एग्रीकल्चरल फाइनेंस के स्रोत

भारत में कृषि क्षेत्र श्रम शक्ति के सबसे बड़े नियोक्ताओं में से एक है। इस क्षेत्र में कार्यरत आबादी के इतने बड़े प्रतिशत के साथ, एग्रीकल्चरल फाइनेंस एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

 

यह कृषि से संबंधित विभिन्न गतिविधियों के लिए फंडिंग कराता है, जिसमें मिट्टी की खेती, उत्पादन, स्टोरेज और उत्पादों का विपणन शामिल है। भारत में, कृषि वित्त दो मुख्य स्रोतों से आता है: संस्थागत और गैर-संस्थागत (इंस्टीट्यूशनल और नॉन-इंस्टीट्यूशनल)।

 

संस्थागत स्रोतों में सहकारी समितियाँ, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आर आर बी), और अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (एस सी बी) जैसे संगठन शामिल हैं। गैर-संस्थागत कृषि वित्त का तात्पर्य व्यापारियों, साहूकारों और एजेंटों, जमींदारों या यहां तक ​​कि परिवार के सदस्यों जैसे व्यक्तियों से फाइनेंसिंग सहायता है।

वे किफायती ब्याज दरों पर लोन तक पहुंच प्रदान करते हैं लेकिन इसके लिए उच्च अनुपालन (कंप्लायंस) की आवश्यकता होती है। भारत में एग्रीकल्चरल फाइनेंस के कुछ संस्थागत स्रोत इस प्रकार हैं:

• सहकारी समितियां

सहकारी समितियां कृषि और संबंधित गतिविधियों के लिए किफायती लोन प्रदान करती हैं। प्राथमिक कृषि सहकारी समितियां(PACS) भारत में कृषि वित्त के सबसे पुराने रूपों में से एक हैं। वे कृषि गतिविधियों के लिए लघु और मध्यम अवधि के लोन प्रदान करते हैं। 

 

प्राथमिक सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (पी सी ए आर डी बी) दीर्घकालिक लोन प्रदान करते हैं। राज्य सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (एस सी ए आर डीबी) भी दीर्घकालिक लोन प्रदान करते हैं।

• भूमि विकास बैंक (एल डी बी)

भारत में कृषि वित्त के विभिन्न स्रोतों में भूमि विकास बैंक हैं। वे सहकारी समिति अधिनियम के तहत पंजीकृत हैं। भूमि विकास बैंक किसानों को 15 से 20 वर्ष तक का दीर्घकालिक सहकारी लोन प्रदान करते हैं।

 

ये लोन भूमि के विरुद्ध प्राप्त किया जाता हैं। आप उनका उपयोग एग्रीकल्चरल इक्विपमेंट खरीदने, स्थायी भूमि सुधार करने और लोन चुकाने के लिए कर सकते हैं।

• कमर्शियल बैंक

जबकि सहकारी समितियां वित्त की आवश्यकता वाले किसानों को लोन प्रदान करती हैं, कमर्शियल बैंक भी ऐसा ही करते हैं। अनुसूचित कमर्शियल बैंक किसानों को एग्रीकल्चरल इक्विपमेंट खरीदने और फसल के बाद की गतिविधियों से संबंधित लागतों के लिए लोन प्रदान करते हैं। 

 

वे डेयरी और मछली पालन के लिए भी लोन देते हैं। बैंक किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग आप एटीएम से कॅश निकालने के लिए कर सकते हैं। किसानों को आसानी से लोन उपलब्ध कराने के लिए 1998 में किसान क्रेडिट कार्ड योजना (KCC) शुरू की गई थी।

• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (रीजनल रूरल बैंक) 

कृषि वित्त के आवश्यक स्रोतों में से एक क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आर आर बी) हैं। ये सरकार के स्वामित्व वाले अनुसूचित कमर्शियल बैंक हैं। इनकी स्थापना 1975 में अध्यादेश के प्रावधानों के तहत की गई थी, जिसके बाद क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम 1976 आया। ये बैंक भारत में कमर्शियल बैंक हैं जो ग्रामीण और अर्ध-शहरी (सेमि-अर्बन)क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

• सूक्ष्म वित्त (माइक्रो फाइनेंस)

यह उन किसानों के लिए एक और विकल्प है जिन्हें बैंकों और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से लोन की आवश्यकता है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जिनके पास पर्याप्त कोलैटरल नहीं है। माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एम एफ आई) बिना कोलैटरल के छोटे ऋण प्रदान करते हैं।

• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एन बी एफ सी)

उपयोग में आसान ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के साथ, एन बी एफ सी उन किसानों को बैंकिंग और लोन तक पहुंच प्रदान करते हैं जिनके पास मुख्यधारा बैंकिंग तक पहुंच नहीं है।

साहूकार, परिवार और मित्र, व्यापारी और जमींदार कुछ गैर-संस्थागत स्रोत हैं। यहां उनके बारे में अधिक जानकारी दी गई है:

• साहूकार, एजेंट, व्यापारी और जमींदार

साहूकारों ने भारत के रूरल क्रेडिट परिदृश्य में कई कृषक परिवारों के लिए वित्त के स्रोत के रूप में काम किया है। हालांकि, ब्याज दरें ऊंची हैं और साहूकारों ने कई मामलों में परिवारों को कर्ज के जाल में धकेल दिया है।

 

यही बात उन जमींदारों पर भी लागू होती है जो ऊंची और अस्थिर ब्याज दरें वसूलते हैं। कमीशन एजेंट और व्यापारी भी लोन देते हैं लेकिन संस्थागत स्रोतों की तुलना में अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। 

• रिश्तेदार और दोस्त

हालांकि रिश्तेदार और दोस्त मददगार हो सकते हैं, वे वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने में अधिक सहायक हो सकते हैं। उचित पुनर्भुगतान की योजना बनाना और ब्याज, यदि कोई हो, पर निर्णय लेना एक चुनौती हो सकती है।

यदि आप एग्रीकल्चरल फाइनेंसिंग प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं, तो यहां कुछ चुनौतियाँ हैं जिनका आपको सामना करना पड़ सकता है:

• उच्च ब्याज दरें

एग्रीकल्चरल लोन से जुड़ी ब्याज दरें ऊंची हो सकती हैं। यह आमतौर पर कोलैटरल, क्रेडिट हिस्ट्री और अन्य कारकों की अनुपस्थिति के कारण होता है। इससे छोटे किसानों के लिए पुनर्भुगतान मुश्किल हो सकता है, जिससे उन पर अतिरिक्त वित्तीय दबाव पड़ेगा।

• जागरूकता की कमी

भारत में, कई किसान उन संसाधनों और सरकारी योजनाओं से अनजान हैं जिनका उपयोग वे कृषि गतिविधियों के लिए कर सकते हैं। इस अंतर के कारण, वे इन संसाधनों से लाभ उठाने के अवसर चूक जाते हैं। 

• कोलैटरल आवश्यकताएं

बैंकों सहित वित्तीय संस्थानों को अक्सर एग्रीकल्चरल लोन्स के लिए आपसे कोलैटरल गिरवी रखने की आवश्यकता होती है। छोटे किसानों के लिए लोन प्राप्त करना कठिन हो जाता है क्योंकि कई किसानों के पास गिरवी रखने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं होती है।

• सीमित क्रेडिट हिस्ट्री 

वित्तीय संस्थान लोन अनुरोधों को मंजूरी देने से पहले क्रेडिट हिस्ट्री की जांच करके साख का आकलन करते हैं। छोटे किसानों के पास अक्सर क्रेडिट हिस्ट्री का अभाव होता है। इससे वित्तीय संस्थानों के लिए लोन चुकाने की उनकी क्षमता का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया जटिल हो जाती है।

भारत एक ऐसा देश है जहां कृषि इसकी अर्थव्यवस्था की रीढ़ है। इन कृषकों के लिए सफलता अक्सर एक महत्वपूर्ण कारक पर निर्भर करती है: वित्तीय संसाधनों तक पहुंच। भारत में एग्रीकल्चरल फाइनेंसिंग और लेंडिंग के प्रमुख प्रभाव इस प्रकार हैं:

• जोखिम प्रबंधन (रिस्क मैनेजमेंट)

वित्तीय संस्थानों और सरकार द्वारा प्रस्तावित फसल बीमा योजनाओं ने कृषि गतिविधियों के साथ आने वाले जोखिमों को कम करने में मदद की है। बेहतर जोखिम प्रबंधन के साथ, किसानों को किसी भी वित्तीय तनाव के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

• क्रेडिट तक उन्नत पहुंच

कृषि के लिए विशेष लोन्स और क्रेडिट प्राप्त करने के अन्य तरीकों के बारे में जागरूकता के साथ, किसान आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं। सुलभ और किफायती फाइनेंसिंग उन्हें उत्पादकता बढ़ाने की अनुमति देता है। 

• नौकरी सृजन

भारत भर के कई छोटे शहरों और कस्बों में कृषि रोजगार का एक प्रमुख स्रोत है। एग्रीकल्चरल लोन्स  तक पहुंच के साथ, किसान अपनी उत्पादकता और संचालन का विस्तार कर सकते हैं, जो बदले में क्षेत्र के भीतर अतिरिक्त रोजगार के अवसर पैदा करने में मदद करता है।

• बुनियादी ढांचे का विकास

एग्रीकल्चरल लेंडिंग और फाइनेंसिंग भी ग्रामीण बुनियादी ढांचे को बेहतर बनाने में मदद करते हैं। इसमें सड़कों, इरीगेशन सिस्टम्स और स्टोरेज  सुविधाओं का निर्माण और सुधार शामिल है।

कृषि भारत की अर्थव्यवस्था की कुंजी है, रोजगार प्रदान करती है और सकल घरेलू उत्पाद में योगदान देती है। उच्च ब्याज दरों और अन्य औपचारिकताओं के कारण लोन प्राप्त करना कठिन हो गया। कृषक अब लोन प्राप्त करने के लिए कमर्शियल बैंकों, रूरल बैंकों, भूमि विकास बैंकों, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों या एनबीएफसी द्वारा उपलब्ध कराए गए लोन्स का विकल्प चुन सकते हैं। 

आप बजाज मार्केट्स पर सुविधाजनक ब्याज दरों पर उपलब्ध स्मॉल बिज़नेस लोन ढूंढ सकते हैं । ये लोन एक बटन के क्लिक पर उपलब्ध हैं और फ्लेक्सिबल रीपेमेंट टेन्योर  के साथ आते हैं।