₹4 लाख की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक ब्याज

विश्वसनीय रिटर्न उत्पन्न करते हुए अपनी पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में ₹4 लाख का निवेश एक विवेकपूर्ण और कम जोखिम वाली वित्तीय रणनीति है। हालांकि, यह समझना आवश्यक है कि एफडी की ब्याज दरें समय के साथ उतार-चढ़ाव के अधीन हैं।

 

उदाहरण के लिए, 5 साल के लिए ₹4 लाख की एफडी पर 8% प्रति वर्ष के ब्याज दर से आप हर महीने ₹2,666 तक कमा सकते हैं। इसी तरह, यदि आप 9.50% की दर से समान राशि और समान अवधि के लिए एफडी बुक करते हैं, तो आपकी मासिक कमाई ₹3,167 होगी। 

 

इसलिए, अपने निवेश का निर्णय लेते समय प्रचलित ब्याज दरों की सावधानीपूर्वक निगरानी करने से आपके ₹4 लाख की एफडी पर ब्याज के साथ अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित हो सकता है।

यह समझने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें कि विभिन्न दरों के लिए प्रति माह ₹4 लाख एफडी ब्याज कैसे भिन्न होता है। कार्यकाल 5 वर्ष माना गया है।

टिप्पणी: ऊपर उल्लिखित ₹4 लाख की एफडी के लिए मासिक ब्याज सांकेतिक है। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एनबीएफसी की नीतियों पर निर्भर करता है।

सही बैंक या एनबीएफसी चुनने से आप अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं। 2025  में शीर्ष बैंकों और एनबीएफसी में 5 साल की अवधि के लिए प्रति माह ₹4 लाख के एफडी पर ब्याज जानने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें:

टिप्पणी: उपरोक्त ब्याज दरें जून 2024 तक हैं और बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।

यहां एक तालिका दी गई है जिसमें विभिन्न अवधियों के अनुसार 7.70% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹4 लाख की एफडी की मैच्योरिटी राशि का विवरण दिया गया है:

टिप्पणी: उपर्युक्त दरें बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं

निवेश प्रक्रिया में उतरने से पहले, कर निहितार्थों (टैक्स इम्प्लिकेशन्स) को ध्यान से समझें। 1961 के  इनकम टैक्स एक्ट के अनुसार, निम्नलिखित नियम ₹4 लाख एफडी निवेश पर ब्याज पर लागू होते हैं:

• यदि आपकी वार्षिक ब्याज आय ₹40,000 से अधिक है तो वित्तीय संस्थान 10% टीडीएस काटते हैं।

• अगर आप वरिष्ठ नागरिक हैं तो एक वित्तीय वर्ष में टैक्स छूट की सीमा ₹50,000 है।

• यदि आप बेसिक इनकम टैक्स एग्जेंप्शन लिमिट से नीचे आते हैं तो आप बैंक या एनबीएफसी को फॉर्म 15जी या 15एच जमा कर सकते हैं और टैक्स डिडक्शन से बच सकते हैं।

• यदि आपने अपना पैन विवरण प्रस्तुत किया है, तो 10% टीडीएस काटा जाएगा।

• यदि आपने अपना पैन कार्ड जमा नहीं किया है तो प्रति माह ₹4 लाख की एफडी के ब्याज पर 20% टीडीएस लागू होगा।

आप ऊपर दिए गए कैलकुलेटर का उपयोग यह गणना करने के लिए कर सकते हैं कि आप ₹4 लाख की एफडी के ब्याज से कितना कमा सकते हैं। ₹4 लाख की एफडी पर प्रति माह ब्याज की गणना करने के लिए इन सरल स्टेप्स का पालन करें:

• निवेश राशि, कार्यकाल और ब्याज दर दर्ज करें ।
• 'ब्याज भुगतान' श्रेणी के अंतर्गत 'मासिक' विकल्प चुनें ।
• आपको ₹4 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज का अनुमान मिलेगा ।

मैच्योरिटी राशि की गणना का उदाहरण।

यहां बताया गया है कि यदि आप 7.40% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर एफडी में ₹4 लाख का निवेश करते हैं तो आप मासिक ब्याज और कुल मैच्योरिटी राशि की गणना कैसे कर सकते हैं। 3 वर्ष की अवधि के लिए:

• मासिक ब्याज (मंथली इंटरेस्ट) = प्रिंसिपल × ब्याज दर / 12
• मासिक ब्याज = ₹4,00,000 × 7.40%/12
• मासिक ब्याज = ₹29,600/12
• मासिक ब्याज = ₹2,466.67

 

इस एफडी पर मासिक ब्याज ₹2,466.67 होगा।

 

मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज

• कुल ब्याज (टोटल इंटरेस्ट) = मंथली इंटरेस्ट × नंबरऑफ़ मंथ

 

कुल ब्याज = ₹2,466.67 × 36

 

कुल ब्याज = ₹88,800.12

 

3 साल की अवधि में जमा हुआ कुल ब्याज ₹88,800.12 होगा

 

टिप्पणी: सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए बैंक या एनबीएफसी द्वारा उपयोग किए गए फॉर्मूले की जांच करें।

एफडी को समय से पहले निकालने से आपका रिटर्न कम हो सकता है क्योंकि बैंक और एनबीएफसी मूल की तुलना में कम ब्याज दर लागू करते हैं। साथ ही, निकाली गई राशि पर 0.50% से 1% तक का जुर्माना लगाया जा सकता है। ये कारक मिलकर अर्जित कुल ब्याज को कम कर देते हैं, जिससे आपके समग्र रिटर्न पर असर पड़ता है।

एफडी के प्री-मैच्योर विथड्रावल का उदाहरण।

यदि आप 8.50% प्रति वर्ष की दर से 4 साल की अवधि वाली एफडी में ₹4 लाख का निवेश करते हैं। लेकिन 1 वर्ष के बाद विथड्रावल का निर्णय लेने पर ब्याज दर घटकर 7.50% प्रति वर्ष हो जाएगी। जल्दी विथड्रावल पर 1% जुर्माने के साथ, अंतिम ब्याज दर घटकर 6.50% प्रति वर्ष हो जाती है, जिससे उम्मीद से कम रिटर्न मिलता है।

The information provided by BFDL is related to the rates provided by Banks and Deposit taking NBFCs and under no circumstances is intended to be source of advice or recommending any financial investment advice or endorsement of any sort. BFDL disclaims any responsibility or liability regarding inaccuracies, omissions, mistakes etc. as well as offers and the use of such information set out is entirely at the User’s own risk and User should exercise due care prior taking of any decision, on the basis of information mentioned hereinabove. Display of such Intellectual Property along with the related product information does not imply BFDL’s partnership with the owner of the Intellectual Property of such products and is solely for the purpose of information, unless otherwise provided.

6 लाख की सावधि जमा पर मासिक ब्याज	प्रति माह 2 करोड़ एफडी ब्याज	प्रति माह 4 करोड़ एफडी ब्याज
प्रति माह 1 लाख एफडी ब्याज	2 लाख एफडी पर ब्याज	4 लाख सावधि जमा ब्याज
1.5 करोड़ एफडी पर ब्याज	प्रति माह 2.5 करोड़ एफडी ब्याज	40 लाख की एफडी पर ब्याज
10 लाख प्रति माह ब्याज	प्रति माह 20 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 5 करोड़ एफडी ब्याज
1 साल के लिए 10000 की एफडी	प्रति माह 25 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 5 लाख एफडी पर ब्याज
प्रति माह 12 करोड़ एफडी ब्याज	प्रति माह 3 करोड़ एफडी ब्याज	50 करोड़ एफडी ब्याज दर
प्रति माह 15 करोड़ एफडी ब्याज	3 लाख की एफडी पर ब्याज	प्रति माह 50 लाख एफडी पर ब्याज
प्रति माह 15 लाख सावधि जमा ब्याज	प्रति माह 30 करोड़ एफडी ब्याज	5 साल के लिए 50000 की एफडी
प्रति माह 16 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 30 लाख सावधि जमा ब्याज	प्रति माह 6 करोड़ एफडी ब्याज
प्रति माह 18 लाख एफडी पर ब्याज	35 लाख की एफडी पर ब्याज	प्रति माह 60 लाख सावधि जमा ब्याज
70 लाख सावधि जमा ब्याज	प्रति माह 75 लाख एफडी पर ब्याज	8 लाख की एफडी पर ब्याज
प्रति माह 80 लाख एफडी पर ब्याज	10 करोड़ पर एफडी का ब्याज	सावधि जमा मासिक ब्याज भुगतान
3 महीने के लिए एफडी	प्रति माह 8 करोड़ एफडी ब्याज