बिना कोलैटरल के एजुकेशन लोन

यदि आप ऐसी डिग्री हासिल करने की योजना बना रहे हैं जिसके साथ उच्च शुल्क जुड़ा हुआ है, तो आप एजुकेशन लोन लेने पर विचार कर सकते हैं। यह आपकी ट्यूशन फीस और अन्य संबंधित खर्चों का 100% तक भुगतान करने में आपकी सहायता कर सकता है। हालांकि गारंटर एक अनिवार्य आवश्यकता हो सकती है, लेकिन कोलैटरल नहीं। इसलिए यदि आप कोलैटरल के रूप में जमा करने के लिए कोई संपत्ति नहीं होने के बारे में चिंतित हैं, तो चिंता न करें। आप अभी भी मात्र 10.25% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर ₹80 लाख तक की बड़ी राशि उधार ले सकते हैं। आइए बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध असुरक्षित एजुकेशन लोन को विस्तार से समझें।

बजाज मार्केट्स पर एजुकेशन लोन की ब्याज दरें और शुल्क इस प्रकार हैं:

बिना कोलैटरल के एजुकेशन लोन चुनने के कुछ फायदे हैं:

• जोखिम न लेने वालों के लिए आदर्श: डिफॉल्ट की स्थिति में संपत्ति का स्वामित्व खोने से बचने के लिए लोग आमतौर पर इसका विकल्प चुनते हैं 

• आसानी से सुलभ: यह उन छात्रों के लिए आदर्श है जिनके पास मूल्यवान संपत्ति नहीं है। सह-उधारकर्ता वाला कोई भी व्यक्ति जो निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा करता हो, लोन प्राप्त कर सकता है। 

• त्वरित प्रसंस्करण: ये लोन  आमतौर पर तेजी से स्वीकृत होते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसी कोई गारंटी नहीं है जिसका मूल्यांकन और मूल्यांकन करने की आवश्यकता हो।

 

कुछ सीमाएं भी हैं जिनके बारे में आपको कोलैटरल प्रदान किए बिना लोन के लिए आवेदन करने से पहले अवगत होना चाहिए:

• उच्च ब्याज दरें: चूंकि कोई कोलैटरल नहीं है, ऋणदाता के लिए जोखिम बढ़ जाता है। इसके परिणामस्वरूप आम तौर पर सुरक्षित लोन्स की तुलना में ब्याज दरें अधिक होती हैं।

• कम लोन राशि: ऋणदाता के पास ऐसी कोई संपत्ति नहीं है जिसे वे डिफ़ॉल्ट की स्थिति में राशि वसूल करने के लिए बेच सकें। इस प्रकार, संभावित जोखिम और हानि को सीमित करने के लिए, ऋणदाता आमतौर पर कम लोन राशि की पेशकश करता है।

• सख्त एलिजिबिलिटी: एलिजिबल होने के लिए आपके पास एक मजबूत शैक्षणिक रिकॉर्ड और एक विश्वसनीय सह-आवेदक होना चाहिए

यहां कुछ क्राइटेरिया दिए गए हैं जिन्हें आपको बिना कोलैटरल के एजुकेशन लोन प्राप्त करने के लिए पूरा करना पड़ सकता है:

• आपके क्रेडिट इतिहास में कोई भी 'राइट-ऑफ' लोन/क्रेडिट नहीं होना चाहिए

• पिछले 1 वर्ष में आपके पास निर्धारित संख्या में पिछले देय दिन (DPD) से अधिक नहीं होने चाहिए

• आपकी आयु निर्धारित आयु वर्ग के अंतर्गत आनी चाहिए, जो आमतौर पर 18 से 60 वर्ष तक होती है

• आपके पास अच्छा जीआरई/जीमैट स्कोर होना चाहिए (यदि आप विदेश में अध्ययन करने की योजना बना रहे हैं)

 

इसके साथ ही आपकी चुनी हुई डिग्री और पसंदीदा संस्थान को भी ध्यान में रखा जाता है। आपके शैक्षणिक प्रदर्शन और ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन ऋणदाताओं द्वारा किया जाता है। ये ऋणदाता को आपकी चुनी हुई डिग्री/प्रमाणन पूरा करने की संभावना का आश्वासन देते हैं। 

 

साथ ही, आपके सह-आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल और आय स्थिरता भी प्रमुख भूमिका निभाती है। लोन के लिए आवेदन करने से पहले, ऋणदाता द्वारा निर्धारित प्रत्येक मानदंड की उचित समझ सुनिश्चित करें। 

 

आवेदन प्रक्रिया के दौरान आपसे डॉक्युमेंट्स  का एक सेट भी उपलब्ध कराने के लिए कहा जाएगा। कुछ सामान्य कागजी कार्रवाई जो आपको जमा करनी पड़ सकती है उनमें शामिल हैं:

• आपके और सह-आवेदक के KYC डॉक्युमेंट्स  

• सह-आवेदक के आय डॉक्युमेंट्स  

• शैक्षणिक डॉक्युमेंट्स  

• किसी संस्थान से बिना शर्त प्रस्ताव पत्र या कोई अन्य प्रवेश प्रमाण

• फॉर्म I-20 

 

ऋणदाता से आवश्यक डॉक्युमेंट्स की पूरी सूची प्राप्त करना सुनिश्चित करें। सहज आवेदन प्रक्रिया का आनंद लेने के लिए पहले से ही सभी कागजी कार्रवाई एकत्र कर लें। 

आप बजाज मार्केट्स पर बिना गारंटी के एजुकेशन लोन के लिए आसानी से आवेदन कर सकते हैं:

• इस पेज पर 'अभी अप्लाई करें' विकल्प पर क्लिक करें

• अनुरोध के अनुसार अपना मूल विवरण जैसे नाम, पता आदि प्रदान करें

• ऋण प्रदाताओं की सूची से एक ऋणदाता का चयन करें

• अपना पसंदीदा कार्यकाल और आवश्यक लोन राशि चुनें

• दर्ज किए गए विवरण को दोबारा जांचें और आवेदन जमा करें

 

इसके बाद, प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक कार्यकारी आपसे संपर्क करेगा।

एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने से पहले निम्नलिखित पर विचार करें :

• भविष्योन्मुखी योजना

आपके द्वारा चुना गया पाठ्यक्रम आपकी भविष्य की कमाई की क्षमता को परिभाषित करता है। आपकी लोन एलिजिबिलिटी का आकलन करते समय ऋणदाताओं द्वारा इस पर विचार किया जाने वाला एक प्रमुख कारक है। इसलिए, अपने चुने हुए क्षेत्र में नौकरी बाजार की स्थितियों और उद्योग के रुझानों पर शोध करें। 

 

यदि पाठ्यक्रम/डिग्री का उद्देश्य स्वयं को कुशल बनाना है, तो आकलन करें कि यह आपके वर्तमान करियर पथ को कैसे प्रभावित करेगा। रोजगार की संभावनाओं की जांच करें और अपने ऋणदाता के साथ साझा करने के लिए अंतर्दृष्टि इकट्ठा करें। ये आपको बेहतर ऑफर पाने के लिए लोन शर्तों पर बातचीत करने में मदद कर सकते हैं।

• अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा आवश्यकताएं 

यदि आप विदेश में अध्ययन करने की योजना बना रहे हैं, तो उस मुद्रा की जांच करें जिसमें ऋणदाता लोन जारी करता है। यदि यह रुपये में है, तो मुद्रा विनिमय दरों का आकलन करें और यह आपके लोन पर कैसे प्रभाव डाल सकता है। आवेदन करते समय अतिरिक्त यात्रा किराया, आवास लागत, स्वास्थ्य बीमा और अन्य आवश्यकताओं पर विचार करें। इससे आपको आवश्यक लोन राशि निर्धारित करने और अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने में मदद मिलेगी।

• ऋणदाता-विशिष्ट सुविधाएं

कुछ ऋणदाता आपको लोन के साथ-साथ अद्वितीय लाभ भी प्रदान कर सकते हैं। इसमें निःशुल्क करियर परामर्श, नेटवर्किंग के अवसर और यहां तक ​​कि नौकरी की नियुक्ति भी शामिल हो सकती है। आपको बीमा जैसी कुछ अनूठी लोन सुरक्षा योजनाएं भी पेश की जा सकती हैं। ये किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में लोन चुकौती लागत को कवर करते हैं। इस तरह के लाभ ऋणदाता की नीतियों के अधीन हैं।

• डिजिटल लोन

अपने घर या कार्यालय से ही लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने पर विचार करें। बजाज मार्केट्स पर सहज ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया और आसान लोन प्रबंधन का आनंद लें। आप कई लोन प्रदाताओं द्वारा प्रदान किए गए ऑफ़र की तुलना कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, आप बस आवश्यक डॉक्युमेंट्स को स्कैन करके जमा कर सकते हैं। यह प्रक्रिया को सरल बनाता है और आपको व्यापक कागजी कार्रवाई की परेशानी से बचने में मदद करता है। ऐसी डिजिटल प्रक्रियाएं लोन के लिए आवेदन करना आसान और सुविधाजनक बनाती हैं।  

• फ्लेक्सिबल संवितरण

उन उधारदाताओं पर विचार करें जो फ्लेक्सिबल डिस्बर्समेंट विकल्प प्रदान करते हैं। आप संपूर्ण लोन राशि एकमुश्त प्राप्त करना चुन सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप इसे पाठ्यक्रम की शुल्क संरचना के अनुसार किश्तों में प्रदान करने का अनुरोध कर सकते हैं। यह ऋणदाता की नीतियों के साथ-साथ आपकी एलिजिबिलिटी और प्राथमिकताओं के अधीन है।

• पुनर्भुगतान विकल्प

जांचें कि क्या ऋणदाता आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं पेश करते हैं। यहां, आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली पुनर्भुगतान राशि आपकी भविष्य की कमाई पर आधारित है। कुछ ऋणदाता स्टेप-अप विकल्प भी प्रदान करते हैं। इसके तहत ईएमआई कम शुरू होती है और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धीरे-धीरे बढ़ती जाती है। 

 

ऋणदाता द्वारा प्रदान की गई अधिस्थगन अवधि का मूल्यांकन करें। आमतौर पर, इनमें आपकी डिग्री की अवधि के साथ-साथ 12 महीने तक की छूट अवधि भी शामिल होती है। पुनर्भुगतान आम तौर पर इस अवधि के अंत में शुरू होता है। इस अवधि के नियम और शर्तों की जांच करें और साथ ही यह भी देखें कि यह आपके लोन पुनर्भुगतान को कैसे प्रभावित करता है। इससे आपको लोन चुकाने की चिंता किए बिना पढ़ाई करने और नौकरी पाने में मदद मिलती है।