सावधि जमा (एफडी) बनाम सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)

स्थिरता, सुरक्षा और गारंटीशुदा रिटर्न चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एफडी और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड लोकप्रिय बचत विकल्प हैं। दोनों को आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, चाहे वह अल्पकालिक हो या दीर्घकालिक, साथ ही कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

 

इन दो इन्वेस्टमेंट उपकरणों के बीच मुख्य अंतर को समझकर, आप एक सूचित विकल्प चुन सकते हैं जो आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

यहां कुछ लाभ दिए गए हैं जिनका आनंद आप एफडी में निवेश करने पर उठा सकते हैं:

सुनिश्चित रिटर्न

एफडी गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करते हैं क्योंकि निवेश के समय ब्याज दर तय होती है। यह वित्तीय सुरक्षा और आपकी बचत की अनुमानित वृद्धि सुनिश्चित करता है।

फ्लेक्सिबल टेन्योर

आप 7 दिनों से लेकर 10 वर्षों तक की विस्तृत अवधि में से चुन सकते हैं। ऐसा कार्यकाल चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो, चाहे वह अल्पकालिक या दीर्घकालिक जरूरतों के लिए हो।

मूल राशि की सुरक्षा

एफडी को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि मूल राशि सुरक्षित होती है। यह उन्हें जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बना सकता है।

लोन सुविधा

आप अपनी एफडी को तोड़े बिना उस पर उधार ले सकते हैं। एफडी पर लोन आपको इसके मूल्य का 90% तक गिरवी रखने और उधार लेने की अनुमति देता है।

क्युमुलेटिव और नॉन-क्युमुलेटिव का विकल्प

अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर, क्युमुलेटिव एफडी का विकल्प चुनें जहां ब्याज चक्रवृद्धि होता है और मैच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है या नॉन-क्युमुलेटिव एफडी जहां ब्याज का भुगतान नियमित अंतराल पर किया जाता है।

पीपीएफ में निवेश के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

कर लाभ

अर्जित ब्याज और मैच्योरिटी राशि दोनों कर-मुक्त हैं।

दीर्घकालिक बचत

पीपीएफ में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो अनुशासित, दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित करती है। इससे निवेशकों को पर्याप्त धनराशि बनाने में मदद मिलती है, जो इसे रिटायरमेंट बचत के लिए उपयुक्त बनाती है।

आकर्षक ब्याज दरें

पीपीएफ पर ब्याज दर आम तौर पर नियमित बचत खातों से अधिक होती है और सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है। ये आकर्षक दरें सुनिश्चित करती हैं कि आपकी बचत लंबी अवधि में लगातार बढ़ती रहे।

पार्शियल विथड्रॉवल की सुविधा

आप 7वें वर्ष से अपने पीपीएफ खाते से पार्शियल विथड्रॉवल कर सकते हैं। यह तरलता वित्तीय आपात स्थिति के मामले में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती है।

लोन  सुविधा

आप तीसरे और छठे वर्ष के बीच अपने पीपीएफ शेष पर लोन  के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह विकल्प आपके खाते से धनराशि निकालने की आवश्यकता के बिना वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

एफडी पूंजी सुरक्षा से लेकर पूर्वानुमानित रिटर्न तक निवेशकों की व्यापक जरूरतों को पूरा करती है। यहां एक त्वरित मार्गदर्शिका दी गई है कि एफडी में किसे निवेश करना चाहिए:

जोखिम से बचने वाले निवेशक

यह निवेश उपकरण उन लोगों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो पूंजी सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं। निश्चित रिटर्न और कम जोखिम वाली प्रकृति उन्हें एक सुरक्षित विकल्प बनाती है।

निश्चित रिटर्न चाहने वाले निवेशक

यह पूर्वानुमानित और गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है। आप अनुमान लगा सकते हैं कि कार्यकाल के अंत में आप कितना कमाएंगे।

जिन व्यक्तियों को नियमित आय की आवश्यकता है

आय के स्थिर प्रवाह की तलाश करने वालों द्वारा गैर-संचयी एफडी को प्राथमिकता दी जा सकती है। आवधिक ब्याज भुगतान निवेश की गई राशि के आधार पर अन्य आय स्रोतों को पूरक कर सकता है। 

वरिष्ठ नागरिक निवेशक 

अधिकांश बैंक और एनबीएफसी 60 वर्ष से अधिक आयु वाले व्यक्तियों को विशेष दरें प्रदान करते हैं। यह अतिरिक्त दर गैर-वरिष्ठ नागरिकों को दी जाने वाली प्रचलित ब्याज दर पर लागू होती है। 

एफडी खाता खोलने की प्रक्रिया सरल और सीधी है। बजाज मार्केट्स पर एफडी बुक करने के लिए आपको कुछ स्टेप्स का पालन करना होगा: 

1. वेबसाइट के एफडी अनुभाग पर जाएं 

 

2. अपने मोबाइल नंबर, जन्मतिथि और पिन कोड के साथ आवेदन पत्र भरें

 

3. प्रक्रिया जारी रखने के लिए अपने मोबाइल नंबर पर भेजा गया ओटीपी दर्ज करें

 

4. प्लेटफ़ॉर्म पर उपलब्ध बैंकों और एनबीएफसी की सूची ब्राउज़ करें और वह चुनें जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करता हो

 

5. एक बार जब आप बैंक या एनबीएफसी का चयन कर लें, तो निवेश राशि दर्ज करें

 

6. वह अवधि चुनें जिसमें आप सहज हों और ब्याज भुगतान की वह आवृत्ति चुनें जिसे आप पसंद करते हैं

 

7. अपना पूरा नाम और पैन कार्ड विवरण दर्ज करें

 

8. एक बार KYC पूरा हो जाने पर, अपना व्यक्तिगत विवरण प्रदान करें

 

9. अपना नामांकित व्यक्ति और बैंक विवरण जोड़ें

 

10.  अपनी पसंदीदा भुगतान विधि चुनें और एफडी बुकिंग प्रक्रिया पूरी करें

यह दीर्घकालिक निवेश विकल्प कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। यहां एक त्वरित नजर है कि किसे पीपीएफ में निवेश करने पर विचार करना चाहिए:

दीर्घकालिक निवेशक 

यह उन लोगों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो लंबी अवधि के लिए बचत करना चाहते हैं। 15 साल की लॉक-इन अवधि अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करती है और परिपक्वता राशि का उपयोग दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। 

कम जोखिम वाली भूख वाले व्यक्ति 

यह निवेश सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जिससे यह पूंजी सुरक्षा चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है।

निवेशकों को तरलता की आवश्यकता है

पीपीएफ आंशिक तरलता चाहने वालों के लिए उपयुक्त है, क्योंकि यह 7वें वर्ष से आंशिक निकासी की अनुमति देता है और तीसरे वर्ष से शेष राशि के विरुद्ध लोन विकल्प प्रदान करता है।

यहां बताया गया है कि आप डाकघर में पीपीएफ खाता कैसे खोल सकते हैं:

 

1. अपने नजदीकी डाकघर से पीपीएफ आवेदन पत्र प्राप्त करें

 

2. आवेदन पत्र भरें और इसे KYC डॉक्युमेंट्स और एक पासपोर्ट आकार की तस्वीर के साथ जमा करें

 

3. कम से कम ₹500 की प्रारंभिक जमा राशि बनाएं 

 

4. डॉक्युमेंट्स जमा करने और जमा करने के बाद, आपको अपने पीपीएफ खाते के लिए एक पासबुक प्राप्त होगी

 

टिप्पणी: आप निर्धारित स्टेप्स का पालन करके अपने बैंक की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन भी पीपीएफ खाता खोल सकते हैं।

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