सर्वोत्तम फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में से कुछ कैसे चुनें

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) सबसे लोकप्रिय और मांग वाले निवेश विकल्पों में से एक है। प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और फ़्लेक्सिबल अवधियों के साथ-साथ, निवेश की सुरक्षित प्रकृति उन्हें और अधिक आकर्षक बनाती है।

 

जबकि अधिकांश बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कॉरपोरेशन (एनबीएफसी) एफडी की पेशकश करते हैं, लेकिन वह चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

एफडी बाजार की अस्थिरता के दौरान कैपिटल की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, स्थिर विकास और सुरक्षा प्रदान करते हैं। कुछ सर्वोत्तम जमा योजनाओं को चुनने के लिए बैंकों/एनबीएफसी में ब्याज दरों, कार्यकाल फ्लेक्सिबिलिटी और लाभों की तुलना करें। विचार करने के लिए यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं:

• ब्याज दर

आपकी बचत पर ब्याज दर एफडी रिटर्न को प्रभावित करने वाला एक प्रमुख कारक है। सर्वोत्तम विकल्प खोजने के लिए विभिन्न बैंकों में दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप सभी नियमों और शर्तों को समझते हैं। जबकि ऊंची दरें आम तौर पर बेहतर रिटर्न की ओर ले जाती हैं, हमेशा किसी भी अतिरिक्त शर्तों को वेरीफाई करें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकती हैं, जैसे जल्दी निकासी जुर्माना या जमा शर्तें।

• क्रेडिट

निवेश से पहले वित्तीय संस्थान की विश्वसनीयता का आकलन कर लें । सर्वोत्तम एफडी योजनाओं के लिए, स्थिरता सुनिश्चित करने, अपने मूलधन की सुरक्षा करने और डिफ़ॉल्ट जोखिमों को कम करने के लिए विश्वसनीय एजेंसियों से मजबूत क्रेडिट रेटिंग वाले अच्छी तरह से स्थापित बैंकों को चुनें।

• जमा अवधि

फिक्स्ड डिपॉजिट कुछ दिनों से लेकर वर्षों तक की अवधि प्रदान करती है। अपनी जमा राशि को अपने वित्तीय लक्ष्यों और लिक्विडिटी की  आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें। अल्पकालिक (शॉर्ट-टर्म) एफडी, फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते हैं, जबकि लॉन्ग-टर्म का विकल्प उच्च दर प्रदान करते हैं।

• ब्याज की गणना और भुगतान

नियमित आय विकल्पों के लिए, आप आवधिक भुगतान (पीरिऑडिक पेआउट) चुन सकते हैं और चक्रवृद्धि आवृत्ति (कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी) का चयन कर सकते हैं। अधिक बार कंपाउंडिंग करने पर आम तौर पर अधिक रिटर्न मिलता है।

• पुनर्निवेश

अपने एफडी कोष को बढ़ाने के लिए अर्जित ब्याज को पुनः निवेश करें। निर्बाध पुनर्निवेश सुनिश्चित करने के लिए ऑटो-रिन्यूअल के विकल्पों को चुनने पर विचार करें।

• आवेदन प्रक्रिया

एफडी की आवेदन प्रक्रिया एक संस्थान से दूसरे संस्थान में अलग-अलग होगी। इसलिए, जब आप अपने लिए सर्वश्रेष्ठ एफडी चुन रहे हों, तो यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आवेदन प्रक्रिया आसान और परेशानी मुक्त हो।

 

बैंकों और एनबीएफसी ने अब कागज रहित एफडी खाता खोलने की प्रक्रिया की पेशकश शुरू कर दी है जो आपको अपनी सुविधानुसार तुरंत फिक्स्ड डिपॉजिट खोलने की अनुमति देती है। 

• एफडी का प्रकार 

आप दो अलग-अलग प्रकार की एफडी चुन सकते हैं - संचयी (क्युमुलेटिव) एफडी और गैर-संचयी (नॉन-क्युमुलेटिव ) एफडी। संचयी एफडी में, ब्याज जमा हो जाता है और मैच्योरिटी पर मूलधन के साथ आपको भुगतान कर दिया जाता है। 

 

गैर-संचयी एफडी के मामले में, ब्याज का भुगतान चुनी गई आवृत्ति के अनुसार समय-समय पर किया जाता है। उदाहरण के लिए, आप गैर-संचयी एफडी पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर ब्याज भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं। 

• लोन प्राप्त करने की क्षमता

कई संस्थान आपको अपनी एफडी पर लोन लेने की सुविधा देते हैं। आप वित्तीय आपातकाल के दौरान इस सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं और अपनी जमा राशि को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके त्वरित लोन प्राप्त कर सकते हैं।

 

संस्थान के आधार पर, आपको अपनी जमा राशि का अधिकतम 90% तक मिल सकता है। ऐसे लोन्स की अवधि आमतौर पर आपकी एफडी की अवधि तक ही सीमित होती है। इसलिए, सर्वोत्तम एफडी योजना का निर्धारण करते समय, यह सुनिश्चित करना उचित है कि यह इस सुविधा के साथ आती है। 

• समयपूर्व विथड्रॉल (प्रीमैच्योर विथड्रावल)

हालांकि, कई बेहतरीन एफडी योजनाएं आपके निवेश को समय से पहले निकालने की पेशकश करती हैं, लेकिन कुछ ऐसी भी हैं जिन पर प्रतिबंध हैं। ऐसी योजना चुनना याद रखें जो समय से पहले विथड्रॉल की सुविधा के साथ आती है क्योंकि यह आपात स्थिति के दौरान बहुत मददगार हो सकती है। 

 

इतना कहने के बावजूद, यह भी ध्यान रखें कि जल्दी विथड्रॉल पर जुर्माना है और यह जुर्माना आपके द्वारा चुने गए संस्थान के आधार पर भिन्न हो सकता है।

• संस्था की विश्वसनीयता 

एक अन्य प्रमुख कारक जिस पर आपको अपने लिए सर्वश्रेष्ठ एफडी चुनते समय विचार करना होगा वह है संस्थान और योजना की विश्वसनीयता। 

 

एनबीएफसी के मामले में, संस्थान और एफडी दोनों का मूल्यांकन क्रिसिल और आईसीआरए जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा किया जाता है और क्रेडिट रेटिंग की पेशकश की जाती है। क्रेडिट रेटिंग जितनी अधिक होगी, निवेश योजना उतनी ही अधिक विश्वसनीय और सुरक्षित होगी। इससे आपको सर्वोत्तम सावधि जमा योजना चुनने में मदद मिलेगी।

 

हालांकि, बैंकों के लिए आमतौर पर कोई क्रेडिट रेटिंग नहीं होती है। लेकिन आपको डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) से अपनी एफडी पर ₹5 लाख तक का इंश्योरेंस कवरेज मिलता है।

यहां भारत की कुछ सर्वोत्तम फिक्स्ड डिपॉजिट योजनाओं की तालिका दी गई है जिन पर आप विचार कर सकते हैं: 

बैंकों की तरह, एनबीएफसी भी अत्यधिक आकर्षक ब्याज दरों के साथ 5 साल की अवधि के लिए एफडी की पेशकश करते हैं। नीचे कुछ सर्वोत्तम एनबीएफसी एफडी और संबंधित ब्याज दरें देखें। 

जैसा कि अब आप जान गए हैं कि अपने लिए कुछ सर्वोत्तम एफडी कैसे चुनें, तो आगे बढ़ें और आज ही एक में निवेश करें। इतना कहने के बावजूद , कई एफडी की एक दूसरे से तुलना करना न भूलें। बजाज मार्केट्स इस प्रक्रिया को सरल बनाता है और आपको सबसे उपयुक्त सावधि जमा के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है।