उच्च रिटर्न वाली कुछ सर्वोत्तम अल्पकालिक निवेश योजनाएं

ये उन उपकरणों को संदर्भित करते हैं जिन्हें आसानी से तरल किया जा सकता है और नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। ऐसे निवेश की अवधि आमतौर पर एक दिन से लेकर पांच साल तक होती है। इनमें एफडी, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र और लोन म्यूचुअल फंड जैसे कम जोखिम वाले उपकरण शामिल हैं। 

 

विस्तारित निवेश क्षितिज के बिना त्वरित रिटर्न की इच्छा रखने वालों के लिए आदर्श, अल्पकालिक निवेश प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थानों द्वारा सुरक्षित किए जाते हैं। ये योजनाएं लिक्विडिटी और लाभप्रदता के बीच संतुलन प्रदान करते हुए, कमाई को अधिकतम करने का अवसर प्रदान करती हैं।

 

लंबी अवधि के निवेश की अवधि आम तौर पर पांच साल से अधिक होती है और इसे विस्तारित अवधि में धन सृजन के लिए डिज़ाइन किया गया है। इन निवेशों में अक्सर अधिक जोखिम होता है लेकिन महत्वपूर्ण रिटर्न की संभावना होती है। कुछ सामान्य विकल्पों में इक्विटी, रियल एस्टेट और अन्य विकास-उन्मुख संपत्तियां शामिल हैं।

यहां निवेशकों के लिए उपलब्ध कुछ लोकप्रिय अल्पकालिक निवेश विकल्पों का अवलोकन दिया गया है: 

निवेश विकल्प	न्यूनतम निवेश	संभावित रिटर्न (प्रति वर्ष)	कार्यकाल
सेविंग खाता	वेरीयस (अक्सर न्यूनतम)	निम्न (2-7%)	शून्य
आवर्ती जमा (आरडी)	वेरीयस (अक्सर न्यूनतम)	मध्यम (6-8%)	6 महीने - 10 साल
फिक्स्ड डिपाजिट (एफडी)	वेरीयस (अक्सर न्यूनतम)	मध्यम (2.5 - 10%)	7 दिन - 10 वर्ष
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)	₹100	मध्यम (6.8%)	5 साल
पोस्ट ऑफिस एफडी	₹100	निम्न (5.5 - 6.7%)	2 - 5 वर्ष
ट्रेजरी बिल (टी-बिल)	₹100	नीलामी उपज के आधार पर परिवर्तनीय	91 - 364 दिन
लोन म्युचुअल फंड	₹1,000	मध्यम (6-9%)	3 वर्ष - कोई सीमा नहीं
लिक्विड म्यूचुअल फंड	₹1,000	निम्न (2-6%)	1 दिन - कोई सीमा नहीं
लार्ज कैप म्युचुअल फंड	₹1,000	मध्यम-उच्च (8-20%)	5 वर्ष तक
सोना चांदी	वेरीयस	उच्च (परिवर्तनशील, जोखिम पर निर्भर)	शून्य
शार्ट टर्म फंड्स	₹100	मध्यम (4-7%)	न्यूनतम 1 वर्ष तक रखने का सुझाव दिया गया
आर्बिट्राज फंड्स	एकमुश्त राशि - ₹5,000 एसआईपी - ₹100	मध्यम (6-10%)	न्यूनतम 1 वर्ष तक रखने का सुझाव दिया गया
इक्विटी म्यूचुअल फंड	₹100	मध्यम-उच्च (7 - 15%)	1 वर्ष - कोई सीमा नहीं
कमोडिटी, स्टॉक और डेरिवेटिव बाजार	कमोडिटी/स्टॉक - कोई न्यूनतम नहीं डेरिवेटिव बाजार - न्यूनतम अनुबंध मूल्य ₹15 लाख	वेरिएबल	1 दिन - कोई सीमा नहीं
कॉर्पोरेट जमा	₹10,000	निम्न (5.5 - 6.7%)	7 दिन - 3 वर्ष
फिक्स्ड मैच्योरिटी योजनाएं	₹5,000	निम्न-मध्यम (2.5 - 10%)	लॉक-इन अवधि 3 वर्ष

अस्वीकरण: ये ब्याज दरें दिसंबर 2023 तक अद्यतन की गई हैं और परिवर्तन के अधीन हैं।

यहां अल्पावधि में विचार करने के लिए कुछ सर्वोत्तम निवेश विकल्पों का अवलोकन दिया गया है:

• बचत खाता

एक बुनियादी बैंक खाता जो आपको किसी भी समय पैसे जमा करने और निकालने की अनुमति देता है। यह पार्किंग फंड के लिए आदर्श है, जिसकी आपको लिक्विडिटी और सुरक्षा प्रदान करते हुए शीघ्रता से पहुंच की आवश्यकता हो सकती है।

• आवर्ती जमा (आरडी)

एक प्रकार का निवेश जहां आप एक निर्धारित अवधि के लिए हर महीने एक निश्चित राशि एक खाते में जमा करते हैं। यह आपके योगदान पर ब्याज अर्जित करने के लाभ के साथ अनुशासित निवेश की पेशकश करते हुए, आपको नियमित रूप से बचत करने में मदद करता है।

• सावधि जमा (एफडी)

किसी बैंक या वित्तीय संस्थान में एक निश्चित अवधि के लिए की गई एकमुश्त जमा राशि। निवेश सहमत अवधि के लिए लॉक कर दिया जाता है, और अंत में, आपको ब्याज सहित अपना मूलधन प्राप्त होता है।

• राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)

एक सरकार समर्थित निवेश विकल्प जहां आप एक निर्धारित राशि के लिए प्रमाणपत्र खरीदते हैं, और मैच्योरिटी पर, आपको अपना मूल निवेश और ब्याज प्राप्त होता है। यह रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

• पोस्ट ऑफिस एफडी 

एक सरकार समर्थित बचत योजना जहां आप एक निर्दिष्ट अवधि के लिए एकमुश्त राशि निवेश करते हैं। निवेश सुरक्षित है और अवधि के अंत में ब्याज सहित भुनाया जा सकता है।

• ट्रेजरी बिल (टी-बिल)

सरकार द्वारा जारी अल्पावधि लोन लिखत। आप उन्हें छूट पर खरीदते हैं और मैच्योरिटी पर, आपको पूर्ण अंकित मूल्य प्राप्त होता है, अंतर आपके रिटर्न का होता है।

• लोन म्युचुअल फंड

ये फंड विभिन्न प्रकार के लोन उपकरणों जैसे बांड या सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इनका प्रबंधन फंड हाउस द्वारा किया जाता है और ये उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो सुरक्षित, कम अस्थिरता वाले निवेश पसंद करते हैं।

• लिक्विड म्यूचुअल फंड

ये फंड बहुत ही अल्पकालिक ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं, जो उच्च लिक्विडिटी और कम जोखिम की पेशकश करते हैं। आप अपने निवेश को शीघ्रता से भुना सकते हैं, जिससे वे अस्थायी रूप से फंड पार्किंग के लिए आदर्श बन जाएंगे।

• लार्ज कैप म्युचुअल फंड

ये फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जो बाजार में स्थिर हैं। वे लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त हैं, छोटी कंपनियों की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

• सोना चांदी

भौतिक सोने या चांदी या उनसे संबंधित वित्तीय उत्पादों में निवेश करने से आपको उनकी कीमतों में बदलाव से लाभ मिलता है। सोने जैसी कीमती धातुओं का उपयोग अक्सर अनिश्चित समय के दौरान मूल्य के भंडार के रूप में किया जाता है।

• अल्पावधि निधि

ये विशेष रूप से अल्पकालिक निवेश के लिए डिज़ाइन किए गए फंड हैं, आमतौर पर ऐसी रणनीति के साथ जो कम जोखिम, स्थिर रिटर्न पर केंद्रित होती है। वे एक वर्ष या उससे कम समय के लिए पैसा जमा करने के लिए आदर्श हैं।

• आर्बिट्रेज फंड

ये फंड शेयर बाजार और अन्य बाजारों में मूल्य अंतर का फायदा उठाते हैं। इन अल्पकालिक अवसरों से लाभ उठाते हुए, फंड मैनेजर एक बाजार में कम दाम पर खरीदारी करते हैं और दूसरे में ऊंचे स्तर पर बेचते हैं।

• इक्विटी म्यूचुअल फंड

ये फंड शेयर बाजार में निवेश करने के लिए निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं। इनमें डेट फंडों की तुलना में अधिक जोखिम होता है लेकिन इक्विटी में निवेश करके उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

• कमोडिटी, स्टॉक और डेरिवेटिव बाजार

इसमें व्यापारिक वस्तुएं (जैसे सोना, तेल, आदि), स्टॉक या डेरिवेटिव अनुबंध शामिल हैं। ये बाज़ार उच्च संभावित रिटर्न की अनुमति देते हैं लेकिन कीमतों में उतार-चढ़ाव के कारण महत्वपूर्ण जोखिम भी लेकर आते हैं।

• कॉर्पोरेट जमा

एफडी के समान, कॉर्पोरेट जमा बैंकों के बजाय कंपनियों द्वारा पेश किए जाते हैं। आप एकमुश्त राशि जमा करते हैं और कंपनी आपको अवधि के अंत में ब्याज सहित वापस भुगतान करती है।

• निश्चित मैच्योरिटी योजनाएं

ये एक प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं जहां निवेश की एक निश्चित लॉक-इन अवधि होती है। फंड ऋण उपकरणों में निवेश करता है और मैच्योरिटी पर ब्याज के साथ मूलधन वापस करने का लक्ष्य रखता है। इसे निवेशक के निवेश क्षितिज से मेल खाने के लिए संरचित किया गया है।

अधिकांश निवेश विकल्पों की तरह, अल्पकालिक विकल्पों के भी अपने फायदे और नुकसान हैं। इनमें से कुछ प्रमुख हैं:

इससे होनेवाले लाभ 

• लचीला कार्यकाल और लिक्विडिटी, भविष्य के निवेश के लिए नकदी तक त्वरित पहुंच की अनुमति देता है।
• लंबी अवधि के निवेश की तुलना में कम जोखिम, अनुकूल ब्याज दरों के कारण अच्छे रिटर्न की संभावना।
• छोटी अवधि में आपातकालीन निधि बनाने के लिए आदर्श।
• पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करें।

इससे होनेवाले नुकसान 

छोटी निवेश राशि के कारण दीर्घकालिक निवेश की तुलना में कम रिटर्न।

पेंशन या मासिक निष्क्रिय आय जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है।

सीमित निवेश विकल्प, तीन साल से कम रिटर्न के लिए कम विकल्प।

भारत में अल्पकालिक निवेश योजनाओं की अवधि आमतौर पर एक दिन से लेकर पांच साल तक होती है। ये विकल्प आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हुए त्वरित रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं। यदि आप दीर्घकालिक प्रतिबद्धता के बिना स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश की तलाश में हैं तो ये योजनाएं आदर्श हैं।

अल्पकालिक निवेश आपके पैसे को तेज़ी से बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालांकि, इसमें उतरने से पहले इसमें शामिल जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है। 

जोखिम सहनशीलता

अपने आराम के स्तर के साथ निवेश को संरेखित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। जबकि अल्पकालिक विकल्प आम तौर पर कम जोखिम वाले होते हैं, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझना महत्वपूर्ण है।

वित्तीय लक्ष्यों

अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। चाहे वह छुट्टियों के लिए बचत हो, आपातकालीन निधि हो, या डाउन पेमेंट हो, अपने उद्देश्यों को जानने से आपकी निवेश रणनीति तैयार करने में मदद मिलती है।

निधियों की सुरक्षा

अपनी मूल राशि की सुरक्षा को प्राथमिकता दें। पूंजी हानि के जोखिम को कम करने के लिए प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थानों में निवेश का विकल्प चुनें।

लिक्विडिटी की आवश्यकता

मूल्यांकन करें कि आपको कितनी जल्दी अपने फंड तक पहुंच की आवश्यकता हो सकती है। अल्पकालिक निवेश को लिक्विडिटी के लिए जाना जाता है, लेकिन विशिष्ट विकल्पों में अलग-अलग मोचन अवधि हो सकती है।

कर निहितार्थ

अपने निवेश के कर निहितार्थ को समझें। कुछ अल्पकालिक विकल्प समग्र रिटर्न में योगदान करते हुए कर लाभ की पेशकश कर सकते हैं।

बाज़ार की स्थितियां

मौजूदा बाजार स्थितियों के बारे में सूचित रहें। जबकि अल्पकालिक निवेश कम अस्थिर होते हैं, बाहरी कारक रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

विविधता

जोखिम फैलाने के लिए अपने अल्पकालिक पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। एक अच्छी तरह से संतुलित रणनीति बनाने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों का अन्वेषण करें।

ब्याज दर रुझान

ब्याज दर के रुझान पर नज़र रखें। अल्पकालिक निवेश ब्याज दरों से प्रभावित होते हैं, और उतार-चढ़ाव के प्रति जागरूक रहने से निर्णय लेने में सहायता मिल सकती है।

 

इस प्रकार के निवेश अक्सर सरकार के पास या भरोसेमंद और विश्वसनीय निगमों के पास होते हैं। कुछ सर्वोत्तम अल्पकालिक निवेश विकल्पों में एफडी, आरडी, ट्रेजरी बिल, सरकारी या कॉर्पोरेट बॉन्ड और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र शामिल हैं।

 

समझें कि निवेश काफी हद तक आपकी परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। हालांकि, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले धन की सुरक्षा, लिक्विडिटी और कर लाभ जैसे कारकों पर विचार करें। अब जब आपने कुछ लोकप्रिय अल्पकालिक निवेश योजनाओं का पता लगा लिया है, तो ऐसी योजनाएं चुनें जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

यदि आप न्यूनतम जोखिम और अपने फंड तक त्वरित पहुंच के साथ सुरक्षित रिटर्न की तलाश में हैं तो अल्पकालिक निवेश एकदम सही है। यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

• मुद्रा बाजार उपकरण

मुद्रा बाजार के उपकरणों की मैच्योरिटी अवधि कम होती है और ये अत्यधिक व्यापार योग्य होते हैं। हालांकि वे सुरक्षित हैं, अन्य निवेशों की तुलना में रिटर्न मामूली होता है।

• फाइनेंसियल पूंजी

स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और बचत खाते जैसी वित्तीय संपत्तियां कानूनी समझौतों या अधिकारों के माध्यम से रिटर्न उत्पन्न करती हैं, जो आपको निवेश के कई अवसर प्रदान करती हैं।

• नकदी समकक्ष

नकद समकक्ष कम जोखिम वाले, मजबूत क्रेडिट रेटिंग वाले अत्यधिक तरल निवेश हैं। वे मामूली रिटर्न प्रदान करते हैं और अल्पकालिक, सुरक्षित निवेश के लिए आदर्श हैं।

• नकद निवेश

ये बांड आम तौर पर तीन महीने से कम समय तक चलते हैं और ब्याज भुगतान के माध्यम से रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि वे कम रिटर्न देते हैं, वे आपके फंड की अल्पकालिक पार्किंग के लिए एक सुरक्षित विकल्प हैं।

• शार्ट -टर्म  इन्वेस्टमेंट फंड्स (एसटीआईएफ)

एसटीआईएफ बचत को सरकारी बांड और ट्रेजरी बिल जैसे अल्पकालिक, कम जोखिम वाले निवेश में एकत्रित करता है। उनका लक्ष्य आपके पैसे को सुरक्षित रखना, त्वरित पहुंच प्रदान करना और मामूली रिटर्न प्रदान करना है, यदि आप स्थिरता और लचीलेपन को महत्व देते हैं तो उन्हें सही बनाते हैं।

अल्पकालिक निवेश योजनाएं उन लोगों के लिए एक व्यावहारिक समाधान प्रदान करती हैं जो तरलता बनाए रखते हुए और जोखिम को कम करते हुए त्वरित रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं। ये निवेश, जो आम तौर पर एक दिन से लेकर पांच साल तक के होते हैं, एफडी, लोन म्यूचुअल फंड और बचत खाते जैसे लचीले विकल्प प्रदान करते हैं। 

 

उनकी कम जोखिम वाली प्रकृति और उच्च लिक्विडिटी उन्हें अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों, आपातकालीन निधि या अधिशेष नकदी की पार्किंग के लिए आदर्श बनाती है। अपने अल्पकालिक निवेश को अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। 

 

अपने उद्देश्यों को समझकर, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करके, और लिक्विडिटी और कर निहितार्थ जैसे कारकों पर विचार करके, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके रिटर्न को अधिकतम करते हैं।