₹4 लाख की एफडी के लिए मासिक ब्याज

एफडी में ₹4 लाख का निवेश आपकी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने का एक विश्वसनीय तरीका प्रदान करता है। उचित ब्याज दर और निवेश अवधि का चयन करके, आप लगातार भुगतान सुनिश्चित कर सकते हैं जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं का समर्थन करता है। अपने रिटर्न को अधिकतम करने और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए विभिन्न ब्याज दरों और अवधियों का पता लगाएं।

यह समझने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें कि विभिन्न दरों के लिए प्रति माह ₹4 लाख की एफडी पर ब्याज कैसे भिन्न होता है। कार्यकाल 5 वर्ष माना गया है।

सही बैंक या एनबीएफसी चुनने से आप अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं। शीर्ष बैंकों और एनबीएफसी में 5 साल की अवधि के लिए प्रति माह ₹4 लाख की एफडी पर ब्याज जानने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें।

बैंक/एनबीएफसी/एचएफसी	गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष)	मासिक ब्याज भुगतान	वरिष्ठ नागरिक (पी.ए.)	मासिक ब्याज भुगतान
बजाज फाइनेंस लिमिटेड	7.81%	₹2,603	8.05%	₹2,683
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड	7.35%	₹2,450	7.55%	₹2,516
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड	7.55%	₹2,516	7.80%	₹2,600
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस	7.50%	₹2,500	7.75%	₹2,583
श्रीराम फाइनेंस	8.47%	₹2,823	8.97%	₹2,990
आईसीआईसीआई बैंक	7.00%	₹2,333	7.50%	₹2,500
एचडीएफसी बैंक	7.20%	₹2,400	7.70%	₹2,566
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	7.00%	₹2,333	7.50%	₹2,500
एक्सिस बैंक	7.00%	₹2,333	7.75%	₹2,583
इंडसइंड बैंक	7.25%	₹2,416	7.75%	₹2,583
यस बैंक	7.25%	₹2,416	8.00%	₹2,666
जना स्मॉल फाइनेंस बैंक	7.25%	₹2,416	7.75%	₹2,583
कोटक महिंद्रा बैंक	6.20%	₹2,066	6.70%	₹2,233
एसबीआई	6.50%	₹2,166	7.50%	₹2,500
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक	7.21%	₹2,403	7.70%	₹2,566
उज्जीवन लघु वित्त बैंक	7.20%	₹2,400	7.70%	₹2,566

टिप्पणी: उपरोक्त ब्याज दरें जून 2024 तक हैं और बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।

यहां एक तालिका दी गई है जिसमें विभिन्न अवधियों के अनुसार 7.70% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹4 लाख की एफडी के लिए मैच्योरिटी राशि का विवरण दिया गया है:

कार्यकाल	वार्षिक भुगतान
1 वर्ष (12 महीने)	₹4,30,800
2 वर्ष (24 महीने)	₹4,63,972
3 वर्ष (36 माह)	₹4,99,697
4 वर्ष (48 महीने)	₹5,38,174
5 वर्ष (60 महीने)	₹5,79,614

टिप्पणी: उपर्युक्त दरें बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं

निवेश प्रक्रिया में उतरने से पहले, कर निहितार्थों को ध्यान से समझें। आयकर अधिनियम 1961 के अनुसार, निम्नलिखित नियम एफडी निवेश पर लागू होते हैं:

• यदि आपकी वार्षिक ब्याज आय ₹40,000 से अधिक है तो वित्तीय संस्थान 10% टीडीएस काटते हैं 

• अगर आप वरिष्ठ नागरिक हैं तो एक वित्तीय वर्ष में टैक्स छूट की सीमा ₹50,000 है

• यदि आप मूल आयकर छूट सीमा से नीचे आते हैं तो आप बैंक या एनबीएफसी को फॉर्म 15जी या 15एच जमा कर सकते हैं और कर कटौती से बच सकते हैं।

• यदि आपने अपना पैन विवरण प्रस्तुत किया है, तो 10% टीडीएस काटा जाएगा

• यदि आपने अपना पैन कार्ड जमा नहीं किया है तो ₹4 लाख की एफडी पर प्रति माह ब्याज पर 20% टीडीएस लागू होगा।

आप एफडी ब्याज से कितना कमा सकते हैं इसकी गणना करने के लिए ऊपर दिए गए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ₹4 लाख की एफडी पर प्रति माह ब्याज की गणना करने के लिए इन सरल स्टेप्स का पालन करें:

• निवेश राशि, कार्यकाल और ब्याज दर दर्ज करें

• 'ब्याज भुगतान' श्रेणी के अंतर्गत 'मासिक' विकल्प चुनें

• आपको मासिक भुगतान का अनुमान मिल जाएगा

मैच्योरिटी राशि गणना उदाहरण

यहां बताया गया है कि यदि आप 7.40% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर एफडी में ₹4 लाख का निवेश करते हैं तो आप मासिक ब्याज और कुल मैच्योरिटी राशि की गणना कैसे कर सकते हैं। 3 वर्ष की अवधि के लिए:

• मासिक ब्याज = मूलधन×ब्याज दर/12

• मासिक ब्याज = ₹4,00,000 × 7.40%/12

• मासिक ब्याज = ₹29,600/12

• मासिक ब्याज = ₹2,466.67

 

इस एफडी पर मासिक ब्याज ₹2,466.67 होगा

 

मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज

• कुल ब्याज = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या

• कुल ब्याज = ₹2,466.67 × 36

• कुल ब्याज = ₹88,800.12

 

3 साल की अवधि में जमा हुआ कुल ब्याज ₹88,800.12 होगा

 

टिप्पणी: सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए बैंक या एनबीएफसी द्वारा उपयोग किए गए फॉर्मूले की जांच करें।

एफडी को समय से पहले निकालने से आपका रिटर्न कम हो सकता है क्योंकि बैंक और एनबीएफसी मूल की तुलना में कम ब्याज दर लागू करते हैं। साथ ही, निकाली गई राशि पर 0.50% से 1% तक का जुर्माना लगाया जा सकता है। ये कारक मिलकर अर्जित कुल ब्याज को कम कर देते हैं, जिससे आपके समग्र रिटर्न पर असर पड़ता है।

एफडी प्रीमेच्योर विथड्रावल का उदाहरण

यदि आप 8.50% प्रति वर्ष की दर से 4 साल की अवधि वाली एफडी में ₹4 लाख का निवेश करते हैं। लेकिन 1 वर्ष के बाद निकासी का निर्णय लेने पर ब्याज दर घटकर 7.50% प्रति वर्ष हो जाएगी। जल्दी निकासी पर 1% जुर्माने के साथ, अंतिम ब्याज दर घटकर 6.50% प्रति वर्ष हो जाती है, जिससे उम्मीद से कम रिटर्न मिलता है।

पैरामीटर	विवरण
निवेशित मूल राशि	₹4,00,000
3 वर्ष के बाद मैच्योरिटी	₹5,02,772.93
बुकिंग के समय ब्याज दर	8.50% प्रतिवर्ष
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर	7.50% प्रतिवर्ष
प्रीमेच्योर विथड्रावल पर जुर्माना दर	1% प्रति वर्ष
अंतिम ब्याज दर	6.50% प्रतिवर्ष
अंतिम देय राशि	₹4,26,000

टिप्पणी: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण के उद्देश्य से हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

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प्रति माह 1 करोड़ एफडी ब्याज	प्रति माह 2 करोड़ एफडी ब्याज	प्रति माह 4 करोड़ एफडी ब्याज
प्रति माह 1 लाख एफडी ब्याज	2 लाख एफडी पर ब्याज	6 लाख की सावधि जमा पर मासिक ब्याज
1.5 करोड़ एफडी पर ब्याज	प्रति माह 2.5 करोड़ एफडी ब्याज	40 लाख की एफडी पर ब्याज
10 लाख प्रति माह ब्याज	प्रति माह 20 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 5 करोड़ एफडी ब्याज
1 साल के लिए 10000 की एफडी	प्रति माह 25 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 5 लाख एफडी पर ब्याज
प्रति माह 12 करोड़ एफडी ब्याज	प्रति माह 3 करोड़ एफडी ब्याज	50 करोड़ एफडी ब्याज दर
प्रति माह 15 करोड़ एफडी ब्याज	3 लाख की एफडी पर ब्याज	प्रति माह 50 लाख एफडी पर ब्याज
प्रति माह 15 लाख सावधि जमा ब्याज	प्रति माह 30 करोड़ एफडी ब्याज	5 साल के लिए 50000 की एफडी
प्रति माह 16 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 30 लाख सावधि जमा ब्याज	प्रति माह 6 करोड़ एफडी ब्याज
प्रति माह 18 लाख एफडी पर ब्याज	35 लाख की एफडी पर ब्याज	प्रति माह 60 लाख सावधि जमा ब्याज
70 लाख सावधि जमा ब्याज	प्रति माह 75 लाख एफडी पर ब्याज	8 लाख की एफडी पर ब्याज
प्रति माह 80 लाख एफडी पर ब्याज	10 करोड़ पर एफडी का ब्याज	सावधि जमा मासिक ब्याज भुगतान
3 महीने के लिए एफडी	प्रति माह 8 करोड़ एफडी ब्याज