यदि आप समय पर अपने ऋण की ईएमआई का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपको डिफॉल्टर माना जाता है। हालांकि, अधिकांश ऋण प्रदाताओं के पास एक 'अनुग्रह अवधि' होती है जो आपकी ईएमआई देय तिथि के ठीक बाद शुरू होती है। यदि आप छूट अवधि के भीतर अपने ऋण की ईएमआई का भुगतान करते हैं, तो आपको डिफॉल्टर नहीं माना जाएगा। इस अनुग्रह अवधि की अवधि अलग-अलग उधारदाताओं के लिए अलग-अलग है। दूसरी ओर, यदि आप छूट अवधि के भीतर अपनी ईएमआई का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपको न केवल विलंब शुल्क का भुगतान करना पड़ता है, बल्कि आपके क्रेडिट स्कोर पर भी असर पड़ता है।
आपके पर्सनल लोन की ईएमआई पर चूक करने के कुछ परिणाम इस प्रकार हैं:
क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रभाव
आपका सिबिल स्कोर यह एक महत्वपूर्ण कारक है जो ऋणदाताओं को आपकी ऋण पात्रता निर्धारित करने में मदद करता है। पुनर्भुगतान की तारीख, ईएमआई राशि, लंबित राशि आदि जैसे विवरण आपके ऋणदाता द्वारा सिबिल को सूचित किए जाते हैं। ये विवरण सिबिल को आपका क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए आवश्यक डेटा देते हैं।
यदि आप अपने किसी भी ईएमआई भुगतान में चूक करते हैं, तो आप अपने सिबिल स्कोर में मामूली गिरावट देख सकते हैं। जबकि एक भुगतान चूकने से आपके सिबिल स्कोर पर मामूली प्रभाव पड़ता है, वास्तविक समस्या तब उत्पन्न होती है जब आपका क्रेडिट स्कोर इस हद तक गिर जाता है कि भविष्य में ऋण स्वीकृतियां प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है।
अतिरिक्त शुल्क और विलंब शुल्क
देर से ईएमआई भुगतान पर आपके ऋणदाता से कई अतिरिक्त शुल्क भी लगते हैं। यदि आप नियत तारीख के बाद अपना ईएमआई भुगतान करते हैं, तो आमतौर पर एक अतिरिक्त "विलंब शुल्क" होता है जिसे आपको ईएमआई राशि के अलावा वहन करना पड़ता है। यदि आप छूट अवधि के बाद भी अपने ईएमआई भुगतान में देरी करते हैं, तो आपको डिफॉल्टर के रूप में लेबल किया जाता है और अवैतनिक राशि पर अतिरिक्त लागतें लगाई जाती हैं।
भविष्य में उधार लेने की क्षमता में कमी
जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋण प्रदाता आपकी वित्तीय स्थिरता और संबंधित जोखिम का अंदाजा लगाने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करता है। कुछ मामलों में, आपका स्कोर इतना कम हो सकता है कि आप ऋणदाता के पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं कर पाते हैं।
जब आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके ऋणदाता को यह विश्वास हो सकता है कि आप समय पर ईएमआई का भुगतान करने में लापरवाही कर रहे हैं। इसलिए, वे आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत करने में संकोच करेंगे। भले ही आपके पिछले ऋण प्रदाता द्वारा आपके देर से भुगतान के लिए अपवाद बनाया गया हो, आपके नए ऋणदाता को ये विवरण स्पष्ट करना मुश्किल है। हो सकता है कि उन्हें आपके देर से भुगतान के पीछे के कारणों के बारे में पता न हो और हो सकता है कि वे सुरक्षित रहें और आपके अनुरोध से कम राशि आपको उधार दें। वैकल्पिक रूप से, वे आपसे बहुत अधिक ब्याज भी वसूल सकते हैं।
संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई संपत्तियों की हानि
जबकि व्यक्तिगत ऋण प्रकृति में असुरक्षित होते हैं, कुछ मामलों में, ऋणदाता आपसे संपार्श्विक गिरवी रखने के लिए कहते हैं। यदि आप संपार्श्विक के बदले व्यक्तिगत ऋण लेते हैं और अपनी ईएमआई दायित्वों पर लगातार चूक करते हैं, तो आपका ऋणदाता संपार्श्विक जब्त कर सकता है।
संभावित कानूनी निहितार्थ
यदि आप पर्सनल लोन की ईएमआई पर चूक करते हैं, तो पूरी संभावना है कि आपको सलाखों के पीछे नहीं डाला जाएगा; हालांकि, सिविल मुकदमे के रूप में कुछ प्रकार के कानूनी निहितार्थ हो सकते हैं। ऐसा शायद ही कभी होता है और एक ऋणदाता आमतौर पर ऐसी कार्रवाई तभी करना चुनता है जब उधारकर्ता से ऋण राशि वापस पाने के लिए कई प्रयास किए गए हों। इसलिए, यह ऋणदाता का अंतिम उपाय है और उधारकर्ता के लिए एक अविश्वसनीय वित्तीय बोझ बन जाता है।
गारंटर पर प्रभाव
यदि किसी अन्य व्यक्ति ने आपके ऋण आवेदन पर गारंटर के रूप में हस्ताक्षर किए हैं, तो आपके ईएमआई दायित्वों के प्रति आपकी लापरवाही उन्हें भी परेशानी में डाल सकती है। इसके अलावा, उनके क्रेडिट स्कोर पर भी असर पड़ेगा और आपका ऋणदाता उनके खिलाफ कानूनी कार्रवाई भी शुरू कर सकता है।
