₹40 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज

जमा राशि

ब्याज दर

कार्यकाल

Months

ब्याज भुगतान

At Maturity
At Maturity
Monthly
Quaterly
Half Yearly
Yearly

Investment Amount

Interest Rate

Total Interest Amount

Total Payout (Principal + Interest)

प्रति वर्ष 9.40% तक रिटर्न पाएं

सावधि जमा (एफडी) में ₹40 लाख का निवेश करने और मासिक ब्याज भुगतान का विकल्प चुनने से आपको सही शर्तों के साथ ₹30,000 से अधिक का लाभ मिल सकता है। इस निर्णय लेने की प्रक्रिया में निर्णायक कारक ₹40 लाख एफडी पर मिलने वाला ब्याज है। यह और कार्यकाल सीधे तौर पर ₹40 लाख एफडी पर मासिक ब्याज को प्रभावित करते हैं। उच्च ब्याज दर को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह मुद्रास्फीति के कारण गिरावट का मुकाबला कर सकता है।

 

उदाहरण के लिए, 7% प्रति वर्ष के साथ। 5 साल के लिए ₹40 लाख की एफडी पर ब्याज दर से आप हर महीने ₹23,333 तक कमा सकते हैं। इसी तरह, यदि आप 9.50% की दर से समान राशि और समान अवधि के लिए एफडी बुक करते हैं, तो आपकी मासिक कमाई ₹31,666 होगी। 

 

तो, हमेशा विभिन्न दरों की तुलना करें एफडी योजना को अंतिम रूप देने से पहले।

₹40 लाख की एफडीपर मासिक ब्याज पेमेंट

आपको 5 साल की अवधि के लिए ₹40 लाख की एफडी पर मिलने वाले मासिक ब्याज को समझने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें:

जमा राशि

ब्याज दर (प्रति वर्ष)

मासिक ब्याज भुगतान

₹40 लाख

6.00%

₹20,000

₹40 लाख

6.50%

₹21,666

₹40 लाख

7.00%

₹23,333

₹40 लाख

7.50%

₹25,000

₹40 लाख

8.00%

₹26,666

₹40 लाख

8.50%

₹28,333

₹40 लाख

9.00%

₹30,000

₹40 लाख

9.50%

₹31,666

₹40 लाख

10.00%

₹33,333

टिप्पणी: ऊपर उल्लिखित ब्याज पेमेंट सांकेतिक हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकता है।

बैंकों और एनबीएफसी द्वारा ₹40 लाख की एफडी पर ब्याज की पेशकश

शीर्ष बैंकों और एनबीएफसी में 5 साल की अवधि के लिए बुकिंग करने पर आपको मिलने वाले ₹40 लाख की एफडी पर प्रति माह ब्याज का एक सिंहावलोकन यहां दिया गया है:

बैंक/एनबीएफसी/एचएफसी

नॉन-सीनियर सिटीजन (प्रति वर्ष)

मासिक ब्याज पेमेंट

सीनियर सिटीजन (P.A.)

मासिक ब्याज पेमेंट

बजाज फाइनेंस लिमिटेड 

8.10%

₹27,000

8.35%

₹27,833

पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड 

7.60%

₹25,333

7.80%

₹26,000

महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड

8.10%

₹27,000

8.35%

₹27,833

एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस

7.75%

₹25,833

8.00%

₹26,667

श्रीराम फाइनेंस

8.47%

₹28,233

8.97%

₹29,900

आईसीआईसीआई बैंक 

7.00%

₹23,333

7.60%

₹25,333

एचडीएफसी बैंक 

7.20%

₹24,000

7.70%

₹25,667

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक 

7.00%

₹23,333

7.50%

₹25,000

एक्सिस बैंक 

7.00%

₹23,333

7.75%

₹25,833

इंडसइंड बैंक 

7.25%

₹24,166

7.75%

₹25,833

यस बैंक

7.25%

₹24,166

8.00%

₹26,666

जना स्मॉल फाइनेंस बैंक 

7.25%

₹24,166

7.75%

₹25,833

कोटक महिंद्रा बैंक

7.00%

₹23,333

7.60%

₹25,333

एसबीआई

6.50%

₹21,666

7.50%

₹25,000

एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक

7.25%

₹24,167

7.75%

₹25,833

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक

7.20%

₹24,000

7.70%

₹25,666

टिप्पणी: उपरोक्त ब्याज दरें जून 2024 तक हैं और बैंक या एनबीएफसी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रस्तावित ₹40 लाख की एनआरआई (NRI)सावधि जमा दरें

अनिवासी भारतीय (एनआरआई) बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रस्तावित अनिवासी बाह्य (एनआरई) और अनिवासी साधारण (एनआरओ) खातों के माध्यम से सावधि जमा में निवेश कर सकते हैं। एनआरई और एनआरओ एफडी के लिए ब्याज दरें यहां दी गई हैं:

बैंक/NBFC/HFC

NRO(एनआरओ)

NRI(एनआरई)

बजाज फाइनेंस लिमिटेड

8.35%

-

आईसीआईसीआई बैंक

7.25%

7.25%

एचडीएफसी बैंक

7.40%

7.40%

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक

7.75%

7.75%

एक्सिस बैंक

7.10%

7.10%

इंडसइंड बैंक

7.99%

7.99%

यस बैंक

8.00%

8.00%

जना स्मॉल फाइनेंस बैंक

8.25%

8.25%

कोटक महिंद्रा बैंक

7.50%

7.50%

एसबीआई

7.25%

7.25%

एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक

8.00%

8.00%

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक

8.25%

8.25%

टिप्पणी: उपर्युक्त दरें बैंक या एनबीएफसी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

कार्यकाल के आधार पर ₹40 लाख की एफडी पर ब्याज पेमेंट

विभिन्न अवधियों के लिए 8.97% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹40 लाख के निवेश के लिए मैच्योरिटी राशि की रूपरेखा यहां एक तालिका में दी गई है:

कार्यकाल

एनुअल पेमेंट

1 वर्ष (12 महीने)

₹43,58,800

2 वर्ष (24 महीने)

₹47,49,784

3 वर्ष (36 माह)

₹51,75,840

4 वर्ष (48 महीने)

₹56,40,113

5 वर्ष (60 महीने)

₹61,46,031

टिप्पणी: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण के उद्देश्य से हैं। वास्तविक ब्याज दरें और पेमेंट विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी में भिन्न हो सकते हैं।

₹40 लाख की सावधि जमा पर टीडीएस

अपने रिटर्न को अधिकतम करने और अपने वास्तविक रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए, कर निहितार्थ को ध्यान से समझें। यहां जानने योग्य कुछ बातें दी गई हैं:

  • यदि एनुअल ब्याज आय ₹40,000 से अधिक है तो बैंक और एनबीएफसी स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) 10% काटते हैं। 

  • सीनियर सिटीजन के लिए एक वित्तीय वर्ष में छूट की सीमा ₹50,000 है।

  • यदि आपने अपना पैन कार्ड जमा नहीं किया है, तो एफडी जारी करने वाला वित्तीय संस्थान 20% टीडीएस काटेगा।

₹40 लाख की एफडी पर ब्याज की गणना कैसे करें

इस राशि को सावधि जमा में निवेश करके आप कितना कमा सकते हैं, इसकी गणना करने के लिए एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें। इन सरल स्टेप्स  का पालन करें:

  • मूल राशि, ब्याज दर और कार्यकाल दर्ज करें।

  • कुछ कैलकुलेटरों में आपको निवेशक के प्रकार के बारे में विवरण जोड़ने की भी आवश्यकता हो सकती है।

  • ₹40 लाख की एफडी पर प्रति माह ब्याज की गणना करने के लिए 'मासिक पेमेंट' सुविधा का विकल्प चुनें।

मैच्योरिटी राशि गणना उदाहरण

मान लीजिए कि आपने 7% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर सावधि जमा में ₹40 लाख का निवेश किया है। 3 वर्ष (36 महीने) की अवधि के लिए। यहां बताया गया है कि आप अर्जित मासिक ब्याज की मैन्युअल रूप से गणना कैसे कर सकते हैं:

  • अर्जित मासिक ब्याज = मूलधन×ब्याज दर/12

  • अर्जित मासिक ब्याज = ₹40,00,000 × 7% / 12

  • अर्जित मासिक ब्याज = ₹2,80,000/12

  • अर्जित मासिक ब्याज = ₹23,333.33

 

₹40 लाख की एफडी पर 7% प्रति वर्ष की दर से मासिक ब्याज मिलता है। ₹23,333.33 होगी.

 

मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज

  • कुल ब्याज = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या

  • कुल ब्याज = ₹23,333.33 × 36

  • कुल ब्याज = ₹8,40,000

 

3 साल की अवधि में अर्जित कुल ब्याज ₹8,40,000 होगा, जिसमें मासिक पेमेंट ₹23,333.33 होगा।

 

टिप्पणी: सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए बैंक या एनबीएफसी द्वारा उपयोग किए गए फॉर्मूले की जांच करें।

₹40 लाख की सावधि जमा के लिए समय से पहले निकासी पर जुर्माना

मैच्योरिटी से पहले अपनी सावधि जमा राशि निकालने से आपका रिटर्न कम हो सकता है। बैंक और एनबीएफसी अक्सर समय से पहले निकासी पर कम ब्याज दर लागू करते हैं और थोड़ा जुर्माना वसूलते हैं। ये कारक आपकी कुल कमाई पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं, इसलिए अपने निवेश को जल्दी तोड़ने से पहले इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

एफडी समय से पहले निकासी का उदाहरण

आप 8.00% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 3 साल की अवधि वाली एफडी में ₹40 लाख का निवेश करते हैं। हालाँकि, आप इसे 2 साल के बाद समय से पहले वापस लेने का निर्णय लेते हैं। यहां, 2 साल की अवधि के लिए लागू ब्याज दर 7.00% प्रति वर्ष होगी। 1% जुर्माना लगाने के बाद, अंतिम ब्याज दर घटकर 6.00% प्रति वर्ष हो जाती है, जिसके परिणामस्वरूप कम रिटर्न मिलता है।

पैरामीटर

विवरण

निवेशित मूल राशि 

₹40,00,000

3 वर्ष के बाद मैच्योरिटी

₹50,38,848

बुकिंग के समय ब्याज दर

8.00% प्रतिवर्ष

1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर

7.00% प्रतिवर्ष

समय से पहले निकासी पर जुर्माना दर

1% प्रति वर्ष

अंतिम ब्याज दर 

6.00% प्रतिवर्ष

अंतिम देय राशि

₹47,20,000

टिप्पणी: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण के उद्देश्य से हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

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प्रति माह 15 करोड़ एफडी ब्याज

3 लाख की एफडी पर ब्याज

प्रति माह 50 लाख एफडी पर ब्याज

प्रति माह 15 लाख सावधि जमा ब्याज

प्रति माह 30 करोड़ एफडी ब्याज

5 साल के लिए 50000 की एफडी

प्रति माह 16 लाख एफडी पर ब्याज

प्रति माह 30 लाख सावधि जमा ब्याज

प्रति माह 6 करोड़ एफडी ब्याज

प्रति माह 18 लाख एफडी पर ब्याज

35 लाख की एफडी पर ब्याज

प्रति माह 60 लाख सावधि जमा ब्याज

70 लाख सावधि जमा ब्याज

प्रति माह 75 लाख एफडी पर ब्याज

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प्रति माह 80 लाख एफडी पर ब्याज

10 करोड़ पर एफडी का ब्याज

सावधि जमा मासिक ब्याज भुगतान

3 महीने के लिए एफडी

प्रति माह 8 करोड़ एफडी ब्याज

 

₹40 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज पेमेंट पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या ₹40 लाख की एफडी पर अर्जित ब्याज पर कोई टैक्स लागू है?

हां, ₹40 लाख की एफडी पर अर्जित ब्याज कर योग्य है क्योंकि यह 'अन्य स्रोतों से आय' के अंतर्गत आता है। बैंक और एनबीएफसी सालाना 10% टीडीएस काटते हैं, लेकिन यदि लागू हो तो फॉर्म 15G जमा करके इससे बचा जा सकता है। अतिरिक्त कर, यदि कोई हो, आपके कर स्लैब पर निर्भर करता है।

₹40 लाख की एफडी पर मुझे कितना ब्याज मिलेगा?

₹40 लाख की एफडी पर ब्याज बैंक या एनबीएफसी की ब्याज दर, एफडी प्रकार और अवधि के आधार पर भिन्न होता है।

₹40 लाख की एफडी के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स क्या हैं?

₹40 लाख की एफडी खोलने के लिए, आपको आमतौर पर पैन कार्ड, पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण जैसे केवाईसी डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है। ये आपका आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र या पासपोर्ट हो सकता है। आपको जारीकर्ता की आवश्यकता के अनुसार कुछ अतिरिक्त डाक्यूमेंट्स भी प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

₹40 लाख की एफडी के लिए एलिजिबलटी क्राइटेरिया क्या हैं?

एचयूएफ, सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप, ट्रस्ट और कंपनियों सहित सभी भारतीय निवासी, विशिष्ट डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताओं के अधीन, 40 लाख की एफडी खोल सकते हैं।

मैं ₹40 लाख की एफडी ब्याज पर ब्याज की गणना कैसे कर सकता हूं?

₹40 लाख की एफडी पर ब्याज की गणना सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है: P(1 + r/n)nt - P. यहां, P मूलधन है, r ब्याज दर है, n कम्पाउंडिंग आवृत्ति है, और t अवधि है। वैकल्पिक रूप से, त्वरित परिणामों के लिए ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करें।

क्या मैच्योरिटी से पहले एफडी से ₹40 लाख निकालने पर जुर्माना है?

हां, जुर्माने की राशि बैंक या एनबीएफसी के नियमों और शर्तों के आधार पर भिन्न होती है।

क्या मैं ₹40 लाख की एफडी पर लोन ले सकता हूँ?

हां, आप आम तौर पर ₹40 लाख की एफडी पर लोन प्राप्त कर सकते हैं। बैंक और एनबीएफसी सावधि जमा पर लोन सुविधाएं प्रदान करते हैं, जो आपकी जमा राशि को बाधित किए बिना आपको तरलता प्रदान करते हैं।

क्या मैं अवधि के दौरान ₹40 लाख की अपनी एफडी में और धनराशि जोड़ सकता हूँ?

नहीं, आप आम तौर पर अवधि के बीच में मौजूदा सावधि जमा में अधिक धनराशि नहीं जोड़ सकते हैं। ये आम तौर पर एकमुश्त जमा निवेश होते हैं, और एफडी बुक होने के बाद अतिरिक्त जमा की अनुमति नहीं होती है।

क्या मैंने ₹40 लाख की एफडी में जो राशि निवेश की है वह बीमाकृत है?

हां, जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) द्वारा प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता 5 लाख रुपये तक की सावधि जमा का बीमा किया जाता है। 

क्या ₹40 लाख की एफडी के लिए ब्याज पेमेंट की आवृत्ति को अनुकूलित किया जा सकता है?

हां, ₹40 लाख की सावधि जमा के लिए ब्याज पेमेंट की आवृत्ति आमतौर पर आपकी पसंद के अनुसार अनुकूलित की जा सकती है। आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, सेमि-एनुअल या एनुअल ब्याज पेमेंट में से चुन सकते हैं।

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