आईएमपीएस - पूर्ण रूप, विशेषताएं, सीमाएं और शुल्क

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा प्रबंधित तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस), वास्तविक समय में फंड ट्रांसफर करने में सक्षम बनाती है। आप छुट्टियों सहित किसी भी समय ₹5 लाख तक ट्रांसफर कर सकते हैं।

 

आईएमपीएस  प्रमुख बैंकों के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से धन हस्तांतरित करने का एक सुरक्षित और त्वरित तरीका प्रदान करता है। कुछ बैंक एसएमएस के माध्यम से आईएमपीएस का भी समर्थन करते हैं, जिससे इंटरनेट एक्सेस के बिना लेनदेन की अनुमति मिलती है।

 

यह पुष्टि करने के लिए कि क्या आपका बैंक एसएमएस के माध्यम से आईएमपीएस प्रदान करता है, अपने बैंक से संपर्क करें या उनकी वेबसाइट देखें। आईएमपीएस  हमेशा उपलब्ध रहता है, लेनदेन को शीघ्रता से संसाधित करता है, और सुचारू फंड ट्रांसफर सुनिश्चित करता है, जिससे यह व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों जरूरतों के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बन जाता है।

आईएमपीएस का पूरा नाम इमीडिएट पेमेंट सर्विस है। नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) ने तत्काल धन हस्तांतरण के लिए वास्तविक समय भुगतान प्रणाली के रूप में आईएमपीएस की शुरुआत की। सप्ताहांत और छुट्टियों सहित 24x7 उपलब्ध, यह शीघ्रता से धनराशि स्थानांतरित करने का एक सुरक्षित और कुशल तरीका प्रदान करता है।

 

यह ₹5 लाख तक के लेनदेन का समर्थन करता है और अधिकांश प्रमुख बैंकों के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से पहुंच योग्य है। इसके अतिरिक्त, कुछ बैंक इसकी सुविधा को बढ़ाते हुए एसएमएस के माध्यम से आईएमपीएस की पेशकश करते हैं। यह सेवा व्यक्तिगत और व्यावसायिक उपयोग के लिए लोकप्रिय है। यह किसी भी समय त्वरित और आसान फंड ट्रांसफर की अनुमति देता है।

यह निर्बाध और सुरक्षित वास्तविक समय निधि हस्तांतरण के लिए डिज़ाइन की गई अत्याधुनिक सुविधाएं प्रदान करता है।

तुरंत फंड ट्रांसफर

जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, यह तत्काल फंड ट्रांसफर को सक्षम बनाता है। लेनदेन को बैचों के बजाय व्यक्तिगत रूप से संसाधित किया जाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि लाभार्थी को तुरंत धन प्राप्त हो। स्थानांतरण नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, एटीएम या एसएमएस के माध्यम से शुरू किया जा सकता है।

24x7 उपलब्ध

यह किसी भी समय उपलब्ध है, यहां तक ​​कि रविवार और बैंक छुट्टियों पर भी। आप किसी भी दिन या समय पर फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।

बहुमुखी स्थानांतरण विकल्प

इसमें पैसे ट्रांसफर करने के दो तरीके हैं। आप लाभार्थी के बैंक खाते के विवरण और आईएफएससी का उपयोग कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप उनके 7-अंकीय मोबाइल मनी आइडेंटिफायर (एमएमआईडी) का उपयोग कर सकते हैं।

त्वरित सूचनाएं

स्थानांतरण पूरा करने पर, प्रेषक और लाभार्थी दोनों को लेनदेन की स्थिति की पुष्टि करते हुए तत्काल एसएमएस सूचनाएं प्राप्त होती हैं।

सुरक्षित

बैंक लेनदेन को एन्क्रिप्ट करते हैं और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए ओटीपी के साथ दो-चरणीय सत्यापन का उपयोग करते हैं।

एकाधिक अनुप्रयोग

यह सिर्फ फंड ट्रांसफर के लिए नहीं है. आप इसका उपयोग उपयोगिता बिलों, बीमा प्रीमियमों के भुगतान और ऑनलाइन खरीदारी के लिए भी कर सकते हैं।

ये लाभ इसे तत्काल वित्तीय लेनदेन के लिए एक विश्वसनीय और लागत प्रभावी विकल्प बनाते हैं। यहां कुछ लाभ दिए गए हैं:

सुविधा

24x7 उपलब्धता सुनिश्चित करती है कि फंड ट्रांसफर कभी भी किया जा सकता है, यहां तक ​​कि गैर-बैंकिंग घंटों या छुट्टियों के दौरान भी।

रफ़्तार

सिस्टम तुरंत धनराशि जमा करता है, जो इसे अति आवश्यक लेनदेन के लिए आदर्श बनाता है।

प्रभावी लागत

अन्य इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर विधियों की तुलना में शुल्क न्यूनतम हैं। कुछ बैंक इसे निःशुल्क भी प्रदान करते हैं।

सरलीकृत प्रक्रिया

स्थानांतरण शुरू करने के लिए, आपको केवल कुछ विवरणों की आवश्यकता है। आपको खाताधारक का नाम, बैंक खाता संख्या और आईएफएससी की आवश्यकता होगी। इससे प्रक्रिया त्वरित और आसान हो जाती है।

पारदर्शिता

वास्तविक समय की सूचनाएं आपको लेन-देन की स्थिति के बारे में अपडेट रखती हैं, जिससे स्पष्टता और विश्वास सुनिश्चित होता है।

सुरक्षा बढ़ाना

एन्क्रिप्शन और ओटीपी-आधारित सत्यापन के साथ, आईएमपीएस सुनिश्चित करता है कि लेनदेन सुरक्षित और धोखाधड़ी के जोखिम से मुक्त हैं।

आईएमपीएस  (तत्काल भुगतान सेवा) तुरंत धनराशि स्थानांतरित करने का एक तेज़, सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका है। इस लेनदेन को पूरा करने के लिए, आपको निम्नलिखित विवरणों की आवश्यकता होगी:

मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से आईएमपीएस के लिए

• प्रेषक और प्राप्तकर्ता दोनों का एमएमआईडी (मोबाइल मनी आइडेंटिफायर)।

• एमएमआईडी जनरेट करने के लिए मोबाइल बैंकिंग पंजीकरण अनिवार्य है

नेट बैंकिंग के माध्यम से आईएमपीएस के लिए

• बैंक रिकॉर्ड के अनुसार लाभार्थी का पूरा नाम।

• बैंक खाता नंबर।

• लाभार्थी की बैंक शाखा का आईएफएससी कोड।

• रिसीवर का मोबाइल नंबर (वैकल्पिक)।

एमएमआईडी के माध्यम से आईएमपीएस के लिए:

• लाभार्थी का मोबाइल नंबर।

• लाभार्थी का 7-अंकीय मोबाइल मनी पहचानकर्ता (एमएमआईडी)।

भुगतान प्रमाणित करने के बाद, आपका बैंक स्क्रीन पर 12 अंकों का आईएमपीएस  संदर्भ नंबर प्रदर्शित करता है। आप यह नंबर अपने बैंक खाते के विवरण पर भी लेनदेन आईडी के सामने पा सकते हैं।

 

एक खाते से दूसरे खाते में पैसे ट्रांसफर करने के लिए आप आईएमपीएस  के अलावा आरटीजीएस या एनईएफटी का भी इस्तेमाल कर सकते हैं। जानिए आईएमपीएस या एनईएफटी या आरटीजीएस के बीच के अंतर के बारे में और वह मोड चुनें जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो।

इससे पहले कि आप आईएमपीएस को ऑनलाइन मनी ट्रांसफर के अपने पसंदीदा तरीके के रूप में चुनें, कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना होगा। वे इस प्रकार हैं:

मोबाइल बैंकिंग तक पहुंच

अपने फ़ोन का उपयोग करके शीघ्रता और कुशलता से धनराशि स्थानांतरित करने के लिए, आईएमपीएस  के लिए आपके पास एक मोबाइल बैंकिंग खाता होना आवश्यक है। आपको अपने फोन पर अपने बैंक का ऐप डाउनलोड करना होगा। फिर, पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए अपने खाते को लिंक करें।

त्रुटियों को ठीक नहीं किया जा सकता

एक बार जब आप आईएमपीएस  का उपयोग करके लेनदेन कर लेते हैं, तो आप इसे ठीक नहीं कर सकते। परिणामस्वरूप, यह महत्वपूर्ण है कि आप भुगतान अनुरोध सबमिट करने से पहले दर्ज किए गए विवरणों की जांच और पुनः जांच करें।

 

अगर आप गलती से गलत खाते में पैसा भेज देते हैं तो हो सकता है कि वह आपको वापस न मिले। यदि प्राप्त करने वाला व्यक्ति पैसे वापस नहीं करता है, तो आप अपना धन खो देंगे।

स्थिर इंटरनेट कनेक्शन

मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से आईएमपीएस फंड ट्रांसफर का लाभ उठाने के लिए आपके पास एक स्थिर इंटरनेट कनेक्शन होना चाहिए। धीमी या बाधित कनेक्टिविटी के कारण देरी हो सकती है, और आप गलती से एक से अधिक बार फंड ट्रांसफर अनुरोध सबमिट कर सकते हैं।

अब जब आप जान गए हैं कि आईएमपीएस  क्या है, इसकी विशेषताएं, लाभ और पूर्ण रूप, तो आइए इस सेवा का उपयोग करके धन हस्तांतरित करने के चरणों के बारे में जानें:

1. अपने क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके अपने बैंक के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल या मोबाइल बैंकिंग ऐप में लॉग इन करें।

2. फंड ट्रांसफर अनुभाग पर जाएं और लाभार्थी को जोड़ने का विकल्प चुनें।

3. लाभार्थी का विवरण दर्ज करें, जिसमें खाताधारक का नाम, बैंक खाता संख्या और लाभार्थी की बैंक शाखा का आईएफएससी कोड शामिल है।

4. दर्ज करके अनुरोध को  आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर  भेजे गए ओ.टी.पी से प्रमाणित करें।

5. एक बार लाभार्थी सफलतापूर्वक जुड़ जाने के बाद, आईएमपीएस फंड ट्रांसफर विकल्प चुनें।

6. वह लाभार्थी चुनें जिसे आप धनराशि हस्तांतरित करना चाहते हैं।

7. वह राशि दर्ज करें जिसे आप स्थानांतरित करना चाहते हैं और फंड ट्रांसफर अनुरोध के साथ आगे बढ़ें।

8. अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी को दर्ज करके लेनदेन को प्रमाणित करें।

 

एक बार पूरा हो जाने पर, लाभार्थी के खाते में तुरंत पैसा जमा कर दिया जाएगा। ऊपर उल्लिखित प्रक्रिया सामान्य है और जिस बैंक में आपका खाता है उसके आधार पर इसमें थोड़ी भिन्नता हो सकती है।

आपके फ़ोन पर आईएमपीएस  सुविधा का उपयोग करके पैसे भेजना त्वरित और सुविधाजनक है। धनराशि को निर्बाध रूप से स्थानांतरित करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

1. अपने बैंक का मोबाइल बैंकिंग ऐप खोलें और अपने क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके लॉग इन करें।

2. ऐप में फंड ट्रांसफर या आईएमपीएस सेक्शन पर जाएं।

3. यदि पहले से नहीं जोड़ा गया है तो नया लाभार्थी जोड़ने का विकल्प चुनें।

4. लाभार्थी का विवरण दर्ज करें, जैसे उनका नाम, बैंक खाता संख्या और आईएफएससी कोड।

5. वैकल्पिक रूप से, यदि समर्थित हो तो आप लाभार्थी के मोबाइल नंबर और एमएमआईडी (मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर) का उपयोग कर सकते हैं।

6. अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी को दर्ज करके लाभार्थी के जुड़ने को प्रमाणित करें।

7. एक बार लाभार्थी जुड़ने के बाद, आईएमपीएस  फंड ट्रांसफर विकल्प चुनें।

8. सूची से लाभार्थी का चयन करें, हस्तांतरित की जाने वाली राशि दर्ज करें और अनुरोध के साथ आगे बढ़ें।

9. अपने बैंक द्वारा प्रदान किए गए ओटीपी या अन्य सत्यापन विधियों का उपयोग करके लेनदेन को प्रमाणित करें।

 

लेन-देन तुरंत संसाधित किया जाएगा, और लाभार्थी के खाते में तुरंत पैसा जमा कर दिया जाएगा। त्रुटियों से बचने के लिए हमेशा सुनिश्चित करें कि आप दर्ज किए गए विवरणों की दोबारा जांच कर लें। आपके बैंक के मोबाइल ऐप इंटरफेस के आधार पर चरण थोड़े भिन्न हो सकते हैं, इसलिए यदि आवश्यक हो तो विशिष्ट निर्देश देखें।

आपके फ़ोन पर आईएमपीएस  के माध्यम से धन प्राप्त करना एक त्वरित और विश्वसनीय प्रक्रिया है जो आपके खाते में तत्काल क्रेडिट सुनिश्चित करती है। प्रक्रिया को निर्बाध बनाने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

1. प्रेषक के साथ अपने बैंक खाते का विवरण और आईएफएससी कोड साझा करें।

2. यदि आपके बैंक द्वारा समर्थित है, तो इसके बजाय अपना मोबाइल नंबर और एमएमआईडी (मोबाइल मनी आइडेंटिफायर) साझा करें।

3. प्रेषक अपने बैंक के मोबाइल या इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करके स्थानांतरण शुरू करेगा।

4. एक बार लेनदेन पूरा हो जाने पर, आपको अपने खाते में क्रेडिट की पुष्टि करने वाली एक त्वरित एसएमएस अधिसूचना प्राप्त होगी।

5. सुनिश्चित करें कि सूचनाएं निर्बाध रूप से प्राप्त करने के लिए आपका मोबाइल बैंकिंग पंजीकरण सक्रिय है।

 

यह प्रक्रिया सुरक्षित, कुशल और छुट्टियों पर भी तुरंत धन प्राप्त करने के लिए आदर्श है।

अब जब आप आईएमपीएस के अर्थ, इसकी विशेषताओं और इसके लाभों से अवगत हो गए हैं, तो आइए एक नज़र डालें कि आप IMPS का उपयोग किस लिए कर सकते हैं।

• आईएमपीएस  वास्तविक समय में अन्य बैंक खातों में तत्काल फंड ट्रांसफर की अनुमति देता है।

• इसका उपयोग दूसरों से शीघ्र भुगतान प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।

• यह सेवा व्यापारियों को वस्तुओं या सेवाओं के लिए सुरक्षित भुगतान करने के लिए आदर्श है।

• आईएमपीएस  आपके आधार को आपके बैंक खाते से लिंक करने की स्थिति की जांच करने में मदद करता है।

• यह अतिरिक्त सुविधा के लिए मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से निर्बाध लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है।

आईएमपीएस सेवा का उपयोग करने से पहले, आपको यह जानना होगा कि आईएमपीएस  ट्रांसफर सुविधा हर बार ठीक से काम नहीं कर सकती है। यदि आपका फंड आईएमपीएस  के माध्यम से ट्रांसफर होता है, तो यह जानने के लिए अपने लेनदेन इतिहास की जांच करें कि क्या यह आपके खाते से काटा गया है।

 

यदि धनराशि डेबिट नहीं हुई है, तो आपको आईएमपीएस  सेवा के माध्यम से फिर से धनराशि स्थानांतरित करने का प्रयास करने से पहले कुछ समय तक इंतजार करना होगा।