बचत उपकरण (सेविंग टूल)चुनते समय, एफडी और बचत खातों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। दोनों विकल्प अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं और यह जानना कि वे कैसे कार्य करते हैं, आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है। एफ़डी और बचत खाते के बीच की विशेषताओं, लाभों और प्रमुख अंतरों को समझें।
एफडी एक बचत उपकरण है जो व्यक्तियों को एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर एकमुश्त निवेश करने की सुविधा देता है। बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा पेश की जाने वाली एफडी अपनी स्थिरता और गारंटीकृत रिटर्न के लिए जानी जाती है, जो उन्हें एक लोकप्रिय कम जोखिम वाला विकल्प बनाती है। अवधि 7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक हो सकती है, ब्याज दरें पूरे समय स्थिर रहती हैं।
जबकि एफडी अनुमानित वृद्धि प्रदान करते हैं, वे प्रतिबंधों के साथ आते हैं: समय से पहले विथड्रॉल (प्रीमेच्योर विथड्रावल) पर जुर्माना लगता है, और खोलने के बाद अतिरिक्त जमा की अनुमति नहीं है। यह एफडी को उन लोगों के लिए पसंदीदा बनाता है जो बाजार के जोखिमों से बचते हुए स्थिर रिटर्न चाहते हैं,भले ही वित्तीय फ्लेक्सिबिलिटी कम हो।
यहां बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली एफडी से जुड़ी कुछ विशेषताएं दी गई हैं:
ब्याज दर निश्चित है और पूरे कार्यकाल के दौरान नहीं बदलती है।
कार्यकाल फ़्लेक्सिबल है और 7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक है।
रिटर्न की गारंटी होती है और बाजार के उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहता है।
एफडी खोलने के बाद अतिरिक्त जमा की अनुमति नहीं है।
समय से पहले विथड्रॉल संभव है लेकिन जुर्माना लग सकता है।
बैंक या एनबीएफसी के आधार पर ब्याज का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या मैच्योरिटी पर किया जा सकता है।
कर-बचत एफडी आयकर एक्ट, 1961 की धारा 80 सी के तहत कटौती की पेशकश करती है।
वरिष्ठ नागरिकों को एफडी पर अधिक ब्याज दर मिल सकती है।
एफडी चक्रवृद्धि लाभ (कम्पाउंडिंग बेनिफिट) के लिए ब्याज को पुनः निवेश करने का विकल्प प्रदान करते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लीजिये आप 6.5% वार्षिक ब्याज दर के साथ एफडी में ₹1 लाख का निवेश करते हैं। एक वर्ष के लिए ब्याज दर पर ब्याज के रूप में ₹6,500 अर्जित होंगे, जिसके परिणामस्वरूप कुल मैच्योरिटी की राशि ₹1,06,500 होगी। यह सरलता और विश्वसनीयता एफडी को रूढ़िवादी निवेशकों के बीच व्यापक रूप से पसंदीदा विकल्प बनाती है।
बचत खाता एक मौलिक बैंकिंग सेवा है जिसे शेष राशि पर परिवर्तनीय ब्याज अर्जित करते हुए व्यक्तियों को अपने पैसे को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने और प्रबंधित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह धन तक आसान पहुंच प्रदान करता है, जिससे यह जमा, निकासी और हस्तांतरण जैसे दैनिक वित्तीय लेनदेन के लिए आदर्श बन जाता है।
खाता लिक्विडिटी और सुविधा सुनिश्चित करता है, अक्सर डेबिट कार्ड, चेक बुक और ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं जैसी अतिरिक्त सुविधाओं के साथ आता है। हालांकि ब्याज दरें आम तौर पर एफडी से कम होती हैं, फ्लेक्सिबिलिटी और पहुंच इसे रोजमर्रा की वित्तीय जरूरतों के लिए एक व्यावहारिक विकल्प बनाती है।
बचत खाते की विशेषताएं।
यहां बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली बचत खातों से जुड़ी कुछ विशेषताएं दी गई हैं:
बिना किसी प्रतिबंध के कभी भी धनराशि जमा या निकाली जा सकती है।
ब्याज खाते की शेष राशि पर अर्जित किया जाता है, हालांकि दरें आम तौर पर एफडी से कम होती हैं।
बचत खाते चेक बुक, नेट बैंकिंग और डेबिट कार्ड की सुविधाएं प्रदान करते हैं।
कुछ खाते लेनदेन पर रिवॉर्ड या कैशबैक प्रदान कर सकते हैं।
खातों में अक्सर बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है।
वेतनभोगी व्यक्ति जीरो बैलेंस बचत खाते का विकल्प चुन सकते हैं।
बचत खाते कॅश विथड्रावल के लिए एटीएम तक पहुंच प्रदान करते हैं।
प्रति वर्ष ₹10,000 तक की ब्याज आयकर एक्ट, 1961 की धारा 80 टीटीए के तहत कर छूट के लिए योग्य है।
उदाहरण के लिए, भारत में बचत खातों पर ब्याज दरें बैंक के आधार पर 2.5% से 4% प्रति वर्ष तक होती हैं।
बचत खाते दैनिक लेनदेन में लचीलेपन की पेशकश करते हैं, जबकि एफडी उच्च रिटर्न के साथ दीर्घकालिक बचत पर ध्यान केंद्रित करते हैं। नीचे दी गई तालिका उनके प्रमुख अंतरों को रेखांकित करती है:
विशेषताएं |
बचत खाता |
एफडी |
उद्देश्य |
दैनिक लेनदेन और अल्पकालिक बचत के लिए डिज़ाइन किया गया। |
निश्चित रिटर्न के साथ दीर्घकालिक बचत का इरादा |
ब्याज दरें |
परिवर्तनीय दरें, आमतौर पर 2.5% से 4% प्रति वर्ष तक होती हैं। |
उच्च निश्चित दरें, अक्सर 5% से 7% प्रति वर्ष के बीच होती हैं। |
कार्यकाल |
कोई निश्चित अवधि नहीं क्योंकि खाता धारक द्वारा बंद किए जाने तक खाता सक्रिय रहता है। |
निश्चित कार्यकाल 7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक |
लिक्विडिटी |
धन तक अप्रतिबंधित पहुंच के साथ उच्च लिक्विडिटी। |
समय से पहले विथड्रॉल के बाद से सीमित लिक्विडिटी पर जुर्माना लग सकता है |
अतिरिक्त जमा |
किसी भी समय मल्टीपल डिपॉजिट और विथड्रावल की अनुमति देता है |
प्रारंभिक निवेश के बाद अतिरिक्त जमा की अनुमति नहीं देता |
कर लाभ |
आयकर एक्ट , 1961 की धारा 80 टीटीए के तहत ₹10,000 तक का ब्याज कर-मुक्त है। |
टैक्स-सेवर एफडी इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती प्रदान करती है। |
लोन सुविधा |
आम तौर पर, बचत खातों पर लोन उपलब्ध नहीं होते हैं। |
एफडी पर लोन प्राप्त किया जा सकता है, आमतौर पर जमा राशि का 90% तक |
ब्याज भुगतान |
ब्याज आमतौर पर तिमाही या छमाही आधार पर जमा किया जाता है। |
ब्याज भुगतान विकल्पों में मासिक, त्रैमासिक या मैच्योरिटी पर शामिल हैं। |
जोखिम स्तर |
गारंटीकृत मूलधन और ब्याज के साथ कम जोखिम। |
गारंटीशुदा रिटर्न के साथ कम जोखिम; हालांकि, प्रीमेच्योर विथड्रावल, रिटर्न को प्रभावित कर सकती है |
अस्वीकरण: ब्याज दरें जारीकर्ता बैंक या एनबीएफसी और मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर परिवर्तन के अधीन हैं।
एफडी और बचत खाते के बीच चयन करना आपके वित्तीय उद्देश्यों पर निर्भर करता है। एफडी गारंटीड रिटर्न के साथ लंबी अवधि की बचत के लिए आदर्श हैं, जबकि बचत खाते दैनिक वित्तीय जरूरतों के लिए फ्लेक्सिबिलिटी और धन तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं। प्रत्येक एक विशिष्ट उद्देश्य को पूरा करता है और उनके लाभों को समझने से आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।
जब एक एफडी खाता उपयुक्त होता है।
दीर्घकालिक बचत लक्ष्य
एफडी भविष्य के लक्ष्यों जैसे शिक्षा, विवाह या बड़ी खरीदारी के लिए धन जुटाने के लिए आदर्श हैं।
गारंटीशुदा रिटर्न
यदि आप स्थिर और पूर्वानुमानित रिटर्न चाहते हैं, तो एफडी यह सुनिश्चित करती है कि आपकी कमाई बाजार के उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहे।
अप्रयुक्त अधिशेष निधि (अनयूज्ड सरप्लस फंड्स)
एफडी उस पैसे के लिए सर्वोत्तम है जिसे आपको चुने हुए कार्यकाल के दौरान उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है, जिससे यह लगातार बढ़ता रहता है।
कर बचत
5 साल की लॉक-इन अवधि वाली कर-बचत एफडी आयकर एक्ट, 1961 की धारा 80 सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती प्रदान करती है।
जब एक बचत खाता उपयुक्त हो
दैनिक लेनदेन
उपयोगिता बिल भुगतान (यूटिलिटी बिल पेमेंट), ट्रांसफर और छोटी बचत जैसी रोजमर्रा की वित्तीय जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए बचत खाते एकदम सही हैं।
अधिक लिक्विडिटी
आपके फंड तक अप्रतिबंधित पहुंच के साथ, वे बिना किसी दंड के लगातार जमा और विथड्रॉल के लिए उपयुक्त हैं।
आपातकालीन निधि (इमरजेंसी फंड)
बचत खाते एक आपातकालीन निधि बनाए रखने के लिए आदर्श होते हैं जिसका उपयोग आप अल्प सूचना पर कर सकते हैं।
कम न्यूनतम शेष विकल्प
वे विशेष रूप से वेतनभोगी व्यक्तियों या विशिष्ट खाता प्रकारों के लिए शून्य या कम न्यूनतम शेष आवश्यकताओं के विकल्पों के साथ फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते हैं।
अपने बचत लक्ष्यों, तरलता आवश्यकताओं और फ्लेक्सिबिलिटी की आवश्यकताओं का मूल्यांकन करके, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि एफडी या बचत खाता आपकी वित्तीय प्राथमिकताओं के साथ बेहतर संरेखित है या नहीं।
एफडी और बचत खाते दोनों अलग-अलग उद्देश्यों के साथ प्रभावी बचत उपकरण हैं। जबकि एफडी लंबी अवधि की बचत और निश्चित रिटर्न के लिए बेहतर अनुकूल हैं, बचत खाते लचीलापन और धन तक तत्काल पहुंच प्रदान करते हैं। एफडी और बचत खातों के बीच अंतर को समझकर, आप यह तय कर सकते हैं कि कौन सा विकल्प आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के साथ बेहतर मेल खाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कौन सा बेहतर है: बचत खाता या एफडी ?
यह आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यदि आपको फ्लेक्सिबिलिटी और धन तक लगातार पहुंच की आवश्यकता है, तो बचत खाता बेहतर हो सकता है। यदि आपकी प्राथमिकता न्यूनतम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न है, तो एफडी अधिक उपयुक्त हो सकती है।
क्या एफडी टैक्स-फ्री है?
नहीं, एफडी पर अर्जित ब्याज आयकर एक्ट , 1961 के तहत कर योग्य है। हालांकि, यदि आप 5-वर्षीय टैक्स-सेवर एफडी में निवेश करते हैं तो आप धारा 80 सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।
क्या मैं एफडी में पैसा जोड़ना जारी रख सकता हूं?
नहीं, आप एफडी बनने के बाद उसमें पैसे नहीं जोड़ सकते। हालांकि, आप अतिरिक्त राशि जमा करने के लिए कई एफडी खोल सकते हैं।
क्या बचत खाते से कोई कर लाभ जुड़ा है?
हां, आयकर एक्ट, 1961 की धारा 80 टीटीए के तहत, बचत खातों पर अर्जित ब्याज पर व्यक्तियों के लिए प्रति वर्ष ₹10,000 तक की छूट है।
क्या बचत खाते का उपयोग एफडी के रूप में किया जा सकता है?
नहीं, एक बचत खाता और एक एफडी अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। हालांकि, कुछ बैंक स्वीप-इन खातों की पेशकश करते हैं, जहां बचत खाते से अधिशेष धनराशि अधिक ब्याज अर्जित करने के लिए स्वचालित रूप से एफडी में स्थानांतरित कर दी जाती है।
क्या मैं बिना बचत खाते के एफडी खोल सकता हूं ?
हां, कुछ बैंक और एनबीएफसी ग्राहकों को स्टैंडअलोन एफडी खोलने की अनुमति देते हैं। हालांकि, बचत खाता होने से धन ट्रांसफर करने और मैच्योरिटी आय तक पहुंचने की प्रक्रिया सरल हो सकती है।
