किसी भी प्रकार के लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन पर लगने वाली ब्याज दर की जांच करना जरूरी है। गोल्ड लोन सुरक्षित श्रेणी में आते हैं और इस प्रकार आपको अन्य असुरक्षित लोन की तुलना में कम ब्याज दरों का आनंद लेने में मदद मिलती है। लोनदाता आपके द्वारा संपार्श्विक के रूप में जमा किए जाने वाले सोने की मात्रा, शुद्धता और वजन जैसे कारकों के आधार पर ब्याज दर तय करता है। यह सोने के वर्तमान मूल्य और प्रचलित मुद्रास्फीति दर को भी ध्यान में रखता है। बजाज मार्केट्स पर, आप गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं, 8.88% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली न्यूनतम ब्याज दरों पर।

गोल्ड लोन की ब्याज दरों की तुलना करें

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Bajaj Finserv

9.50% p.a.

₹5,000

Up to 12 Months

4.4
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IIFL Finance

11.88% p.a.

₹3,000

24 Months

4.2
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9.24% p.a.

₹ 20,000

61 Days - 12 Months

4.8
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Muthoot Finance

9.96% p.a.

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7 Days - 36 Months

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Muthoot FinCorp ONE

9.96% p.a

₹1,550

3 Months - 12 Months

3.9
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Rupeek

8.88% p.a.

₹25,000

3 Months - 12 Months

4.1
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*अस्वीकरण: दरें लोनदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

भारत में गोल्ड लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

कुछ चीजें जो आपके गोल्ड लोन की ब्याज दर पर बड़ा प्रभाव डाल सकती हैं वे इस प्रकार हैं:

लोन राशि

लोन की राशि जितनी अधिक होगी, लोनदाता के लिए जोखिम उतना ही अधिक होगा। इस जोखिम को कम करने के लिए, लोन प्रदाता अधिक ब्याज दर ले सकता है। इस प्रकार, जितना संभव हो उतना कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए केवल उतना ही उधार लेना आवश्यक है जितना आपको चाहिए।

सोने की दरें

जैसे ही सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव होता है, आपके गोल्ड लोन की ब्याज दर और लोन-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात प्रभावित होता है। सोने की दरों में उछाल होने पर ब्याज दर बढ़ जाती है और इसके विपरीत भी। इसलिए, इन दरों की सावधानीपूर्वक निगरानी करें और रणनीतिक रूप से उस समय लोन के लिए आवेदन करें जब दरें अनुकूल हों।

आय एवं रोजगार

स्थिर नौकरी और आय होने से लोनदाता की लोन चुकाने की क्षमता सुनिश्चित हो जाती है। न्यूनतम 3 से 5 वर्ष का कार्य अनुभव और उच्च आय होने से आपकी पात्रता में सुधार हो सकता है। इससे आपको कम ब्याज दरों और फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्पों पर लोन प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

ब्याज दर का प्रकार

इस पर निर्भर करते हुए कि आप निश्चित या फ्लोटिंग ब्याज दर चुनते हैं, आपके लोन का कुल ब्याज शुल्क भिन्न हो सकता है। निश्चित दर के मामले में, लिया गया ब्याज लोन अवधि के दौरान समान होता है जो पूर्वानुमेयता और आसान लोन प्रबंधन प्रदान करता है। हालांकि, आप फ्लोटिंग दर के साथ ब्याज लागत पर बचत कर सकते हैं, जो शुरू में एक निश्चित ब्याज दर से कम होती है। जैसे ही बाजार दरों में उतार-चढ़ाव होता है, फ्लोटिंग रेट को संशोधित किया जाता है। कभी-कभी मुद्रास्फीति, मंदी आदि की स्थिति में दर अत्यधिक बढ़ सकती है और निर्धारित दर से अधिक हो सकती है। इसलिए, फ्लोटिंग रेट चुनते समय दरों और बाजार के रुझान पर लगातार नजर रखना महत्वपूर्ण है।

गोल्ड लोन पाने के लिए बजाज मार्केट्स को क्यों चुनें ?

एकाधिक लोनदाता, एक मंच 

बजाज मार्केट्स ने 5+ अग्रणी लोनदाताओं के साथ साझेदारी की है, जिससे आप एक ही स्थान पर ब्याज दरों, एलटीवी अनुपात और लोन शर्तों की तुलना कर सकते हैं।

त्वरित एवं परेशानी मुक्त आवेदन

न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और तत्काल अनुमोदन के साथ, बजाज मार्केट्स वेबसाइट या ऐप के माध्यम से कुछ ही क्लिक में गोल्ड लोन के लिए आवेदन करें।

पारदर्शी लोन शर्तें

बिना किसी छिपी हुई फीस के स्पष्ट लोन समझौते प्राप्त करें और वास्तविक समय में लोन ट्रैकिंग, एक सुरक्षित और सीधा उधार अनुभव सुनिश्चित करें।

अतिरिक्त सुविधाएं

जब आप बजाज मार्केट्स पर लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आप भारत में प्रमुख गोल्ड लोन प्रदाताओं की डोर स्टेप सेवाओं से लाभान्वित हो सकते हैं। आपको आगे एक आंशिक रिलीज सुविधा की पेशकश की जा सकती है जो आपको लोन का एक हिस्सा चुकाने के बाद जमा किए गए सोने के एक हिस्से को पुनः प्राप्त करने में सक्षम बनाती है।

पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेज

सोने के बदले लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप निम्नलिखित पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं:

  • राष्ट्रीयता: भारतीय नागरिक
  • आयु: 18 वर्ष या उससे अधिक
  • रोज़गार: वेतनभोगी पेशेवर, स्व-रोज़गार व्यक्ति, उद्यमी, किसान या व्यापारी
  • सोने की शुद्धता: कम से कम 18 कैरेट

इसके अतिरिक्त, गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ भी देने पड़ सकते हैं:

  • पहचान प्रमाण (कोई एक)
    • आधार कार्ड 
    • पासपोर्ट
    • मतदाता पहचान पत्र
    • ड्राइविंग लाइसेंस
  • पता प्रमाण (कोई एक)
    • आधार कार्ड 
    • उपयोगिता बिल
    • पासपोर्ट
    • ड्राइविंग लाइसेंस

गोल्ड लोन ब्याज दर पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मेरा क्रेडिट स्कोर मेरे गोल्ड लोन पर ब्याज दर को प्रभावित करता है ?

हां। एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको अनुकूल गोल्ड लोन ब्याज दर के लिए बातचीत करने और उच्च लोन राशि का विकल्प चुनने के लिए बेहतर स्थिति में रखता है।

क्या गोल्ड लोन प्राप्त करने में कोई अन्य शुल्क शामिल है ?

यहां कुछ अतिरिक्त शुल्क दिए गए हैं जिनका भुगतान आपको गोल्ड लोन पर करने के लिए कहा जा सकता है:

शुल्क के प्रकार

विवरण

प्रोसेसिंग शुल्क

शून्य से 0.20%

फोरक्लोजर शुल्क

शुल्क "0" हैं, लेकिन यदि उधारकर्ता लोन बंद कर देता है, तो आनुपातिक आधार पर ब्याज लागू होगा

नकद जमा शुल्क

₹50 (लागू करों सहित) 

सुविधा शुल्क

₹149 (लागू करों सहित) 

सुरक्षा शुल्क

लोन राशि का 0.15% (न्यूनतम ₹60, अधिकतम ₹600)

नीलामी शुल्क

₹1,500 + ₹200 तक (सूचना सूचना)

*अस्वीकरण: दरें लोनदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

लागू शुल्क ऋणदाता की नीतियों के आधार पर भिन्न होते हैं। अपने ऋण प्रदाता से संपर्क करें और आवेदन करने से पहले ली गई अतिरिक्त फीस की जांच करें।

क्या गोल्ड लोन की ब्याज दर बदलती है ?

यदि गोल्ड लोन की ब्याज दर फ्लोटिंग है, तो यह लोन अवधि के दौरान भिन्न हो सकती है। गोल्ड लोन की ब्याज दरें बाजार की स्थितियों, आरबीआई नीतियों, लोनदाता नीतियों और सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव के आधार पर बदल सकती हैं।

क्या लोनदाता मासिक आधार पर गोल्ड लोन पर ब्याज लेते हैं ?

हां, अधिकांश गोल्ड लोन पर मासिक ब्याज लगता है। हालांकि, कुछ ऋणदाता बुलेट पुनर्भुगतान विकल्प भी प्रदान करते हैं, जहां ब्याज का भुगतान कार्यकाल के अंत में किया जा सकता है।

क्या किसान रियायती गोल्ड लोन ब्याज दरों के लिए पात्र हैं ?

हां, कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार कृषि गोल्ड लोन के लिए किसानों को रियायती ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

क्या गोल्ड लोन की ब्याज दरें निश्चित हैं या परिवर्तनशील ?

गोल्ड लोन में निश्चित या फ्लोटिंग ब्याज दर हो सकती है। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने लोनदाता से संपर्क करना सुनिश्चित करें और अपने लोन पर ली जाने वाली ब्याज दर के प्रकार पर स्पष्टता प्राप्त करें।

क्या गोल्ड लोन की ब्याज दरों के साथ कोई अतिरिक्त शुल्क जुड़ा है ?

हां, ब्याज के अलावा, लोनदाता शुल्क ले सकते हैं:

  • प्रोसेसिंग फीस

  • पूर्वभुगतान या फोरक्लोजर शुल्क

  • देर से भुगतान पर जुर्माना

  • सोने के मूल्यांकन के लिए मूल्यांकन शुल्क

ध्यान रखें कि ये शुल्क आपके लोन समझौते के नियमों और शर्तों और लोनदाता की नीतियों के अधीन हैं।

क्या क्रेडिट स्कोर गोल्ड लोन की ब्याज दर को प्रभावित करता है?

जबकि गोल्ड लोन सुरक्षित लोन हैं, कुछ लोनदाता तरजीही दरों की पेशकश करने के लिए क्रेडिट स्कोर पर विचार कर सकते हैं। एक उच्च सिबिल स्कोर (750+) आपको कम ब्याज दरें सुरक्षित करने में मदद कर सकता है।

क्या मुझे कम क्रेडिट/सिबिल स्कोर होने के बावजूद कम ब्याज दर पर गोल्ड लोन मिल सकता है ?

चूंकि गोल्ड लोन संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित होते हैं, इसलिए कई लोनदाता आपकी लोन पात्रता निर्धारित करते समय क्रेडिट स्कोर पर सख्ती से विचार नहीं करते हैं। हालांकि, अच्छे पुनर्भुगतान इतिहास वाले उधारकर्ता बेहतर ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

क्या गोल्ड लोन की ब्याज दरें उधार ली गई राशि के आधार पर भिन्न होती हैं ?

हां, कुछ मामलों में, ऋणदाता एलटीवी अनुपात, लोन अवधि और उधारकर्ता प्रोफ़ाइल के आधार पर उच्च लोन राशि के लिए कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं।

मैं गोल्ड लोन की ब्याज राशि की गणना कैसे कर सकता हूं ?

आपको अपने गोल्ड लोन पर चुकाए जाने वाले ब्याज शुल्क की जांच करने के लिए ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। बाकी रकम पाने के लिए बस लोन राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करें। ध्यान रखें कि टूल द्वारा उत्पन्न परिणाम एक करीबी अनुमान है न कि सही मात्रा लोनदाता द्वारा लगाए गए वास्तविक शुल्कों की जांच अवश्य करें।

गोल्ड लोन के लिए पुनर्भुगतान के क्या विकल्प उपलब्ध हैं ?

सामान्य गोल्ड लोन पुनर्भुगतान विकल्पों में शामिल हैं:

  • नियमित ईएमआई (मूलधन और ब्याज दोनों का मासिक भुगतान)

  • केवल ब्याज भुगतान (मासिक रूप से ब्याज का भुगतान, अंत में मूलधन)

  • बुलेट पुनर्भुगतान (लोन परिपक्वता पर मूलधन + ब्याज का भुगतान)

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