इनवॉइस फैक्टरिंग

ऑप्टीमल कॅश फ्लो बनाए रखना बिज़नेस चलाने की कई चुनौतियों में से एक है। यह विशेष रूप से क्रेडिट चालान के मामले में है। देनदारियां कॅश फ्लो को प्रतिबंधित करती हैं, लेकिन शुक्र है कि इनवॉइस फैक्टरिंग एक व्यवहार्य समाधान के रूप में कार्य करती है।

अधिकांश वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया जाने वाला यह क्रेडिट विकल्प आपको तुरंत कॅश तक पहुंच प्रदान करता है। इस इनवॉइस फैक्टरिंग सुविधा के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

सरल शब्दों में, इनवॉइस फैक्टरिंग तब होती है जब आप किसी फैक्टरिंग कंपनी को अपना क्रेडिट इनवॉइस बेचते हैं। बदले में कंपनी आपको आपके इनवॉइस का एक निश्चित मूल्य अग्रिम के रूप में देती है। आपके इनवॉइस की शेष राशि का भुगतान तब किया जाता है जब फैक्टरिंग कंपनी को ग्राहक से राशि प्राप्त होती है, शेष राशि का भुगतान आपको किया जाएगा।

फैक्टरिंग कंपनी ब्याज, फैक्टरिंग शुल्क आदि जैसे कुछ शुल्कों में कटौती के बाद शेष राशि का भुगतान करेगी। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जब आप अपनी प्राप्तियों को फैक्टर करना चुनते हैं, तो आपको पूरी राशि प्राप्त नहीं होगी क्योंकि कंपनी शुल्क लेगी। सुविधा विस्तार हेतु.

इनवॉइस फैक्टरिंग की शीर्ष विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

• कॅश तक त्वरित पहुंच

प्राप्य खातों की फैक्टरिंग की एक प्रमुख विशेषता यह है कि आपको अपने चालान बेचकर तुरंत कॅश प्राप्त होता है। इससे आपको कॅश फ्लो मिलता है, जिससे आप आवश्यकतानुसार समय पर भुगतान और खरीदारी करने में सक्षम होते हैं।

• फैक्टरिंग के विभिन्न प्रकार

इनवॉइस फैक्टरिंग दो प्रकार की होती है - सहारा और गैर-आश्रय। पूर्व में, यदि ग्राहक इनवॉइस राशि का भुगतान नहीं करता है, तो आप राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं। हालांकि, बाद में, दायित्व और जोखिम फैक्टरिंग कंपनी के पास होता है। 

• प्रभार

फैक्टरिंग कंपनी सुविधा देने के लिए एक निश्चित राशि वसूल करेगी। राशि ब्याज दर सहित कई कारकों पर आधारित हो सकती है।

फैक्टरिंग प्राप्य का मुख्य बिंदु या लाभ यह है कि आपको कॅश   तक पहुंच मिलती है जो अन्यथा देनदारियों में बंधी होती। इसे देखते हुए, इस सुविधा को चुनना तब सबसे अच्छा होता है जब आपको अपने व्यवसाय संचालन को चालू रखने के लिए भुगतान करने के लिए इंस्टेंट कॅश की आवश्यकता होती है।

वैकल्पिक रूप से, इनवॉइस फैक्टरिंग एक बेहतरीन विकल्प व्यवसाय है जो शुरू कर रहे हैं और उनके पास लोन प्राप्त करने के लिए पर्याप्त समर्थन या क्रेडिट इतिहास नहीं है। फैक्टरिंग इनवॉइस उन व्यवसायों के लिए भी फायदेमंद है जो नए अवसरों का लाभ उठाना चाहते हैं लेकिन उनके पास फाइनेंस नहीं है। 

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इनवॉइस फैक्टरिंग में, आपके ग्राहकों का क्रेडिट इतिहास अधिक महत्व रखता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि चालान का स्वामित्व फैक्टरिंग कंपनी को हस्तांतरित हो जाता है।

नीचे उन शीर्ष लाभों का अवलोकन दिया गया है जिनका आप फैक्टरिंग प्राप्य के साथ आनंद ले सकते हैं:

• कॅश  तक त्वरित पहुंच

जैसा कि उल्लेख किया गया है, इनवॉइस फैक्टरिंग आपके क्रेडिट चालान के विरुद्ध कॅश तक पहुंचने का एक शानदार तरीका है। यह आपको अपने नकॅश फ्लो में संतुलन बनाए रखने में सक्षम बनाता है और यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने बिज़नेस संचालन को सुचारू रूप से चला सकें।

• व्यवसायों के क्रेडिट इतिहास को कम महत्व

चूंकि फैक्टरिंग कंपनी किसी बिज़नेस से इनवॉइस खरीदती है, इसलिए कंपनी ग्राहक के पुनर्भुगतान इतिहास पर विचार करेगी, न कि बिज़नेस के क्रेडिट इतिहास पर। इसे देखते हुए, यह उन व्यवसायों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बन जाता है जो अपने पैर जमाने की कोशिश कर रहे हैं।

• लोन वहन किए बिना फाइनेंसिंग

इनवॉइस फैक्टरिंग कोई लोन नहीं है, इसलिए व्यवसाय को आवश्यक फाइनेंसिंग प्राप्त करने के लिए कोई लोन नहीं लेना पड़ता है।

एक सूचित निर्णय लेने के लिए, विपक्ष का मूल्यांकन करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि पेशेवरों पर विचार करना। इनवॉइस फैक्टरिंग के नुकसानों का एक ओवरव्यू नीचे दिया गया है:

• अधिक कीमत 

फैक्टरिंग कंपनियां आम तौर पर अधिक ब्याज दर लगाती हैं, जिससे सुविधा प्राप्त करने की लागत बढ़ जाती है। इसके अलावा, यदि ग्राहक समय पर भुगतान नहीं करता है, तो कंपनी अतिरिक्त शुल्क लगा सकती है, जिससे लागत बढ़ सकती है।

• ग्राहक संपर्क पर कम नियंत्रण

जब इनवॉइस बेचे जाते हैं, तो कलेक्शन की जिम्मेदारी भी फैक्टरिंग कंपनी पर स्थानांतरित हो जाती है। परिणामस्वरूप, कलेक्शन अनुरोधों को कैसे प्रबंधित किया जाए, इस पर व्यवसाय का कम या कोई नियंत्रण नहीं है। यदि अनुरोध बहुत आक्रामक हैं तो इससे प्रतिष्ठा पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

इनवॉइस फैक्टरिंग प्रक्रिया का  स्टेप बाय स्टेप विवरण नीचे दिया गया है:

• आप माल की बिक्री के लिए इनवॉइस बनाते हैं

• आप फैक्टरिंग कंपनी को इनवॉइस बेचते हैं

• वेरिफिकेशन प्रक्रिया पूरी होने के बाद, कंपनी सहमत राशि का भुगतान करती है

• ग्राहक फैक्टरिंग कंपनी को चालान का भुगतान करता है

• फैक्टरिंग कंपनी कोई भी शुल्क काट लेती है और शेष राशि आपको हस्तांतरित कर देती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि ग्राहक राशि का भुगतान करने में विफल रहता है, तो फैक्टरिंग कंपनी अतिरिक्त शुल्क लगाएगी। समझौते के आधार पर, यदि ग्राहक ऐसा नहीं करता है तो आप चालान राशि का भुगतान करने के लिए भी उत्तरदायी हो सकते हैं।

यह बेहतर ढंग से समझने में सहायता के लिए एक उदाहरण दिया गया है कि फैक्टरिंग प्राप्य कैसे काम करता है:

मान लीजिए कि आप ₹1 लाख का इनवॉइस बनाते हैं और इसे एक फैक्टरिंग कंपनी के पास ले जाते हैं। फैक्टरिंग कंपनी आवश्यक विवरणों को वेरीफाई  करेगी और फाइनेंसिंग की पेशकश की शर्तें प्रस्तुत करेगी।

आम तौर पर, फैक्टरिंग कंपनियां शुरू में आपके चालान का केवल एक निश्चित प्रतिशत ही पेश करती हैं। प्रतिशत का उल्लेख शर्तों में किया गया है और प्रत्येक कंपनी के लिए यह अलग-अलग हो सकता है। यदि कंपनी चालान मूल्य का 80% अग्रिम भुगतान करती है, तो आपको ₹1 लाख के इनवॉइस के बदले ₹80,000 मिलेंगे।

शेष ₹20,000 का भुगतान तब मिलता है जब ग्राहक पूरा भुगतान कर देता है। याद रखें, फैक्टरिंग कंपनी शेष राशि हस्तांतरित करने से पहले शुल्क के रूप में एक निश्चित राशि काट लेगी।

फैक्टरिंग खातों की प्राप्य राशि के बारे में आम मिथक नीचे सूचीबद्ध हैं:

• फैक्टरिंग इनवॉइस के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है: इस धारणा के विपरीत, फैक्टरिंग इनवॉइस के लिए व्यवसाय की ओर से नहीं बल्कि ग्राहक की ओर से अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है।

• केवल उन संस्थाओं के लिए उपयुक्त जो संघर्ष कर रही हैं: वास्तव में, इनवॉइस फैक्टरिंग हर आकार के व्यवसायों के लिए उपयुक्त विकल्प है क्योंकि यह कॅश फ्लो को बनाए रखने का एक आसान समाधान प्रदान करता है।

• लागत बहुत अधिक है: जबकि फैक्टरिंग लागत पारंपरिक क्रेडिट विकल्प की तुलना में अधिक है, कंपनियां अपनी लागत बढ़ाकर इसकी भरपाई कर सकती हैं।

सही फैक्टरिंग कंपनी चुनना आवश्यक है और कंपनी पर निर्णय लेते समय आपको निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए:

• कंपनी लागत को प्रबंधनीय बनाए रखने के लिए नाममात्र शुल्क लगाती है

• अधिक चालान राशि की पेशकश करें, जिससे आप सुविधा का अधिकतम लाभ उठा सकेंगे

• संवितरण प्रक्रिया त्वरित और सरल है

• अपने उद्योग और विशेषज्ञता के अनुसार अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को समझें

• कम अतिरिक्त शुल्क लगाता है, जिसका खुलासा शुरुआत में किया जाता है

नीचे इनवॉइस फैक्टरिंग और इनवॉइस डिस्काउंटिंग के बीच अंतर का ओवरव्यू  दिया गया है।