पर्सनल लोन गारंटर

पर्सनल लोन आमतौर पर वे लोग लेते हैं जिन्हें तुरंत पैसे की जरूरत होती है। पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति को लोनदाताओं द्वारा निर्धारित एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करना होगा। हालाँकि, ऐसे समय भी हो सकते हैं जब कोई व्यक्ति उन्हें संतुष्ट करने में विफल हो सकता है। ऐसे मामलों में, वे पर्सनल लोन गारंटर पेश करके लोन सुरक्षित कर सकते हैं। एक पर्सनल लोन गारंटर मूल रूप से लोन देने वाली संस्था को अपनी गारंटी देता है कि यदि उधारकर्ता चूक करता है तो या तो उधारकर्ता या गारंटर स्वयं लोन चुकाएगा। 

कोई लोन देने वाली संस्था पर्सनल लोन गारंटर क्यों मांग सकती है, इसके कारण इस प्रकार हैं:

• यह उनकी कंपनी की पालिसी है।

• प्राथमिक उधारकर्ता की आय प्रकृति में अस्थिर है।

• यदि प्राथमिक उधारकर्ता बहुत बूढ़ा/वरिष्ठ नागरिक है।

• यदि क्रेडिट स्कोर प्राथमिक उधारकर्ता की संख्या बहुत कम है।

• कोई अन्य कारण जिससे लोनदाता उधारकर्ता की क्रेडिट वॉर्थीनेस पर सवाल उठा सकता है।

• आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है: पर्सनल लोन गारंटर होने से आपके सिबिल स्कोर पर सकारात्मक या नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। यदि आप जिस व्यक्ति के पर्सनल लोन गारंटर हैं, वह समय पर अपना लोन चुका देता है, तो आपका सिबिल स्कोर बेहतर हो जाएगा। लेकिन, यदि उधारकर्ता अपने पर्सनल लोन की ईएमआई का पेमेंट देर से करता है, या उन पर चूक करता है, तो इससे आपका सिबिल स्कोर कम हो जाएगा। इससे आपको भविष्य में अपने लिए लोन सुरक्षित करना कठिन हो सकता है।

• व्यक्तिगत संपत्तियों को जोखिम में डालता है: यदि व्यक्ति समय पर लोन चुका देता है, तो सब कुछ ठीक हो जाएगा। लेकिन, यदि मुख्य उधारकर्ता लोन का पेमेंट करने में असमर्थ है, तो लोनदाता आपके पास आएंगे। ऐसे में आपको एक बड़ी रकम या तो अपने बैंक खाते से निकालकर, अपना कोई सामान बेचकर या खुद लोन लेकर चुकानी पड़ सकती है।

• आपकी क्रेडिट सीमा कम हो जाती है: पर्सनल लोन गारंटर बनने का मतलब यह होगा कि आपको मिलने वाला क्रेडिट कम हो जाएगा। ऐसा इसलिए होगा क्योंकि क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की नजर में गारंटर बनना अपने लिए लोन लेने जितना ही अच्छा है, यदि आप किसी के गारंटर हैं, तो आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा तभी सामान्य होगी जब पर्सनल लोन का पूरा पेमेंट कर दिया जाएगा। इससे आपके निजी उपयोग के लिए लोन लेना भी वास्तव में कठिन हो सकता है।

जब आप उनके गारंटर के रूप में साइन अप करते हैं पर्सनल लोन, डिफ़ॉल्ट पेमेंट के मामले में आप मुख्य उधारकर्ता के रूप में लोन के लिए उत्तरदायी बनने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं। यदि उधारकर्ता लोन चुकाने में विफल रहता है, तो घटनाओं की निम्नलिखित श्रृंखला घटित होती है:-

• बैंक उस गारंटर को नोटिस भेजेंगे जो कानूनी तौर पर लोन चुकाने की जिम्मेदारी लेने के लिए बाध्य है। यदि गारंटर ऐसा करने में विफल रहता है, तो बैंक उसके साथ 'विलफुल डिफॉल्टर' मानेगा।

• इसके परिणामस्वरूप इस पर बुरा प्रभाव पड़ेगा क्रेडिट रेटिंग गारंटर के कारण भविष्य में आसानी से लोन प्राप्त करने की उनकी क्षमता में बाधा आएगी।

इसलिए, एक गारंटर को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वह उस उधारकर्ता की नियमित रूप से जांच करता है जिसके लिए वे पर्सनल लोन की गारंटी देते हैं, और उनके द्वारा ब्याज और देय राशि के पेमेंट की पुष्टि करते हैं।

यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि गारंटर किसी भी समय बैंक से संपर्क करके उधारकर्ता को प्रदान की गई अपनी पर्सनल लोन गारंटी को वापस लेने के लिए स्वतंत्र है।

पर्सनल लोन गारंटर बनने से जुड़े जोखिमों को देखते हुए, आपको आदर्श रूप से गारंटर बनने से इनकार कर देना चाहिए। लेकिन, यदि वह व्यक्ति आपका करीबी है, तो आपको निम्नलिखित तरीकों का उपयोग करके गारंटर के रूप में खुद को सुरक्षित रखने का प्रयास करना चाहिए:

• को-गारंटर के लिए पूछें: यदि संभव हो, तो आपको उस व्यक्ति से बोर्ड पर एक को-गारंटर लाने के लिए कहना चाहिए जिसने आपसे अपना पर्सनल लोन गारंटर बनने के लिए कहा है। इससे लोन के प्रति आपका व्यक्तिगत जोखिम कम हो जाएगा। और, यदि किसी भी संयोग से, उधारकर्ता चूक करता है, तो आप केवल बकाया राशि का आधा हिस्सा चुकाने के लिए उत्तरदायी होंगे।

• लोन चुकौती शर्तों की शर्तों से अवगत रहें: ऐसी संभावना है कि आपको गारंटर के रूप में एक से अधिक परिस्थितियों में पूरा लोन चुकाना पड़ सकता है। कुछ उधारदाताओं में ऐसे खंड शामिल होते हैं जिनमें प्राथमिक उधारकर्ता की मृत्यु होने की स्थिति में गारंटर बकाया राशि चुकाने के लिए उत्तरदायी होगा। इसीलिए, यदि आप किसी के लिए पर्सनल लोन गारंटर बनने वाले हैं तो आपको रीपेमेंट शर्तों पर स्वयं गौर करने की सलाह दी जाती है।

• रीपेमेंट का ट्रैक रखें: एक गारंटर के रूप में, आपको उधारकर्ता या लोनदाता से जांच करते रहना चाहिए कि क्या पर्सनल लोन समय पर चुकाया जा रहा है। ऐसा करना आपका कर्तव्य होना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनका दायित्व अचानक से आप पर न आए।