₹80 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का विकल्प चुनने से ₹80 लाख की सावधि जमा (एफडी) पर प्रति माह ब्याज के रूप में आपकी कमाई बढ़ सकती है। जारीकर्ताओं की तुलना करने से आपको सर्वोत्तम एफडी दरें ढूंढने और एक स्थिर आय स्रोत उत्पन्न करने में मदद मिल सकती है। अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए ऐसे निवेशों पर संभावित मासिक भुगतान का अनुमान लगाने के लिए एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करें।

एफडी पर आपको मिलने वाला मासिक रिटर्न लागू ब्याज दर पर निर्भर करता है। यह समझने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें कि कैसे आपका मासिक भुगतान, ब्याज दरों के अनुसार भिन्न होता है। नीचे माना गया कार्यकाल 5 वर्ष या 60 महीने है।

यहां विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रस्तावित दरों का एक त्वरित अवलोकन दिया गया है। ध्यान दें कि ये ब्याज दरें 5 साल की अवधि के लिए लागू हैं।

बैंक/एनबीएफसी/एचएफसी	गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष)	मासिक ब्याज भुगतान	वरिष्ठ नागरिक (पी.ए.)	मासिक ब्याज भुगतान
बजाज फाइनेंस लिमिटेड	8.10%	₹54,000	8.35%	₹55,667
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड	7.60%	₹50,667	7.80%	₹52,000
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड	8.10%	₹54,000	8.35%	₹55,667
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस	7.75%	₹51,667	8.00%	₹53,333
श्रीराम फाइनेंस	8.47%	₹56,466	8.97%	₹59,800
आईसीआईसीआई बैंक	7.00%	₹46,666	7.60%	₹50,666
एचडीएफसी बैंक	7.20%	₹48,000	7.70%	₹51,333
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	7.00%	₹46,666	7.50%	₹50,000
एक्सिस बैंक	7.00%	₹46,666	7.75%	₹51,666
इंडसइंड बैंक	7.25%	₹48,333	7.75%	₹51,666
यस बैंक	7.25%	₹48,333	8.00%	₹53,333
जना स्मॉल फाइनेंस बैंक	7.25%	₹48,333	7.75%	₹51,666
कोटक महिंद्रा बैंक	7.00%	₹46,666	7.60%	₹50,666
भारतीय स्टेट बैंक	6.50%	₹43,333	7.50%	₹50,000
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक	7.25%	₹48,000	7.75%	₹51,667
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक	7.20%	₹48,000	7.70%	₹51,333

टिप्पणी: उपरोक्त दरें जून 2024 तक वैध हैं और बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।

अनिवासी भारतीय (एनआरआई) कुछ वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए अनिवासी बाहरी (एनआरई) और अनिवासी साधारण (एनआरओ) खातों के माध्यम से एफडी में ₹80 लाख जैसी बड़ी रकम का निवेश कर सकते हैं। एनआरई और एनआरओ एफडी के लिए ब्याज दरें यहां दी गई हैं:

बैंक/एनबीएफसी/एचएफसी	एनआरओ	एनआरई
बजाज फाइनेंस लिमिटेड	8.35%	-
आईसीआईसीआई बैंक	7.25%	7.25%
एचडीएफसी बैंक	7.40%	7.40%
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	7.75%	7.75%
एक्सिस बैंक	7.10%	7.10%
इंडसइंड बैंक	7.99%	7.99%
यस बैंक	8.00%	8.00%
जना स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.25%	8.25%
कोटक महिंद्रा बैंक	7.50%	7.50%
एसबीआई	7.25%	7.25%
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.00%	8.00%
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.25%	8.25%

टिप्पणी: उपर्युक्त दरें बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।

यहां एक तालिका दी गई है जिसमें 7.20% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹80 लाख की एफडी के लिए मैच्योरिटी राशि की रूपरेखा दी गई है। विभिन्न कार्यकालों के लिए:

कार्यकाल	वार्षिक भुगतान
1 वर्ष (12 महीने)	₹85,76,000
2 वर्ष (24 महीने)	₹91,93,472
3 वर्ष (36 माह)	₹98,55,402
4 वर्ष (48 महीने)	₹1,05,64,991
5 वर्ष (60 महीने)	₹1,13,25,670

टिप्पणी: उपर्युक्त दरें बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।

आप जिस आयकर दायरे में आते हैं उसके आधार पर, ₹80 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज कर योग्य है। यहां कुछ महत्वपूर्ण पॉइंट्स दिए गए हैं जिनसे आपको अवगत होना चाहिए:

• नियमित निवेशकों के लिए एफडी ब्याज आय पर स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) सीमा एक वर्ष में ₹40,000 है।

• वरिष्ठ निवेशकों के लिए सीमा को प्रति वित्तीय वर्ष ₹50,000 तक छूट दी गई है

• लागू मानक टीडीएस दर 10% है 

• यदि आप पैन विवरण प्रस्तुत नहीं करते हैं तो टीडीएस दर 20% है

 

गणना को बेहतर ढंग से समझने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है। 5 साल की अवधि के लिए ₹80 लाख की एफडी पर प्रति माह 6.5% की दर से ब्याज मिलेगा। लगभग ₹43,333 है।

 

चूंकि वार्षिक लाभ निश्चित रूप से एक वर्ष के लिए ₹40,000 की सीमा से अधिक होगा, इसलिए आपको कर का भुगतान करना होगा। 

₹80 लाख की एफडी पर प्रति माह ब्याज की गणना एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करके तुरंत की जा सकती है। आपको बस निम्नलिखित मान दर्ज करना है:

• मूल धन

• एफडी कार्यकाल 

• ब्याज दर

मैच्योरिटी राशि गणना उदाहरण

यहां बताया गया है कि आप 7.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर के साथ ₹80 लाख की एफडी पर 5 वर्ष से अधिक (60 महीने) के लिए अर्जित मासिक ब्याज और कुल ब्याज की गणना कैसे कर सकते हैं। :

• मासिक ब्याज = मूलधन×ब्याज दर/12

• मासिक ब्याज = ₹80,00,000 × 7.50% / 12

• मासिक ब्याज = ₹80,00,000 × 0.075/12

• मासिक ब्याज = ₹6,00,000/12

• मासिक ब्याज = ₹50,000

 

₹80 लाख की एफडी पर 7.50% प्रति वर्ष की दर से मासिक ब्याज ₹50,000 मिलता है।  

मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज

• कुल ब्याज = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या

• कुल ब्याज = ₹50,000 × 60

• कुल ब्याज = ₹30,00,000

 

5 साल की अवधि में जमा हुआ कुल ब्याज ₹30,00,000 होगा, और अर्जित मासिक ब्याज ₹50,000 होगा।

समय से पहले एफडी निकालने से आपको जल्दी धनराशि मिल जाती है लेकिन आमतौर पर जुर्माना लगता है। बैंक और एनबीएफसी अक्सर उस अवधि के लिए ब्याज दर कम कर देते हैं। वे अर्जित ब्याज पर जुर्माना भी लगा सकते हैं, जिससे आपका रिटर्न कम हो जाएगा। विभिन्न वित्तीय संस्थानों में जुर्माना अलग-अलग होता है, इसलिए निवेश से पहले शर्तों की समीक्षा करना आवश्यक है।

एफडी के प्रीमैच्योर विथड्रावल का उदाहरण

आप 4 साल के लिए 8.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर एफडी में ₹80 लाख का निवेश करते हैं। लेकिन 1 साल के बाद इसे समय से पहले वापस लेने का फैसला करते हैं। इस स्थिति में, उस अवधि के लिए ब्याज दर घटकर 7.50% प्रति वर्ष हो जाती है। 1% का जुर्माना लगाने के बाद, अंतिम ब्याज दर घटकर 6.50% प्रति वर्ष हो जाती है, जिससे आपका रिटर्न कम हो जाता है।

पैरामीटर	विवरण
निवेशित मूल राशि	₹80,00,000
3 वर्ष के बाद मैच्योरिटी	₹98,45,000
बुकिंग के समय ब्याज दर	8.50% प्रतिवर्ष
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर	7.50% प्रतिवर्ष
प्रीमैच्योर विथड्रावल पर जुर्माना दर	1% प्रति वर्ष
अंतिम ब्याज दर	6.50% प्रतिवर्ष
अंतिम देय राशि	₹84,52,000

टिप्पणी: ऊपर उल्लिखित मासिक ब्याज भुगतान सांकेतिक है। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के आधार पर अलग-अलग होगा।

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प्रति माह 1 करोड़ एफडी ब्याज	प्रति माह 2 करोड़ एफडी ब्याज	प्रति माह 4 करोड़ एफडी ब्याज
प्रति माह 1 लाख एफडी ब्याज	2 लाख एफडी पर ब्याज	4 लाख सावधि जमा ब्याज
1.5 करोड़ एफडी पर ब्याज	प्रति माह 2.5 करोड़ एफडी ब्याज	40 लाख की एफडी पर ब्याज
10 लाख प्रति माह ब्याज	प्रति माह 20 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 5 करोड़ एफडी ब्याज
1 साल के लिए 10000 की एफडी	प्रति माह 25 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 5 लाख एफडी पर ब्याज
प्रति माह 12 करोड़ एफडी ब्याज	प्रति माह 3 करोड़ एफडी ब्याज	50 करोड़ एफडी ब्याज दर
प्रति माह 15 करोड़ एफडी ब्याज	3 लाख की एफडी पर ब्याज	प्रति माह 50 लाख एफडी पर ब्याज
प्रति माह 15 लाख सावधि जमा ब्याज	प्रति माह 30 करोड़ एफडी ब्याज	5 साल के लिए 50000 की एफडी
प्रति माह 16 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 30 लाख सावधि जमा ब्याज	प्रति माह 6 करोड़ एफडी ब्याज
प्रति माह 18 लाख एफडी पर ब्याज	35 लाख की एफडी पर ब्याज	प्रति माह 60 लाख सावधि जमा ब्याज
70 लाख सावधि जमा ब्याज	प्रति माह 75 लाख एफडी पर ब्याज	8 लाख की एफडी पर ब्याज
6 लाख की सावधि जमा पर मासिक ब्याज	10 करोड़ पर एफडी का ब्याज	सावधि जमा मासिक ब्याज भुगतान
3 महीने के लिए एफडी	प्रति माह 8 करोड़ एफडी ब्याज