मुझे अपने वेतन पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है ?

ऐसे कई कारक हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि कोई व्यक्ति अपनी वेतन संरचना के विरुद्ध कितनी ऋण राशि के लिए पात्र होगा। व्यक्तिगत कर्ज़ यह सबसे पसंदीदा क्रेडिट विकल्पों में से एक है जिसे कोई भी वित्तीय संकट के समय में प्राप्त कर सकता है। आमतौर पर, पर्सनल लोन की राशि ₹500 से ₹50 लाख के बीच होती है। इस प्रकार का वित्तपोषण असुरक्षित है; इसलिए, ऋणदाता आपसे ऋण सुरक्षित करने के लिए कोई संपार्श्विक जमा करने के लिए नहीं कहेंगे। यह एक और कारण है कि इन ऋणों पर ब्याज दरें सुरक्षित ऋणों की तुलना में काफी अधिक हैं।

विशेष रूप से, आपका वेतन उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली पर्सनल लोन राशि का निर्धारण करेगा। यहां, हम वेतन पर पर्सनल लोन के बारे में बात करने जा रहे हैं और आप इस असुरक्षित क्रेडिट साधन से कितना प्राप्त कर सकते हैं।

अपना पर्सनल लोन के लिए पात्रता आकलन करते समय, वित्तीय संस्थान आमतौर पर गुणक तकनीक, निश्चित दायित्व आय अनुपात, या इन दो तरीकों के संयोजन का उपयोग करेंगे। यहां प्रत्येक विधि की विस्तृत चर्चा दी गई है।

• गुणक विधि 

पर्सनल लोन के लिए उधारकर्ता की पात्रता निर्धारित करने के लिए, बैंक और अन्य वित्तीय संगठन अक्सर इस तकनीक का उपयोग करते हैं। इस तकनीक के तहत, ऋणदाता आय के पूर्व निर्धारित गुणक के आधार पर पर्सनल लोन की पात्रता की गणना करते हैं। इस गुणक की अनुमानित सीमा आवेदक के शुद्ध मासिक वेतन के 10 से 24 गुना के बीच है। यदि आप उच्च वेतन वाली किसी प्रतिष्ठित कंपनी में काम करते हैं तो गुणक कम ब्याज दर पर बड़ा ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ाता है। 

उदाहरण के तौर पर, इस प्रश्न पर विचार करें, "मुझे ₹30,000 वेतन पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?" यदि आपके पास कोई अन्य ईएमआई नहीं है तो आप अधिकतम राशि निर्धारित करने के लिए अपनी मासिक आय को 24 से गुणा कर सकते हैं जिसके लिए आप पात्र होंगे। इस उदाहरण में, 96 महीने की पुनर्भुगतान अवधि के साथ यह लगभग ₹7.20 लाख होगा।

निम्नलिखित तालिका कुछ मासिक आय आंकड़ों के मुकाबले अधिकतम ऋण राशि के बारे में एक विचार देती है जिसके लिए कोई पात्र हो सकता है: 

गुणक पद्धति के आधार पर विभिन्न वेतनों के लिए अपेक्षित पात्र ऋण राशि

पर्सनल लोन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट, पुनर्भुगतान इतिहास, आपकी मासिक आय और अन्य चर के आधार पर प्रतिस्पर्धी दरों पर ऋण प्रदाताओं से उपलब्ध हैं। ऋण प्रीपेड होने की स्थिति में ब्याज दरों और फौजदारी शुल्क के अलावा, ऋणदाता प्रसंस्करण शुल्क भी लगाते हैं। नीचे दी गई तालिका भारत के कुछ सबसे प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को दर्शाती है:

संक्षेप में कहें तो, वेतन पर पर्सनल लोन लेने वाले व्यक्तियों को उपर्युक्त बिंदुओं को ध्यान में रखना चाहिए। इसके अलावा, किसी को वेतन पर उतना ही पर्सनल लोन लेना सुनिश्चित करना चाहिए जितनी उन्हें वास्तव में जरूरत है और ऋण राशि को समय पर विवेकपूर्ण ढंग से खर्च करना चाहिए। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक भी ईएमआई चुकाने में असफल होने से आपके क्रेडिट स्कोर में बाधा आ सकती है और लंबे समय में ऋण स्वीकृत होने की संभावना कम हो सकती है।

The information and suggestions provided by BFDL hereinabove is related to the Non-Partnered Banks/ NBFCs and is just for the purpose of information and under no circumstances the information provided hereinabove is intended to be source of advice or recommending any financial advice or endorsement of any sort. The information including interest rates or fees, loan amount and other charges with regard to any product, provided on this website is gathered through publicly available sources over the internet and is considered as accurate and reliable to the best of our knowledge. BFDL disclaims any responsibility or liability regarding inaccuracies, omissions, mistakes etc. as well as offers by the Non-Partnered Banks or NBFCs. The use of information set out is entirely at the User’s own risk and User should exercise due care prior taking of any decision, on the basis of information mentioned hereinabove. You are advised to visit/ contact the respective Banks/ NBFCs to verify the information before making any application or opening an account. Further, BFDL does not undertake any responsibility or liability to update this information. YOU ARE SOLELY RESPONSIBLE FOR ANY LIABILITY OR DAMAGE YOU INCUR THROUGH ACCESS TO OR USE OF THE SITE OR SUCH INFORMATION OR MATERIALS EXCEPT WHERE THE LAWS AND REGULATIONS OF A PARTICULAR JURISDICTION CONCERNING WARRANTIES CANNOT BE WAIVED. Additionally, display of any trademarks, tradenames, logo and other subject matters of intellectual property owners. Display of such Intellectual Property along with the related product information does not imply BFDL’s partnership with the owner of the Intellectual Property of such products.