क्रेडिट कार्ड टोकनाइजेशन

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) यूजर्स की सिक्योरिटी को लेकर अहम कदम उठा रहा है। उसी के आलोक में, भारतीय रिजर्व बैंक ने डिजिटल वॉलेट, भुगतान एग्रीगेटर्स, फायनेंशियल संस्थानों और व्यापारियों को ग्राहकों की कोई भी संवेदनशील जानकारी संग्रहीत नहीं करने के निर्देश जारी किए। 

1 अक्टूबर, 2022 से, कार्ड जारी करने वाली कंपनियां क्रेडिट कार्ड टोकनाइजेशन सर्विस प्रदान करेंगी, जो आपके वास्तविक कार्ड विवरण को एक विशिष्ट पहचानकर्ता के साथ प्रतिस्थापित करती है जिसे टोकन के रूप में जाना जाता है। इस तरह, आप अपने व्यक्तिगत डेटा को उजागर किए बिना सुरक्षित रूप से लेनदेन कर सकते हैं।

जब आप भुगतान शुरू करते हैं, तो आप सिस्टम में अपने क्रेडिट कार्ड का विवरण दर्ज करते हैं। एक टोकनाइजेशन सिस्टम इस डेटा को इकट्ठा करता है, जिसमें आपका बैंक खाता नंबर, क्रेडिट कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, सीवीवी इत्यादि शामिल है।

उसके बाद, भुगतान प्रोसेसर आपके कार्ड विवरण को एन्क्रिप्ट करता है और इसे एक अद्वितीय कोड के साथ प्रतिस्थापित करता है। भले ही कोई घोटालेबाज या फ्रॉड इस कोड तक पहुंच प्राप्त कर लेता है, वे इसका उपयोग आपके कार्ड की जानकारी निकालने और अनधिकृत लेनदेन को अंजाम देने के लिए नहीं कर सकते हैं।

सिस्टम का डेटाबेस टोकन युक्त जानकारी को सहेजता है और इसे आपके भविष्य के लेनदेन के लिए भुगतान नेटवर्क के माध्यम से प्रसारित करता है। इसका मतलब है कि आपको हर बार ऑनलाइन लेनदेन करते समय अपने क्रेडिट कार्ड का विवरण दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है, और आपका वास्तविक डेटा सुरक्षित रहता है।

अब जब आप जान गए हैं कि क्रेडिट कार्ड टोकनाइजेशन क्या है और यह कैसे काम करता है, तो यहां कुछ फायदे हैं जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए:

• संवेदनशील डेटा की सिक्योरिटी करता है

आपके क्रेडिट कार्ड की जानकारी जैसे कि आपका कार्ड नंबर, सीवीवी कोड, जन्म तिथि, समाप्ति तिथि इत्यादि को एक टोकन प्रारूप में परिवर्तित करके, यह डेटा उल्लंघन के रिस्क को कम करके आपके डेटा को सुरक्षित रखने में मदद करता है। 

• बार बार होने वाली पेमेंट को सुविधाजनक बनाता है

ऐप्स, वेबसाइटों और अन्य भुगतान सॉफ़्टवेयर पर अपने क्रेडिट कार्ड की जानकारी को टोकन करके, आप आसानी से भुगतान कर सकते हैं। चूंकि आपका डेटा पहले से ही सिस्टम में सेव है, इसलिए आपको हर बार भुगतान करते समय इसे दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है।

• ऑनलाइन पेमेंट सिस्टम में व्यापक एक्सेप्टेन्स

अधिकांश ऐप्स, वेबसाइट और पेमेंट प्लेटफॉर्म क्रेडिट कार्ड टोकनाइजेशन सर्विस देते हैं। आप इसका उपयोग ई-कॉमर्स वेबसाइटों पर, अपनी कार की ईएमआई का भुगतान करने के लिए, फूड डिलीवरी ऐप्स से खाना ऑर्डर करने आदि के लिए कर सकते हैं।

• फिजिकल कार्ड की आवश्यकता समाप्त हो जाती है

चूंकि आपके क्रेडिट कार्ड की जानकारी भुगतान प्लेटफ़ॉर्म पर सहेजी जाती है, इसलिए आपको हर बार अपना क्रेडिट कार्ड निकालने और कार्ड नंबर, सीवीवी कोड और अन्य विवरण भरने की आवश्यकता नहीं होती है।

• आरबीआई के साथ कम्प्लाइंस

यह व्यवसायों को सुरक्षित डिजिटल भुगतान विधियों के कार्यान्वयन के संबंध में आरबीआई दिशानिर्देशों को पूरा करने में भी मदद करता है।

क्रेडिट कार्ड टोकनाइजेशन सेवा विभिन्न प्लेटफार्मों और क्षेत्रों में उपलब्ध है। यहां उन क्षेत्रों और प्लेटफार्मों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं जहां टोकनाइजेशन का अक्सर उपयोग किया जाता है: 

• ऑनलाइन लेनदेन

आप ई-कॉमर्स वेबसाइटों और ऐप्स पर टोकनाइजेशन सर्विस का उपयोग कर सकते हैं, क्योंकि यह आपके डेटा को सुरक्षित करते हुए भविष्य के संदर्भ के लिए आपके कार्ड विवरण को सहेजने में मदद करता है।

• कस्टमर सपोर्ट के माध्यम से किया गया फाइनेंशियल लेनदेन

कॉल सेंटर फाइनेंशियल डेटा की सिक्योरिटी के लिए फोन पर किए गए लेनदेन के दौरान भी इस सेवा का उपयोग करते हैं

• वॉलेट के माध्यम से भुगतान 

आप अपने स्मार्टफोन के माध्यम से सुरक्षित रूप से आवर्ती भुगतान करने के लिए मोबाइल वॉलेट का उपयोग करते समय भी इस सुविधा को सक्षम कर सकते हैं

इस सेवा को सक्रिय करने के चरण यहां दिए गए हैं:

1. अपने आवश्यक कार्ड विवरण दर्ज करें, जिसमें आपका कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, सीवीवी कोड आदि शामिल हैं।

2. नेविगेट करें और 'टोकनाइज़ योर कार्ड' विकल्प चुनें

3. वन-टाइम पासवर्ड या ओटीपी दर्ज करें जो आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर मिलेगा

4. उसके बाद, आपके क्रेडिट कार्ड से जुड़ा एक टोकन बनाया जाएगा, और जब आप अगली बार उसी प्लेटफ़ॉर्म पर भुगतान करेंगे, तो केवल अंतिम 4 अंक दिखाई देंगे

क्रेडिट कार्ड के टोकनाइजेशन और एन्क्रिप्शन के बीच कुछ प्रमुख अंतर यहां दिए गए हैं: