आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड लिमिट क्या है?

आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट वह अधिकतम राशि है जिसे आप अपने कार्ड पर खर्च कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप अधिक लचीलापन चाहते हैं, तो आप लिमिट में वृद्धि का अनुरोध करने पर विचार कर सकते हैं। यह लिमिट बैंक द्वारा तब निर्धारित की जाती है जब आपको क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है और यह आपकी आय, क्रेडिट इतिहास, मौजूदा लोन और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे कई कारकों पर आधारित होती है। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आपके उपयोग के लिए कितना क्रेडिट उपलब्ध है।

 

आईसीआईसीआई बैंक विभिन्न प्रकार के क्रेडिट लिमिट मापदंडों को परिभाषित करता है, जैसे:

टोटल क्रेडिट लिमिट

यह वह कुल राशि है जो आप अपने क्रेडिट कार्ड पर खर्च कर सकते हैं। यदि आपकी कुल क्रेडिट लिमिट ₹1 लाख है, तो आप इस राशि से अधिक नहीं हो सकते।

उपलब्ध क्रेडिट लिमिट

यह आपके उपयोग के लिए उपलब्ध शेष राशि है क्रेडिट कार्ड आपके द्वारा खरीदारी करने के बाद. जब आप अपने बकाया क्रेडिट कार्ड का भुगतान करते हैं तो आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट बढ़ जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल क्रेडिट लिमिट ₹1 लाख है और आपने ₹50,000 खर्च किए हैं, तो आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट ₹50,000 होगी।

कैश लिमिट

यह आपकी क्रेडिट लिमिट का वह हिस्सा है जिसे एटीएम से कैश के रूप में निकाला जा सकता है। यह आमतौर पर आपकी कुल क्रेडिट लिमिट का एक प्रतिशत होता है।

आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे तय की जाती है

आईसीआईसीआई बैंक आपकी आय, क्रेडिट इतिहास और लोन स्तर सहित कई कारकों पर विचार करता है। यदि आपकी वर्तमान परिस्थितियों में सुधार हुआ है, तो आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने का समय आ गया है।

कार्ड का प्रकार

आईसीआईसीआई बैंक अपने ग्राहकों की जरूरतों के आधार पर अलग-अलग कार्ड पेश करता है। उदाहरण के लिए, बेसिक कार्ड की क्रेडिट लिमिट प्रीमियम क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट लिमिट की तुलना में कम हो सकती है। आप ऐसी क्रेडिट कार्ड लिमिट चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

आय स्तर

आय जितनी अधिक होगी, उच्च कुल क्रेडिट सीमा वाले आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

लोन स्तर

आपकी आय चाहे जो भी हो, यदि आपका मौजूदा कर्ज अधिक है, तो संभव है कि बैंक आपकी साख योग्यता पर संदेह करेगा और कम क्रेडिट लिमिट मंजूर करेगा। इसलिए, क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय एक अच्छा लोन-से-आय रेश्यो बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

इतिहास पर गौरव करें

जब आप आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो आपका क्रेडिट इतिहास खंगाला जाता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और क्रेडिट इतिहास सकारात्मक है, तो बैंक अधिक लिमिट के साथ आप पर भरोसा करने को इच्छुक होगा।

आईसीआईसीआई क्रेडिट कार्ड की लिमिट वृद्धि के लिए पात्रता की जांच कैसे करें

बैंक उन ग्राहकों को आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का विकल्प प्रदान करता है जिनके पास एक वर्ष से अधिक समय से क्रेडिट कार्ड है और वे समय पर भुगतान करते हैं। यदि बैंक आपको पात्र पाता है, तो वह आपकी क्रेडिट कार्ड लिमिट बढ़ाने के प्रस्ताव के साथ आपके पास पहुंचेगा। प्रस्ताव स्वीकार करने पर, एक बैंक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा और आपकी नई क्रेडिट लिमिट, संबंधित शुल्क, नियम और शर्तों आदि से संबंधित विवरण पर चर्चा करेगा।

 

वैकल्पिक रूप से, आप आईसीआईसीआई बैंक कस्टम केयर पर कॉल करके और अपनी पात्रता की जांच करके अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ा सकते हैं। ध्यान दें कि आपको अपने कार्ड का विवरण प्रदान करके अपने अनुरोध को प्रमाणित करना होगा। यदि आप पात्र पाए जाते हैं, तो बैंक आपको आपकी नई क्रेडिट कार्ड लिमिट के साथ एक पुष्टिकरण संदेश भेजेगा।

आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट ऑनलाइन कैसे बढ़ाएं

अगर आप सोच रहे हैं कि लिमिट कैसे बढ़ाई जाए तो बैंक कई तरीके मुहैया कराता है। आप इंटरनेट बैंकिंग, आईमोबाइल पे ऐप या कस्टम केयर से संपर्क करके लिमिट बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं। यदि आपका भुगतान इतिहास अच्छा है तो बैंक स्वचालित रूप से आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने की पेशकश कर सकता है। आप नीचे बताए गए किसी भी तरीके का उपयोग करके अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट बढ़ाने का प्रयास कर सकते हैं:

इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से

इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

  1. बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर नेट बैंकिंग पेज पर जाएं।

  2. अपने क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड लॉगिन प्रक्रिया पूरी करें।

  3. 'माय अकाउंट' अनुभाग के अंतर्गत, 'क्रेडिट कार्ड' पर क्लिक करें।

  4. 'क्रेडिट लिमिट मैनेज' विकल्प चुनें।

  5. 'गो' पर क्लिक करें।

  6. क्रेडिट कार्ड की अधिकतम लिमिट और मौजूदा आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड लिमिट की जांच करें।

  7. वांछित कार्ड लिमिट दर्ज करें।

  8. आपको भेजे गए ओटीपी से वेरीफाई करें और 'सबमिट' पर क्लिक करें।

 

आपको एक पुष्टिकरण संदेश प्राप्त होगा जिसमें बताया जाएगा कि आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट की लिमिट बढ़ाने का अनुरोध संसाधित कर दिया गया है। अब आप नए क्रेडिट कार्ड की लेनदेन लिमिट के अनुसार खरीदारी के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

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आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने के फायदे

आपकी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने से बेहतर वित्तीय लचीलेपन, बेहतर क्रेडिट स्कोर और उच्च पुरस्कारों तक पहुंच सहित कई लाभ मिलते हैं। आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड लिमिट वृद्धि के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:

उच्च पर्चासिंग पावर

बढ़ी हुई क्रेडिट कार्ड लिमिट आपको अपनी लिमिट तक पहुंचने की चिंता किए बिना उच्च मूल्य की खरीदारी करने की पावर देती है।

बेहतर क्रेडिट स्कोर

अधिक क्रेडिट लिमिट आपके क्रेडिट उपयोग रेश्यो को कम कर सकती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर के लिए फायदेमंद हो सकता है।

वित्तीय फ्लेक्सिबल

एक उच्च क्रेडिट लिमिट आपको आवश्यक धनराशि तक पहुंच प्रदान करके वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने में सहायता करता हैह।

बेहतर रिवॉर्ड

एक उच्च क्रेडिट लिमिट आपको अधिक खर्च करने, संभावित रूप से अधिक रिवॉर्ड पॉइंट और कैशबैक ऑफ़र अर्जित करने की सुविधा देती है।

आसान लोन स्वीकृतियां

एक उच्च क्रेडिट लिमिट आपके समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सुधार कर सकती है, जिससे अन्य लोनों और क्रेडिट उत्पादों के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो जाता है।

आईसीआईसीआई क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे जांचें

अपने खर्च को प्रबंधित करने और लिमिट से अधिक शुल्क से बचने के लिए अपने आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट जानना महत्वपूर्ण है। आईसीआईसीआई बैंक आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट जांचने के लिए कई सुविधाजनक तरीके प्रदान करता है:

इंटरनेट बैंकिंग

आईसीआईसीआई बैंक एक उपयोगकर्ता-अनुकूल बैंकिंग पोर्टल प्रदान करता है जो आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट की जांच करने का एक सीधा तरीका प्रदान करता है। यहां बताया गया है कि आप इसका उपयोग कैसे कर सकते हैं:

  1. अपने क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके अपने आईसीआईसीआई बैंक नेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करें।

  2. 'मेरे खाते' के अंतर्गत 'क्रेडिट कार्ड' अनुभाग पर जाएँ।

  3. अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट, कुल क्रेडिट लिमिट आदि जैसे विवरण देखने के लिए अपना क्रेडिट कार्ड चुनें।

आईमोबाइल पे ऐप

आईसीआईसीआई बैंक कार्ड लिमिट बढ़ाने के लिए आईमोबाइल पे ऐप का उपयोग करना एक और सुविधाजनक तरीका है:

  1. अपने यूजर आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके आईमोबाइल पे ऐप में लॉग इन करें।

  2. 'कार्ड, लोन और विदेशी मुद्रा' अनुभाग पर जाएँ।

  3. 'क्रेडिट कार्ड' चुनें और टोटल क्रेडिट लिमिट और उपलब्ध क्रेडिट लिमिट देखने के लिए अपना कार्ड चुनें।

कस्टम केयर

यदि आप ऑनलाइन तरीकों को पसंद नहीं करते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट लिमिट की जांच करने के लिए आईसीआईसीआई बैंक के कस्टम केयर नंबर पर कॉल कर सकते हैं। 1800 1080 पर आईसीआईसीआई बैंक कस्टम केयर से संपर्क करें और प्रतिनिधि से जुड़ने के लिए निर्देशों का पालन करें। आपको अपना क्रेडिट कार्ड विवरण प्रदान करके अपनी पहचान वेरीफाई करने की आवश्यकता होगी, जिसके बाद प्रतिनिधि आपको आपकी वर्तमान क्रेडिट लिमिट के बारे में सूचित करेगा।

मासिक स्टेटमेंट्स

आपका मासिक क्रेडिट कार्ड विवरण आपकी क्रेडिट लिमिट की जानकारी भी प्रदर्शित करता है। अपनी कुल क्रेडिट लिमिट, अवेलेबल लिमिट और कैश लिमिट के विवरण के लिए विवरण देखें।

एसएमएस बैंकिंग

आईसीआईसीआई बैंक एसएमएस बैंकिंग सेवाएं भी प्रदान करता है, जिससे आप एक निर्दिष्ट नंबर पर पूर्वनिर्धारित एसएमएस भेजकर अपनी क्रेडिट लिमिट की जांच कर सकते हैं। इस विकल्प के लिए एसएमएस बैंकिंग के लिए पंजीकरण की आवश्यकता हो सकती है। 5676766 या 9215676766 पर "IBALCC [स्पेस] क्रेडिट कार्ड के अंतिम 6 अंक" टेक्स्ट के साथ एक एसएमएस भेजें।

 

नियमित रूप से अपनी आईसीआईसीआई क्रेडिट कार्ड लिमिट की जांच करने से आपको अपने खर्च पर नज़र रखने, लिमिट से अधिक चार्जेस से बचने और सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलती है।

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आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड से जुड़ी क्रेडिट लिमिट

आईसीआईसीआई  बैंक के क्रेडिट कार्ड से जुड़ी विभिन्न प्रकार की क्रेडिट लिमिट हैं। उनमें से कुछ यहां हैं:

आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की टोटल क्रेडिट लिमिट

आपके आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की टोटल क्रेडिट लिमिट वह अधिकतम राशि है जिसके बदले आप उधार ले सकते हैं। आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट अपने आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड नेट बैंकिंग खाते के डैशबोर्ड पर या मोबाइल ऐप के माध्यम से देख सकते हैं।

आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड अवेलेबल क्रेडिट लिमिट

उपलब्ध क्रेडिट लिमिट आज तक खर्च करने के बाद आपके कार्ड पर बची शेष राशि को संदर्भित करती है। यदि आपने अपने पिछले सभी बकाया बिलों का पूरा पेमेंट कर दिया है, तो आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट आपकी कुल क्रेडिट लिमिट के बराबर होगी। हालाँकि, यदि आपने बिल नहीं किया है या अभी तक अंतिम  आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड विवरण का पेमेंट नहीं किया है, तो आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट आपकी कुल क्रेडिट लिमिट से कम होगी। जैसे-जैसे आप अपनी खरीदारी के लिए भुगतान करते हैं, उपलब्ध क्रेडिट लिमिट बढ़ती जाती है।

आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड कैश लिमिट

जब आप आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट की जांच करते हैं, तो आप देखेंगे कि कुल लिमिट का एक हिस्सा नकद के रूप में निकाला जा सकता है। यह वह कुल नकदी है जिसे आप आपातकालीन स्थिति में एटीएम के माध्यम से कार्ड से निकाल सकते हैं। आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की कैश लिमिट आमतौर पर आपके कार्ड के प्रकार और प्रोफ़ाइल के आधार पर कुल क्रेडिट लिमिट का लगभग 20% -40% होती है।

 

इन लिमिटओं के अलावा, आप ऐप या नेट बैंकिंग खाते के माध्यम से अपनी खुद की आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड लिमिट (प्रति दिन/दैनिक लिमिट) भी निर्धारित कर सकते हैं। इससे किसी विशेष दिन पर कार्ड से उधार ली जाने वाली धनराशि की लिमिट तय हो जाएगी। कुछ मामलों में, यदि आपको स्वीकृत आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड लिमिट से अधिक की आवश्यकता है, तो आप आसानी से अपने आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड पर लिमिट बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं।

Disclaimer

Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट क्या है?

आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट तब तय होती है जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं। बैंक आपकी क्रेडिट लिमिट निर्धारित करने से पहले निम्नलिखित पर विचार करता है:

  • आपकी आय का स्तर

  • इतिहास पर गौरव करें

  • आपका वर्तमान लोन

  • आपकी रीपेमेंट कैपेसिटी

मैं अपनी आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड लिमिट का कितना उपयोग कर सकता हूँ?

आपके आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की कुल क्रेडिट लिमिट वह अधिकतम राशि है जिसे आप अपने कार्ड पर उधार ले सकते हैं। जब सभी बिलों का भुगतान कर दिया जाता है, तो खर्च की उपलब्ध लिमिट कुल क्रेडिट लिमिट के समान होती है। हालाँकि, जब भी आप कार्ड का उपयोग करते हैं तो कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट लिमिट कम हो जाती है और हर बार क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाने पर बढ़ जाती है।

यदि मैं आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट पार कर जाऊं तो क्या होगा?

यदि आपका खर्च कार्ड की कुल लिमिट से अधिक है, तो आपको अपने आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए ओवर-लिमिट शुल्क का भुगतान करना होगा।

मैं आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे बढ़ा सकता हूं?

यदि आप अपने आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट कार्ड की लिमिट को अपग्रेड करने के पात्र हैं, तो आप ऐसा एसएमएस, आईमोबाइल ऐप या अपने नेट बैंकिंग खाते के माध्यम से कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप आईसीआईसीआई बैंक कस्टम केयर से संपर्क कर सकते हैं।

आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट लिमिट की गणना कैसे की जाती है?

आईसीआईसीआई बैंक में क्रेडिट कार्ड की लिमिट आपके आय स्तर, क्रेडिट इतिहास और वर्तमान लोन पर विचार करने के बाद क्रेडिट कार्ड आवेदन के समय तय की जाती है।

मैं एसएमएस सेवा के माध्यम से क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का अनुरोध कैसे करूँ?

क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का अनुरोध करने के लिए, निम्नलिखित प्रारूप में 5676766 पर एक एसएमएस भेजें:

 

CRLIM <कार्ड के अंतिम 4 अंक>

 

आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड लिमिट वृद्धि एसएमएस सेवा क्या है?

एसएमएस सेवा आपको बैंक को एक एसएमएस भेजकर जल्दी और आसानी से अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट में वृद्धि का अनुरोध करने की सहायता देता है।

क्रेडिट लिमिट आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करती है?

आपके आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट क्रेडिट उपयोग रेश्यो के कारण आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा प्रभाव डालती है, जो आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत है। एक उच्च क्रेडिट लिमिट आपको इस रेश्यो को कम रखते हुए अपनी खर्च करने की क्षमता बढ़ाने की सहायता देता है, जो एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए फायदेमंद है। 

 

उदाहरण के लिए, ₹1 लाख की क्रेडिट लिमिट में से ₹20,000 का उपयोग करने पर 20% उपयोग होता है, जो आदर्श है क्योंकि यह आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल के लिए स्वस्थ मानी जाने वाली 30% लिमिट से नीचे है।

 

आप कितनी क्रेडिट कार्ड लिमिट का उपयोग कर सकते हैं?

आप अपने आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध कुल क्रेडिट लिमिट का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र हैं। यह लिमिट वह अधिकतम राशि है जो आपको अपने कार्ड पर उधार देता है। उपलब्ध क्रेडिट लिमिट आपके खर्च और पुनर्भुगतान की आदतों के आधार पर बदलती रहती है। 

 

उदाहरण के लिए, यदि आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट ₹1 लाख है और आपने ₹30,000 का उपयोग किया है, तो आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट ₹70,000 होगी। एक बार जब आप नियत तारीख से पहले ₹30,000 का भुगतान कर देते हैं, तो आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट ₹1 लाख पर रीसेट हो जाएगी। हालाँकि, यदि आप इस क्रेडिट लिमिट को पार कर जाते हैं, तो अति-लिमिट चार्जेस लागू होंगे।

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