लिक्विड फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट

लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) दोनों ही जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं। हालाँकि, वे कई मायनों में भिन्न हैं, जिनमें उनकी विशेषताएं, लाभ, सीमाएँ और बाज़ार जोखिम शामिल हैं। आपके निवेश के बारे में जानकारीपूर्ण निर्णय लेने के लिए एफडी बनाम लिक्विड फंड के विभिन्न पहलुओं को समझना महत्वपूर्ण है।

ये निवेश उपकरण विशिष्ट विशेषताओं के साथ आते हैं जो विभिन्न निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को पूरा करते हैं। नीचे एफडी और लिक्विड फंड के बीच अंतर देखें:

जबकि दोनों निवेश विकल्प धन संचय के अवसरों के साथ कुछ तरलता प्रदान करते हैं, उनके अंतरों का और अधिक विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है। 

• रिटर्न

दोनों निवेश उपकरण अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। कुछ मामलों में, लिक्विड फंड अल्पकालिक एफडी से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। हालाँकि, लंबी अवधि की एफडी लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान कर सकती है, खासकर बढ़ती ब्याज दरों के दौरान।

• लिक्विडिटी

आप लिक्विड फंड से आसानी से निकासी कर सकते हैं, जो उन्हें अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों या आपातकालीन फंड के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है। अधिकांश एफडी न्यूनतम जुर्माना शुल्क के अधीन समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं। 

• जोखिम प्रोफ़ाइल

उनके छोटे निवेश क्षितिज और विविध पोर्टफोलियो के कारण, लिक्विड फंड को आम तौर पर सुरक्षित माना जाता है। वे अल्पकालिक लोन प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जो ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं। दूसरी ओर, बैंकों द्वारा जारी एफडी का डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन द्वारा 5 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है। 

• निवेश क्षितिज

छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए लिक्विड फंड सबसे उपयुक्त हो सकते हैं। उनकी उच्च लिक्विडिटी और अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न उन्हें एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाते हैं। सेवानिवृत्ति योजना या घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एफडी अधिक उपयुक्त हो सकती है।

• कर दक्षता

लिक्विड फंड एफडी पर महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान करते हैं, खासकर यदि आप उच्च कर दायरे में आते हैं। यदि आप मूल निवेश पर कटौती चाहते हैं, तो कर-बचत एफडी को प्राथमिकता दी जा सकती है।

ये डेट फंडों के वर्ग से संबंधित हैं जो अल्पकालिक बाजार उपकरणों में निवेश करते हैं। ये उपकरण सुनिश्चित ब्याज प्रदान करते हैं और इसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• ट्रेजरी बिल

• वाणिज्यिक पत्र

• उच्च श्रेणी के कॉर्पोरेट बांड 

• सरकारी बांड

 

इन उपकरणों की परिपक्वता अवधि 91 दिनों तक है। निधि का मुख्य उद्देश्य पूंजी संरक्षण है।

जब आप इन उपकरणों में निवेश करते हैं, तो फंड मैनेजर एक कोष बनाने के लिए आपके पैसे को अन्य निवेशकों के फंड के साथ जोड़ देते हैं। यहां बताया गया है कि लिक्विड फंड कैसे काम करते हैं:

• वे मुख्य रूप से अल्पकालिक, उच्च-गुणवत्ता और अत्यधिक लिक्विड फंड प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

• इन फंडों को मोचन मांगों के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए लिक्विड फंड उत्पादों में कॉर्पस का 20% निवेश करना पड़ता है।

• वे मुख्य रूप से पूंजीगत लाभ से न्यूनतम आय के साथ-साथ लोन  होल्डिंग्स से ब्याज भुगतान कमाते हैं।

• वे आमतौर पर अपने अल्पकालिक निवेश क्षितिज के कारण ब्याज दरों में बदलाव से कम प्रभावित होते हैं।

यह एक प्रकार की जमा राशि है जो आपको पूर्व निर्धारित निवेश क्षितिज पर स्थिर रिटर्न अर्जित करने में मदद करती है। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान यह निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। वे आम तौर पर बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं।

वे एक प्रकार की एफ़डी जमा हैं जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि निवेश करते हैं। एफडडी जमा कार्य देखें:

• ब्याज दरें पूरे कार्यकाल के दौरान स्थिर रहती हैं, जो आमतौर पर कुछ दिनों से लेकर कुछ वर्षों तक होती हैं।

• एफडी पर अर्जित ब्याज का भुगतान चुने गए विकल्प के आधार पर समय-समय पर (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) या परिपक्वता पर किया जा सकता है।

• यदि आप संचयी एफडी चुनते हैं, तो कार्यकाल के अंत में, आपको संचित ब्याज के साथ मूल राशि प्राप्त होती है ।

• एफडी पर अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर के अधीन है।