यूके के लिए शिक्षा लोन - अपने शैक्षणिक सपनों को साकार करें

लोन  की सहायता से लंदन, एडिनबर्ग, मैनचेस्टर और ऑक्सफोर्ड जैसे शहरों में दुनिया के कुछ शीर्ष विश्वविद्यालयों से शिक्षा प्राप्त करें। एक शिक्षा लोन  आपको बिना किसी वित्तीय बोझ के यूनाइटेड किंगडम (यूके) में शिक्षा प्राप्त करने में मदद कर सकता है। शिक्षा लोन  प्राप्त करके, आप अपनी पढ़ाई पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और अपनी शैक्षिक यात्रा का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। यूके के लिए शिक्षा लोन  ट्यूशन फीस, आवास और अन्य आवश्यक खर्चों जैसे प्रमुख खर्चों को कवर करता है, जिससे विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करना आसान हो जाता है।

बजाज मार्केट्स पर कई ऋणदाता यूके में शिक्षा करने की योजना बना रहे छात्रों के लिए शिक्षा लोन  प्रदान करते हैं:

यूके में अपनी पढ़ाई के लिए  प्रदाता का चयन करते समय, इन कारकों पर विचार करें:

ब्याज दरें और लोन राशि

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और पर्याप्त लोन  राशि की तलाश करें। बजाज मार्केट्स पर, आप 10.25% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली दरों पर ₹1.5 करोड़ तक का लोन  सुरक्षित कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि लोन  बिना किसी वित्तीय दबाव के आपके सभी खर्चों को कवर करता है।

अधिस्थगन और अनुग्रह अवधि

ऋणदाताओं को एक अनुग्रह अवधि प्रदान करने का विकल्प चुनें जो आपके पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद ही पुनर्भुगतान शुरू करता है। लंबी छूट अवधि आपको पुनर्भुगतान शुरू करने से पहले नौकरी ढूंढने के लिए अधिक समय देती है।

संपार्श्विक आवश्यकताएँ

ऋणदाता ₹80 लाख तक की राशि के लिए असुरक्षित लोन की पेशकश कर सकते हैं। हालांकि, बड़ी लोन  राशि के लिए, संपार्श्विक आवश्यक हो सकता है।

छिपी हुई लागतें

किसी प्रोसेसिंग फीस या छिपे हुए शुल्क की जांच करें। पुनर्भुगतान के दौरान अप्रत्याशित लागत से बचने के लिए ऋणदाता की ओर से पारदर्शिता सुनिश्चित करें।

पुनर्भुगतान फ्लेक्सिबिलिटी 

 फ्लेक्सिबल  पुनर्भुगतान विकल्प, जैसे स्टेप-अप ईएमआई योजना, पोस्ट-ग्रेजुएशन वित्तीय प्रबंधन को आसान बना सकते हैं।

सुचारू और त्वरित लोन  अनुमोदन प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए इन युक्तियों का पालन करें:

कम डेब्ट टू इनकम  (डीटीआई) अनुपात बनाए रखें

उधारदाताओं को वित्तीय जिम्मेदारी का संकेत देने के लिए अपने लोन   को प्रबंधनीय रखें। इससे आपके अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है और प्रक्रिया में तेजी आ सकती है।

लोन  की ऐसी शर्तें चुनें जो ऋणदाता के जोखिम को कम करें

छोटी अवधि या संरचित ईएमआई के साथ पुनर्भुगतान योजनाओं का विकल्प चुनने से उधारदाताओं के लिए जोखिम कम हो सकता है। इससे आपके तेजी से लोन  स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है। यह समय पर पुनर्भुगतान और वित्तीय अनुशासन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

ऋणदाता के साथ नियमित रूप से संवाद करें

अपने ऋणदाता के संपर्क में रहें और अतिरिक्त जानकारी के लिए किसी भी अनुरोध का तुरंत जवाब दें। इससे अनुमोदन प्रक्रिया में देरी से बचने में मदद मिलती है।

स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद अपने वित्त के प्रबंधन के लिए अध्ययन लोन  के पुनर्भुगतान विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है। यूके में शिक्षा लोन  के लिए उपलब्ध प्रमुख विकल्प यहां दिए गए हैं:

पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज दरें

ऋणदाता आमतौर पर 15 वर्ष तक की फ्लेक्सिबल  लोन  अवधि प्रदान करते हैं। लंबी अवधि आपके मासिक भुगतान को कम कर देती है लेकिन आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज बढ़ जाता है। इस बीच, छोटी अवधि आपकी ईएमआई बढ़ाती है लेकिन कुल ब्याज लागत कम कर देती है। शिक्षा लोन  के लिए ब्याज दरें बजाज मार्केट पर 10.25% प्रति वर्ष से शुरू हैं । और आपके द्वारा चुने गए ऋणदाता के आधार पर भिन्न होता है। इस दर का आपके उधार की कुल लागत पर सीधा प्रभाव पड़ता है।

अधिस्थगन अवधि

कई ऋणदाता छूट अवधि की पेशकश करते हैं, जिससे आप अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद ही लोन  चुकाना शुरू कर सकते हैं। यह अनुग्रह अवधि आम तौर पर 6 महीने से 1 वर्ष तक रहती है, स्नातकोतर, जिससे आपको नौकरी ढूंढने का समय मिल जाता है। हालांकि भुगतान स्थगित किया जा सकता है, ब्याज आम तौर पर इस अवधि के दौरान अर्जित होता है। इस दौरान ब्याज का भुगतान करने से लोन  की कुल लागत कम करने में मदद मिलती है।

पूर्व भुगतान विकल्प

अधिकांश ऋणदाता दंड के बिना पूर्व भुगतान की अनुमति देते हैं। समय से पहले भुगतान करने से लोन  शेष कम हो जाता है और समय के साथ आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज भी कम हो जाता है। यदि आपको ग्रेजुएशन के तुरंत बाद नौकरी मिल जाती है, तो एकमुश्त पूर्व भुगतान करना लोन  को तेजी से चुकाने का एक स्मार्ट तरीका है। यहां तक ​​कि छोटे पूर्व भुगतान भी कुल लागत को कम करने में मदद कर सकते हैं।

आय से जुड़ी पुनर्भुगतान योजनाएं

कुछ ऋणदाता आय-लिंक्ड पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। ग्रेजुएशन के बाद आपकी ईएमआई आपकी आय के आधार पर समायोजित की जाती है। यह सुनिश्चित करता है कि जब आपकी आय कम हो तो पुनर्भुगतान किफायती रहे और आपकी आय बढ़ने पर यह बढ़ सकता है। यदि आप अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद अपने प्रारंभिक वेतन के बारे में अनिश्चित हैं तो यह विकल्प आदर्श है।

 शिक्षा अवधि के दौरान केवल ब्याज भुगतान

कुछ ऋणदाता आपको पढ़ाई के दौरान केवल ब्याज का भुगतान करने देते हैं। यह विकल्प मूलधन को बहुत बड़ा होने से बचाता है। अनुग्रह अवधि के बाद, आप मूलधन और ब्याज दोनों चुकाना शुरू करते हैं। यह विकल्प समग्र लोन  को अधिक प्रबंधनीय और लागत प्रभावी बनाए रखने में मदद करता है।

बैलून भुगतान विकल्प

बैलून भुगतान विकल्प लोन अवधि के दौरान छोटी ईएमआई और अंत में एक बड़ी एकमुश्त राशि की अनुमति देता है। यदि आप स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद उल्लेखनीय आय वृद्धि की उम्मीद करते हैं तो यह आदर्श है। आप शुरुआत में छोटे भुगतान प्रबंधित कर सकते हैं और बाद में बड़ा भुगतान कर सकते हैं।

स्टेप-अप ईएमआई योजनाएं

स्टेप-अप ईएमआई योजना आपको कम ईएमआई के साथ शुरुआत करने और धीरे-धीरे उन्हें बढ़ाने की सुविधा देती है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, वैसे-वैसे आपके भुगतान भी बढ़ते हैं। जब आप अपना करियर शुरू कर रहे हों तो यह योजना वित्त प्रबंधन को आसान बनाती है, और आपकी कमाई बढ़ने पर आप अधिक भुगतान कर सकते हैं।

यूके प्रसिद्ध विश्वविद्यालयों और उत्कृष्ट कैरियर अवसरों का घर है। यूके में अध्ययन करने के कुछ शीर्ष कारणों में शामिल हैं:

गुणवत्ता की शिक्षा

यूके में दुनिया के कुछ शीर्ष रैंक वाले विश्वविद्यालय हैं, जो अपनी अकादमिक उत्कृष्टता और अनुसंधान के लिए जाने जाते हैं। आपके पास विज्ञान से लेकर मानविकी तक विभिन्न क्षेत्रों में विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त डिग्रियों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच होगी। यूके में एक विश्वविद्यालय से डिग्री के साथ, आप वैश्विक नौकरी बाजार में खड़े होते हैं, क्योंकि नियोक्ता इन संस्थानों में दी जाने वाली उच्च गुणवत्ता वाली शिक्षा को महत्व देते हैं।

शिक्षा  के बाद कार्य के अवसर

स्नातक होने के बाद, आप अध्ययन के बाद कार्य वीजा के लिए आवेदन कर सकते हैं, जो आपको 2 साल तक यूके में रहने की अनुमति देता है। इससे आपको अपने क्षेत्र में मूल्यवान कार्य अनुभव प्राप्त करने का मौका मिलता है। यह अपना करियर बनाने, अपना बायोडाटा बढ़ाने और पेशेवर नेटवर्क बनाने का एक उत्कृष्ट अवसर है।

छात्रवृत्ति और वित्तीय सहायता

यूके अंतर्राष्ट्रीय छात्रों के लिए कई छात्रवृत्तियां प्रदान करता है, जिसमें योग्यता-आधारित और आवश्यकता-आधारित दोनों विकल्प शामिल हैं। आप सरकार द्वारा वित्त पोषित छात्रवृत्ति या विश्वविद्यालय-विशिष्ट अनुदान के लिए आवेदन कर सकते हैं, जो विदेश में शिक्षा  के वित्तीय बोझ को कम करने में मदद करते हैं। ये छात्रवृत्तियां उच्च शिक्षा को अधिक सुलभ बनाती हैं और आवश्यक लोन  राशि को कम करती हैं। विदेश में पढ़ाई के दौरान छात्रवृत्ति औरलोन   का संयोजन आपको पूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने में मदद कर सकता है। 

सांस्कृतिक विविधता

यूके अपने जीवंत बहुसांस्कृतिक समाज के लिए जाना जाता है, जहां आप दुनिया भर के लोगों से मिलेंगे। यह विविधता एक समावेशी वातावरण बनाती है जो आपके शैक्षिक अनुभव को समृद्ध करती है। आप विभिन्न संस्कृतियों और दृष्टिकोणों से परिचित होंगे, जो आपको व्यक्तिगत और शैक्षिक रूप से बढ़ने में मदद करेगा।

यूके में शिक्षा  के लिए शिक्षा लोन  प्राप्त करते समय आपको कुछ कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है:

उच्च ब्याज दरों का प्रबंधन

शिक्षा  लोन  लेते समय उच्च ब्याज दरें एक चुनौती हो सकती हैं। इसे प्रबंधित करने के लिए, सरकार समर्थित ऋणों का पता लगाएं जो अक्सर कम दरों पर आते हैं। आप बेहतर शर्तों के लिए ऋणदाताओं से भी बातचीत कर सकते हैं, खासकर यदि आपके पास एक मजबूत क्रेडिट स्कोर है या अच्छी वित्तीय स्थिति वाला सह-आवेदक है। ये कदम आपकी समग्र लोन  लागत को कम करने में मदद कर सकते हैं।

संपार्श्विक आवश्यकताएँ

यदि आपके पास देने के लिए संपार्श्विक नहीं है, तो असुरक्षित लोन  एक अच्छा विकल्प है। इनक्रेड फाइनेंस जैसे कई ऋणदाता ₹80 लाख तक के असुरक्षित लोन  की पेशकश करते हैं, जिसके लिए सुरक्षा के रूप में किसी संपत्ति की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, असुरक्षित ऋणों के लिए ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन यदि आपके पास गिरवी रखने के लिए संपत्ति या अन्य संपत्ति नहीं है तो वे फ्लेक्सिबिलिटी   प्रदान करते हैं।

मुद्रा की अस्थिरता

विदेश में पढ़ाई का मतलब मुद्रा के उतार-चढ़ाव से निपटना है, जिससे आपका वित्तीय बोझ बढ़ सकता है। इससे बचने के लिए, अपने लोन  भुगतान के लिए विनिमय दर को लॉक करने पर विचार करें। यह स्थिर मासिक भुगतान सुनिश्चित करता है, आपको भारतीय रुपये और पाउंड स्टर्लिंग के बीच विनिमय दर में अचानक बदलाव से बचाता है। यह आपको अपने वित्त की अधिक प्रभावी ढंग से योजना बनाने में मदद करता है।

यहां कुछ छात्रवृत्तियां दी गई हैं जिनके लिए आप यूके में डिग्री हासिल करने के लिए लोन  के साथ-साथ आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं:

यूके सरकार और विश्वविद्यालय छात्रवृत्ति

यूके भारत सहित अंतर्राष्ट्रीय छात्रों के लिए विभिन्न प्रकार की छात्रवृत्तियां प्रदान करता है। सबसे प्रमुख में से एक शेविंग छात्रवृत्ति है, जो एक साल की मास्टर डिग्री के लिए पूरी तरह से वित्त पोषित कार्यक्रम है। यह छात्रवृत्ति ट्यूशन फीस, हवाई किराया और रहने के खर्च को कवर करती है, और नेतृत्व क्षमता वाले व्यक्तियों को प्रदान की जाती है जिन्होंने अपने संबंधित क्षेत्रों में असाधारण प्रदर्शन किया है।

एक अन्य महत्वपूर्ण छात्रवृत्ति ग्रेट स्कॉलरशिप है, जिसे यूके सरकार के ग्रेट ब्रिटेन अभियान और ब्रिटिश काउंसिल द्वारा संयुक्त रूप से वित्त पोषित किया जाता है। 2024-25 शैक्षणिक वर्ष के लिए, यह भाग लेने वाले विश्वविद्यालयों में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रमों के लिए ट्यूशन फीस के लिए £10,000 की पेशकश करता है। यूके के 71 विश्वविद्यालयों में कुल 210 छात्रवृत्तियां उपलब्ध हैं, जो विशेष रूप से भारत सहित 15 देशों के छात्रों को लक्षित करती हैं।

इन राष्ट्रीय छात्रवृत्तियों के अलावा, व्यक्तिगत विश्वविद्यालय विभिन्न फंडिंग विकल्प भी प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, लीड्स बेकेट विश्वविद्यालय £3,000 की स्नातकोत्तर छात्रवृत्ति प्रदान करता है, जबकि ईस्ट एंग्लिया विश्वविद्यालय स्नातकोत्तर छात्रों के लिए £4,000 और £5,000 के बीच गारंटीकृत फंडिंग के साथ उ ई ऐ ( UEA) इंडिया अवार्ड प्रदान करता है। लैंकेस्टर विश्वविद्यालय और कार्डिफ़ विश्वविद्यालय जैसे अन्य संस्थानों में भी विशिष्ट छात्रवृत्तियां हैं जो अंतर्राष्ट्रीय छात्रों को पूरा करती हैं।

यूके  में शिक्षा  के लिए भारत सरकार की छात्रवृत्ति

यूके में शिक्षा करने के इच्छुक भारतीय छात्र भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली कई छात्रवृत्तियों से भी लाभ उठा सकते हैं। इनलाक्स शिवदासानी फाउंडेशन स्कॉलरशिप यूके सहित विदेश में मान्यता प्राप्त संस्थानों में पूर्णकालिक मास्टर या डॉक्टरेट कार्यक्रमों के लिए ट्यूशन फीस और रहने के खर्च को कवर करने के लिए $1,00,000 तक प्रदान करती है। यह छात्रवृत्ति उन भारतीय नागरिकों के लिए है जो आवेदन के समय भारत के निवासी हैं।

आप राष्ट्रमंडल छात्रवृत्ति जैसे विकल्प भी तलाश सकते हैं, जो भारत सहित राष्ट्रमंडल देशों के नागरिकों के लिए उपलब्ध है। यह छात्रवृत्ति यूके में स्नातकोत्तर अध्ययन का समर्थन करती है और ट्यूशन फीस के साथ-साथ रहने की लागत को भी कवर करती है।

कुल मिलाकर, भारत सरकार की पहल के साथ-साथ यूके सरकार और विश्वविद्यालय-विशिष्ट छात्रवृत्तियां यूके में उच्च शिक्षा प्राप्त करने वाले भारतीय छात्रों को पर्याप्त वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं। छात्रों को धन प्राप्त करने की संभावनाओं को अधिकतम करने के लिए पात्रता मानदंड और आवेदन की समय सीमा की सावधानीपूर्वक जांच करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

शिक्षा  लोन  के सहयोग के साथ-साथ छात्रवृत्ति की सहायता न्यूनतम वित्तीय तनाव सुनिश्चित करती है। यहां कुछ सरल चीजें दी गई हैं जिन्हें आप कुशलतापूर्वक कर सकते हैं और आवश्यक वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं:

जल्दी शुरू करें

शैक्षणिक वर्ष शुरू होने से 8 से 12 महीने पहले अपनी छात्रवृत्ति खोज शुरू करें। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपको उतने ही अधिक अवसर मिलेंगे। सरकारी छात्रवृत्तियों, विश्वविद्यालय-विशिष्ट अनुदानों और निजी फंडिंग विकल्पों पर शोध करें जो आपके शिक्षा  के क्षेत्र और वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

छात्रवृत्ति पात्रता मानदंड को समझें

प्रत्येक छात्रवृत्ति के लिए पात्रता मानदंड की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। इसमें शैक्षणिक प्रदर्शन, अध्ययन का क्षेत्र और कभी-कभी वित्तीय आवश्यकता या राष्ट्रीयता शामिल हो सकती है। अपनी प्रोफ़ाइल का सही छात्रवृत्तियों से मिलान करने से आपका समय और प्रयास बचेगा, जिससे आपकी सफलता की संभावनाएं बढ़ जाएंगी। सबमिट करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका आवेदन सभी आवश्यकताओं को पूरा करता है।

लोन और छात्रवृत्ति के लिए एक साथ आवेदन करें

एक ही समय में छात्रवृत्ति और लोन  दोनों के लिए आवेदन करना बुद्धिमानी है। शैक्षणिक प्रतिलेख, वित्तीय विवरण, प्रवेश पत्र और व्यक्तिगत निबंध जैसे सभी आवश्यक दस्तावेज इकट्ठा करें। यह प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करेगा और कई स्रोतों से वित्तीय सहायता प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं में सुधार करेगा।

रणनीतिक रूप से लोन  राशि चुनें

यदि आपको आंशिक छात्रवृत्ति मिलती है, तो रहने के खर्च और यात्रा जैसी शेष लागतों को कवर करने के लिए शिक्षा  लोन  के लिए आवेदन करें। इससे आपको आवश्यक कुल लोन  राशि कम हो जाती है, जिससे आपको अनावश्यक लोन  से बचने में मदद मिलती है। लोन  राशि के साथ रणनीतिक होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास अधिक उधार लिए बिना पर्याप्त वित्तीय सहायता है।

नियम एवं शर्तों से अवगत रहें

प्रत्येक छात्रवृत्ति शर्तों के साथ आती है, जैसे कुछ ग्रेड बनाए रखना या अध्ययन के बाद के कार्य दायित्वों को पूरा करना। अपने पाठ्यक्रम की पूरी अवधि के लिए निरंतर पात्रता सुनिश्चित करने के लिए इन शर्तों को समझें। छात्रवृत्ति और लोन  दोनों के लिए, बाद में आश्चर्य से बचने के लिए बारीक प्रिंट को ध्यान से पढ़ें।

यहां यूके के कुछ सबसे लोकप्रिय विश्वविद्यालयों की सूची दी गई है जिन पर आपको विचार करना चाहिए यदि आप यहां अध्ययन करने की योजना बना रहे हैं:

यूके में पढ़ाई के दौरान आपको ट्यूशन फीस की अनुमानित सीमा का भुगतान करना पड़ सकता है: