शहरी या ग्रामीण भौगोलिक स्थिति या सेटिंग के बावजूद निवेश आवश्यक विकल्प हैं। महानगरीय क्षेत्रों की तरह ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएँ काफी असामान्य हैं। और इसलिए, डाकघर बचत योजनाएं उपलब्ध हैं।
इंडिया पोस्ट किसान विकास पत्र योजना प्रदान करता है, जिसे केवीपी प्रमाणपत्र योजना के रूप में भी जाना जाता है। यह विशेष रूप से ग्रामीण पृष्ठभूमि के व्यक्तियों की निवेश आवश्यकताओं को पूरा करता है।
यह सरकार समर्थित कार्यक्रम एक निश्चित निवेश अवधि में जमा पर आकर्षक रिटर्न प्रदान करता है। अपनी सादगी और गारंटीकृत रिटर्न के लिए जाना जाने वाला केवीपी उन लोगों के लिए एक विश्वसनीय बचत उपकरण के रूप में कार्य करता है जो अपनी संपत्ति लगातार बढ़ाना चाहते हैं।
यहां केवीपी योजना की मुख्य विशेषताएं हैं:
विवरण |
विवरण |
परिपक्वता अवधि |
115 महीने |
न्यूनतम राशि |
₹1,000 |
ब्याज दर |
7.50% प्रति वर्ष |
समयपूर्व निकासी |
सिर्फ 2.5 साल बाद |
कर निहितार्थ |
केवीपी योजना में निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। |
स्थानांतरणीयता |
एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति और एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित कर सकते हैं |
अस्वीकरण: तालिका में उल्लिखित ब्याज दर सरकार के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन है।
केवीपी ब्याज दरें सरकार द्वारा निर्धारित की जाती हैं और परिवर्तन के अधीन हैं। वर्तमान में, केवीपी के लिए ब्याज दर 7.50% प्रति वर्ष है।
ग्रामीण पृष्ठभूमि के निवेशकों के लिए तीन प्रमुख प्रकार के केवीपी खाते हैं। ये प्रकार हैं:
एकल धारक प्रमाणपत्र: किसी व्यक्ति को स्वयं के लिए जारी किया गया। एक वयस्क के रूप में, इस प्रकार का खाता स्वयं वयस्कों के लिए खुला है। नाबालिग के मामले में, प्रमाणीकरण नाबालिग की ओर से भी जारी किया जाता है।
'ए' प्रकार का संयुक्त प्रमाणपत्र: यह प्रमाणीकरण दो व्यक्तियों के लिए है जहां दोनों संयुक्त रूप से वयस्क हैं। परिपक्वता पर, राशि दोनों वयस्कों को देय है। यदि एक वयस्क की मृत्यु हो जाती है, तो दूसरा वयस्क पूरी राशि प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी है।
'बी' प्रकार का संयुक्त प्रमाणपत्र: दो व्यक्तियों को संयुक्त रूप से जारी किया जाता है लेकिन यह संयुक्त ए प्रकार के समान नहीं है। इसमें राशि या तो मालिकों को या दोनों वयस्कों में से एकमात्र उत्तरजीवी को देय होती है।
यह किसान विकास पत्र योजना बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध नहीं है। किसान विकास पत्र में ऑनलाइन और ऑफलाइन निवेश करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
ऑनलाइन तरीके
अपने स्थानीय डाकघर में जाएँ और अपने खाते के लिए ई-बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग सक्षम करने के बारे में पूछताछ करें
मंजूरी मिलने पर आधिकारिक ई-बैंकिंग वेबसाइट पर जाएं
48 घंटों के भीतर प्राप्त सक्रियण कोड का उपयोग करके पंजीकरण प्रक्रिया पूरी करें
"नया उपयोगकर्ता सक्रियण" विकल्प देखें और पंजीकरण के साथ आगे बढ़ें
एक बार पूरा होने पर, आपको अपना केवीपी निवेश ऑनलाइन शुरू करने में सक्षम होना चाहिए।
ऑफ़लाइन तरीके
प्रक्रिया शुरू करने के लिए अपने नजदीकी डाकघर में जाएँ
सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ (पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आदि) उपलब्ध हैं
किसान विकास पत्र में निवेश करने के अपने इरादे के बारे में कर्मचारियों को सूचित करें
डाकघर द्वारा उपलब्ध कराये गये आवेदन पत्र को ध्यानपूर्वक भरें
भरे हुए फॉर्म को दोबारा जांचें, अपने दस्तावेज़ संलग्न करें, और प्रसंस्करण के लिए डाकघर के कर्मचारियों को जमा करें
वह तरीका चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो और केवीपी में निवेश के लाभों का आनंद लें।
इंडिया पोस्ट केवीपी डाकघर योजना प्रदान करता है और इसलिए, यह अपने नियमों पर कुछ अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है। नीचे कुछ लाभ देखें।
गारंटीशुदा रिटर्न: बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद, यह परिपक्वता पर गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है। आप केवीपी कैलकुलेटर का उपयोग करके अंतिम परिपक्वता राशि की जांच कर सकते हैं।
समय क्षितिज: चूंकि केवीपी की परिपक्वता अवधि 113 महीने है, यह परिपक्वता के बाद भी कोष के विस्तार की भी अनुमति देता है। यदि निवेशक चाहे तो राशि निकाल सकता है अन्यथा राशि निकाले जाने तक ब्याज आय उत्पन्न करेगी।
ब्याज दरें: वर्तमान किसान विकास पत्र केवीपी योजना की ब्याज दर 7.5% है। चूँकि ये दरें अलग-अलग हो सकती हैं, ब्याज का हिसाब और अर्जित राशि वर्ष पर निर्भर करेगी और उच्च रिटर्न सुनिश्चित करेगी।
कराधान प्रणाली: अन्य योजनाओं में तब टीडीएस छूट होती है जब निवेशक परिपक्वता के बाद राशि निकालता है। दूसरी ओर, केवीपी योजना में धारा 80सी के अनुसार ऐसी कोई कर छूट नहीं है।
नामांकन: निवेशक व्यक्ति अपने खाते के लिए एक नामांकित व्यक्ति को भी सक्षम कर सकते हैं, जिसमें एक नाबालिग के रूप में नामांकित व्यक्ति भी शामिल हो सकता है।
निवेश पर ऋण: जिन व्यक्तियों ने केवीपी योजना में निवेश किया है, वे भी इस योजना के तहत कम ब्याज दरों पर ऋण ले सकते हैं। यहां, केवीपी प्रमाणपत्र संपार्श्विक के रूप में कार्य करेगा।
यहां उन लोगों की सूची दी गई है जो केवीपी योजना में निवेश कर सकते हैं:
एक 18 वर्षीय वयस्क
3 व्यक्तियों तक (संयुक्त खाता)
एक अभिभावक (नाबालिग के लिए)
10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग
यदि आप परिपक्वता से पहले अपना केवीपी निवेश वापस लेने के इच्छुक हैं, तो आप इसे केवीपी प्रमाणपत्र जारी करने वाले डाकघर के माध्यम से कर सकते हैं। यदि आप डाकघर में केवीपी प्रमाणपत्र को भुनाना चाहते हैं, तो आपको अपनी पहचान पर्ची प्रदान करनी होगी और कुछ औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी।
दो साल की प्रारंभिक केवीपी लॉक-इन अवधि के बाद, व्यक्ति केवीपी प्रमाणीकरण वापस ले सकते हैं। किसान विकास पत्र की निकासी नियमों के अनुसार, ब्याज दर अपेक्षित पूर्ण दर से कम होगी। इसमें संपूर्ण सिद्धांत शामिल होगा जो शुरू में उच्चतर था, क्योंकि यह केवीपी समय से पहले निकासी है।
यहां कुछ प्रमुख पहलू दिए गए हैं जिन्हें आप केवीपी में नामांकन के बारे में जानना चाहेंगे:
प्रमाणपत्र का कोई व्यक्ति या संयुक्त धारक आवश्यक जानकारी के साथ फॉर्म सी जमा करके नामांकन के लिए आवेदन कर सकता है। यदि प्रमाणपत्र के एकमात्र धारक या दोनों संयुक्त धारकों की मृत्यु हो जाती है, तो आप प्रमाणपत्र के लाभ प्राप्त करने के लिए किसी का भी नाम ले सकते हैं।
नामांकन परिपक्वता से पहले किसी भी समय जीवित धारक द्वारा फॉर्म सी प्रस्तुत करके किया जा सकता है। यह उस डाक या बैंक को दिया जाना चाहिए जिसमें प्रमाण पत्र दर्ज है।
यदि प्रमाणपत्र किसी अवयस्क के पास है, अर्जित किया गया है, या उसकी ओर से है, तो नामांकन नहीं किया जा सकता है। इस मामले में, यदि प्रमाणपत्र धारक नामांकन करता है, तो इसे डी फॉर्म का उपयोग करके संशोधित या रद्द कर दिया जाएगा।
यदि आपके पास विभिन्न तिथियों पर पंजीकृत कई प्रमाणपत्र हैं, तो आपको प्रत्येक नामांकन, रद्दीकरण या बदलाव के लिए एक अलग आवेदन जमा करना होगा। ये अनुरोध प्रमाणपत्र पर नोट किए जाते हैं और पंजीकरण तिथि से प्रभावी हो जाते हैं।
यदि आप अपने केवीपी प्रमाणपत्र को भुनाना या वितरित करना चाहते हैं, तो आपको उस डाकघर में जाना होगा जिसने आपका केवीपी जारी किया है। हालाँकि, यदि आप किसी भिन्न डाकघर में ऐसा करना चाहते हैं, तो आपको कुछ औपचारिकताओं से गुजरना पड़ सकता है।
यहां बताया गया है कि आप अपना केवीपी प्रमाणपत्र कैसे भुना सकते हैं:
प्रमाणपत्र प्राप्त करते समय प्रदान की गई अपनी पहचान पर्ची जमा करें
डाकघर को पहचान पर्ची के साथ एक पत्र भेजें
टिप्पणी: अगर आप किसान विकास पत्र की मैच्योरिटी अवधि से पहले अपना पैसा निकालना चाहते हैं तो आप 2.5 साल के बाद ही ऐसा कर सकते हैं।
आप निम्नलिखित परिस्थितियों में अपने केवीपी प्रमाणपत्र को समय से पहले भी भुना सकते हैं:
यदि कोई न्यायालय इसका आदेश देता है
राजपत्रित अधिकारी द्वारा जब्ती या प्रतिज्ञा पर
केवीपी धारक या धारकों में से किसी एक की मृत्यु की स्थिति में
1. एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरण
अपने केवीपी प्रमाणपत्र को एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित करने के लिए, आपको अधिकारी को हस्तलिखित सहमति जमा करनी होगी। इसके अतिरिक्त, आपको ध्यान देना चाहिए कि स्थानांतरित व्यक्ति को पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।
2. एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में स्थानांतरण
केवीपी प्रमाणपत्र को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को हस्तांतरित करने के लिए आपको डाकघर में एक लिखित पत्र जमा करना होगा। हालाँकि, आप ऐसा केवल निम्नलिखित शर्तों के तहत ही कर सकते हैं:
यदि केवीपी प्रमाणपत्र मृतक से उसके कानूनी उत्तराधिकारी को हस्तांतरित किया जा रहा है
एकल स्वामित्व से संयुक्त स्वामित्व तक
संयुक्त स्वामित्व से एकल स्वामित्व तक
अदालत या कानून के न्यायाधीश के आदेश के अनुसार मालिक से एक व्यक्ति तक
यदि आपके पास केवीपी प्रमाणपत्र है, तो आप इसे बैंकों से लोन लेने के लिए कोलेटरल के रूप में गिरवी रख सकते हैं। हालाँकि, आप केवल निम्नलिखित शर्तों के तहत केवीपी पर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं:
आपके नाम के तहत केवीपी प्रमाणपत्र होना चाहिए
यह सुविधा केवल व्यावसायिक या व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए उपलब्ध है
लोन का भुगतान आपके केवीपी अवधि के भीतर किया जाना चाहिए
जबकि केवीपी योजना जोखिम न लेने वाले निवेशकों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प की तरह लगती है, आपको सावधि जमा भी अवश्य देखना चाहिए,केवीपी की तरह, इसमें सुनिश्चित रिटर्न और एफडी पर लोन की सुविधा है।
नीचे दी गई तालिका 2014 में योजना के पुन: लॉन्च के बाद से केवीपी दरों का इतिहास दिखाती है।
वर्ष |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
अप्रैल 2023 से जून 2023 |
7.50% |
जनवरी 2023 से मार्च 2023 |
7.20% |
अक्टूबर 2022 से दिसंबर 2022 |
7.00% |
अप्रैल 2022 से सितंबर 2022 |
6.90% |
जुलाई 2019 से मार्च 2022 |
7.60% |
अक्टूबर 2018 से जून 2019 |
7.70% |
जनवरी 2018 से सितंबर 2018 तक |
7.30% |
जुलाई 2017 से दिसंबर 2017 तक |
7.50% |
अप्रैल 2017 से जून 2023 |
7.60% |
अक्टूबर 2016 से मार्च 2017 तक |
7.70% |
अप्रैल 2016 से सितंबर 2017 तक |
7.80% |
सितंबर 2014 से मार्च 2016 तक |
8.70% |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मैंने अपने केवीपी खो दिए हैं। कोई डुप्लीकेट प्रमाणपत्र कैसे प्राप्त कर सकता है?
यदि आपने मूल केवीपी प्रमाणपत्र खो दिया है, तो आप इसे डाकघर में आवेदन करके डुप्लीकेट ले सकते हैं। पंजीकरण के बाद, कुछ पृष्ठभूमि की जाँच की जाती है, और डाकघर एक बैंक से परामर्श करेगा। पुष्टि होने पर, डुप्लीकेट प्रमाणपत्र जारी किया जाता है।
क्या सहकारी समितियों और सहकारी बैंकों के लिए किसान विकास पत्र (केवीपी ) में निवेश करना कानूनी है?
नहीं, सहकारी समितियों और सहकारी बैंकों के लिए, किसान विकास पत्र (केवीपी ) में निवेश करना कानूनी नहीं है।
क्या एनआरआई और एचयूएफ के लिए केवीपी योजना में निवेश करना संभव है?
नहीं, एनआरआई और एचयूएफ को किसान विकास पत्र (केवीपी) योजना में निवेश करने की अनुमति नहीं है।
क्या किसान विकास पत्र के ब्याज पर कर लगता है?
हाँ, केवीपी योजना के लिए अर्जित ब्याज आयकर नियमों के अनुसार कर कटौती के लिए लागू है। 'अन्य स्रोतों से आय' में इसे वार्षिक आधार पर शामिल किया जाता है।
किसान विकास पत्र के लिए किसे आवेदन करना चाहिए?
यह योजना उन सभी भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध है जो नाबालिग नहीं हैं और 18 वर्ष से अधिक आयु के हैं। यह योजना मुख्य रूप से ग्रामीण पृष्ठभूमि के लोगों के लिए है जिनके पास बैंक खाता नहीं है, लेकिन पास में डाकघर है तो उन्हें इसमें आवेदन करना होगा।
किसान विकास पत्र पर आयकर की गणना कैसे करें?
केवीपी योजना किसी भी राशि की परिपक्वता पर किसी विशिष्ट कर कटौती के लिए लागू नहीं है। हालाँकि, ब्याज पर टीडीएस की 10% कटौती लागू है।
यदि केवीपी परिपक्वता के बाद भुनाया नहीं गया तो क्या होगा?
परिपक्वता पर, यदि केवीपी राशि निवेशक द्वारा भुनाई नहीं जाती है, तो बचत ब्याज पूरी देय राशि पर लागू होना शुरू हो जाएगा।
