अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपनी एफडी बुक करने से पहले संचयी बनाम गैर-संचयी एफडी की विशेषताओं और अंतर को समझें।
सुरक्षित और गारंटीशुदा रिटर्न के कारण फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है। एफडी दो श्रेणियों में आते हैं, यानी, संचयी (क्युमुलेटिव) और गैर-संचयी (नॉन क्युमुलेटिव ) प्रकार, जो उनकी ब्याज भुगतान संरचना से भिन्न होते हैं।
प्रत्येक प्रकार की अपनी विशेषताएं और लाभ हैं, जो विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं को पूरा करते हैं। संचयी एफडी जमा अवधि के दौरान ब्याज जमा करते हैं और परिपक्वता पर संचित ब्याज के साथ पूरी मूल राशि का भुगतान करते हैं।
दूसरी ओर, गैर-संचयी एफडी, निवेशक की पसंद के आधार पर, नियमित अंतराल पर अर्जित ब्याज का भुगतान करती है। हालांकि, निवेशकों को निवेश करने से पहले उन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए जो उन्हें अलग करते हैं।
निम्नलिखित तालिका संचयी बनाम गैर-संचयी सावधि जमा का तुलनात्मक विश्लेषण प्रस्तुत करती है:
विवरण |
संचयी एफडी |
गैर-संचयी एफडी |
ब्याज भुगतान आवृत्ति |
मैच्योरिटी पर |
मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर |
ब्याज का संचय |
ब्याज पूरी अवधि के दौरान बढ़ता रहता है |
ब्याज का भुगतान नियमित अंतराल पर किया जाता है |
आवधिक आय |
उत्पन्न नहीं हुआ |
पूरे कार्यकाल में उत्पन्न |
कुल अर्जित ब्याज |
चक्रवृद्धि ब्याज को मूल राशि में जोड़ा जाता है, जिससे ब्याज आय अधिक हो जाती है |
संचय के बजाय ब्याज भुगतान के कारण, कमाई तुलनात्मक रूप से कम कमाई है |
जिनके लिए उपयुक्त |
जमाकर्ता अपनी बचत बढ़ाना चाहते हैं और निवेश लक्ष्यों के लिए उच्च कोष बनाना चाहते हैं |
बार-बार ब्याज भुगतान से लाभ पाने के लिए व्यक्ति एफडी में बड़ी रकम जमा करते हैं |
उदाहरण के लिए, यदि आप किसी बैंक में 6% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर पांच साल के लिए संचयी एफडी में ₹1 लाख का निवेश करते हैं। उस स्थिति में, यहां बताया गया है कि प्रत्येक वर्ष आपकी सावधि जमा पर संचयी ब्याज की गणना कैसे की जाएगी।
वर्ष |
वह राशि जिस पर ब्याज की गणना की जाती है |
अर्जित ब्याज |
वार्षिक समापन शेष |
1 |
₹1,00,000 |
₹6,000 |
₹1,06,000 |
2 |
₹1,06,000 |
₹6,360 |
₹1,12,360 |
3 |
₹1,12,360 |
₹6,742 |
₹1,19,102 |
4 |
₹1,19,102 |
₹7,146 |
₹1,26,248 |
5 |
₹1,26,248 |
₹7,575 |
₹1,33,823 |
मान लीजिए कि आपने किसी बैंक द्वारा प्रस्तावित गैर-संचयी सावधि जमा में ₹1 लाख जमा किया है। अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर, आप ब्याज भुगतान आवृत्ति चुन सकते हैं। नीचे दी गई तालिका में विभिन्न भुगतान आवृत्तियों के आधार पर संभावित कमाई का पता लगाएं।
भुगतान आवृत्ति |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
ब्याज भुगतान अवधि के लिए ब्याज दर (ए) |
प्रति भुगतान अर्जित ब्याज (ए एक्स ₹1,00,000) |
महीने के |
6.00% |
0.50% (अर्थात 6% को 12 महीनों से विभाजित किया गया) |
₹500 |
त्रैमासिक |
6.00% |
1.50% (अर्थात् 6% 4 तिमाहियों से विभाजित) |
₹1,500 |
अर्धवार्षिक |
6.00% |
3.00% (अर्थात 6% को 2 अर्ध-वर्षों से विभाजित किया गया) |
₹3,000 |
हर साल |
6.00% |
6.00% (अर्थात 6% को 1 वर्ष से विभाजित किया गया) |
₹6,000 |
संचयी बनाम गैर-संचयी एफडी पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
संचयी और गैर-संचयी FD में अर्जित ब्याज कैसे भिन्न होता है?
संचयी एफडी ब्याज जमा करते हैं और निवेश अवधि के दौरान इन लाभों को रीइन्वेस्ट करते हैं, जिससे चक्रवृद्धि लाभ होता है। गैर-संचयी एफडी नियमित रूप से ब्याज वितरित करते हैं, जिससे आय का एक स्थिर स्रोत मिलता है।
गैर-संचयी एफडी के लिए भुगतान आवृत्ति विकल्प क्या हैं?
गैर-संचयी एफडी मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक जैसी भुगतान आवृत्तियों की पेशकश करते हैं, जिससे निवेशकों को उनकी आय आवश्यकताओं के आधार पर चयन करने की अनुमति मिलती है।
नियमित आय चाहने वालों के लिए किस प्रकार की FD उपयुक्त है?
गैर-संचयी एफडी उन व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं जो अपनी वर्तमान आय को पूरक करना चाहते हैं, जो निर्दिष्ट अंतराल पर कमाई का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करते हैं।
हालांकि, आय स्रोत के रूप में इस विकल्प की व्यवहार्यता जमा या वायबिलिटी डिपॉज़िट की गई राशि और व्यक्ति द्वारा आवश्यक वित्तीय सहायता पर निर्भर करती है।
अगर मैं अपनी पूंजी सुरक्षित रूप से बढ़ाना चाहता हूं तो मुझे कौन सा एफडी विकल्प चुनना चाहिए?
स्थिर और निर्बाध पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने वाले व्यक्तियों के लिए, संचयी एफडी विकल्प अपनी चक्रवृद्धि प्रकृति के कारण अधिक उपयुक्त है।
क्या गैर-संचयी एफडी को कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ होता है?
नहीं, गैर-संचयी एफडी चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ नहीं उठाती हैं, क्योंकि ब्याज का भुगतान नियमित रूप से किया जाता है, और अतिरिक्त ब्याज अर्जित करने के लिए कोई पुनर्निवेश नहीं होता है।
संचयी और गैर-संचयी FD: मेरे लिए कौन सा बेहतर है?
एक बार आपके वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट हो जाने पर संचयी या गैर-संचयी एफडी के बीच चयन करना आसान हो जाता है। यदि आपका उद्देश्य अपनी वर्तमान आय को पूरक करना या कमाई का एक सतत स्रोत स्थापित करना है, तो गैर-संचयी एफडी अधिक उपयुक्त विकल्प के रूप में उभरती है।
इसके विपरीत, पूंजी वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए सुरक्षित रास्ता तलाशने वालों के लिए संचयी एफडी विकल्प अधिक उपयुक्त साबित होता है।
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