लेटर ऑफ़ क्रेडिट के बारे में अधिक जानें: अर्थ, प्रक्रियाएं, लाभ, आवश्यक डॉक्युमेंट्स
लेटर ऑफ़ क्रेडिट एक वित्तीय अनुबंध है जो खरीदार से विक्रेता को भुगतान की गारंटी देता है। देश भर में अधिकांश बिज़नेस दैनिक व्यापार लेनदेन करने के लिए भुगतान के इस तरीके का उपयोग करते हैं। चूंकि यह बैंक द्वारा जारी किया जाता है, इसलिए लेटर ऑफ़ क्रेडिट विक्रेता को समय पर और पूर्ण भुगतान सुनिश्चित करता है।
इसके अलावा, इस डॉक्युमेंट्स के माध्यम से लेनदेन करने से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार लेनदेन से संबंधित जोखिम भी कम हो जाता है। लेटर ऑफ़ क्रेडिट के संबंध में अधिक विवरण जानने के लिए पढ़ते रहें।
क्रेडिट पत्र, या क्रेडिट पत्र, बैंक द्वारा जारी किया गया एक पत्र है जो विक्रेता को खरीदार से उक्त राशि के भुगतान की गारंटी देता है। इस प्रकार की क्रेडिट सीमा का उपयोग मुख्य रूप से उन व्यवसायों द्वारा किया जाता है जो अंतर्राष्ट्रीय व्यापारिक गतिविधियों में संलग्न होते हैं।
बड़े व्यापारिक लेन-देन में भारी धनराशि शामिल होती है। यदि कोई खरीदार ऐसी राशि का भुगतान करने में असमर्थ है, तो बैंक उसकी ओर से पूरी या शेष राशि कवर करता है।
विदेशों में काम करने वाले व्यापारिक संगठन अक्सर अज्ञात आपूर्तिकर्ताओं के साथ काम करते हैं। इस प्रकार, उनके लिए व्यावसायिक लेनदेन को आगे बढ़ाने से पहले भुगतान का आश्वासन प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।
बड़ी खरीदारी में संलग्न खरीदारों को विक्रेता को आश्वस्त करने के लिए एलसी की आवश्यकता हो सकती है कि वे समय पर भुगतान करेंगे। इस संबंध में, बैंक विक्रेता को भुगतान की गारंटी के रूप में यह पत्र जारी करता है। नतीजतन, यदि कोई खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है तो बैंक पूरी या शेष राशि का भुगतान करने की जिम्मेदारी लेता है।
इस प्रक्रिया को संचालित करने के लिए, खरीदार को बैंक को यह साबित करना होगा कि उसके पास पर्याप्त संपत्ति या पर्याप्त क्रेडिट लाइन है।
लेटर ऑफ़ क्रेडिट के संबंध में, जारीकर्ता बैंक लाभार्थी को राशि का भुगतान करता है। यदि यह पत्र हस्तांतरणीय है, तो लाभार्थी किसी अन्य संस्था को राशि निकालने का अधिकार सौंप सकता है।
जैसा कि क्रेडिट पत्र प्रक्रिया में बताया गया है, कई संस्थाएं इस क्रेडिट मार्ग के माध्यम से भुगतान पूरा करने में भाग लेती हैं। इन संस्थाओं में शामिल हैं:
क्रेता
विक्रेता
नामांकित बैंक
सलाह देने वाला बैंक
लाभार्थी
आमतौर पर, बैंक गारंटी (बीजी) और एलसी के बीच महत्वपूर्ण समानताएं हैं। हालांकि, वे एक बड़े अंतर के साथ आते हैं, जो यह है कि यदि कोई खरीदार भुगतान में चूक करता है तो भी एलसी प्रक्रिया जारी रहेगी। दूसरी ओर, यदि कोई लेन-देन बीजी में योजना के अनुसार नहीं होता है तो बैंक होने वाले नुकसान को कम कर देता है।
टर्म लोन एकमुश्त राशि है जिसे कोई व्यक्ति किसी निश्चित अवधि के लिए ब्याज दर पर उधार लेता है। टर्म लोन का पुनर्भुगतान ईएमआई के माध्यम से किया जाता है। इस बीच, एलसी एक बैंक द्वारा उधारकर्ता को स्वीकृत एक क्रेडिट या लोन सीमा है जो उसे कुल स्वीकृत सीमा से छोटी राशि निकालने की अनुमति देती है। ऋण के लिए गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है, हालांकि लेटर ऑफ़ क्रेडिट के साथ बैंक खरीदार के लिए गारंटर बन जाता है।
लेटर ऑफ़ क्रेडिट पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
लेटर ऑफ़ क्रेडिट क्या लाभ प्रदान कर सकता है?
एलसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि यह विक्रेता को खरीदार से समय पर भुगतान सुनिश्चित करता है।
बैंकों में लेटर ऑफ़ क्रेडिट की कीमत क्या है?
जारीकर्ता बैंक के स्थान के आधार पर आपको आम तौर पर लेनदेन मूल्य का लगभग 0.75% से 1.5% भुगतान करना होगा।
लेटर ऑफ़ क्रेडिट प्राप्त करने में कितना समय लगता है?
लेटर ऑफ़ क्रेडिट प्राप्त करने की अवधि गारंटर या जारीकर्ता बैंक पर निर्भर करती है।हालांकि, आप इसे 15 दिन से एक महीने के भीतर प्राप्त कर सकते हैं।
क्रेडिट पत्र खरीदारों को क्या लाभ प्रदान करता है?
यदि खरीदार किसी उत्पाद के लिए समय पर भुगतान करने में विफल रहता है, तो क्रेडिट पत्र खरीदार की ओर से विक्रेता को भुगतान करता है।
लेटर ऑफ़ क्रेडिट खोलने के लिए किस प्रकार की कोलैटरल की आवश्यकता होती है?
एलसी प्राप्त करने के लिए आपको अपनी सावधि जमा, बैंक जमा, या अन्य संपत्तियों को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना होगा।
आपको लेटर ऑफ़ क्रेडिट की आवश्यकता कब होगी?
किसी अज्ञात खरीदार के साथ बड़े पैमाने पर अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेनदेन करते समय आपको एलसी प्राप्त करना चाहिए।
यदि क्रेता लेटर ऑफ़ क्रेडिट की शर्तों के तहत विक्रेता को भुगतान करने में असमर्थ है तो क्या होगा?
यदि कोई खरीदार एलसी नियमों और शर्तों के तहत विक्रेता को भुगतान करने में असमर्थ है, तो बैंक जिम्मेदारी लेगा और भुगतान पूरा करेगा।
