आय प्रमाण के बिना तत्काल लोन

पर्सनल लोन आसानी से धन प्राप्त करने और अपनी बचत खर्च किए बिना अपने लघु से मध्य अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने का एक शानदार तरीका है। बैंकों, एनबीएफसी (NBFC) और अन्य लोन देने वाले संस्थानों ने त्वरित लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया को सरल बना दिया है, और अब न्यूनतम डाक्यूमेंट्सीकरण की आवश्यकता होती है। कुछ मामलों में, इसमें केवल मूल KYC शामिल होती है, और आपको आय प्रमाण के बिना भी पर्सनल लोन मिल सकता है। 

हालाँकि, यह लाभ लोनदाता और उनके साथ आपके संबंधों पर निर्भर करता है। यदि आप डिफॉल्ट के कम जोखिम के साथ खुद को एक योग्य आवेदक साबित करते हैं, तो लोनदाता बिना आय प्रमाण के आपके पर्सनल लोन को मंजूरी दे सकते हैं। यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो आपकी वेतन पर्ची सबसे आसान आय प्रमाण है जिसे आप प्रस्तुत कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप स्व-रोज़गार हैं, तो वेतन पर्ची तैयार करना मुश्किल हो सकता है।

• गारंटर या को-उधारकर्ता के साथ आवेदन करें

  लोनदाता आपकी री-पेमेंट क्षमता का आकलन करने के लिए आय प्रमाण मांगते हैं और यदि आप आय प्रमाण प्रस्तुत नहीं कर पाते हैं, तो वे आपके आवेदन को स्वीकृत करने में संकोच कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आय प्रमाण की कमी यह दर्शाती है कि आप उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता हो सकते हैं।

  हालाँकि, जब आप किसी गारंटर या को-उधारकर्ता के साथ आवेदन करते हैं, तो लोनदाता के पास री-पेमेंट का कुछ आश्वासन होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप और को-उधारकर्ता री-पेमेंट की जिम्मेदारी साझा करते हैं। इसके अलावा, दोनों प्रोफाइल पर विचार किया जाता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप एक क्रेडिट योग्य सह-उधारकर्ता चुनें।

• ऐसा लोनदाता चुनें जिसके साथ आपका रिश्ता अच्छा हो

  यदि आपने पहले ही किसी लोनदाता के साथ लेन-देन किया है तो आप फायदे में हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उनके पास आपकी जानकारी पहले से ही फ़ाइल में है। इसके अलावा, यदि आपने पहले लोन लिया है, तो लोनदाता ने आपकी री-पेमेंट क्षमता का भी आकलन किया होगा। इससे बिना आय प्रमाण के नया पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है।

  परिणामस्वरूप, बिना दस्तावेजों के नया लोन प्राप्त करने के लिए अपने वर्तमान लोनदाता से जांच करना स्मार्ट है। आप लोनदाता के ग्राहक सहायता से संपर्क करके या शाखा में जाकर इसकी जांच कर सकते हैं।

• लोनदाताओं के साथ अच्छे संबंध बनाए रखें

  जब आप उन लोनदाताओं के पास आवेदन करते हैं जिनके साथ आप पहले ही लेन-देन कर चुके हैं, तो उनके पास आपकी साख का आकलन करने के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स और अन्य जानकारी होती है। पिछले लेनदेन में चालू खाता, बचत खाता, या यहां तक ​​कि बंद क्रेडिट खाता भी शामिल है।

  सुनिश्चित करें कि आपके खातों में पर्याप्त शेष है और अपना क्रेडिट समय पर और पूरा चुकाएं। ऐसा करने से लोनदाता के साथ आपकी साख बनाने में मदद मिलेगी और आय प्रमाण के बिना भी लोनदाताओं को आपके आवेदन को मंजूरी देने में कोई झिझक नहीं होगी।

• उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर बनाए रखें

  आपका क्रेडिट स्कोर आपको किफायती और त्वरित लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इस 3-अंकीय स्कोर की गणना विभिन्न कारकों के आधार पर की जाती है, और लोनदाता आपकी री-पेमेंट क्षमता के बारे में अंदाजा लगाने के लिए इसकी जांच करते हैं। आम तौर पर, कट हासिल करने के लिए आपके पास कम से कम 750 का स्कोर होना चाहिए।

  आप स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों पर ध्यान देकर इस स्कोर को बनाए रख सकते हैं। ये कारक हैं आपका लोन-से-आय रेश्यो, क्रेडिट उपयोग रेश्यो, री-पेमेंट इतिहास और क्रेडिट मिश्रण।

• सरल पात्रता शर्तों वाले लोनदाताओं की तलाश करें

  किसी लोनदाता से अनुमोदन प्राप्त करने में आपकी लोन शर्तें एक महत्वपूर्ण कारक हैं। यदि किसी लोनदाता के पास सरल है पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया, वे बिना आय प्रमाण के आपका लोन स्वीकृत कर सकते हैं। लोनदाता की पात्रता की जांच करने के लिए, आप उनकी वेबसाइट, किसी तृतीय-पक्ष वेबसाइट पर जा सकते हैं या उनके ग्राहक सहायता से संपर्क कर सकते हैं।

  अपनी लोन शर्तों को समायोजित करने से आपको न्यूनतम डाक्यूमेंट्सीकरण के साथ अनुमोदन प्राप्त करने में भी मदद मिल सकती है। यदि आपकी री-पेमेंट शर्तें लोनदाता को आश्वस्त करती हैं कि आप डिफ़ॉल्ट के किसी भी जोखिम के बिना भुगतान संभाल सकते हैं, तो आपको आय प्रमाण के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है।

• एक वैकल्पिक आय प्रमाण प्रस्तुत करें

  यदि आप स्व-रोज़गार या फ्रीलांसर हैं, तो आप आय के प्रमाण के रूप में एक वैकल्पिक डाक्यूमेंट्स जैसे आईटीआर प्रमाणपत्र या बैंक खाता विवरण प्रस्तुत कर सकते हैं। अधिकांश बैंक और एनबीएफसी वेतन पर्ची के स्थान पर इन दस्तावेजों को आय के प्रमाण के रूप में स्वीकार करेंगे।

• फॉर्म-16 जमा करें

  यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो आपको अपने वेतन से कर कटौती के प्रमाण के रूप में अपने नियोक्ता से फॉर्म 16 मिलता है। ज्यादातर मामलों में फॉर्म 16 को आय के प्रमाण के रूप में भी स्वीकार किया जाता है। इसलिए, यदि किसी कारण से, आप अपनी वेतन पर्ची प्रस्तुत करने में असमर्थ हैं, तो आप आय के प्रमाण के रूप में लोनदाता को नवीनतम फॉर्म 16 जमा कर सकते हैं।

• प्री-अप्रूवल ऑफर जांचें

  प्री-अप्रूवल ऑफर वे हैं जो आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर आपको दिए जाते हैं। लोनदाता आपकी प्रोफ़ाइल का आकलन करते हैं और लोन प्रस्ताव को प्री-एप्रूव्ड देते हैं। इसका मतलब यह है कि आवेदन पत्र भरने और आवेदन करने के बजाय, आपको केवल प्रस्तावित शर्तों का आकलन करना है और वितरण को अधिकृत करना है।

  चूंकि लोनदाता ने पहले ही आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल का आकलन कर लिया है, वे आपकी री-पेमेंट क्षमता से अवगत हैं और लोन संसाधित करने के लिए उनके पास आवश्यक जानकारी है। यह तरीका बिना आय प्रमाण के पर्सनल लोन पाने के आसान तरीकों में से एक है।

  ए का चयन करना प्री-अप्रूवल लोन ऑफ़र आपके लिए आवश्यक धनराशि तक पहुंच प्राप्त करने का एक और भी तेज़ तरीका है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रसंस्करण समय नियमित की तुलना में कम है पर्सनल लोन आप लोनदाता की वेबसाइट या डिजिटल मार्केटप्लेस पर जाकर और एक सरल फॉर्म भरकर अपने प्री-अप्रूवल प्रस्ताव की जांच कर सकते हैं। फॉर्म सबमिट करने के बाद आपको जानकारी मिल जाएगी कि आपके पास प्री-अप्रूव्ड ऑफर है या नहीं।

• कोलैटरल के रूप में एक एसेट की पेशकश करें

  कोलैटरल गिरवी रखने से आपको आय प्रमाण के बिना पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप लोनदाता को तब तक एसेट गिरवी रख रहे हैं जब तक कि आप सभी भुगतान नहीं कर देते। डिफ़ॉल्ट के मामले में, लोनदाता लोन राशि की वसूली के लिए एसेट को जब्त कर सकता है। चूंकि उनका जोखिम कम हो गया है, न्यूनतम डाक्यूमेंट्स के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है।

  यहां, कोलैटरल सोने या अन्य कीमती आभूषणों जैसी संपत्तियों तक ही सीमित नहीं है। आप पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए अपनी सावधि जमा या म्यूचुअल फंड को कोलैटरल के रूप में भी उपयोग कर सकते हैं। वास्तव में, अधिकांश एफडी जारीकर्ता सावधि जमा पर आसान लोन प्रदान करते हैं।

  इन उपरोक्त बिंदुओं को ध्यान में रखते हुए, बिना आय प्रमाण के पर्सनल लोन प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका आसान मानदंडों वाले लोनदाता का चयन करना है। ऐसे लोनदाता हैं जो इस तरह के लोन की पेशकश करते हैं लेकिन किसी प्रस्ताव को अंतिम रूप देने से पहले नियम और शर्तों की जांच कर लें। ऐसा करने से री-पेमेंट के समय भ्रमित होने से बचने में मदद मिलती है।

बिना कोई आय प्रमाण प्रस्तुत किए तत्काल लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए।

• आपको या तो वेतनभोगी या स्व-रोज़गार होना चाहिए। 

• आपकी उम्र 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।

• आपके पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।

• आपका सिबिल स्कोर लगभग 750 या उससे अधिक होना चाहिए।

ध्यान रखें कि ये आवश्यकताएं उस लोनदाता के आधार पर भिन्न हो सकती हैं जिससे आपको लोन मिलता है। लोन के लिए आवेदन करने से पहले मानदंडों की पूरी सूची प्राप्त करें।

तत्काल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, आपसे नीचे सूचीबद्ध डाक्यूमेंट्स जमा करने के लिए कहा जा सकता है:

• पहचान प्रमाण: निम्नलिखित में से कोई एक

  • पैन कार्ड

  • आधार कार्ड

  • मतदाता पहचान पत्र

  • पासपोर्ट

  • ड्राइविंग लाइसेंस

• निवास प्रमाण पत्र: निम्नलिखित में से कोई एक

  • मतदाता पहचान पत्र

  • आधार कार्ड

  • पासपोर्ट

  • ड्राइविंग लाइसेंस

  • बिजली बिल

  • टेलीफोन बिल

आपके लोन आवेदन पर कार्रवाई करते समय लोनदाता आपसे कुछ अतिरिक्त डाक्यूमेंट्स उपलब्ध कराने के लिए कह सकता है। परेशानी मुक्त उधार अनुभव सुनिश्चित करने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करना और इन आवश्यकताओं की जांच करना सुनिश्चित करें।