सेंट्रल केवाईसी, या सीकेवाईसी, भारत सरकार की एक क्रांतिकारी पहल है। यह अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) प्रक्रिया को सरल बनाता है। यह केंद्रीकृत डेटाबेस आपकी केवाईसी जानकारी को विभिन्न
सेंट्रल केवाईसी रजिस्ट्री (सीकेवाईसीआर) भारत की केंद्रीकृत केवाईसी प्रणाली की रीढ़ है। इसकी कुछ उल्लेखनीय विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:
डेटाबेस आपकी मानकीकृत केवाईसी जानकारी संग्रहीत करता है।
यह संस्थानों में वित्तीय सेवाओं की मांग करते समय दोबारा दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता को समाप्त करता है।
एक बार रजिस्टर्ड होने के बाद, एक अद्वितीय सीकेवाईसी नंबर वित्तीय संस्थाओं को आपके केवाईसी विवरण तक निर्बाध रूप से पहुंचने और सत्यापित करने की अनुमति देता है।
यह ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है और आपका समय और प्रयास दोनों बचाता है।
यह वित्तीय क्षेत्र में दक्षता को बढ़ावा देता है, मजबूत ग्राहक सत्यापन सुनिश्चित करता है।
ग्राहक पहचान उद्देश्यों के लिए, यहां सीकेवाईसी प्रणाली की कुछ विशेषताएं दी गई हैं:
ग्राहक आईडी प्रमाण एक एकीकृत केवाईसी नंबर से जुड़ता है। यदि आप सोच रहे हैं कि सीकेवाईसी नंबर क्या है, तो यह 14 अंकों का एक अद्वितीय नंबर है। यह सुनिश्चित करता है कि सभी ग्राहक दस्तावेज़ इस नंबर के साथ पहुंच योग्य हैं।
अधिकृत संस्थानों के लिए, सीकेवाईसी सभी ग्राहक जानकारी को एक केंद्रीकृत डेटाबेस में संग्रहीत करता है। यह सुनिश्चित करता है कि प्रक्रिया मैनुअल नहीं है, और यह डेटाबेस केवल प्रासंगिक व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है।
दस्तावेजों को स्वीकार करने से पहले, निर्धारित मानक सभी विवरणों को तदनुसार वेरीफाई करते हैं।
केंद्रीकृत डेटाबेस यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक दस्तावेज़ में अपडेट सभी जुड़े संस्थानों में तेजी से देखा जाए।
प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपको नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करना होगा:
एक सहभागी वित्तीय संस्थान चुनें, जैसे बैंक, परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां (एएमसी) या सीकेवाईसी के साथ रजिस्टर्ड इंश्योरेंस कंपनियां।
आधार कार्ड, पैन कार्ड और पते के प्रमाण सहित आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
शाखा आपके दस्तावेजों का वेरिफिकेशन करेगी और उन्हें सीकेवाईसी रजिस्ट्री पर अपलोड करने के लिए संसाधित करेगी।
सफल अपलोड के बाद, आपको भविष्य की वित्तीय सेवाओं के लिए 14 अंकों का सीकेवाईसी पहचानकर्ता प्राप्त होगा।
टिप्पणी: प्रक्रियाएं भिन्न हो सकती हैं, वित्तीय संस्थान द्वारा दिए गए विशिष्ट निर्देशों का पालन करें।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आपका केवाईसी पहले से ही सत्यापित है, तो साइट आपको अपने मौजूदा विवरण को संशोधित करने के लिए संकेत देगी।
सीकेवाईसी प्रणाली के तहत बैंकों और एनबीएफसी से लोन लेने वाले सभी उधारकर्ताओं या शेयर बाजार में निवेश करने वाले निवेशकों को अपना केवाईसी विवरण प्रदान करना आवश्यक है। इन विवरणों का उपयोग बाद में अन्य सभी लोन या निवेशों में किया जाता है।
इसके लिए आप सबसे पहले किसी निवेश कंपनी या फर्म से संपर्क करें जो आधार या पैन कार्ड जैसे केवाईसी दस्तावेज मांगती है। फिर, उन्हें सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्योरिटाइज़ेशन एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट ऑफ इंडिया (सीईआरएसएआई) को भेजा जाता है।
इसके बाद संस्था आपको एक विशिष्ट पहचानकर्ता संख्या आवंटित करती है। इसके अलावा केवाईसी विवरण ऑनलाइन भरने के लिए, एक फॉर्म उपलब्ध है जिसमें आईडी प्रमाण के साथ बुनियादी विवरण की आवश्यकता होती है। फॉर्म जमा करने के बाद, सीईआरएसएआई केवाईसी विवरण अपडेट करता है। ऑनलाइन प्रक्रिया से समय की बचत होती है और प्रक्रिया त्वरित हो जाती है।
सीकेवाईसी के लिए आवश्यक दस्तावेजों में आम तौर पर निम्नलिखित शामिल हैं:
दस्तावेज़ प्रकार |
स्वीकृत दस्तावेज़ |
पहचान का प्रमाण (कोई एक) |
|
पते का प्रमाण (कोई एक) |
|
आय का प्रमाण (यदि लागू हो) |
|
अन्य दस्तावेज़ |
|
टिप्पणी: उपरोक्त सूची संपूर्ण नहीं है, और संस्थान की नीतियों और नियामक अनुपालन के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध किया जा सकता है।
आप अपने आवेदन की स्थिति ऑनलाइन जांचने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं।
सीकेवाईसी वेबसाइट पर जाएं और 'लॉगिन' या 'रजिस्टर' पर क्लिक करें (यदि आप नए उपयोगकर्ता हैं)।
लॉग इन करने के लिए अपने पहचानपत्र का उपयोग करें।
अपना पैन कार्ड नंबर दर्ज करें।
प्रदर्शित सुरक्षा कोड दर्ज करके आगे बढ़ें।
स्क्रीन स्थिति प्रदर्शित करेगी।
यह केंद्रीकृत डेटाबेस वित्तीय सेवाओं तक त्वरित और सुव्यवस्थित पहुंच सुनिश्चित करता है। यहां सीकेवाईसी के कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है:
- कुशल केवाईसी प्रक्रियाएं
वित्तीय संस्थानों में केवाईसी को सुव्यवस्थित और मानकीकृत किया गया, जिससे अतिरेक कम हुआ।
- नकल को रोकना
ग्राहक केवल एक बार केवाईसी से गुजरते हैं, जिससे कई संस्थानों के साथ अनावश्यक प्रयासों को रोका जा सकता है।
- स्विफ्ट ग्राहक ऑनबोर्डिंग
ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में तेजी लाते हुए, ग्राहक विवरण की त्वरित पुनर्प्राप्ति सक्षम बनाता है।
- सुरक्षा बढ़ाना
इसमें बायोमेट्रिक डेटा शामिल है, सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ी गई है और पहचान धोखाधड़ी के जोखिमों को कम किया गया है।
- विनियामक अनुपालन
संस्थानों को ग्राहक पहचान के लिए नियामक मानकों का अनुपालन करने में मदद करता है।
- वित्तीय समावेशन
विशेष रूप से दूरदराज के क्षेत्रों में वित्तीय सेवाओं तक व्यापक पहुंच की सुविधा प्रदान करता है।
- केंद्रीकृत निगरानी
ग्राहक डेटा की बेहतर निगरानी और प्रबंधन की अनुमति देता है।
वर्तमान में, मौजूदा ग्राहकों को प्रक्रिया को दोबारा पूरा करने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि यह भविष्य में बदल सकता है। सीकेवाईसी नए उधारकर्ताओं और निवेशकों के लिए है और यह ग्राहकों के साथ-साथ वित्तीय संस्थानों के लिए प्रक्रिया को सरल बनाता है।
चूंकि यह प्रक्रिया मौजूदा ग्राहकों के लिए मान्य नहीं है, इसलिए उन पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा।
भले ही सीकेवाईसी प्रक्रिया केवल नए निवेशकों के लिए है और केवल एक बार ही की जाती है, लेकिन इसकी जीवन भर वैधता होती है। हालांकि, जब भी आपको आवश्यकता हो, आप अपना केवाईसी विवरण अपडेट कर सकते हैं। साथ ही, चूंकि सीकेवाईसी लेनदेन को आसान बनाता है, यह प्रक्रिया सुविधाजनक है और इसकी जीवन भर वैधता है।
सेंट्रल केवाईसी फॉर्म खातों को चार प्रकारों में वर्गीकृत करता है। यहाँ विवरण हैं:
- सामान्य खाता
ग्राहक की पहचान के लिए छह आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज़ (पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, नरेगा जॉब कार्ड) स्वीकार करता है
- सरलीकृत उपाय खाता
आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त ओवीडी की अनुमति देता है, और इस खाते के लिए सीकेवाईसी पहचानकर्ता में उपसर्ग 'एल' है।
- लघु खाता
प्रस्तुत करने के लिए केवल व्यक्तिगत विवरण और ग्राहक-प्रमाणित तस्वीर की आवश्यकता होती है। छोटे खाते के लिए सीकेवाईसी पहचानकर्ता में उपसर्ग 'एस' है
- ओटीपी-आधारित ईकेवाईसी खाता
इसमें ईकेवाईसी/ओटीपी-आधारित केवाईसी के दौरान प्राप्त आधार डेटा के साथ एक पीडीएफ फाइल तैयार करना शामिल है। इस फ़ाइल को एक तस्वीर के साथ सीकेवाईसी में अपलोड करें। इन खातों के पहचानकर्ता में उपसर्ग 'O' है।
इन अंतरों को समझने से चुने गए खाता प्रकार के आधार पर केवाईसी प्रक्रिया को तैयार करने में मदद मिलती है। यह विनियामक दिशानिर्देशों के फ्लेक्सिबिलिटी और अनुपालन को सुनिश्चित करता है।
सामान्य केवाईसी, ईकेवाईसी और सीकेवाईसी के बीच अंतर नीचे दिया गया है:
पैरामीटर |
सामान्य केवाईसी |
ईकेवाईसी |
सीकेवाईसी |
लेनदेन |
वित्तीय संस्थान। |
वित्तीय संस्थान। |
सभी कंपनियां सेबी, आरबीआई, आईआरडीए और पीएफआरडीए के साथ रजिस्टर्ड हैं। |
दस्तावेज़ |
केवाईसी फॉर्म और सहायक दस्तावेज। |
आधार कार्ड। |
सीकेवाईसी फॉर्म, एड्रेस प्रूफ, आईडी प्रूफ और एक फोटो। |
वेरिफिकेशन की आवश्यकता है |
आवेदन जमा करने के बाद व्यक्तिगत वेरिफिकेशन। |
बायोमेट्रिक या ओटीपी आधारित। |
सीईआरएसएआई द्वारा वेरिफिकेशन दस्तावेज और आवेदन पत्र। |
अपना विवरण अपडेट करने के लिए नीचे बताए गए चरणों का पालन करें।
सीकेवाईसी वेबसाइट पर जाएं।
अपने सीकेवाईसी लॉगिन क्रेडेंशियल के साथ साइन इन करें।
'अपडेट केवाईसी' टैब पर क्लिक करें।
अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजा गया वेरीफाई ओटीपी दर्ज करें।
अपना ईमेल पता, मोबाइल नंबर और आवासीय पता जैसे विवरण अपडेट करें।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
सीकेवाईसी क्यों शुरू किया गया था ?
इस कारण से कि कर चोरी, मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी के बहुत सारे मामले हैं, भारत में केवाईसी और सीकेवाईसी प्रणाली शुरू की गई थी।
सीकेवाईसी कौन कर सकता है ?
सेबी, आईआरडीएआई, आरबीआई और पीएफआरडीए द्वारा विनियमित वित्तीय संस्थान आपका सीकेवाईसी ले सकते हैं। वे सभी अपने ग्राहक के केवाईसी विवरण को सीकेवाईसी डेटाबेस सिस्टम में रजिस्टर कर सकते हैं।
सीकेवाईसी आईडी क्या है ?
सीकेवाईसी आईडी, या विशिष्ट पहचान, प्रत्येक ग्राहक के लिए अलग-अलग आवंटित 14 अंकों की एक अद्वितीय संख्या है। यह नंबर आईडी प्रूफ के साथ आवंटित किया जाता है।
क्या मैं बैंक खाता खोलने के लिए सीकेवाईसी का उपयोग कर सकता हूं ?
हां। चूंकि सीकेवाईसी एक अनिवार्य कदम है जिसे बैंक अवैध गतिविधियों को कम करने के लिए उठाते हैं, इसलिए इसके लिए अतिरिक्त केवाईसी की आवश्यकता नहीं होती है। ग्राहक सीकेवाईसी विवरण का उपयोग करके अतिरिक्त केवाईसी के बिना बैंक खाता खोल सकते हैं।
क्या सीकेवाईसी अनिवार्य है ?
हां। वेरिफिकेशन के लिए सीकेवाईसी अनिवार्य है, खासकर यदि आप शेयर बाजार या म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आप सभी नियमों और विनियमों का अनुपालन करें।
मैं अपनी सीकेवाईसी स्थिति कैसे जांच सकता हूं ?
आप सीकेवाईसी स्थिति केवल सीएसडीएल और कार्वी से ही जांच सकते हैं। आप कार्वी की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं और अपना पैन नंबर दर्ज कर सकते हैं। फिर कैप्चा दर्ज करें, और आप स्क्रीन पर सीकेवाईसी नंबर और अन्य विवरण देख सकते हैं।
क्या विदेशी नागरिक सीकेवाईसी कर सकते हैं ?
हां। जैसा कि सीकेवाईसी आवेदन पत्र में बताया गया है, विदेशी नागरिक भी ऑनलाइन सीकेवाईसी कर सकते हैं।
सीकेवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने में कितना समय लगता है ?
सत्यापन के साथ-साथ सीकेवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने में आम तौर पर 15 दिन लग सकते हैं।
यदि मैं सीकेवाईसी पूरा नहीं करूं तो क्या होगा ?
नया बैंक खाता खोलने के लिए सीकेवाईसी अनिवार्य है, और सीकेवाईसी रजिस्ट्रेशन के बिना, आरबीआई 2004 के बाद किसी भी प्रकार का खाता खोलने की अनुमति नहीं देता है। इसलिए, आप सीकेवाईसी के बिना कोई भी बैंक, डीमैट या रीडिंग खाता नहीं खोल पाएंगे।
मैं अपने मौजूदा केवाईसी को सीकेवाईसी से कैसे जोड़ सकता हूं ?
यदि आप एक मौजूदा ग्राहक हैं, तो आपको अब भारत में सीकेवाईसी के लिए दोबारा रजिस्ट्रेशन करने की आवश्यकता नहीं है। आप किसी नए उत्पाद या निवेश योजना को भुनाते समय बैंक शाखा में केवाईसी फॉर्म जमा करके सीकेवाईसी विवरण अपडेट कर सकते हैं।
सीकेवाईसी में सीईआरएसएआई की क्या भूमिका है ?
सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्यूरिटाइजेशन एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट ऑफ इंडिया (सीईआरएसएआई) मुख्य संस्था है जो सभी सूचनाओं का वेरिफिकेशन करती है। यह एक केंद्रीकृत केवाईसी डेटाबेस में भी रिकॉर्ड बनाए रखता है।
क्या सीकेवाईसी प्रक्रिया सभी वित्तीय संस्थानों के लिए समान है ?
हां। सीकेवाईसी प्रक्रिया सभी ग्राहकों और बैंकों जैसे वित्तीय संस्थानों के लिए समान है।
यदि मेरा सीकेवाईसी आवेदन अस्वीकार कर दिया जाए तो क्या होगा ?
गुम या गलत जानकारी के कारण सीकेवाईसी आवेदन खारिज कर दिया जाता है। यदि आप देखते हैं कि आपका सीकेवाईसी अस्वीकार कर दिया गया है, तो आप कारण की जांच कर सकते हैं और अपनी सीकेवाईसी स्थिति को मंजूरी देने के लिए अगले चरणों को दोहरा सकते हैं।
क्या मैं म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सीकेवाईसी का उपयोग कर सकता हूं ?
हां। सीकेवाईसी एएमसी द्वारा प्रदान किए गए म्यूचुअल फंड में निवेश की अनुमति देता है। इस प्रकार के निवेश के लिए उन्हें हर बार केवाईसी दोबारा कराने की जरूरत नहीं है।
क्या मैं सीकेवाईसी प्रणाली में अपना मोबाइल नंबर या ईमेल पता बदल सकता हूं ?
सीकेवाईसी में किसी भी पुराने विवरण को अपडेट करने के लिए, आपको केवाईसी पोर्टल पर लॉग इन करना होगा और अपडेट पर क्लिक करना होगा। एक इंटरफ़ेस खुलेगा और फिर आपको परिवर्तन करना होगा। ओटीपी दर्ज करने के बाद, आपका अनुरोध भेजा जाता है और तदनुसार अपडेट किया जाता है।
मैं अपना सीकेवाईसी प्रमाणपत्र कैसे डाउनलोड कर सकता हूं ?
सीकेवाईसी प्रमाणपत्र डाउनलोड करने के लिए, कार्वी वेबसाइट पर जाएं और शीर्ष पर पैन सर्च टैब पर क्लिक करें। अपना पैन विवरण और कैप्चा दर्ज करें और खोजें। फिर आप प्रमाणपत्र डाउनलोड कर सकते हैं।
