जानें कि कैसे एसीएच मैंडेट सुरक्षित, स्वचालित और कागज रहित लेनदेन के साथ भुगतान को सरल बनाता है।
एसीएच मैंडेट का पूरा नाम ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस मैंडेट है। एक खाताधारक अपने बैंक को अपने खाते से स्वचालित, आवर्ती भुगतान करने के लिए अधिकृत करता है। यह प्रक्रिया नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच) प्रणाली के तहत संचालित होती है, जो ईएमआई, सदस्यता शुल्क, उपयोगिता बिल और बहुत कुछ जैसे लेनदेन को सुव्यवस्थित करती है।
एसीएच मैंडेट मानवीय हस्तक्षेप के बिना निर्बाध, कागज रहित भुगतान सुनिश्चित करता है। यह अधिदेश केवल भुगतान शुरू करने वाले व्यक्ति या इकाई (भुगतानकर्ता) द्वारा रजिस्टर किया जा सकता है और यह एसीएच क्रेडिट और एसीएच डेबिट लेनदेन दोनों के लिए लागू है।
एक स्वचालित क्लियरिंग हाउस (एसीएच) लेनदेन में दो बैंक खातों के बीच धन का हस्तांतरण शामिल होता है। एक खाता लेनदेन (भुगतानकर्ता) शुरू करता है, जबकि प्राप्तकर्ता का बैंक खाता क्रेडिट को दर्शाता है। ये ट्रांसफर ईएमआई, वेतन जमा या टैक्स रिफंड जैसे भुगतान के लिए हो सकते हैं।
पारंपरिक भुगतान विधियों के विपरीत, एसीएच हस्तांतरण तेज़, लागत प्रभावी और सुरक्षित हैं। कुछ बैंक एमसीएच-संबंधित शुल्क लगा सकते हैं, लेकिन यह विभिन्न वित्तीय संस्थानों में भिन्न होता है। आमतौर पर, प्रत्यक्ष जमा (जैसे वेतन क्रेडिट) पर शुल्क नहीं लगता है, जबकि कुछ प्रत्यक्ष भुगतानों पर नाममात्र शुल्क लग सकता है।
एसीएच मैंडेट की विशेषताएं और लाभ
एसीएच मैंडेट स्थापित करने से कई लाभ मिलते हैं, जिससे यह आवर्ती भुगतानों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाता है। यहां इसकी प्रमुख विशेषताओं और लाभों पर एक विस्तृत नज़र डाली गई है:
तेज़ लेनदेन
एसीएच भुगतान 24 घंटों के भीतर लेनदेन की प्रक्रिया करता है, जिससे पारंपरिक तरीकों की तुलना में तेज़ भुगतान सुनिश्चित होता है। इससे ईएमआई, उपयोगिता बिल और सब्सक्रिप्शन जैसे भुगतानों में देरी का जोखिम कम Read Moreहो जाता है। Read Less
सुविधा
एसीएच अधिदेश के साथ, भुगतान स्वचालित हो जाते हैं, जिससे हर महीने मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। यह किराया, क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई जैसे आवर्ती खर्चों के समय पर भुगतान की अनुमति दे Read Moreता है। Read Less
सुरक्षा बढ़ाना
एसीएच भुगतान सुरक्षित प्रसंस्करण सुनिश्चित करने के लिए उन्नत एन्क्रिप्शन और ओटीपी-आधारित प्राधिकरण का उपयोग करते हैं। यह धोखाधड़ी के जोखिम को कम करता है, जिससे एसीएच भुगतान कागज-आधारित लेनदेन की तुलना Read Moreमें अधिक सुरक्षित हो जाता है। Read Less
कम लागत
चेक क्लीयरेंस और वायर ट्रांसफर की तुलना में एसीएच ट्रांसफर में न्यूनतम या शून्य लेनदेन शुल्क होता है। यह इसे व्यवसायों और आवर्ती भुगतानों का प्रबंधन करने वाले व्यक्तियों के लिए एक लागत प्रभावी विकल्प ब Read Moreनाता है। Read Less
शुद्धता
एसीएच भुगतान स्वचालित हैं, जिससे गलत मात्रा या छूटे हुए भुगतान जैसी मानवीय त्रुटियों की संभावना कम हो जाती है। यह ईएमआई, निवेश और बिलों के लिए सुसंगत और सही भुगतान प्रसंस्करण सुनिश्चित करता है।
कागज रहित लेनदेन
एसीएच भुगतान पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक हैं, जिससे चेक जैसे भौतिक दस्तावेज़ की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। यह पेपरलेस बैंकिंग को बढ़ावा देता है, जो पर्यावरण के अनुकूल और कुशल है।
भुगतान प्रक्रिया की प्रकृति के आधार पर एसीएच अधिदेश को मोटे तौर पर दो मुख्य प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है। यहां प्रत्येक प्रकार का विवरण दिया गया है:
निश्चित एसीएच अधिदेश
एक निश्चित एसीएच मैंडेट का उपयोग आवर्ती भुगतानों के लिए किया जाता है जहां भुगतान राशि एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान स्थिर रहती है। इस प्रकार का अधिदेश ऋण ईएमआई, किराया भुगतान और सदस्यता शुल्क के लिए आदर्श है। बैंक नियत तिथि पर एक निश्चित राशि डेबिट करता है, और भुगतानकर्ता को सटीक राशि पहले से पता होती है।
परिवर्तनीय एसीएच अधिदेश
एक परिवर्तनीय एसीएच मैंडेट का उपयोग उन भुगतानों के लिए किया जाता है जहां प्रत्येक लेनदेन के लिए राशि भिन्न होती है। आमतौर पर लोग इसका इस्तेमाल क्रेडिट कार्ड से भुगतान, उपयोगिता बिल, और उपयोग-आधारित सदस्यता शुल्क के लिए करते हैं । भुगतानकर्ता प्राप्तकर्ता को उनके बैंक खाते से आवश्यक राशि डेबिट करने के लिए अधिकृत करता है, लेकिन उपयोग या बकाया राशि के आधार पर वास्तविक राशि हर महीने बदल सकती है।
एसीएच हस्तांतरण का उद्देश्य लेनदेन के प्रकार पर निर्भर करता है - एसीएच क्रेडिट या एसीएच डेबिट।
एसीएच प्रत्यक्ष भुगतान
एसीएचप्रत्यक्ष भुगतान किसी व्यक्ति या व्यवसाय द्वारा किए गए आउटगोइंग भुगतान हैं। आप इनका उपयोग इसके लिए कर सकते हैं:
ईएमआई भुगतान
कर भुगतान
सदस्यता शुल्क
उपयोगिता बिल
बंधक भुगतान
आवर्ती निवेश
ट्यूशन शुल्क
बीमा प्रीमियम
एसीएच प्रत्यक्ष जमा
एसीएच प्रत्यक्ष जमा किसी व्यक्ति या इकाई द्वारा प्राप्त आने वाले भुगतान हैं। इनका अक्सर उपयोग किया जाता है:
वेतन भुगतान (पेरोल)
पेंशन भुगतान
कर - कटौती
लाभांश भुगतान
ऋण संवितरण
व्यय प्रतिपूर्ति
ब्याज भुगतान
भारत में अधिकांश बैंक एनएसीएच के तहत एसीएच सुविधा प्रदान करते हैं। यहां कुछ प्रमुख बैंक सेवा प्रदान कर रहे हैं:
एचडीएफसी बैंक
एक्सिस बैंक
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)
आईसीआईसीआई बैंक
बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी)
आरबीएल बैंक
एसीएच मैंडेट के लिए पंजीकरण करने के लिए, आप या तो बैंक से फॉर्म प्राप्त कर सकते हैं या इसे बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से डाउनलोड कर सकते हैं। भरे हुए फॉर्म को कैंसिल चेक और पहचान प्रमाण जैसे आवश्यक दस्तावेजों के साथ जमा करें।
आप दो तरीकों का उपयोग करके एसीएच मेंडेट पंजीकृत कर सकते हैं:
- आपके बैंक के माध्यम से
- एनएसई म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के माध्यम से
बैंकों के माध्यम से एसीएच अधिदेश का रजिस्ट्रेशन
बैंक के माध्यम से अपना एसीएच मैंडेट पंजीकृत करने के लिए इन चरणों का पालन करें:
- अपने बैंक के नेट बैंकिंग पोर्टल या मोबाइल ऐप पर जाएं
- अपने पहचान पत्र (आईडी और पासवर्ड) का उपयोग करके लॉग इन करें।
- 'एसीएच मैंडेट’ रजिस्ट्रेशन या 'एनएसीएच मैंडेट' चुनें।
- बैंक खाता संख्या, एमआईसीआर कोड, आईएफएससी कोड और भुगतान निर्देश जैसे मुख्य विवरण दर्ज करें।
- अपना मोबाइल नंबर वेरीफाई करें और प्रक्रिया को ओ.टी.पी से प्रमाणित करें ।
- फॉर्म जमा करें और बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से स्थिति को ट्रैक करें।
एनएसई के माध्यम से एसीएच अधिदेश का रजिस्ट्रेशन।
एनएसई के माध्यम से एसीएच मैंडेट के लिए पंजीकरण कैसे करें:
- एनएसई म्यूचुअल फंड वेबसाइट पर जाएं और 'सीआरएम' पर क्लिक करें।
- उपलब्ध विकल्पों में से 'एसीएच मैंडेट रजिस्ट्रेशन' चुनें।
- अपना निवेशक पहचान नंबर (आईआईएन) या ग्राहक आईडी दर्ज करें।
- यूएमआरएन (यूनिक मैंडेट रेफरेंस नंबर) मांगे जाने पर मैंडेट प्रकार के रूप में 'नया' चुनें।
- 'ई-जनादेश' चुनें और अधिदेश प्रकार को 'ऑनलाइन' पर सेट करें।
- सुनिश्चित करें कि आपका बैंक ई-जनादेश सेवाओं का समर्थन करता है और आईआईएन स्तर पर रजिस्टर है।
- अपने ई-मैंडेट रजिस्ट्रेशन की पुष्टि करने के लिए 'सबमिट' पर क्लिक करें।
- पहचान के लिए अपना आधार नंबर दर्ज करें।
- अपने रजिस्टर मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त करें।
- प्रमाणित करने और रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए ओटीपी दर्ज करें।
टिप्पणी: बैंक या प्लेटफ़ॉर्म की आवश्यकताओं के आधार पर चरण थोड़े भिन्न हो सकते हैं। आधिकारिक वेबसाइट पर दिए गए निर्देशों का पालन करना सबसे अच्छा है।
एसीएच अधिदेश स्थापित करने के लिए, आपको एसीएच फॉर्म पर निम्नलिखित विवरण भरने होंगे:
बैंक खाता संख्या
एमआईसीआर कोड
आईएफएससी कोड
बैंक का नाम
लेन-देन का प्रकार (क्रेडिट/डेबिट)
राशि (अंकों एवं शब्दों में)
फ़ोन नंबर
ईमेल आईडी
एक बार सबमिट करने के बाद, फॉर्म संसाधित हो जाता है, और आपके भुगतान स्वचालित हो जाते हैं।
एसीएच स्थानांतरण आमतौर पर निःशुल्क होते हैं, लेकिन कुछ बैंक शुल्क ले सकते हैं। ये शुल्क अक्सर भुगतान प्रकार और संस्थान की नीतियों से संबंधित होते हैं। सामान्य एसीएच शुल्क में शामिल हैं:
- डेबिट शुल्क - जब आपके बैंक खाते से धनराशि डेबिट हो जाती है
- क्रेडिट शुल्क - बैंक लेनदेन के लिए क्रेडिट शुल्क लागू करके आपके खाते में धनराशि जमा करता है
- सेवा शुल्क - लेन-देन संसाधित करने के लिए एक सामान्य शुल्क
किसी भी लागू एसीएच शुल्क के बारे में अपने बैंक से जांच करना सबसे अच्छा है।
कई लोग एसीएच को ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) समझ लेते हैं। यहाँ एक सरल तुलना है:
मानदंड |
एसीएच (स्वचालित समाशोधन गृह) |
ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम) |
अस्वीकृति दर |
वास्तविक समय वेरिफिकेशन के कारण कम अस्वीकृति दर |
उच्च अस्वीकृति दर क्योंकि यह मैन्युअल हस्तक्षेप पर निर्भर करती है |
निपटान का समय |
उसी दिन या 24 घंटे के भीतर निपटान |
इसमें 3-4 दिन लगते हैं क्योंकि इसमें बैच प्रोसेसिंग का उपयोग किया जाता है |
विवाद समाधान |
विवाद प्रबंधन प्रणाली लागू |
कोई औपचारिक विवाद समाधान प्रणाली मौजूद नहीं है |
प्रक्रिया प्रकार |
एपीआई-आधारित प्रणाली के साथ पूरी तरह से स्वचालित |
मानवीय हस्तक्षेप की आवश्यकता वाली मैन्युअल प्रक्रिया |
डेटा सुरक्षा |
एन्क्रिप्शन और प्रमाणीकरण के साथ अत्यधिक सुरक्षित |
मैन्युअल हैंडलिंग के कारण कम सुरक्षित |
संचालन का तरीका |
एनएसीएच (एनपीसीआई) के अंतर्गत कार्य करता है |
आरबीआई ईसीएस योजना के तहत संचालित होता है |
त्रुटि प्रबंधन |
वास्तविक समय में त्रुटि सुधार संभव |
बैच-वार प्रोसेसिंग के कारण त्रुटियाँ बनी रह सकती हैं |
प्रयोग |
प्रत्यक्ष जमा, उपयोगिता भुगतान, ईएमआई भुगतान के लिए उपयोग किया जाता है |
लाभांश, पेंशन जैसे थोक भुगतान के लिए उपयोग किया जाता है |
प्राधिकरण विधि |
ई-जनादेश के माध्यम से डिजिटल प्राधिकरण |
कागज-आधारित अधिदेशों के लिए मैन्युअल अनुमोदन की आवश्यकता होती है |
प्रक्रिया की गति |
स्वचालित, एपीआई-आधारित दृष्टिकोण के कारण तेज़ |
बैच प्रोसेसिंग और मैन्युअल हस्तक्षेप के कारण धीमा |
अब जब आप एसीएच अधिदेश का अर्थ जान गए हैं, तो दो प्रकार के एसीएच स्थानांतरणों को समझें:
एसीएच क्रेडिट
एसीएच क्रेडिट एक लेनदेन है जहां भुगतानकर्ता अपने बैंक खाते से सीधे प्राप्तकर्ता के खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बैंक के मोबाइल ऐप के माध्यम से उपयोगिता बिल भुगतान शेड्यूल करते हैं, तो बैंक आपके खाते से उपयोगिता कंपनी के बैंक खाते में पैसा भेजता है। लोग अक्सर इसका इस्तेमाल किराया, क्रेडिट कार्ड बिल और स्कूल फीस जैसे भुगतान के लिए करते हैं।
एसीएच डेबिट
एसीएच डेबिट प्राप्तकर्ता (जैसे ऋणदाता या सेवा प्रदाता) को एक निर्धारित समय पर भुगतानकर्ता के बैंक खाते से स्वचालित रूप से धनराशि निकालने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप व्यक्तिगत लोन के लिए ईएमआई ऑटो-डेबिट सेट करते हैं, तो ऋणदाता हर महीने एक निश्चित तारीख पर सीधे आपके बैंक खाते से ईएमआई काट लेता है। लोग इसका उपयोग सदस्यता भुगतान और ऋण भुगतान के लिए भी करते हैं।
क्रेडिट कार्ड सेवाओं के बारे में
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- यूनियन क्रेडिट कार्ड
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एसीएच मैंडेट क्या है?
एसीएच (ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) अधिदेश वित्तीय संस्थानों को खाताधारकों की ओर से आवर्ती भुगतान शुरू करने की अनुमति देता है। अनिवार्य रूप से, जब आपका भुगतान देय होता है तो आपको एसीएच अधिदेश प्राप्त होता है।
मैं अपनी एसीएच मैंडेट स्थिति की जाँच कैसे करूँ?
आप अपने बैंक के मोबाइल बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन कर सकते हैं और सेवा अनुरोध पर नेविगेट कर सकते हैं। अपनी एसीएच मैंडेट स्थिति को ट्रैक करने के लिए खाते से संबंधित एसीएच अनुभाग का चयन करें। यह नेविगेशन प्रक्रिया बैंक के आधार पर भिन्न हो सकती है।
एसीएच भुगतान क्या है?
एसीएच भुगतान आपके और किसी व्यवसाय के बीच स्थापित एक आवर्ती लेनदेन है। यह इलेक्ट्रॉनिक रूप से सीधे भुगतान की सुविधा प्रदान करता है।
क्या एसीएच मैंडेट सुरक्षित है?
हाँ, एसीएच अधिदेश सुरक्षित है। लेन-देन एन्क्रिप्टेड हैं, और प्रक्रिया कड़े सुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन करती है।
क्या एसीएच भुगतान के साथ कोई जुर्माना जुड़ा हुआ है?
हाँ, एसीएच भुगतान अस्वीकृत होने पर आपको जुर्माना शुल्क देना होगा। भविष्य के बिलिंग चक्रों में इन शुल्कों से बचने के लिए, आपको समस्या का समाधान करना होगा। बैंक अन्य शुल्क भी लगा सकता है; हालाँकी यह एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकता है।
ई-एसीएच और ई-मैंडेट सुविधाएं क्या है?
ई-एसीएच एसीएच का एक इलेक्ट्रॉनिक संस्करण है जो लेनदेन की सुविधा के लिए ऑनलाइन पोर्टल और इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर के उपयोग की अनुमति देता है।
दूसरी ओर, ई-मैंडेट आवर्ती भुगतान की सुविधा के लिए एनपीसीआई (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) द्वारा शुरू की गई एक भुगतान सेवा है।
एसीएच मैंडेट रद्दीकरण प्रक्रिया क्या है?
हममें से अधिकांश के पास कुछ भुगतानों और सदस्यताओं के लिए नियमित रूप से एसीएच भुगतान निर्धारित और पूर्व-अधिकृत होते हैं। हालाँकि, यदि आप अपना एसीएच अधिदेश रद्द करना चाह रहे हैं, तो आप बाहर निकलने का विकल्प चुन सकते हैं।
एक बार जब आप बैंक से संपर्क कर लेंगे, तो आपको एसीएच अधिदेश को रद्द करने के लिए एक अनुरोध प्रस्तुत करना होगा। एक बार सबमिट करने के बाद, आपका एसीएच मैंडेट रद्दीकरण संसाधित किया जाएगा और बैंक के आधार पर 3-5 व्यावसायिक दिनों के भीतर पूरा किया जाएगा।
एसीएच भुगतान के लिए क्या आवश्यक है?
एसीएच भुगतान सफलतापूर्वक करने के लिए आपको यहां बताया गया है।
प्राप्तकर्ता के वित्तीय संस्थान का नाम
प्राप्तकर्ता का खाता नंबर
वित्तीय संस्थान द्वारा उपलब्ध कराए गए खाते का प्रकार
भारतीय लेनदेन के लिए बैंक का आईएफएससी कोड या अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए एबीए रूटिंग नंबर
