डीमैट खाते में एएमसी के बारे में जानें और ये शुल्क आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को बनाए रखने की कोस्ट को कैसे प्रभावित करते हैं।
डिमटेरियलाइज्ड अकाउंट (डीमैट अकाउंट), एक डिजिटल वॉल्ट है जिसका उपयोग इलेक्ट्रॉनिक रूप में वित्तीय सिक्युरिटीज को संग्रहीत करने के लिए किया जाता है। इस डीमैट अकाउंट को बनाए रखने और अपनी वित्तीय सिक्युरिटीज को सुरक्षित रखने के लिए, आपको कुछ चार्जेज का पेमेंट करना होगा, जिन्हें अकाउंट मेंटेनेंस चार्जेज (एएमसी) कहा जाता है। ये चार प्रकार के डीमैट अकाउंट चार्जेज में से एक हैं और प्रोसेसिंग ट्रांजेक्शन, नियमित अकाउंट स्टेटमेंट प्रदान करने आदि की कोस्ट को कवर करते हैं।
यह शुल्क डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) द्वारा लगाया जाता है और आमतौर पर आपके द्वारा चुने गए डीपी के आधार पर ₹300 और ₹900 के बीच होता है। डीपी अकाउंट के प्रकार सहित कई कारकों के आधार पर एएमसी तय करते हैं और आमतौर पर वार्षिक, मासिक या त्रैमासिक शुल्क लिया जाता है।
डीमैट अकाउंट चार्जेज को कई कारकों के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है, जिसमें यह भी शामिल है कि यह किस प्रकार का डीमैट अकाउंट है और कौन सी सेवाएं दी जा रही हैं। यहां विभिन्न प्रकार के डीमैट अकाउंट चार्जेज दिए गए हैं:
अकाउंट मेंटेनेंस चार्जेज (एएमसी)
अकाउंट मेंटेनेंस चार्जेज वह निश्चित फीस है जो डीमैट अकाउंट के निरंतर रखरखाव के लिए लगाया जाता है। अकाउंट के प्रकार और सर्विस प्रोवाइडर कौन है, इसके आधार पर चार्जेज भिन्न हो सकते हैं।
ट्रांजेक्शन चार्जेज
ट्रांजेक्शन चार्जेज डीमैट अकाउंट के ट्रांजेक्शन के लिए डिपॉजिटरी प्रतिभागियों द्वारा ली जाने वाली फीस है। जब भी कोई शेयर डीमैट खाते से डेबिट या क्रेडिट किया जाता है तो ट्रांजेक्शन चार्ज लगाया जाता है। डीपी या तो प्रत्येक ट्रांजेक्शन के लिए एक निश्चित शुल्क या ट्रांजेक्शन का एक प्रतिशत चार्ज करते हैं।
डिमैटेरियलाइजेशन और रीमैटेरियलाइजेशन शुल्क
ये डीमैट अकाउंट चार्जेज वे शुल्क हैं जो फिजिकल शेयर सर्टिफिकेट को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में परिवर्तित करने के लिए लगाए जाते हैं, इस घटना को डिमैटेरियलाइजेशन कहा जाता है, या इलेक्ट्रॉनिक होल्डिंग्स को फिजिकल शेयर में परिवर्तित किया जाता है, जिसे रीमैटेरियलाइजेशन कहा जाता है।
कस्टोडियन शुल्क
कभी-कभी डीपी इन्वेस्टर्स की ओर से सिक्युरिटीज रखते हैं। ऐसी होल्डिंग के लिए ली जाने वाली फीस को कस्टोडियन फीस कहा जाता है। ये डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स चार्जेज डीमैट अकाउंट में रखी सिक्युरिटीज की संख्या पर निर्भर करते हैं।
यहां कई कारक हैं जो डीमैट अकाउंट के एनुअल मेंटेनेंस चार्जेज (एएमसी) को प्रभावित करते हैं:
डीमैट अकाउंट की श्रेणी
बेसिक सर्विस डीमैट अकाउंट (बीएसडीए) ₹4 लाख से कम होल्डिंग वाले इन्वेस्टर्स के लिए कम एएमसी प्रदान करता है। हालांकि, यदि होल्डिंग्स का मूल्य इससे अधिक हो तो स्टैण्डर्ड एएमसी लागू होते हैं। जबकि, एक नियमित डीमैट अकाउंट आम तौर पर स्टैण्डर्ड एएमसी के साथ आता है।
डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स (डीपी)
एएमसी डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स पर भी निर्भर करती हैं। विभिन्न डीपी, जैसे बैंक, ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म, स्टॉकहोल्डर, अलग-अलग सेवाएँ प्रदान करते हैं और इसलिए तदनुसार अलग-अलग एएमसी चार्ज करते हैं।
होल्डिंग्स का मूल्य
एएमसी होल्डिंग्स की संख्या के साथ बदलती रहती हैं। होल्डिंग्स की अधिक संख्या के साथ, अधिक एएमसी पर शुल्क लगाया जा सकता है, जबकि कम होल्डिंग्स के लिए कम शुल्क लगाया जा सकता है।
अकाउंट की स्थिति
यदि कोई अकाउंट लंबे समय तक निष्क्रिय रहता है, तो संबंधित डीपी अधिक एएमसी लगा सकता है।
प्रमोशन और छूट
कुछ डीपी से प्रमोशनल सौदों के एक हिस्से के रूप में एएमसी रियायती रेट पर आ सकते हैं। हालांकि, प्रमोशनल अवधि समाप्त होने पर स्टैंडर्ड फीस वापस आ सकते हैं।
एएमसी से बचने के लिए आप नीचे दिए गए सुझावों का पालन कर सकते हैं:
यदि आपके पास कम मूल्य की होल्डिंग है तो आप बेसिक सर्विस डीमैट अकाउंट का विकल्प चुन सकते हैं। इन अकाउंट में, यदि शेष राशि ₹50,000 से कम है, तो कोई एएमसी नहीं है
एएमसी से बचने के लिए आप अकाउंट को बिना किसी रुकावट के सक्रिय रख सकते हैं
यदि आप डीमैट अकाउंट में न्यूनतम आवश्यक होल्डिंग बनाए रखते हैं, तो आप आसानी से एएमसी से बच सकते हैं
ऐसे डीपी चुनें जो कम या शून्य एएमसी प्रदान करते हों
ऐसे डीपी चुनें जो छूट प्रदान करते हैं या कुछ समय अवधि के लिए एएमसी माफ करते हैं
कई डीमैट अकाउंट को संयोजित करने से उन सभी अकाउंट पर थोक में अकाउंट खोलने के लिए कुल शुल्क कम हो जाता है
इन्वेस्टर्स के लिए एएमसी और इन्वेस्ट पर उनके प्रभाव को समझना महत्वपूर्ण है। यहां कुछ कारक दिए गए हैं जिन पर एएमसी प्रभाव डाल सकती हैं:
यदि आप लंबी अवधि के इन्वेस्ट की योजना बना रहे हैं, तो कम एएमसी वाले डीपी चुनना लाभदायक साबित हो सकता है। उच्च एएमसी धीरे-धीरे आपके रिटर्न को खत्म कर सकती हैं।
यदि आप बार-बार व्यापार नहीं करते हैं या छोटे इन्वेस्ट करते हैं, तो कम लागत वाले डीमैट अकाउंट का चयन करना फायदेमंद हो सकता है क्योंकि आप उच्च-मेंटेनेंस चार्जेज से बच सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि आप अपनी इन्वेस्ट रणनीति के अनुरूप सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प खोजने के लिए विभिन्न डीपी से विभिन्न एएमसी की तुलना करें।
डीमैट अकाउंट में एएमसी पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
डीमैट अकाउंट के लिए एएमसी क्या है?
डीमैट अकाउंट के लिए एएमसी आपके डीमैट अकाउंट को बनाए रखने के लिए डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स (डीपी) द्वारा लगाया जाने वाला चार्ज है। आपके द्वारा चुने गए डीपी के आधार पर डीमैट एएमसी शुल्क ₹300 और ₹900 के बीच भिन्न होता है।
डीमैट एएमसी शुल्क डीमैट शुल्क से किस प्रकार भिन्न हैं?
जबकि डीपी आपके डीमैट अकाउंट को बनाए रखने के लिए सालाना डीमैट एएमसी शुल्क लगाते हैं, जब आप अपने फिजिकल शेयरों को डीमैटरियलाइज करते हैं तो डीमैट शुल्क लगाया जाता है।
क्या मैं डीमैट एएमसी शुल्क कम कर सकता हूँ?
आप बेसिक सर्विसेज डीमैट अकाउंट (बीएसडीए) का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि यदि सिक्युरिटीज का मूल्य ₹50,000 से कम है तो यह डीमैट एएमसी शुल्क माफ कर देता है।
यदि मैं एएमसी शुल्क का भुगतान करने में विफल रहता हूं तो क्या होगा?
यदि आप डीमैट एएमसी शुल्क का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपका डीमैट अकाउंट निष्क्रिय कर दिया जाएगा और आप सिक्युरिटीज को खरीदने या बेचने में असमर्थ होंगे।
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