क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करें और भारत में क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करें।

भारत में क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करें

क्रेडिट कार्ड के उपयोग अनेक और विविध हैं। आपके पास किस प्रकार का कार्ड है, उसके आधार पर, आपको मिलने वाले लाभ जीवनशैली संबंधी लाभों से लेकर यात्रा और खरीदारी पर छूट तक हो सकते हैं। नीचे क्रेडिट कार्ड के शीर्ष उपयोगों की जाँच करें जिनसे आप लाभान्वित हो सकते हैं।

• उधार पर खरीदारी करना

क्रेडिट कार्ड का सबसे पहला उपयोग यह है कि आप इस उत्पाद से क्रेडिट पर सामान या सेवाएँ खरीद सकते हैं। आपको बस अपना कार्ड स्वाइप करना है या कार्ड विवरण दर्ज करना है और खरीदारी करनी है। 

• पुरस्कार और छूट अर्जित करने के लिए

क्रेडिट कार्ड आपको रिवॉर्ड पॉइंट देते हैं जिन्हें आप विशिष्ट लाभों और खरीदारी पर भुना सकते हैं। कार्ड के नियमों और शर्तों के आधार पर, आप विशिष्ट भुगतानों पर छूट और कैशबैक भी अर्जित कर सकते हैं। 

उदाहरण के लिए, एक्सिस बैंक इंडियनऑयल क्रेडिट कार्ड बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध आपको ईंधन लेनदेन पर 100% कैशबैक देता है। और यह एसबीआई आईआरसीटीसी रुपे क्रेडिट कार्डबजाज मार्केट्स पर भी उपलब्ध है, जब आप आईआरसीटीसी वेबसाइट पर टिकट बुक करते हैं तो आपको रिवॉर्ड पॉइंट के रूप में 10% वैल्यूबैक मिलता है।

• बीमा कवरेज पाने के लिए

क्रेडिट कार्ड का एक अन्य उपयोग यह है कि आपके पास जो कार्ड है उसके आधार पर आपको बीमा कवरेज का आनंद मिलता है। एक्सिस बैंक सेलेक्ट क्रेडिट कार्ड आपको व्यापक बीमा कवरेज देता है जिसमें ₹ 2.5 करोड़ तक का हवाई दुर्घटना कवर, ₹ 1 लाख तक की खरीद सुरक्षा, और चेक-इन बैगेज के नुकसान या देरी और यात्रा दस्तावेजों के नुकसान के लिए $500 तक का संचयी कवर शामिल है।

• अपने खर्चों पर नज़र रखने के लिए

आप अपने खर्चों पर नज़र रखने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग भी कर सकते हैं, खासकर यदि आप अपना अधिकांश भुगतान कार्ड के माध्यम से करते हैं। क्रेडिट कार्ड विवरण आपको प्राप्त होने वाली जानकारी आपके खर्चों को ट्रैक करने में मदद कर सकती है।

क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन कैसे काम करते हैं?

क्रेडिट कार्ड का ऑनलाइन उपयोग डेबिट कार्ड की तरह ही काम करता है। ऑनलाइन खरीदारी करते समय, आपको अपने क्रेडिट कार्ड की जानकारी दर्ज करने के लिए कहा जाएगा, जिसमें आम तौर पर शामिल हैं:

 

• 16 अंकों का कार्ड नंबर,
• समाप्ति तिथि, और
• सुरक्षा कोड (सीवीवी)।

फिर यह जानकारी वेरिफ़ाइड के लिए जारीकर्ता बैंक को भेजी जाती है। यदि जानकारी सही है, तो बैंक भुगतान की पुष्टि के लिए आपको ओटीपी भेजता है। एक बार लेन-देन की प्रामाणिकता की पुष्टि हो जाने पर, भुगतान स्वीकृत हो जाता है।

भारत में क्रेडिट कार्ड लेनदेन कैसे काम करते हैं?

अब जब आप जानते हैं कि भारत में क्रेडिट कार्ड का प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे किया जाता है, तो आइए देखें कि ये लेनदेन वास्तव में पृष्ठभूमि में कैसे काम करते हैं।

 

जब आप खरीदारी करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो इस प्रक्रिया में चार प्राथमिक पक्ष शामिल होते हैं। वे हैं -

• व्यापारी/दुकानदार,
• अधिग्रहणकर्ता बैंक,
• क्रेडिट कार्ड नेटवर्क प्रदाता, और
• जारीकर्ता बैंक।

यहां बताया गया है कि ये पार्टियां क्रेडिट कार्ड लेनदेन को सफल बनाने के लिए कैसे सहयोग करती हैं।

स्टेप 1 जब आप अपने क्रेडिट कार्ड को बिक्री बिंदु (पीओएस) टर्मिनल पर स्वाइप करते हैं या भुगतान गेटवे पर कार्ड विवरण दर्ज करते हैं, तो रीडर लेनदेन की जानकारी प्राप्त करता है। ⬇

स्टेप 2 फिर यह जानकारी भुगतान प्रोसेसर के माध्यम से क्रेडिट कार्ड नेटवर्क को भेजी जाती है। भारत में लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड नेटवर्क वीज़ा, मास्टरकार्ड और अमेरिकन एक्सप्रेस हैं। ⬇

स्टेप 3 फिर नेटवर्क इस जानकारी को आपके जारीकर्ता बैंक को स्थानांतरित करता है जो भुगतान संसाधित करने से पहले आपके खाते में क्रेडिट सीमा की पुष्टि करता है। यदि सीमा पर्याप्त नहीं है या लेनदेन धोखाधड़ीपूर्ण लगता है, तो जारीकर्ता बैंक इसे अस्वीकार कर देता है। ⬇

स्टेप 4 एक बार ट्रांजेक्शन सफल हो जाने पर आप खरीदे गए सामान की डिलीवरी ले सकते हैं। दूसरी ओर, व्यापारी आपके लेनदेन को दिन के दौरान हुए सभी क्रेडिट कार्ड लेनदेन के बैच में जोड़ता है। ⬇

स्टेप 5 फिर ये लेनदेन भुगतान प्रक्रिया के लिए व्यापारी द्वारा अधिग्रहणकर्ता बैंक को भेजे जाते हैं। ⬇

स्टेप 6 इसके बाद अधिग्रहणकर्ता बैंक जारीकर्ता बैंकों से भुगतान के लिए अनुरोध करता है। इस स्तर पर, जारीकर्ता बैंक इंटरचेंज शुल्क के लिए एक निश्चित प्रतिशत काटता है और शेष राशि का भुगतान करता है। ⬇

स्टेप 7 अंतिम चरण में, अधिग्रहणकर्ता बैंक व्यापारी शुल्क काट लेता है और शेष राशि व्यापारी को भुगतान कर देता है, जिससे लेनदेन का पूरा चक्र पूरा हो जाता है।

क्रेडिट कार्ड से संबंधित सामान्य शर्तें क्या हैं?

भारत में क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करें, यह समझने के दौरान आपको कई तकनीकी शब्दावली का सामना करना पड़ सकता है। आपके लिए इसे आसान बनाने के लिए, नीचे क्रेडिट कार्ड से संबंधित कुछ महत्वपूर्ण शब्दों और उनके अर्थ की शब्दावली दी गई है।

 

• लोन सीमा: यह वह अधिकतम धनराशि है जो जारीकर्ता बैंक आपको उधार लेने की अनुमति देता है। यह सीमा आपके क्रेडिट इतिहास, आयु समूह, आय वर्ग आदि जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है।

• बिलिंग चक्र: यह दो लगातार क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट के बीच की समय अवधि है। इस दौरान, जारीकर्ता बैंक देय राशि और उस पर लगने वाले शुल्क की गणना करता है और आपका विवरण तैयार करता है। औसत बिलिंग चक्र आमतौर पर 28-31 दिनों के बीच भिन्न होता है।

• न्यूनतम देय राशि (एमएडी): यह वह न्यूनतम राशि है जो आपको देर से भुगतान शुल्क और जुर्माने से बचने के लिए चुकानी होगी। यह राशि आम तौर पर आपके कुल बकाया राशि का एक छोटा प्रतिशत है। अपनी क्रेडिट रेटिंग बनाए रखने के लिए कम से कम देय न्यूनतम राशि का भुगतान करना महत्वपूर्ण है।

• ब्याज मुक्त अवधि: यह खरीद तिथि और बिलिंग तिथि के बीच के समय को संदर्भित करता है, जिसके दौरान भुगतान न की गई शेष राशि पर ब्याज नहीं लिया जाता है। यह आमतौर पर आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के आधार पर 20-50 दिनों तक होता है।

• लोन उपयोगिता अनुपात: यह इस बात का माप है कि आपने अब तक कितनी क्रेडिट सीमा का उपयोग किया है। कम प्रतिशत को आम तौर पर अच्छे क्रेडिट स्वास्थ्य का संकेत माना जाता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट सीमा को अधिकतम नहीं कर रहे हैं। 30% से नीचे का अनुपात आदर्श माना जाता है।