फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) बनाम नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस)

अपने इन्वेस्टमेंट की शीघ्र योजना बनाना सुरक्षित भविष्य के लिए एक स्मार्ट कदम है। नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) और फिक्स्ड डिपॉजिट  (एफडी) आपकी बचत बढ़ाने के लोकप्रिय विकल्प हैं। 

 

एफडी एक कम जोखिम वाला बचत विकल्प है जहां आप समय के साथ एक निश्चित इंटरेस्ट अर्जित कर सकते हैं, जिससे यह रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प बन जाता है। एनपीएस एक सरकार समर्थित पेंशन स्कीम है जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है। दोनों विकल्प आपको दीर्घकालिक इन्वेस्ट करने और भविष्य की जरूरतों के लिए एक कार्पस बनाने की अनुमति देते हैं।

एनपीएस बनाम एफडी के बारे में सब कुछ समझकर, आप वह चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

एफडी एक प्रकार का इन्वेस्टमेंट है जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए बैंक में लम्पसम राशि जमा करते हैं। आपके द्वारा इन्वेस्ट की गई राशि पर एक निश्चित रेट पर इंटरेस्ट मिलता है, जो अकाउंट खोलने के समय निर्धारित होता है। अपनी पसंद के आधार पर, आप अपनी एफडी पर अर्जित इंटरेस्ट मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्राप्त कर सकते हैं।

एफडी में इन्वेस्ट करने के कई फायदे हैं, जिनमें शामिल हैं:

• सुनिश्चित वापसी

एफडी गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करते हैं क्योंकि बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर रिटर्न में उतार-चढ़ाव नहीं होता है। आपकी पूंजी सुरक्षित है, और आप जो इंटरेस्ट कमाते हैं वह आमतौर पर सेविंग अकाउंट से मिलने वाले इंटरेस्ट से अधिक होता है।

• फ्लेक्सिबल टेन्योर और रिन्यूअल 

आप अपने लिए उपयुक्त एफडी अवधि चुन सकते हैं, एक सप्ताह से लेकर 10 साल तक की छोटी अवधि तक। जब आपकी एफडी मैच्योर हो जाती है, तो आप इसे रिन्यू करना भी चुन सकते हैं।

• टैक्स कटौती

आप अपनी एफडी पर जो इंटरेस्ट कमाते हैं, वह इनकम टैक्स एक्ट 1961 के तहत टैक्स के अधीन है। जब आप अपना कर रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आपको इस इनकम को 'अन्य इनकम स्रोत' सेक्शन में शामिल करना होगा।

• कम न्यूनतम इन्वेस्टमेंट 

यदि आप इन्वेस्ट करना शुरू कर रहे हैं लेकिन आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए बड़ी रकम नहीं है तो एफडी एक बढ़िया विकल्प है। आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं, जिससे वे सभी के लिए सुलभ हो सकें।

• सीनियर सिटीजन के लिए उच्च रेट 

यदि आप एक सीनियर सिटीजन हैं, तो आप उच्च इंटरेस्ट रेट से लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बचत को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

 

यहां कुछ प्रकार की एफडी हैं जिनमें आप इन्वेस्ट कर सकते हैं:

• स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट 

ये पारंपरिक एफडी हैं जहां आप 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की एक निश्चित अवधि के लिए एक निर्धारित राशि इन्वेस्ट करते हैं। इंटरेस्ट रेट अवधि की लम्बाई और वित्तीय संस्थान पर निर्भर करती है।

• टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट

इन एफडी की मैच्योरिटी अवधि 5 साल है और यह आपको इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम करने की अनुमति देती है।

• सीनियर सिटिजन फिक्स्ड डिपॉजिट

बैंक और एनबीएफसी 60 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए एफडी पर अतिरिक्त टैक्स बेनिफिट के साथ उच्च इंटरेस्ट रेट की पेशकश करते हैं।

• रेकरिंग डिपॉजिट

इस प्रकार की एफडी में आप मासिक या त्रैमासिक एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करते हैं। इंटरेस्ट की गणना अवधि के दौरान कुल डिपॉजिट पर की जाती है, और अंत में आपको प्रिंसिपल और इंटरेस्ट दोनों प्राप्त होते हैं।

• फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट

यह प्रकार आपके सेविंग अकाउंट से जुड़ा हुआ है। आप ऑटो स्वीप-इन सुविधा के माध्यम से एफडी में निर्धारित बैलेंस से ऊपर की किसी भी राशि का ऑटोमेटिक हस्तांतरण सेट कर सकते हैं।

एनपीएस भारत में एक सरकारी पहल है जिसे सभी नागरिकों को सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीएस के तहत, योगदान को पेंशन फंड में एकत्र किया जाता है और पेंशन फंड रेगुलेटरी और डेवलपमेंट अथॉरिटी (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। 

 

फंड को विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्पों में इन्वेस्ट किया जाता है। एनपीएस योगदान समय के साथ बढ़ता है और सेवानिवृत्ति तक जमा होता रहता है। यहां एनपीएस के प्रमुख लाभ हैं:

• रिटर्न

एनपीएस का एक हिस्सा इक्विटी में इन्वेस्ट किया जाता है। इसलिए, यह पीपीएफ जैसे पारंपरिक टैक्स-सेविंग इन्वेस्ट की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करता है। एनपीएस इंटरेस्ट रेट बाजार के प्रदर्शन से जुड़ी होती है।

• पीएफआरडीए द्वारा विनियमित

एनपीएस को पीएफआरडीए द्वारा विनियमित किया जाता है, जो पारदर्शी इन्वेस्टमेंट नियमों, नियमित प्रदर्शन समीक्षा और एनपीएस ट्रस्ट द्वारा फंड मैनेजर की निगरानी सुनिश्चित करता है।

• रिस्क आकलन

वर्तमान में, एनपीएस में इक्विटी एक्सपोजर 50% से 75% के बीच सीमित है। सरकारी कर्मचारियों के लिए सीमा 50% निर्धारित है।

• फ्लेक्सिबिलिटी 

एनपीएस योगदान में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है। आप वित्तीय वर्ष के दौरान किसी भी समय एनपीएस फंड में योगदान कर सकते हैं और आवश्यकतानुसार योगदान की संख्या को समायोजित कर सकते हैं।

 

एनपीएस निम्नलिखित दो प्रकार के अकाउंट प्रदान करता है:

• टियर 1

यह आकर्षक टैक्स बेनिफिट के साथ एक अनिवार्य सेवानिवृत्ति अकाउंट है। यह विशेष रूप से दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत के लिए है, जो आपको सुरक्षित भविष्य बनाने में मदद करता है।

• टियर 2

यह एक स्वैच्छिक अकाउंट है जो आपको जरूरत पड़ने पर अपना पैसा निकालने की अधिक सुविधा देता है। हालांकि यह लचीलापन प्रदान करता है, लेकिन यह टियर 1 के समान टैक्स बेनीफिट प्रदान नहीं करता है।

इन दोनों इन्वेस्टमेंट साधनों में समान दीर्घकालीन वित्तीय जरूरतों को पूरा करते हुए अलग-अलग विशेषताएं हैं। एनपीएस और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच विस्तृत तुलना के लिए तालिका देखें:

एनपीएस बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना करते समय कोई मानक विकल्प नहीं है क्योंकि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यदि आप एक कॉर्पस बनाना चाहते हैं लेकिन जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं, तो एफडी एक आदर्श इन्वेस्टमेंट विकल्प हो सकता है।

 

वैकल्पिक रूप से, यदि आप एक बड़ा सेवानिवृत्ति कॉर्पस बनाना चाहते हैं और बाजार से जुड़े इन्वेस्टमेंट के माध्यम से उच्च रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं, तो एनपीएस बेहतर विकल्प हो सकता है। टैक्स बेनिफिट के लिए, आप एक बार में बड़ी धनराशि को टैक्स-सेविंग एफडी में इन्वेस्ट कर सकते हैं। 

 

आपके द्वारा अर्जित इंटरेस्ट की गणना करने के लिए, एफडी मासिक इंटरेस्ट कैलकुलेटर एक कुशल ऑनलाइन टूल है। इसकी मदद से आप कुशलता से योजना बना सकते हैं और इन्वेस्ट कर सकते हैं। आप इस टूल तक पहुंच सकते हैं और साथ ही बजाज मार्केट्स पर विभिन्न एफडी जारीकर्ताओं की एफडी योजनाओं की तुलना भी कर सकते हैं।

एफडी और एनपीएस दोनों के अपने-अपने फायदे हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या हासिल करना चाहते हैं। एफडी निश्चित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित विकल्प हैं, जो उन्हें छोटी और लंबी अवधि की बचत के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है। 

 

हालांकि, एनपीएस एक दीर्घकालिक इन्वेस्ट है जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिजाइन किया गया है, जो बाजार से जुड़े रिटर्न और टैक्स बेनिफिट प्रदान करता है। आपके लिए क्या सही है यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, आप कितना जोखिम लेने को तैयार हैं और आप किस अवधि में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, इस पर निर्भर करता है।