अनिवासी भारतीय (एनआरआई) इन सावधि जमा (एफडी) से लाभान्वित हो सकते हैं क्योंकि वे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों, कर छूट और सुरक्षित रिटर्न की पेशकश करते हैं, जिससे व्यक्तियों को विदेश में रहते हुए
एनआरआई एफडी विशेष रूप से विदेश में रहने वाले भारतीयों के लिए डिज़ाइन की गई हैं जो भारत में अपनी बचत बढ़ाना चाहते हैं। ये डिपॉज़िट्स फ्लेक्सिबल टेन्योर की पेशकश करती हैं और कई प्रकार की सुविधाओं के साथ आती हैं जो एक एनआरआई निवेशक की वित्तीय जरूरतों को पूरा करती हैं। एनआरआई अपनी वित्तीय उपयुक्तता के आधार पर अनिवासी बाहरी (एनआरई), अनिवासी साधारण (एनआरओ), और विदेशी मुद्रा अनिवासी (एफसीएनआर) खातों के बीच चयन कर सकते हैं।
एनआरआई एफडी के लिए ब्याज दरें बैंक या एनबीएफसी, कार्यकाल और जमा राशि के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।
1. एनआरओ एफडी ब्याज दरें
बैंक |
कार्यकाल |
ब्याज दरें (% प्रति वर्ष) |
एसबीआई |
7 दिन - 10 वर्ष |
3.50% - 7.10% |
एचडीएफसी बैंक |
7 दिन - 10 वर्ष |
3.00% - 7.40% |
एक्सिस बैंक |
7 दिन - 10 वर्ष |
3.00% - 7.10% |
टिप्पणी: यहां उल्लिखित ब्याज दरें ₹3 करोड़ से कम की जमा पर लागू हैं। वे बैंक के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
2. एनआरई एफडी ब्याज दरें
बैंक |
कार्यकाल |
ब्याज दरें (% प्रति वर्ष) |
बजाज फाइनेंस |
1 वर्ष - 3 वर्ष |
7.40% - 8.35% |
एसबीआई |
1 वर्ष - 10 वर्ष |
6.50% - 7.25% |
एचडीएफसी बैंक |
1 वर्ष - 10 वर्ष |
6.60% - 7.40% |
एक्सिस बैंक |
1 वर्ष - 10 वर्ष |
6.70% - 7.10% |
टिप्पणी: यहां उल्लिखित ब्याज दरें ₹5 करोड़ से कम जमा के लिए हैं। वे बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
3. एफसीएनआर एफडी ब्याज दरें
बैंक |
कार्यकाल |
ब्याज दरें (% प्रति वर्ष) |
एसबीआई |
1 वर्ष - 5 वर्ष |
3.90% - 5.70% |
टिप्पणी: उल्लिखित ब्याज दरें वित्तीय संस्थान के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
एनआरआई फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ
एनआरआई फिक्स्ड डिपॉजिट कई विशेषताएं और लाभ प्रदान करते हैं जो उन्हें एनआरआई के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाते हैं:
आसान रिन्यूअल
अक्सर ऑटो-रिन्यूअल के विकल्प के साथ एनआरआई मैच्योरिटी पर अपनी एफडी को आसानी से रिन्यू कर सकते हैं। यह प्रक्रिया मानवीय हस्तक्षेप की आवश्यकता के बिना निवेश में निरंतर वृद्धि की अनुमति देती है।
सुरक्षा और विश्वसनीयता
भारत में बैंकों द्वारा जारी एफडी को उनकी स्थिरता और जमाकर्ताओं को प्रदान की जाने वाली एफडी बीमा कवरेज के कारण कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है। वे एनआरआई के लिए आदर्श हैं जो शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव के Read More खिलाफ अपनी कमाई को सुरक्षित रखना चाहते हैं और एक स्थिर निवेश बनाए रखना चाहते हैं। कम पढ़ें Read Less
वरिष्ठ नागरिक लाभ
कुछ बैंक वरिष्ठ नागरिक एनआरआई के लिए उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जो 60 वर्ष से ऊपर के लोगों के लिए अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं।
मुद्राओं का चयन
एनआरआई एफडी को फॉरेन करेंसी नॉन-रेज़िडेंट (FCNR) एफडी के माध्यम से विभिन्न मुद्राओं, जैसे कि आईएनआर, यूएसडी, यूरो और जीबीपी में रखा जा सकता है। यह फ्लेक्सिबिलिटी एनआरआई को विनिमय दर में उतार-चढ़ाव के ब Read Moreारे में चिंता किए बिना अपनी पसंदीदा और पढ़ें मुद्रा में निवेश करने की अनुमति देता है। कम पढ़ें Read Less
आसान प्रत्यावर्तन (रिपैट्रिएशन)
एनआरई एफडी में धनराशि पूरी तरह से प्रत्यावर्तन योग्य है, जिसका अर्थ है कि मूलधन और अर्जित ब्याज दोनों को बिना किसी प्रतिबंध के एनआरआई के निवास देश में वापस स्थानांतरित किया जा सकता है।
कर लाभ
एनआरई एफडी पर अर्जित ब्याज भारत में कर-मुक्त है, जो इसे एनआरआई के लिए कर-कुशल निवेश विकल्प बनाता है। हालांकि, एनआरओ एफडी पर अर्जित ब्याज 30% स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) के अधीन है।
इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो का विविधीकरण
एनआरआई एफडी में निवेश करके, एनआरआई अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं और समग्र निवेश जोखिम को कम कर सकते हैं। यह धन संचय के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।
अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और आय स्रोतों के आधार पर, एनआरआई भारत में निम्नलिखित प्रकार की सावधि जमाओं में से चुन सकते हैं:
1. नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल (एनआरई) खाता
अपनी विदेशी कमाई को भारतीय एफडी में निवेश करने के इच्छुक एनआरआई को एक एनआरई खाता खोलने की आवश्यकता है। एनआरई एफडी पर अर्जित ब्याज भारत में कर-मुक्त है, और ब्याज और मूलधन दोनों को पूरी तरह से वापस किया जा सकता है। यह एनआरई एफडी को अंततः भारत लौटने की योजना बना रहे एनआरआई के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाता है।
2. नॉन-रेजिडेंट ऑर्डनरी (एनआरओ) खाता
एनआरआई भारत के भीतर स्रोतों से अर्जित आय, जैसे किराया या लाभांश, को सावधि जमा में निवेश करने के लिए एनआरओ खाते का उपयोग कर सकते हैं। इन एनआरओ एफडी पर अर्जित ब्याज भारत में करों के अधीन है, और धन को वापस भेजा जा सकता है, हालांकि केवल एक निर्दिष्ट सीमा तक।
3. फॉरेन करेंसी नॉन-रेज़िडेंट (एफसीएनआर) खाता
एफसीएनआर खाता एनआरआई को विदेशी मुद्राओं में एफडी रखने की अनुमति देता है, जिससे उनके निवेश को विनिमय दर में उतार-चढ़ाव से बचाया जा सकता है। इन एफडी पर अर्जित ब्याज भारत में कर-मुक्त है, और मूलधन और ब्याज राशि दोनों पूरी तरह से प्रत्यावर्तन योग्य हैं।
एनआरआई एफडी खोलने के लिए, आवेदकों को कुछ एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करना होगा। हालांकि ये बैंकों और एनबीएफसी में भिन्न हो सकते हैं, यहां कुछ सामान्य पैरामीटर दिए गए हैं:
आवेदक एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई), भारतीय मूल का व्यक्ति (पीआईओ), या भारत का विदेशी नागरिक (ओसीआई) होना चाहिए।
भारतीय बैंक में एक वैध एनआरई, एनआरओ या एफसीएनआर खाता आवश्यक है
एक वैध पासपोर्ट और वीज़ा प्रदान किया जाना चाहिए
भारत के बाहर पते का प्रमाण आवश्यक है, जैसे उपयोगिता बिल, बैंक विवरण, या किराये का समझौता
एलिजिबिलिटी आवश्यकताओं के अलावा, एनआरआई को निम्नलिखित डॉक्युमेंट्स संभाल कर रखने पड़ सकते हैं:
नवीनतम पासपोर्ट आकार की तस्वीरें आवश्यक हैं
एनआरआई एफडी आवेदन पत्र पूरा होना चाहिए
एनआरआई एफडी खाता खोलना एक सीधी प्रक्रिया है। यहां आपको क्या करना है:
1. ऐसे बैंक या एनबीएफसी का चयन करके शुरुआत करें जो अनुकूल एनआरआई एफडी दरें और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सुविधाएं प्रदान करता हो
2. वित्तीय संस्थान की वेबसाइट या किसी भी शाखा में एनआरआई एफडी आवेदन पत्र भरें
3. अपना पासपोर्ट, वीज़ा, विदेशी निवास का प्रमाण और एक हालिया तस्वीर जैसे आवश्यक डॉक्युमेंट्स जमा करें
4. एफडी को निधि देने के लिए अपने एनआरई, एनआरओ, या एफसीएनआर खाते में वांछित राशि जमा करें
5. एफडी का प्रकार, राशि और अवधि चुनें
एक बार चुने जाने के बाद, आप अपना निवेश शुरू कर सकते हैं और रिटर्न अर्जित करना शुरू कर सकते हैं।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
क्या एनआरआई दोहरा टैक्स देने से बच सकते हैं?
हां, भारत के कई देशों के साथ हुए दोहरे कराधान बचाव समझौते (डीटीएए) के तहत एनआरआई दोहरे कर का भुगतान करने से बच सकते हैं। डीटीएए से लाभ उठाने के लिए, एनआरआई को संबंधित कर अधिकारियों को टैक्स रेसीडेंसी सर्टिफिकेट्स और अन्य आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
क्या एनआरआई खाते के लिए पैन अनिवार्य है?
हां, भारत में एनआरआई खाता खोलने के लिए स्थायी खाता संख्या (पैन) होना अनिवार्य है।
क्या एनआरआई एफडी पर टीडीएस लागू है?
हां, टीडीएस एनआरओ एफडी पर लागू होता है लेकिन एनआरई और एफसीएनआर एफडी पर नहीं।
एनआरआई एफडी के लिए भुगतान का स्वीकार्य तरीका क्या है?
एनआरआई विदेश में रहते हुए सीधे प्रेषण, एनआरई/एनआरओ खातों से स्थानांतरण, या विदेशी मुद्रा आय का उपयोग करके अपनी एफडी को निधि दे सकते हैं।
क्या एनआरआई एफडी पर लोन ले सकते हैं?
हां, एनआरआई बैंक के नियमों और शर्तों के अधीन, अपनी एफडी पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
क्या स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) एनआरआई एफडी पर लागू होती है?
हां, टीडीएस एनआरओ एफडी पर लागू होता है, लेकिन एनआरई और एफसीएनआर एफडी को टीडीएस से छूट मिलती है।
क्या मैं अपनी एनआरआई एफडी के लिए एक नॉमिनी रख सकता हूं ?
हां, एनआरआई अपनी एफडी के लिए किसी व्यक्ति को नॉमिनेट कर सकते हैं।
क्या एनआरआई फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज दरें नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट से अधिक हैं?
एनआरआई एफडी के लिए ब्याज दरें बैंक या एनबीएफसी और जमा के प्रकार के आधार पर अधिक या नियमित एफडी के समान हो सकती हैं।
क्या मैं अपना एनआरआई एफडी खाता ऑनलाइन प्रबंधित कर सकता हूं ?
हां, अधिकांश बैंक एनआरआई एफडी खातों को प्रबंधित करने के लिए ऑनलाइन सुविधाएं प्रदान करते हैं।
यदि एनआरआई स्थायी रूप से भारत लौट आता है तो क्या होगा?
यदि कोई एनआरआई स्थायी रूप से भारत लौटता है, तो उनकी एनआरआई एफडी को निवासी एफडी में परिवर्तित किया जा सकता है। बैंक या एनबीएफसी को निवास स्थिति में बदलाव के बारे में सूचित किया जाना चाहिए, और ब्याज दरों और कर उपचारों को भारत में निवासी जमा नियमों के अनुसार समायोजित किया जाएगा।
क्या दोहरे कराधान बचाव समझौते (डीटीएए) के तहत कर के लिए कोई विशेष विचार हैं?
हां, डीटीएए के तहत, एनआरआई अर्जित ब्याज पर कम कर दरों के लिए एलिजिबल हो सकते हैं।
यदि मेरे एनआरआई एफडी के बारे में मेरे कोई और प्रश्न हों तो मुझे क्या करना चाहिए?
एनआरआई एफडी के संबंध में विस्तृत जानकारी और सहायता के लिए अपने बैंक या एनबीएफसी की ग्राहक सेवा से संपर्क करें।
क्या एनआरआई भारत में एफडी रख सकते हैं?
हां, एनआरआई एनआरई, एनआरओ और एफसीएनआर खातों के माध्यम से भारत में एफडी बनाए रख सकते हैं।
एनआरआई के लिए एफडी पर टीडीएस से कैसे बचें?
एनआरआई एफडी पर टीडीएस से बचने के लिए, आप एनआरई या एफसीएनआर खातों में निवेश कर सकते हैं, क्योंकि ये टीडीएस से मुक्त हैं।
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