9.40% प्रति वर्ष तक की ब्याज दरों की पेशकश करने वाली कॉर्पोरेट सावधि जमाओं के साथ अपने रिटर्न को अधिकतम करें। विकल्पों की तुलना करने के लिए बजाज मार्केट्स पर एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करें।
कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और कॉरपोरेट्स द्वारा पेश किया जाने वाला एक प्रकार का टर्म डिपॉजिट है। यह बैंक एफडी के समान कार्य करता है, जहां आप एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एक विशिष्ट राशि का निवेश करते हैं। हालांकि, कॉरपोरेट एफडी बैंक एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं, क्योंकि उनमें अधिक रिस्क होता है, जिससे वे उच्च रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाते हैं।
भारत में कुछ प्रमुख एनबीएफसी की वर्तमान कॉर्पोरेट एफडी दरें इस प्रकार हैं:
एनबीएफसी |
क्रेडिट रेटिंग |
न्यूनतम जमा राशि |
अधिकतम ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
1-वर्षीय ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
2-वर्षीय ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
3-वर्षीय ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
4-वर्षीय ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
5-वर्षीय ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
बजाज फाइनेंस |
क्रिसिल एएए/स्थिर |
₹15,000 |
8.65% |
7.40% |
7.80% |
8.10% |
8.10% |
8.10% |
श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड |
[आईसीआरए]एए+ (स्थिर) |
₹5,000 |
9.40% |
7.85% |
8.15% |
8.70% |
8.80% |
8.80% |
महिंद्रा फाइनेंस |
क्रिसिल एएए/स्थिर |
₹5,000 |
8.40% |
7.50% |
7.80% |
8.10% |
8.05% |
8.10% |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
क्रिसिल एए/पॉजिटिव |
₹10,000 |
7.95% |
7.45% |
7.25% |
7.75% |
7.40% |
7.60% |
टिप्पणी: ब्याज दरें और क्रेडिट रेटिंग परिवर्तन के अधीन हैं। कॉर्पोरेट एफडी ब्याज दरों पर नए जानकारी के लिए एनबीएफसी की वेबसाइट देखें।
एक कॉर्पोरेट एफडी कैलकुलेटर आपके रिटर्न का अनुमान लगाता है। अपना उपयोगकर्ता प्रकार, जमा राशि, कार्यकाल और भुगतान आवृत्ति दर्ज करें। कैलकुलेटर ब्याज दर, अर्जित ब्याज, मैच्योरिटी राशि और मैच्योरिटी तिथि दिखाता है। यह आपको विकल्पों की तुलना करने और बजाज मार्केट्स पर ऑनलाइन सर्वोत्तम कॉर्पोरेट एफडी चुनने में मदद करता है।
यहां एक उदाहरण दिया गया है जो बताता है कि कॉर्पोरेट एफडी कैलकुलेटर कैसे काम करता है।
मासिक ब्याज भुगतान के साथ, 4 साल के लिए कॉर्पोरेट एफडी में ₹1,00,000 का निवेश करें।
- इनपुट उपयोगकर्ता प्रकार: सामान्य नागरिक विकल्प चुनें
- जमा राशि दर्ज करें: अपना प्रारंभिक निवेश ₹1,00,000 दर्ज करें
- कार्यकाल चुनें: 4 वर्ष की जमा अवधि चुनें
- भुगतान आवृत्ति चुनें: मासिक चुनें
इन विवरणों को दर्ज करने पर, कैलकुलेटर प्रदर्शित करेगा:
- ब्याज दर: 8.05% प्रतिवर्ष
- अर्जित ब्याज: ₹31,125.36 (4 वर्ष से अधिक, मासिक भुगतान)
- मैच्योरिटी राशि: ₹1,31,125.36 (मूलधन और ब्याज राशि)
- मैच्योरिटी तिथि: फरवरी, 2028
कॉर्पोरेट एफडी में निवेश के लाभ
कंपनी सावधि जमा में निवेश के प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:
उच्च ब्याज दरें
कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट आम तौर पर बैंक एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। यह निवेशकों को अपने निवेश पर बेहतर रिटर्न अर्जित करने का अवसर प्रदान करता है।
फ्लेक्सिबल कार्यकाल
निवेशक कार्यकाल की एक विस्तृत श्रृंखला से चयन कर सकते हैं, आमतौर पर कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक। यह फ्लेक्सिबल उन्हें अपनी निवेश स्ट्रेटेजी को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने की अनुमति दे Read Moreता है। Read Less
बारंबार पेमेंट विकल्प
कंपनी एफडी विभिन्न ब्याज भुगतान विकल्प प्रदान करती है: मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक। ये विकल्प निवेशकों को व्यक्तिगत जरूरतों के अनुसार अपने नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने में मदद करते हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च दरें
वरिष्ठ नागरिकों को अक्सर कंपनी एफडी पर अतिरिक्त ब्याज दरें मिलती हैं। यह सुविधा सुनिश्चित करती है कि वे अपने निवेश पर और भी अधिक कमाएं।
एफडी पर लोन
निवेशक अपनी कॉर्पोरेट एफडी को तोड़े बिना उस पर लोन ले सकते हैं। यह जमा पर ब्याज अर्जित करते हुए तरलता सुनिश्चित करता है।
क्रेडिट रेटिंग
कॉरपोरेट एफडी को क्रेडिट एजेंसियों द्वारा रेटिंग दी जाती है, जो सुरक्षा का एक उपाय प्रदान करती है। उच्च रेटिंग वाली कंपनी एफडी, जैसे एएए-रेटेड, को कम जोखिम वाला माना जाता है। वे आपके निवेश की सुरक्षा स Read Moreुनिश्चित करने में मदद करते हैं। Read Less
सरल आवेदन प्रक्रिया
कंपनी एफडी के लिए आवेदन प्रक्रिया सीधी है और अक्सर ऑनलाइन उपलब्ध होती है। यह सुविधा निवेशकों को घर से अपनी जमा राशि को आसानी से खोलने और प्रबंधित करने की अनुमति देती है।
कॉर्पोरेट सावधि जमा से अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है। यह आयकर अधिनियम, 1961 के तहत है। ब्याज वर्ष के लिए आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है। इस पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।
स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस)
यदि सभी एफडी से आपकी ब्याज आय एक वर्ष में ₹40,000 से कम है, तो वह आय टीडीएस से मुक्त है। हालाँकि, यदि आपकी ब्याज आय नियमित नागरिक के रूप में ₹40,000 या वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 से अधिक है, तो 10% टीडीएस लागू है। यदि आप अपना पैन विवरण प्रस्तुत नहीं करते हैं, तो 20% की दर से टीडीएस काटा जाएगा।
अपनी ब्याज आय की रिपोर्ट करना
अपनी पूरी ब्याज आय को 'अन्य स्रोतों से आय' के अंतर्गत घोषित करें। अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करते समय यह महत्वपूर्ण है। यदि आपकी कुल कर लायबिलिटी काटे गए टीडीएस से अधिक है, तो आपको अंतर का भुगतान करना होगा। हालाँकि, यदि टीडीएस आपकी लायबिलिटी से अधिक है, तो आप रिफंड का दावा कर सकते हैं।
कॉर्पोरेट सावधि जमा में निवेश करने से पहले, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए इन आवश्यक युक्तियों पर विचार करें।
एनबीएफसी की क्रेडिट रेटिंग का मूल्यांकन करें
निवेश से पहले एनबीएफसी या कॉरपोरेट की क्रेडिट रेटिंग जांच लें। उच्च रेटिंग वाली कंपनियां (एए या उससे ऊपर) सुरक्षित निवेश सुनिश्चित करते हुए कम जोखिम पेश करती हैं।
ब्याज दरों की तुलना करें
उच्चतम ब्याज दर सुनिश्चित करने के लिए एनबीएफसी और कॉरपोरेट्स में दरों को ब्राउज़ करें और तुलना करें।
कार्यकाल को समझें
ऐसा कार्यकाल चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल हो। लंबी अवधि के लिए बेहतर दरें मिल सकती हैं लेकिन यह आपके फंड को लंबी अवधि के लिए लॉक कर देगा।
पेमेंट विकल्प पर विचार करें
आवधिक ब्याज पेमेंट या मैच्योरिटी पर पेमेंट के साथ संचयी विकल्प के बीच निर्णय लें। संचयी एफडी आमतौर पर कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण अधिक रिटर्न देती हैं।
समय से पहले निकासी पर लगने वाले जुर्माने के बारे में जानें
जल्दी निकासी के लिए दंड को समझें, क्योंकि अधिकांश कॉर्पोरेट एफडी शुल्क लगाते हैं। इससे आपका रिटर्न काफी कम हो सकता है।
अपने निवेश में विविधता लाएं
जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश को कई कॉर्पोरेट एफडी में फैलाएं। एफडी प्रदाताओं और कार्यकाल के बीच विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है।
कर निहितार्थ
कॉर्पोरेट एफडी से अर्जित ब्याज कर योग्य है। शुद्ध रिटर्न की गणना करते समय टीडीएस और अन्य कर लायबिलिटी का ध्यान रखें।
फाइन प्रिंट पढ़ें
भुगतान संरचना और शुल्क सहित नियम और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। इन विवरणों को समझने से आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करें
एक एफडी कैलकुलेटर रिटर्न का अनुमान लगा सकता है और विकल्पों की तुलना करने में मदद कर सकता है। अपनी निवेश स्ट्रेटेजी को अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बनाने के लिए इस टूल का उपयोग करें।
कॉर्पोरेट सावधि जमा के लिए कुछ सामान्य पात्र आवेदकों में शामिल हो सकते हैं:
निवासी भारतीय
इसके आधार पर अधिकतम तीन व्यक्ति संयुक्त एफडी रख सकते हैं
हिन्दू अनडिवाइडेड फॅमिली (एचयूएफ)
ट्रस्ट और सोसायटी जैसी पंजीकृत संस्था
प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियों सहित पार्टनरशिप फर्म और कंपनियां
मान्यता प्राप्त संगठन और क्लब
रजिस्टर्ड कोआपरेटिव सोसाइटी
यहां बजाज मार्केट्स के माध्यम से कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने के लिए एक सरल मार्गदर्शिका दी गई है।
कॉर्पोरेट एफडी विकल्पों, दरों, कार्यकालों और सुविधाओं का अन्वेषण और तुलना करें
उस कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट का चयन करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाती हो
जमा राशि, कार्यकाल और भुगतान विकल्प सहित अपना विवरण भरें
पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और पैन कार्ड जैसे आवश्यक डाक्यूमेंट्स अपलोड करें
सुरक्षित ऑनलाइन पद्धति से भुगतान पूरा करें
अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट बुकिंग की पुष्टि प्राप्त करें
कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट आम तौर पर बैंक एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। वांछित रिटर्न अर्जित करना सुनिश्चित करने के लिए कंपनी एफडी दरों, क्रेडिट रेटिंग और कार्यकाल की तुलना करें। सूचित निर्णय लेने के लिए बजाज मार्केट्स पर कॉर्पोरेट एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
कॉर्पोरेट एफडी को रिन्युअल करने की प्रक्रिया क्या है?
अधिकांश एनबीएफसी और कॉरपोरेट मैच्योरिटी पर सावधि जमा के लिए ऑटो-रिन्युअल विकल्प प्रदान करते हैं। आप इस विकल्प को चुन सकते हैं या मैच्योर होने पर अपनी एफडी को मैन्युअल रूप से रिन्यु कर सकते हैं।
क्या कॉर्पोरेट एफडी लोन या ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के लिए पात्र हैं?
हां, कई एनबीएफसी कॉरपोरेट एफडी पर लोन देते हैं। आप लोन प्राप्त करने के लिए अपनी सावधि जमा को कोलैटरल के रूप में गिरवी रख सकते हैं। हालाँकि, कॉर्पोरेट एफडी प्रदाता के आधार पर पात्रता और शर्तें भिन्न हो सकती हैं।
क्या एनआरआई कॉर्पोरेट एफडी में निवेश कर सकते हैं?
हां, नॉन रेजिडेंट आर्डिनरी (एनआरओ) खाते के माध्यम से कॉर्पोरेट एफडी में निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, पात्रता एफडी प्रदाता द्वारा निर्धारित शर्तों के अधीन है।
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