके

  5. एसबीआई कार्ड

    एनकैश सुविधा के साथ, आप तुरंत अपने क्रेडिट कार्ड पर 48 महीने तक की अवधि के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं। इस सुविधा के लिए आवेदन करने के लिए, आप अपने खाते में लॉग इन कर सकते हैं, एक एसएमएस भेज सकते हैं, या 39-02-02-02/1860-180-1290 पर कॉल कर सकते हैं। 

  • आईसीआईसीआई बैंक 

  • आईसीआईसीआई बैंक आकर्षक ब्याज दरों और 60 महीने तक की अवधि पर क्रेडिट कार्ड पर लोन प्रदान करता है। लोन के लिए आवेदन करना बहुत आसान है. आपको बस अपने नेट बैंकिंग खाते या आई मोबाइल एप्लिकेशन में लॉग इन करना है। आप 080-45936070 पर मिस्ड कॉल भी दे सकते हैं। 
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क्रेडिट कार्ड लोन की विशेषताएं और लाभ।

चूँकि आपको मिलने वाला लोन आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा से जुड़ा होता है, ऐसे कई लाभ हैं जिनका आप आनंद ले सकते हैं। यहाँ कुछ हैं: 

  • धन तक आपातकालीन पहुंच।

  • तत्काल संवितरण के साथ पूर्व-अनुमोदित ऑफर।

  • आकर्षक ब्याज दरें और लचीली अवधि।

क्रेडिट कार्ड लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड।

क्रेडिट कार्ड लोन उन चुनिंदा कार्डधारकों के लिए उपलब्ध है जो पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। इसलिए, क्रेडिट कार्ड पर लोन प्राप्त करने के लिए केवल तभी आवेदन करें जब आप मानदंडों को पूरा करते हों। हालाँकि ये कार्ड जारीकर्ताओं के बीच भिन्न हो सकते हैं, नीचे कुछ मानक मानदंड दिए गए हैं:

  • अच्छा क्रेडिट स्कोर और इतिहास।

  • कार्ड की स्थिति सक्रिय होनी चाहिए।

  • लगातार और विश्वसनीय खर्च और पुनर्भुगतान पैटर्न।

क्रेडिट कार्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़।

चूँकि आपके कार्ड जारीकर्ता के पास आपका अधिकांश विवरण होता है, इसलिए क्रेडिट कार्ड लोन के लिए आवेदन करते समय आपको अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होगी। हालाँकि, यदि आवश्यक हुआ, तो आपसे बुनियादी दस्तावेज़ मांगे जाएंगे, जैसा कि नीचे बताया गया है। 

1. पहचान प्रमाण: (नीचे में से कोई एक)

  • पैन कार्ड

  • आधार कार्ड

  • ड्राइविंग लाइसेंस

  • पासपोर्ट

  • मतदाता पहचान पत्र

2. पता प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई एक)

  • बिजली बिल

  • ड्राइविंग लाइसेंस

  • पासपोर्ट

  • टेलीफोन बिल

  • पिछले दो महीने का बैंक स्टेटमेंट

  • राशन कार्ड

  • मतदाता पहचान पत्र

3. आय प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई एक)

  • वेतन पर्ची पिछले कुछ महीनों से।

  • नवीनतम आयकर रिटर्न विवरण।

  • फॉर्म 16

4. आयु प्रमाण: (नीचे में से कोई एक)

  • जन्म प्रमाण पत्र।

  • दसवीं कक्षा का स्कूल प्रमाणपत्र।

  • मतदाता पहचान पत्र।

  • पासपोर्ट।

5. अन्य दस्तावेज़

 

  • फॉर्म 60 (यदि आपके पास पैन नहीं है)

 

याद रखें, दस्तावेज़ीकरण आपके जारीकर्ता पर निर्भर करता है और, इस प्रकार, परिवर्तन के अधीन है। किसी भी परेशानी से बचने के लिए, आवेदन करने से पहले जारीकर्ता से जांच लें।

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क्रेडिट कार्ड ऋण पर ब्याज दर और शुल्क।

क्रेडिट कार्ड लोन पर लागू ब्याज दर प्रत्येक के लिए अलग-अलग होती है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता और विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। इसमें आपका क्रेडिट स्कोर, उपलब्ध क्रेडिट सीमा, आपकी पात्रता और आपके द्वारा चुनी गई लोन राशि शामिल है। 

 

यह सुनिश्चित करने के लिए कि क्रेडिट कार्ड पर लोन लेना आपके लिए व्यवहार्य है, ब्याज दरों की पुष्टि करना महत्वपूर्ण है। यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सबसे किफायती विकल्प चुनते हैं, प्रत्येक जारीकर्ता के शुल्क की जांच करें।

विभिन्न बैंकों से क्रेडिट कार्ड पर लोन की तुलना।

जारीकर्ता

ब्याज दर

ऋण राशि

अधिकतम. तत्त्व

एक्सिस बैंक

11.40% - 22.20% प्रतिवर्ष

पात्रता के अनुसार

48 महीने

भारतीय स्टेट बैंक

मौजूदा ऑफर के मुताबिक

पात्रता के अनुसार

48 महीने

एचडीएफसी बैंक

मौजूदा ऑफर के अनुसार'

पात्रता एवं कार्ड सीमा के अनुसार

60 महीने

आईसीआईसीआई बैंक

14.99% - 15.99%

₹.20 लाख तक

60 महीने

अस्वीकरण: ब्याज दरें और शर्तें जारीकर्ता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

क्रेडिट कार्ड पर लोन कैसे काम करता है।

क्रेडिट कार्ड लोन आपातकालीन खर्चों का ख्याल रखने का एक शानदार तरीका है। इसके अलावा, चूंकि ये आम तौर पर पूर्व-अनुमोदित ऑफर हैं, इसलिए प्रक्रिया त्वरित और परेशानी मुक्त है। यदि आप सोच रहे हैं कि यह लोन सुविधा कैसे काम करती है, तो यहां विवरण दिया गया है। 

  • स्टेप 1: लोन के लिए आवेदन करें।

पहला कदम जारीकर्ता की वेबसाइट, ऐप या ग्राहक सहायता टीम के माध्यम से लोन के लिए आवेदन करना है।

 

  • स्टेप 2: मंजूरी/अनुमोदन 

एक बार जब आप आवेदन कर देते हैं, तो जारीकर्ता आपकी पात्रता के आधार पर आपके लोन आवेदन को  स्वीकृत कर देगा।

 

  • स्टेप 3: संवितरण

लोन आवेदन को मंजूरी देने के बाद, जारीकर्ता लोन राशि को आपके पसंदीदा खाते में स्थानांतरित कर देगा। आप अपनी इच्छानुसार धनराशि का उपयोग कर सकते हैं।

 

  • स्टेप 4: पुनर्भुगतान

इन लोन का पुनर्भुगतान व्यक्तिगत लोन के समान ही होता है। आप इसे मासिक किस्तों में करते हैं जो आम तौर पर आपके क्रेडिट कार्ड बिल में जोड़ दी जाती हैं। हालाँकि, यह जारीकर्ता के आधार पर भिन्न हो सकता है। 

 

कुछ जारीकर्ता आपको ब्याज-मुक्त पुनर्भुगतान अवधि भी प्रदान करते हैं, आमतौर पर 50 दिनों तक। कुछ मामलों में, आपकी क्रेडिट कार्ड सीमा अवरुद्ध कर दी जाएगी, जिसे जारीकर्ता पुनर्भुगतान पर बहाल कर देगा।

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क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए आवेदन कैसे करें।

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप क्रेडिट कार्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ग्राहक सहायता टीम को कॉल करने से लेकर जारीकर्ता की वेबसाइट पर जाने तक, यहां आवेदन करने के तरीके का अवलोकन दिया गया है:

  • जारीकर्ता की वेबसाइट पर जाएँ।

यदि आप ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो बस अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की वेबसाइट पर जाएं और क्रेडिट कार्ड लोन विकल्प खोजें। एक बार जब आप सही जगह पर पहुंच जाएं, तो आवश्यक विवरण भरें, नियम और शर्तें पढ़ें और अपना आवेदन भेजें।

 

  • ग्राहक सहायता टीम को कॉल करें।

आप अपने जारीकर्ता का ग्राहक सेवा नंबर अपने मासिक विवरण या यहां तक ​​कि उनकी वेबसाइट पर भी पा सकते हैं। कुछ जारीकर्ताओं के पास ऐसे प्रश्नों के लिए समर्पित समर्थन हो सकता है, जिसे आप उनके पोर्टल पर पा सकते हैं। एक बार जब आपके पास जानकारी हो, तो अपना आवेदन शुरू करने के लिए नंबर पर कॉल करें।

 

  • जारीकर्ता के मोबाइल  एप्लिकेशन का उपयोग करें।

 

अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं के पास एक मोबाइल एप्लिकेशन होता है जो आपको विभिन्न सेवाओं का लाभ उठाने की अनुमति देता है। यही बात क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए भी लागू होती है। आवेदन करने के लिए, बस एप्लिकेशन खोलें और खाते, सुविधाओं या सेवाओं अनुभाग पर जाएँ और आवेदन प्रक्रिया शुरू करें। 

 

  • एक एसएमएस भेजें या मिस्ड कॉल दें

 

उपरोक्त के अलावा, जारीकर्ता एसएमएस या मिस्ड कॉल के माध्यम से क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए आवेदन करने की सुविधा प्रदान करते हैं। इनके लिए संपर्क विवरण आम तौर पर जारीकर्ता के पोर्टल पर उपलब्ध होते हैं। 

 

एक बार वेबसाइट पर जाकर, आप नंबर प्राप्त कर सकते हैं और बताए अनुसार एसएमएस भेज सकते हैं या मिस्ड कॉल दे सकते हैं। आपके आवेदन को आगे संसाधित करने के लिए एक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा।

 

याद रखें, ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका कार्ड नेट बैंकिंग के लिए रजिस्टर्ड है। यदि आप क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए ऑफ़लाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो अपनी निकटतम बैंक शाखा पर जाएँ। आपका अनुरोध सबमिट होने के बाद, जारीकर्ता इसे वेरिफाइड और संसाधित करेगा। 

 

अनुमोदन होने पर, स्वीकृत राशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी। फंड ट्रांसफर आम तौर पर कुछ मामलों में कुछ दिनों या घंटों के भीतर भी हो जाता है। यदि आप ट्रांसफर के लिए डिमांड ड्राफ्ट मोड चुनते हैं, तो डिमांड ड्राफ्ट डिलीवरी में अधिक समय लग सकता है। 

 

आप अनुमानित वितरण समयसीमा जानने के लिए अपने जारीकर्ता से जांच कर सकते हैं और उसके अनुसार अपने वित्त की योजना बना सकते हैं।

 

आप बजाज मार्केट्स पर प्रतिष्ठित जारीकर्ताओं के क्रेडिट कार्ड की एक श्रृंखला पा सकते हैं जो ये सुविधाएं प्रदान करते हैं। ऐप या वेबसाइट पर आसानी से क्रेडिट कार्ड सुविधाओं की तुलना करें और मिनटों में ऑनलाइन आवेदन करें।

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क्रेडिट कार्ड लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्रेडिट कार्ड लोन से क्या तात्पर्य है?

क्रेडिट कार्ड लोन एक ऐसी सुविधा है जिसका उपयोग करके आप अपनी पात्रता या क्रेडिट कार्ड सीमा के अनुसार वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रकार का लोन व्यक्तिगत लोन की तरह ही असुरक्षित होता है और इसकी आवेदन प्रक्रिया आसान और त्वरित होती है।

क्या मुझे तत्काल क्रेडिट कार्ड लोन मिल सकता है?

हां, आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल और जारीकर्ता के आधार पर, आप क्रेडिट कार्ड पर तत्काल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

क्या क्रेडिट कार्ड पर लोन क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकद निकासी से अलग है?

हां, सीसी लोन क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी से भिन्न है। क्रेडिट कार्ड पर नकद निकासी की सीमा उस राशि से कम है जिसे आप ऋण के रूप में उधार ले सकते हैं। इसके अलावा, आप चुनी गई अवधि में ईएमआई में ऋण चुका सकते हैं। नकद निकासी एक अग्रिम राशि है जिसे नियत तिथि पर एकमुश्त चुकाया जाना चाहिए। 

 

नकद निकासी के माध्यम से निकाली गई राशि पर तब तक ब्याज लगता रहता है जब तक आप इसे पूरी तरह से चुका नहीं देते। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए, और यह कि क्रेडिट कार्ड लोन पर आम तौर पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें होती हैं, यह नकद निकासी की तुलना में अधिक व्यवहार्य विकल्प बन जाता है।

 

मुझे क्रेडिट कार्ड पर कितना लोन मिल सकता है?

आप अपने क्रेडिट कार्ड पर कितना ऋण ले सकते हैं, यह कार्ड जारीकर्ता के अनुसार अलग-अलग होता है। कुछ जारीकर्ता आपकी क्रेडिट सीमा और पात्रता के आधार पर ऋण की पेशकश कर सकते हैं, जबकि कुछ सामान्य राशि की पेशकश कर सकते हैं, जो आपकी सीमा से अधिक हो सकती है।

क्या क्रेडिट कार्ड पर लोन लेना अच्छा है?

क्रेडिट कार्ड पर ऋण प्रतिस्पर्धी ब्याज दर के साथ आता है, जिससे आपको तत्काल नकदी की आवश्यकता होने पर यह एक उत्कृष्ट विकल्प बन जाता है।

क्या क्रेडिट कार्ड रखने वाले प्रत्येक व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड पर ऋण मिल सकता है?

केवल कुछ कार्डधारकों को ही यह सुविधा प्रदान करते हैं। आप यह देखने के लिए अपने नेट बैंकिंग खाते में लॉग इन कर सकते हैं कि आप इस सुविधा के लिए पात्र हैं या नहीं।

क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने के लिए शुल्क और शुल्क क्या हैं?

क्रेडिट कार्ड पर लोन की फीस और शुल्क आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता पर निर्भर करते हैं। आम तौर पर, जारीकर्ता प्रसंस्करण शुल्क, ब्याज दर और फौजदारी या रद्दीकरण शुल्क, यदि लागू हो, लगाते हैं। क्रेडिट कार्ड लोन लेने से पहले इन और अन्य शुल्कों की जांच करें

क्रेडिट कार्ड पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

अपने क्रेडिट कार्ड पर व्यक्तिगत लोन प्राप्त करने के लिए, आप जारीकर्ता या लोनदाता के पोर्टल के माध्यम से आवेदन करते हैं। आप ग्राहक सहायता टीम को कॉल कर सकते हैं या शाखा में भी जा सकते हैं।

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