एफसीएनआर एफडी खाता

विदेशी मुद्रा अनिवासी (एफसीएनआर) खाते कई लाभों के कारण एनआरआई के बीच लोकप्रिय हैं। कोई विनिमय जोखिम नहीं, कर लाभ और पूर्ण प्रत्यावर्तन उन्हें विदेशी कमाई के लिए एक सुरक्षित और सुविधाजनक निवेश विकल्प बनाता है।

भारतीय बैंक अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) और भारतीय मूल के व्यक्तियों (पीआईओ) को एफसीएनआर एफडी खाते की पेशकश करते हैं। खाता आपको अपनी कमाई को अमेरिकी डॉलर (यूएसडी), ब्रिटिश पाउंड (जीबीपी) और यूरो (ईयूआर) जैसी विदेशी मुद्राओं में जमा करने और बनाए रखने की अनुमति देता है।

 

इन खातों में, मूलधन और ब्याज स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तनीय हैं। इसका मतलब है कि आप उन्हें बिना किसी प्रतिबंध के भारत वापस स्थानांतरित कर सकते हैं। हालांकि, ये खाते विशिष्ट विनियमों और शर्तों के अधीन हैं। एफसीएनआर एफडी ब्याज दरें वैश्विक बाजार की स्थितियों और अवधि के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

ये जमा विनिमय दर जोखिमों को कम करते हुए विदेशी आय की सुरक्षित वृद्धि की अनुमति देते हैं। आप एफसीएनआर(बी) खाते में जो धनराशि जमा कर सकते हैं। उनमें शामिल हैं।

• आपके विदेशी बैंक खाते से स्थानांतरण।

• मौजूदा एनआरई या एफसीएनआर (बी) खातों से धनराशि स्थानांतरित की गई।

• मौजूदा एफसीएनआर (बी) जमा पर अर्जित ब्याज।

आप विदेशी मुद्रा में फिक्स डिपॉजिट खोल सकते हैं और भारत में कर से मुक्त ब्याज अर्जित कर सकते हैं। आप अपने एफसीएनआर (बी) खाते का उपयोग लोन के लिए संपार्श्विक के रूप में भी कर सकते हैं। एफसीएनआर खाते की कुछ विशेषताएं निम्नलिखित हैं।

फ्लेक्सिबिलिटी

निवेशक आरबीआई की अनुमोदित सूची के अनुरूप फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते हुए, भारतीय रुपये में परिवर्तित किए बिना, कई मुद्राओं में धन जमा कर सकते हैं।

कर लगाना

एफसीएनआर एफडी ब्याज आय भारत में करों के अधीन नहीं है।

जमा अवधि

1 से 5 साल की एफडी के रूप में, एफसीएनआर खाता एनआरआई को निवास परिवर्तन की परवाह किए बिना स्थिर ब्याज दरें अर्जित करने की अनुमति देता है।

नामांकन सुविधा

आप अपने एफसीएनआर खातों के लिए किसी एनआरआई या भारतीय निवासी को नामांकित कर सकते हैं।

संयुक्त खाता धारिता

एफसीएनआर खाता दो या दो से अधिक संयुक्त एनआरआई खाताधारकों या पूर्व या उत्तरजीवी आधार पर किसी निवासी के साथ भी खोला जा सकता है।

एफडी पर लोन

एफसीएनआर खाताधारक अपनी एफ़डी राशि को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर बैंकों से लोन प्राप्त कर सकते हैं।

कोई विनिमय जोखिम नहीं

चूंकि धनराशि विदेशी मुद्रा में रखी जाती है, इसलिए विनिमय दर का कोई जोखिम नहीं होता है।

कर्ज चुकाना

एफसीएनआर एफडी खाते में अर्जित किसी भी परिपक्वता आय का उपयोग भारत के बाहर विदेशी मुद्रा लोन चुकाने या निपटान के लिए किया जा सकता है।

विदेशी मुद्रा जमा

यह एनआरआई को विदेशी मुद्रा निवेश पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है। 

एफ़डी की मुद्रा

आप यूएसडी, जीबीपी, यूरो, सीएडी, जेपीवाई या एयूडी जैसी विदेशी मुद्राओं में एफसीएनआर फिक्स्ड डिपॉजिट खोल सकते हैं।

प्रत्यावर्तन लाभ

एफसीएनआर फिक्स्ड डिपॉजिट पर मूलधन और ब्याज पूरी तरह से प्रत्यावर्तन योग्य है। यह आपको आपके निवास देश में आपके खाते में निर्बाध रूप से धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।

ब्याज दरें

एफसीएनआर फिक्स डिपॉजिट ब्याज दरें बैंक और आपके द्वारा चुनी गई अवधि के आधार पर भिन्न होती हैं।

समयपूर्व विथड्रॉल

एक वर्ष से पहले निकाली गई एफसीएनआर जमा पर बैंक ब्याज नहीं देते हैं। एक वर्ष के बाद विथड्रॉल पर, आपको होल्डिंग अवधि के लिए जमा के समय लागू दर के आधार पर ब्याज मिलेगा।

बचाव और सुरक्षा

विदेशी कमाई को निवेश करने के लिए एफसीएनआर-बी खाता एक सुरक्षित और लाभकारी विकल्प है।

डोमेस्टिक एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न।

ये जमा डोमेस्टिक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

एफसीएनआर खाते विशेष रूप से अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) और भारतीय मूल के व्यक्तियों (पीआईओ) के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। निम्नलिखित व्यक्ति आवेदन करने के पात्र हैं।

1. एनआरआई

रोजगार, व्यवसाय, अध्ययन, या किसी अन्य कारण से विदेश में रहने वाले भारतीय नागरिक जो इंगित करते हैं कि उनका भारत से बाहर रहना अनिश्चित या विस्तारित अवधि के लिए है।

2. पीआईओ

बांग्लादेश और पाकिस्तान को छोड़कर किसी भी देश के नागरिक, जो निम्नलिखित मानदंडों में से कम से कम एक को पूरा करते हैं।

• किसी भी समय भारतीय पासपोर्ट धारण किया हो।

• उनके माता-पिता या दादा-दादी में से कोई एक भारत के संविधान या नागरिकता अधिनियम 1955 के तहत भारत का नागरिक था।

एफसीएनआर एफडी खाता खोलने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे: 

• आपकी हालिया पासपोर्ट आकार की रंगीन तस्वीर के साथ वैध पासपोर्ट।

• आपकी एनआरआई स्थिति की पुष्टि करने के लिए कार्य/निवास परमिट या निवास/रोजगार वीजा।

• आपके निवासी देश में पते का प्रमाण।

• आपके फॉर्म 60 या पैन कार्ड की प्रति।  

• एनआरआई नाविकों को अंतिम पृष्ठ पर उतरने की मोहर के साथ सतत् निर्वहन प्रमाणपत्र (सीडीसी) की प्रति प्रदान करनी होगी। 

• एनआरआई नाविकों को विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) घोषणा पत्र प्रदान करने के लिए भी कहा जा सकता है। 

• पीआईओ को अपनी पीआईओ स्थिति साबित करने के लिए एक वैध पीआईओ/ओसीआई कार्ड और एक हस्ताक्षरित घोषणा की आवश्यकता होती है।

पात्रता मानदंड पूरा करने के बाद एफसीएनआर खाता खोलने के लिए आप या तो ऑनलाइन या ऑफलाइन तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। खाता खोलने के लिए आप यहां कुछ स्टेप्स पर विचार कर सकते हैं।

1. एक वित्तीय संस्थान चुनें जहां आप अपना एफसीएनआर खाता खोलना चाहते हैं।

2. अपनी जमा राशि के लिए अवधि और मुद्रा तय करें, क्योंकि विभिन्न बैंकों में मुद्रा के अनुसार ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं।

3. अपने पासपोर्ट, वीज़ा, विदेशी निवास का प्रमाण, केवाईसी और एक विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम (एफएटीसीए) घोषणा सहित आवश्यक दस्तावेज इकट्ठा करें।

4. आवेदन पत्र ऑनलाइन भरें या नजदीकी शाखा में जाएं।

5. अपने खाते का विवरण प्राप्त करें।

6. आपके आवेदन और दस्तावेजों की समीक्षा के बाद बैंक आपके एफसीएनआर खाते को सक्रिय कर देगा।

एफसीएनआर खातों पर लागू ब्याज दरें बैंक की नीतियों, वैश्विक बाजार स्थितियों, जमा मुद्रा और आपके द्वारा चुनी गई अवधि पर निर्भर करती हैं। निम्नलिखित तालिका कार्यकाल के साथ यूएसडी के लिए ब्याज दरें दिखाती है।

किनारा	अधिकतम ब्याज दर (% प्रति वर्ष)
भारतीय स्टेट बैंक	5.20%
एक्सिस बैंक	5.15%
एचडीएफसी बैंक	5.25%
फेडरल बैंक	6.00%
बैंक ऑफ बड़ौदा	5.50%

अस्वीकरण: ब्याज दरें बैंक की नीतियों के आधार पर किसी भी समय परिवर्तन के अधीन हैं। 

 

यहां बताया गया है कि अर्जित एफसीएनआर ब्याज की गणना कैसे करें:

• यदि आप एक वर्ष से पहले धनराशि निकालते हैं, तो आपको अपनी जमा राशि पर कोई ब्याज नहीं मिलेगा।
• एक वर्ष के बाद विथड्रॉल पर, आपको निवेश अवधि के लिए लागू दर के आधार पर ब्याज मिलेगा।

एफसीएनआर जमा से संबंधित कुछ नियम और शर्तें निम्नलिखित हैं:

स्वचालित नवीनीकरण

जब तक अन्यथा न कहा जाए, जमा राशि प्रचलित दरों पर उसी अवधि के लिए स्वचालित रूप से नवीनीकृत हो जाती है।

समयपूर्व नकदीकरण

सभी हस्ताक्षरकर्ताओं को समय से पहले नकदीकरण के लिए हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है। भारतीय रिजर्व बैंक के नियम लागू होते हैं।

प्रश्न

संचार के लिए हमेशा जमा खाता संख्या प्रदान करें और परिपक्वता अनुदेशों को पहले से अद्यतन करें।

टीडीएस

टीडीएस (स्रोत पर कर कटौती) तब लागू होता है जब आपकी एफडी पर ब्याज ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक हो जाता है। यदि आपने अपना पैन उपलब्ध नहीं कराया है, तो टीडीएस दर अधिक होगी। यदि आवश्यक हो तो अर्जित ब्याज या मूलधन से टीडीएस काटा जाएगा।

इन्ध्योरेंस कवर

डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा जमा राशि का ₹5 लाख (मूलधन + ब्याज) तक बीमा किया जाता है।

एनआरआई अपने धन को संग्रहीत करने के लिए तीन प्रकार के अलग-अलग खाते खोल सकते हैं, अर्थात् एनआरओ, एनआरई और एफसीएनआर खाते। इन्हें अधिकांश अधिकृत बैंकों में खोला जा सकता है और ये अपनी स्वयं की सुविधाओं के साथ आते हैं। उनके बीच अंतर इस प्रकार हैं:

विवरण	एनआरओ (अनिवासी साधारण खाता)	एनआरई (अनिवासी बाह्य खाता)	एफसीएनआर (विदेशी मुद्रा अनिवासी खाता)
फंक्शन	आपको भारत में अर्जित आय जमा करने की अनुमति देता है।	आपको विदेश में अर्जित आय जमा करने की अनुमति देता है।	आपको विदेशी मुद्रा आय को भारतीय खातों में जमा करने की अनुमति देता है।
मुद्रा शामिल	आईएनआर	विदेशी मुद्राएं।	आरबीआई द्वारा अनुमोदित विदेशी मुद्राएं।
विदेशी मुद्रा जोखिम	इसमें कोई जोखिम शामिल नहीं है।	ऐसे जोखिमों के अधीन।	इसमें कोई जोखिम शामिल नहीं है।
विथड्रॉल मुद्रा	आईएनआर	आईएनआर	विदेशी मुद्रा जमा
कर	30% तक लागू कर	गैर-करयोग्य	गैर-करयोग्य
भारतीयों के साथ संयुक्त खाता खोलना	अनुमत	अनुमति नहीं	अनुमति नहीं
जमाराशियों पर लोन	आईएनआर में उपलब्ध है।	आईएनआर में उपलब्ध है।	कुछ प्रतिबंधों के साथ विदेशी मुद्रा में उपलब्ध है।

आप भारत में खोले गए अपने एनआरई खाते या भारत के बाहर किसी अन्य विदेशी मुद्रा खाते से अपने एफसीएनआर खाते में धनराशि स्थानांतरित करने में सक्षम होंगे। प्रक्रिया के दौरान, यह राशि मौजूदा विनिमय दरों पर एफसीएनआर एफडी खाते में मौजूद विदेशी मुद्रा में परिवर्तित हो जाएगी और तदनुसार जमा की जाएगी। 

 

हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आप किसी तीसरे पक्ष के खाते के माध्यम से अपने एफसीएनआर सावधि जमा को निधि नहीं दे पाएंगे।