पी2पी लोन

पीयर टू पीयर लेंडिंग, जिसे पी2पी लेंडिंग के रूप में भी जाना जाता है, एक वैकल्पिक वित्तपोषण मॉडल है जो उधारकर्ताओं को पर्सनल उधारदाताओं से असुरक्षित पर्सनल लोन प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। पीयर टू पीयर लोन देने वाले प्लेटफॉर्म जांचे उधारकर्ताओं की एक सूची रखते हैं, और निवेशक उन्हें अपना धन उधार देने से पहले उनका विवरण देख सकते हैं। इसके अलावा, निवेशकों के पास विभिन्न उधारकर्ताओं को अपेक्षाकृत कम राशि उधार देकर, अपने निवेश में विविधता लाने का विकल्प भी होता है। ऐसे पीयर टू पीयर लोन की ब्याज दरें बैंकों और एनबीएफसी(NBFC) की तुलना में अधिक होती हैं।

भारत में पी2पी लोन क्षेत्र में पिछले कुछ वर्षों में उच्च वृद्धि दर देखी गई है। कुछ लोकप्रिय प्लेटफ़ॉर्म जो पीयर टू पीयर लोन सुविधा प्रदान करते हैं:

• लेंडबॉक्स

• फेयरसेंट

• आई2आई फ़ंडिंग

• ओएमएलपी2पी

• लेनडेनक्लब

• आई-लेनड

पीयर टू पीयर (पी2पी) लोन देना एक उच्च जोखिम वाला रूप है क्योंकि इन पी2पी लोन प्लेटफार्मों पर अधिकांश उधारकर्ता वे हैं जो औपचारिक क्षेत्र- बैंकों और एनबीएफसी से लोन प्रस्ताव के लिए पात्र नहीं हैं। इसलिए, इन प्लेटफार्मों द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरें और प्रसंस्करण शुल्क अपेक्षाकृत अधिक हैं। पीयर टू पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरों और प्रोसेसिंग फीस का अंदाजा लगाने के लिए आप निम्नलिखित तालिका देख सकते हैं:

पी2पी लोन मुख्य रूप से निम्न आय वर्ग के लोगों के लिए है। इस प्रकार, सिबिल स्कोर और मासिक आय यहां कोई शर्त नहीं है। लोनदाता के आधार पर एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया बदलते रहते हैं।

जबकि पीयर-टू-पीयर लोन बैंकों और एनबीएफसी जैसे पारंपरिक वित्तीय संस्थानों से लोन देने से काफी अलग है, इन पी2पी लोन प्लेटफार्मों का कार्य मॉडल काफी सरल है। कोई भी व्यक्ति इन पी2पी लोन प्लेटफार्मों पर उधारकर्ता या लोनदाता (निवेशक) के रूप में पंजीकरण कर सकता है। यदि आप एक निवेशक के रूप में पंजीकरण करते हैं, तो आप अपना पैसा प्लेटफ़ॉर्म पर निवेश कर सकते हैं और निवेशित पूंजी पर काफी उच्च ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं। पी2पी प्लेटफॉर्म फिर निवेशकों से एकत्रित धन को उन उपयोगकर्ताओं को उधार देता है जो प्लेटफॉर्म पर उधारकर्ता के रूप में पंजीकृत हैं। इस प्रकार लोन देने वाला प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ताओं को निवेशकों से मिलाता है और यह दोनों के लिए जीत-जीत की स्थिति है।

लोनदाताओं और उधारकर्ताओं के हितों की रक्षा के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत में पीयर टू पीयर लेंडिंग प्लेटफार्मों को नियंत्रित करता है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सभी मौजूदा पी2पी (पीयर टू पीयर) कंपनियों के लिए पी2पी प्लेटफॉर्म के रूप में काम करना जारी रखने के लिए पीयर टू पीयर लेंडिंग लाइसेंस के लिए आवेदन करना अनिवार्य कर दिया है।

RBI दिशानिर्देशों के अनुसार, कोई लोनदाता रुपये से अधिक का निवेश नहीं कर सकता है। किसी भी पीयर टू पीयर प्लेटफॉर्म पर 10 लाख। इसके अलावा, नियामक निकाय ने अधिकतम लोन राशि की लोन सीमा भी निर्धारित की है जो एक उधारकर्ता ऐसे प्लेटफार्मों के माध्यम से प्राप्त कर सकता है, इसे 50,000 रुपये तक सीमित कर दिया है। 

पीयर टू पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म के कामकाज में भारतीय रिजर्व बैंक की सक्रिय भागीदारी ऐसी कंपनियों की विश्वसनीयता बढ़ाने में मदद करती है।

भारत में पी2पी लोन लाइसेंस प्राप्त करने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण आवश्यकताएं दी गई हैं:

• न्यूनतम पूंजी रु. 2 करोड़.

• कंपनी में सीईओ, प्रबंधकों, श्रमिकों और अन्य का उचित पदानुक्रम होना चाहिए। व्यवसाय की देश में भौतिक उपस्थिति भी होनी चाहिए।

• इन ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्मों को अपनी वित्तीय स्थिति से संबंधित नियमित रिपोर्ट आरबीआई को प्रस्तुत करनी होगी।

• पी2पी प्लेटफॉर्म लोनदाता और उधारकर्ता के बीच संवाद में मदद करके मध्यस्थ के रूप में कार्य कर सकता है। प्लेटफ़ॉर्म अपनी बैलेंस शीट में उधार राशि को प्रतिबिंबित नहीं कर सकता है।

• प्लेटफ़ॉर्म को आवश्यक जोखिम प्रबंधन योजना बनानी चाहिए।

पीयर टू पीयर लेंडिंग प्रणाली के माध्यम से लोन प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति को निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

• सबसे पहले, किसी को खुद को उधारकर्ता के रूप में पंजीकृत करना होगा, जो पी2पी प्लेटफॉर्म पर ऑनलाइन फॉर्म भरकर किया जा सकता है।

• संभावित उधारकर्ता को एकमुश्त, गैर-वापसी योग्य पंजीकरण शुल्क का भुगतान करना होगा, जो ₹100 से ₹1,000 तक हो सकता है।

• फिर उन्हें अपने पर्सनल डाक्यूमेंट्स, जैसे पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि की स्कैन की गई प्रतियां, पिछले 3-6 महीनों के वेतन पर्ची के साथ अपलोड करनी होंगी, यदि वे कर्मचारी हैं, जबकि अन्य पेशेवरों को एक प्रति जमा करनी होगी उनके आयकर रिटर्न की.

• इसके अलावा, कुछ प्लेटफ़ॉर्म पर उधारकर्ता को अपनी प्रोफ़ाइल, नौकरी की स्थिरता और सामाजिक व्यवहार का मूल्यांकन करने के लिए लिंक्डइन, ट्विटर और फेसबुक जैसे अपने सोशल मीडिया खातों के लिंक प्रकट करने की आवश्यकता हो सकती है।

• प्लेटफ़ॉर्म पर पंजीकरण करने के बाद, पी2पी जोखिम वैल्यूएशन टीम उधारकर्ता के जोखिम प्रोफ़ाइल का वैल्यूएशन करती है। यदि उधारकर्ता को पीयर टू पीयर लोन प्राप्त करने के लिए योग्य माना जाता है, तो उनकी प्रोफ़ाइल उनकी लोन आवश्यकता के साथ प्लेटफ़ॉर्म पर सूचीबद्ध की जाती है।

पी2पी लोन निवेशकों को उनके द्वारा उधार दिए गए पैसे पर ब्याज अर्जित करने देता है। इस प्रकार, पी2पी उधार से ब्याज आय कर योग्य है, अन्य निवेश साधनों से ब्याज आय की तरह।

पीयर-टू-पीयर उधार से अर्जित ब्याज को 'अन्य सोर्सेज से इनकम' के रूप में वर्गीकृत किया गया है। इस प्रकार, इसे लोनदाता की आय में जोड़ा जाता है और उस कर ब्रैकेट के अनुसार कर लगाया जाता है जिसमें लोनदाता आता है। इसलिए, यदि कोई 30% टैक्स दायरे में है, तो अर्जित ब्याज पर 30% कर लगेगा।

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• रीयलिस्टिक बनें: एक उधारकर्ता के रूप में, किसी को अति नहीं करनी चाहिए और अपनी आवश्यकताओं के प्रति यथार्थवादी होना चाहिए। लोनदाता उनके क्रेडिट इतिहास और उनकी आय धारा के साथ-साथ उनके लोन-से-आय अनुपात पर सावधानीपूर्वक विचार करेंगे।

• पंजीकरण और आवेदन में सावधानी बरतें: पीयर टू पीयर लोन के लिए किसी के आवेदन को प्रूफरीड करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि प्रदान किए जा रहे विवरण सटीक हैं।

• क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होता सुनिश्चित करें: पीयर टू पीयर प्लेटफॉर्म लोन संबंधी जानकारी क्रेडिट सूचना ब्यूरो को भेजते हैं। इस प्रकार, यदि उधारकर्ता सहकर्मी से सहकर्मी लोन पर चूक करता है, तो यह उनके क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा, जिससे भविष्य में लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाएगा।

   

  पीयर टू पीयर लेंडिंग एक वैकल्पिक वित्तपोषण मॉडल है जो सत्यापित उधारकर्ताओं को असुरक्षित पर्सनल लोन की आवश्यकता वाले निवेशकों से जोड़ता है जो अपने निवेश पर उच्च रिटर्न चाहते हैं। हालाँकि, यदि आप अभी तक पीयर टू पीयर लोन क्षेत्र में उद्यम करने के लिए तैयार नहीं हैं, तो यहां एक विकल्प है: पर्सनल लोन का विकल्प चुनें। ऑनलाइन वित्तीय बाज़ार - बजाज मार्केट्स। तुम कर सकते हो पर्सनल लोन प्राप्त करें आकर्षक ब्याज दरों पर ₹50 लाख तक की राशि, आवेदन प्रक्रिया निर्बाध है, न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है और लोन अनुमोदन में 2 मिनट से भी कम समय लगता है।