एनईएफटी, आरटीजीएस और आईएमपीएस के बीच अंतर

एनईएफटी, आरटीजीएस और आईएमपीएस जैसी इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर विधियां लोगों को बैंक खातों के बीच जल्दी और आसानी से पैसे ट्रांसफर करने में मदद करती हैं। ये सिस्टम बैंक शाखा में आए बिना धनराशि भेजने का एक आसान तरीका प्रदान करते हैं।

 

हालाँकि एनईएफटी, आरटीजीएस और आईएमपीएस एक समान उद्देश्य पूरा करते हैं, लेकिन वे निपटान गति, लेनदेन शुल्क और स्थानांतरण सीमा में भिन्न होते हैं। एनईएफटी, आरटीजीएस और आईएमपीएस के बीच अंतर जानने से आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकते हैं।

आईएमपीएस,एनईएफटी और आरटीजीएस भारत में आमतौर पर उपयोग की जाने वाली कुछ भुगतान प्रणालियाँ हैं। प्रत्येक विधि की एक अनूठी प्रक्रिया और उद्देश्य होता है। एनईएफटी, आरटीजीएस और आईएमपीएस के बीच अंतर को समझने के लिए प्रत्येक विधि कैसे काम करती है इसकी बुनियादी समझ की आवश्यकता होती है।

आईएमपीएस 

तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) बैंक खातों के बीच वास्तविक समय में फंड ट्रांसफर की प्रक्रिया करती है। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) इस भुगतान प्रणाली का संचालन और नियंत्रण करता है। आईएमपीएस सप्ताहांत और बैंक छुट्टियों सहित, 24/7 काम करता है।

 

आईएमपीएस तुरंत धनराशि स्थानांतरित करता है, और बैंक लेनदेन प्रसंस्करण के लिए मामूली शुल्क लेते हैं। शुल्क में जीएसटी शामिल है और यह एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है। आरटीजीएस के विपरीत, आईएमपीएस को न्यूनतम हस्तांतरण राशि की आवश्यकता नहीं होती है, जो इसे छोटे भुगतानों के लिए उपयुक्त बनाता है।

एनईएफटी

नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) प्रणाली उपयोगकर्ताओं को बैंक खातों के बीच फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देती है। भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई ) इस प्रणाली का प्रबंधन और नियंत्रण करता है। एनईएफटी 24x7 संचालित होता है, लेकिन यह वास्तविक समय के बजाय प्रति घंटे के बैच में स्थानांतरण की प्रक्रिया करता है।

लाभार्थी को धनराशि प्राप्त करने में लगभग 30 मिनट से 2 घंटे का समय लगता है। एनईएफटी में कोई न्यूनतम लेनदेन राशि नहीं है, जो इसे छोटे हस्तांतरण के लिए एक सुविधाजनक विकल्प बनाती है। बैंक एनईएफटी ट्रांसफर के लिए शुल्क लेते हैं, लेकिन शुल्क आम तौर पर आईएमपीएस या आरटीजीएस से कम होते हैं।

आरटीजीएस

रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) प्रणाली उच्च-मूल्य हस्तांतरण को तुरंत संसाधित करती है। आरबीआई इस प्रणाली का संचालन और नियंत्रण करता है। एनईएफटी के विपरीत, आरटीजीएस प्रत्येक हस्तांतरण को बैचों के बजाय व्यक्तिगत रूप से संसाधित करता है।

 

आरटीजीएस इसके लिए न्यूनतम लेनदेन राशि ₹2 लाख की आवश्यकता होती है, लेकिन हस्तांतरण पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है। यह प्रणाली 24x7 काम करती है और वास्तविक समय में भुगतान संसाधित करती है। इसकी गति और सुरक्षा के कारण, लोग अक्सर बड़े, जरूरी हस्तांतरण के लिए आरटीजीएस का उपयोग करते हैं।

एनईएफटी, आरटीजीएस या आईएमपीएस के बीच चयन करते समय, शुल्क, स्थानांतरण सीमा और नेटवर्क उपलब्धता जैसे कुछ आवश्यक कारकों पर विचार करें। इससे आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त प्रणाली चुनने में मदद मिलती है। यहां कुछ कारक दिए गए हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है:

लेनदेन शुल्क

प्रत्येक भुगतान प्रणाली एक शुल्क लेती है, जो राशि और बैंक के आधार पर भिन्न-भिन्न होती है।

• एनईएफटी शुल्क ₹2.50 से ₹25 तक है।

• आरटीजीएस शुल्क प्रति लेनदेन ₹25 से ₹50 तक है।

• आईएमपीएस शुल्क प्रति लेनदेन ₹5 से ₹15 तक है।

 

बैंक इन लेनदेन शुल्क पर 18% वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) भी लेते हैं।

स्थानांतरण सीमाएँ

• एनईएफटी में कोई न्यूनतम स्थानांतरण सीमा नहीं है, लेकिन बैंक दैनिक अधिकतम सीमा लगा सकता है।

• आरटीजीएस के लिए न्यूनतम 2 लाख रुपये का लेनदेन आवश्यक है, लेकिन इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

• आईएमपीएस की अधिकतम दैनिक स्थानांतरण सीमा ₹5 लाख है, लेकिन वास्तविक सीमा अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होती है।

नेटवर्क उपलब्धता

एनईएफटी, आरटीजीएस, या आईएमपीएस हस्तांतरण के लिए भेजने वाले और प्राप्त करने वाले दोनों बैंकों को आरबीआई के भुगतान नेटवर्क पर होना चाहिए।

भारत में त्वरित और निर्बाध फंड ट्रांसफर के लिए एनईएफटी, आरटीजीएस और आईएमपीएस जैसी डिजिटल भुगतान विधियां आवश्यक हो गई हैं। इन प्रमुख शर्तों को समझने से आपको आसानी से लेनदेन शुरू करने और ट्रैक करने में मदद मिलेगी।

आईएफएससी कोड

आईएफएससी (इंडियन फाइनेंशियल सिस्टम कोड) एक 11-अक्षर का अल्फ़ान्यूमेरिक कोड है जो एक विशिष्ट बैंक शाखा की पहचान करता है। बैंक इस कोड का उपयोग एनईएफटी और आरटीजीएस लेनदेन को प्राप्तकर्ता के खाते में सही रूप से भेजने के लिए करते हैं।

लाभार्थी

लाभार्थी वह व्यक्ति या संस्था है जो प्रेषक से धन प्राप्त करता है। स्थानांतरण पूरा करने के लिए, आपको लाभार्थी का बैंक खाता नंबर और आईएफएससी कोड प्रदान करना होगा।

भेजने वाले

प्रेषक वह व्यक्ति होता है जो स्थानांतरण शुरू करता है और लाभार्थी को धन भेजता है। भुगतान संसाधित करने के लिए प्रेषक को प्राप्तकर्ता का खाता नंबर और आईएफएससी कोड प्रदान करना होगा।

निपटान का समय

निपटान समय से तात्पर्य यह है कि धनराशि लाभार्थी के खाते तक पहुंचने में कितना समय लगता है। आईएमपीएस और आरटीजीएस भुगतान को तुरंत संसाधित करते हैं, जबकि एनईएफटी प्रति घंटे के बैच में भुगतान का निपटान करता है।

लेनदेन संदर्भ संख्या

लेन-देन संदर्भ संख्या प्रत्येक लेन-देन के लिए निर्दिष्ट एक विशिष्ट पहचान संख्या है। यह नंबर उपयोगकर्ताओं को भुगतान की स्थिति को ट्रैक करने और यदि कोई समस्या उत्पन्न होती है तो किसी भी विसंगति को हल करने की अनुमति देता है।

एनईएफटी, आरटीजीएस और आईएमपीएस जैसी फंड ट्रांसफर प्रणालियों का उपयोग करते समय सावधानी बरतने से आपके पैसे और व्यक्तिगत जानकारी को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है। इन प्रमुख उपायों का पालन करने से त्रुटियों, धोखाधड़ी और सुरक्षा उल्लंघनों का जोखिम कम हो जाएगा।

प्राप्तकर्ता विवरण वेरीफाई करें

धनराशि भेजने से पहले हमेशा लाभार्थी का खाता नंबर और आईएफएससी कोड दोबारा जांच लें। गलत विवरण के कारण स्थानांतरण विफल हो सकता है या गलत खाते में पैसा भेजा जा सकता है।

सुरक्षित नेटवर्क का उपयोग करें

स्थानांतरण करते समय पासवर्ड से सुरक्षित वाई-फ़ाई या मोबाइल डेटा जैसे सुरक्षित नेटवर्क का उपयोग करें। सार्वजनिक वाई-फाई से बचें, क्योंकि इससे डेटा चोरी या हैकिंग के प्रयासों का खतरा बढ़ जाता है।

दो-कारक प्रमाणीकरण सक्षम करें (2एफए)

सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ने के लिए अपने बैंकिंग ऐप पर दो-कारक प्रमाणीकरण (2एफ़ए) सक्षम करें। इस विधि के लिए एक अतिरिक्त वेरिफिकेशन स्टेप की आवश्यकता होती है, जैसे कि ओ.टी.पी, लेनदेन पूरा करने से पहले।

लेन-देन रिकॉर्ड रखें

प्रत्येक स्थानांतरण के बाद लेनदेन संदर्भ संख्या और भुगतान विवरण सहेजें। ये रिकॉर्ड भुगतान को ट्रैक करने और बाद में विसंगतियां होने पर समस्याओं को हल करने में मदद करते हैं।

फ़िशिंग घोटालों से सावधान रहें

धोखाधड़ी वाले कॉल, ईमेल या संदेशों से सावधान रहें जो आपके व्यक्तिगत या वित्तीय विवरण मांगते हैं। बैंक कभी भी संवेदनशील जानकारी नहीं मांगते हैं, इसलिए संदिग्ध संदेशों की तुरंत रिपोर्ट करें।