चालान में छूट

जब आप किसी लोनदाता से अपने क्रेडिट चालान के विरुद्ध तत्काल नकद प्राप्त करते हैं, तो इसे बिल डिस्काउंटिंग के रूप में जाना जाता है। बैंक, एनबीएफसी और अन्य वित्तीय संस्थान सभी आकार के व्यवसायों को यह सुविधा प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि लोनदाता चालान के पूरे मूल्य का भुगतान नहीं करेगा बल्कि उसका एक प्रतिशत भुगतान करेगा।

बिल छूट सुविधा की कुछ शीर्ष विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:

• इंस्टेंट कॅश

जब आप इनवॉइस डिस्काउंटिंग का विकल्प चुनते हैं, तो लोनदाता आपके जारी किए गए क्रेडिट चालान पर नकद की पेशकश करेगा। इस तरह, आपको वह नकदी मिलती है जो अन्यथा रिसीवेबल्स में बंधी होती।

• ब्याज दर में फ्लेक्सिबल

किसी भी अन्य क्रेडिट सुविधा की तरह, लोनदाता इनवॉइस डिस्काउंटिंग सुविधा के माध्यम से प्राप्त राशि पर ब्याज दर लगाता है। जबकि ब्याज दर आम तौर पर अधिक होती है, यह आपके चालान के विरुद्ध प्राप्त राशि पर लगाया जाता है, न कि पूरी राशि पर।

• मैच्योर पीरियड

मैच्योर पीरियड वह अवधि है जब तक आपका क्रेडिट चालान भुगतान के लिए देय नहीं होता है। यह सुविधा चुनते समय सहमत शर्तों के आधार पर भिन्न हो सकता है। आम तौर पर यह अवधि 30 दिन से 120 दिन यानी 1 महीने से 4 महीने तक हो सकती है।

• चालान के विभिन्न रूप

आप वित्तीय संस्थान को विभिन्न रूपों में चालान पेश कर सकते हैं - संसाधनों के साथ और बिना संसाधनों के। पूर्व के लिए, लोनदाता सभी डाक्यूमेंट्स की जांच और वेरीफाई करेगा। बाद के लिए, लोनदाता किसी डाक्यूमेंट्स की जाँच नहीं करेगा।

सरल शब्दों में, बिल डिस्काउंटिंग एक अल्पकालिक क्रेडिट सुविधा है जिसका लाभ आप अपने क्रेडिट चालान को सुरक्षा के रूप में रखकर प्राप्त करते हैं। लोनदाता आपको चालान मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत अग्रिम रूप से देगा। 

जब ग्राहक चालान का भुगतान करता है, तो लोनदाता द्वारा प्राप्त अतिरिक्त राशि शुल्क, ब्याज और अन्य शुल्क, यदि कोई हो, में कटौती के बाद आपको भुगतान कर दी जाती है। चालान छूट प्रक्रिया का चरण-दर-चरण विवरण नीचे दिया गया है:

• आप बेचे गए माल के विरुद्ध चालान जारी करते हैं

• ग्राहक क्रेडिट चालान स्वीकार करता है

• आप संस्था को चालान भेजें

• लोनदाता आपके चालान का वेरीफाई करता है 

• लोनदाता आपको शर्तों के अनुसार वित्तपोषण देता है

• आप या लोनदाता नियत तिथि के अनुसार ग्राहक से राशि एकत्र करते हैं

• ब्याज और शुल्क काटने के बाद अतिरिक्त राशि का भुगतान आपको किया जाता है

वित्तीय संस्थान कॉन्फिडेंटयल बिल छूट प्रावधान की पेशकश कर सकते हैं। इस समझौते के तहत, ग्राहक को यह नहीं पता होता है कि आपने इनवॉइस डिस्काउंटिंग सुविधा का विकल्प चुना है। 

आम तौर पर, कोई यह सुनिश्चित करने के लिए इस सुविधा का विकल्प चुनता है कि वे अपने ग्राहक का विश्वास न खोएं। हालाँकि, लोन देने वाली संस्था इस सुविधा की पेशकश के लिए अतिरिक्त शुल्क ले सकती है। आप बिल डिस्काउंटिंग का विकल्प चुनने से पहले इन शर्तों को स्पष्ट कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि विकल्प आपके व्यवसाय संचालन के लिए व्यवहार्य है। 

आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि इस विकल्प के तहत, आपको अपने चालान का ट्रैक रखना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि उनका भुगतान समय पर किया जाए।

फैक्टरिंग और डिस्काउंटिंग दो अलग-अलग अवधारणाएं हैं और एक सूचित निर्णय लेने के लिए अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। इनवॉइस फैक्टरिंग और बिल डिस्काउंटिंग के बीच अंतर का मुख्य पॉइंट्स यह है कि क्रेडिट इनवॉइस का मैनेज कौन करता है और उन्हें एकत्र करने के लिए कौन जिम्मेदार है।

इनवॉइस फैक्टरिंग में, आप अपने चालान लोन देने वाली संस्था को बेचते हैं। जैसे, लोन देने वाली संस्था या वित्तपोषण संस्था क्रेडिट चालान एकत्र करने के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है।

दूसरी ओर, बिल या चालान छूट में, आप अपने क्रेडिट चालान का नियंत्रण बनाए रखते हैं। इसका मतलब है कि आप अपने ग्राहकों के पेमेंट को मैनेज और संग्रह के लिए जिम्मेदार हैं। संक्षेप में, आप अपने चालानों पर लोन प्राप्त करते हैं और उन्हें लोन देने वाली संस्था को नहीं बेचते हैं।

यह बेहतर ढंग से समझने के लिए कि बिल छूट सुविधा कैसे काम करती है, यहां एक उदाहरण दिया गया है:

आप ₹1 लाख का चालान बनाते हैं और इसके एवज में एडवांस कॅश प्राप्त करने के लिए इसे एक वित्तीय संस्थान में ले जाते हैं। फिर लोनदाता आपकी साख और बिल की वैधता का आकलन करेगा।

उसके बाद, लोनदाता इनवॉइस डिस्काउंटिंग की शर्तें प्रस्तुत करेगा। इसमें मूल्य का अधिकतम अंश, जिसे आप लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं, ब्याज दर, इत्यादि शामिल होंगे। एक बार जब आप शर्तों से सहमत हो जाते हैं, तो लोनदाता शर्तों के अनुसार वित्तपोषण करेगा।

मान लीजिए, यदि लोनदाता आपके क्रेडिट चालान का 75% वित्तपोषण करने के लिए सहमत है, तो आपको ₹1 लाख के क्रेडिट चालान के विरुद्ध अधिकतम ₹75,000 प्राप्त होंगे। शेष ₹25,000 का  तब किया जाएगा जब ग्राहक चालान का पेमेंट करेगा। लोनदाता ₹25,000 में से ब्याज राशि और अन्य शुल्क काट लेगा और आपको बाकी का पेमेंट कर देगा।

नीचे उन डाक्यूमेंट्सों की सूची दी गई है जिन्हें आपको चालान छूट का लाभ उठाने के लिए जमा करना होगा:

• KYC डाक्यूमेंट्स

• आय प्रमाण 

• व्यवसाय के लिए पुराना प्रमाण और पता प्रमाण

• बिज़नेस प्लान

• बैंक विवरण

• पंजीकरण प्रमाणपत्र, लाइसेंस, 

• ऑडिटेड फाइनेंशियल्स

याद रखें कि आपके द्वारा चुने गए लोनदाता के आधार पर, आवश्यक डाक्यूमेंट्स भिन्न हो सकते हैं। आप यह सुनिश्चित करने के लिए लोनदाता से पहले ही जांच कर सकते हैं कि आपके पास सभी दस्तावेज हैं और आप बिना किसी परेशानी के वित्तपोषण का लाभ उठा सकते हैं।

अपने वित्त और व्यावसायिक संचालन के लिए सर्वोत्तम निर्णय लेने के लिए, आपको बिल छूट के फायदे और नुकसान पर विचार करने की आवश्यकता है। 

नीचे इसका सारणीबद्ध अवलोकन दिया गया है: