भारत में विभिन्न प्रकार के गोल्ड लोन

विश्व गोल्ड परिषद के अनुसार, बढ़ती समृद्धि के कारण मांग में वृद्धि के कारण भारत सोने के सबसे बड़े बाजारों में से एक है। आप अपने सोने के आभूषण, सिक्के, या यहां तक ​​कि छड़ों को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रख सकते हैं और छोटी और लंबी अवधि की जरूरतों को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं। 

विभिन्न प्रकार के गोल्ड लोन व्यक्तिगत, व्यावसायिक और कृषि उद्देश्यों सहित कई प्रकार की ज़रूरतों को पूरा करते हैं। इन विकल्पों को समझकर, आप सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं और उस गोल्ड लोन का चयन कर सकते हैं जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से पूरा करता हो।

आप विभिन्न प्रकार के गोल्ड लोन में से चुन सकते हैं, प्रत्येक को पुनर्भुगतान शर्तों और इच्छित उपयोग दोनों में लचीलेपन के साथ विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यहां कुछ सबसे सामान्य प्रकार दिए गए हैं:

• अल्पावधि गोल्ड लोन 

अल्पावधि गोल्ड लोन छोटी अवधि के साथ आते हैं, आमतौर पर कुछ महीनों से लेकर एक वर्ष तक। यदि आपको तत्काल खर्चों के लिए त्वरित धन की आवश्यकता है तो यह उन्हें एक बढ़िया विकल्प बनाता है। चूंकि लोन की अवधि छोटी होती है, लोनदाताओं को कम जोखिम का सामना करना पड़ता है। इसका मतलब अक्सर यह होता है कि आप लंबी अवधि के लोन की तुलना में कम ब्याज दरों से लाभ उठा सकते हैं।

• दीर्घकालिक गोल्ड लोन 

इस प्रकार के लोन की अवधि आम तौर पर 1 से 5 वर्ष तक होती है, जिससे यदि आपको अधिक महत्वपूर्ण राशि की आवश्यकता हो तो ये एक अच्छा विकल्प हैं। विस्तारित अवधि में छोटे मासिक भुगतान के साथ, ये लोन आरामदायक पुनर्भुगतान प्रदान करते हैं।

• बुलेट पुनर्भुगतान गोल्ड लोन

इस प्रकार के गोल्ड लोन एक पुनर्भुगतान संरचना के साथ आते हैं जहां आप लोन की अवधि के अंत में एक ही भुगतान में ब्याज और मूलधन दोनों चुकाते हैं। इसका मतलब है कि आपको लोन अवधि के दौरान किसी भी ईएमआई अनुसूची का पालन करने की आवश्यकता नहीं है। 

इसके बजाय, आप अवधि के अंत में पूरी राशि का एकमुश्त निपटान कर सकते हैं। एकमुश्त भुगतान संरचना के कारण, इस प्रकार के पुनर्भुगतान को बुलेट पुनर्भुगतान के रूप में जाना जाता है।

• ईएमआई-आधारित गोल्ड लोन

गोल्ड लोन सहित लोन चुकाने का एक सामान्य तरीका निश्चित मासिक भुगतान है, जिसे समान मासिक किश्तों (ईएमआई) के रूप में जाना जाता है। 

इसमें निश्चित मासिक राशि का भुगतान करना शामिल है जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल हैं। यह समय के साथ अधिक प्रबंधनीय पुनर्भुगतान योजना की अनुमति देता है।

• कृषि गोल्ड लोन 

ये लोन विशेष रूप से किसानों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। सोने की संपत्ति गिरवी रखकर, किसान विभिन्न प्रकार के लोनदाताओं से प्रतिस्पर्धी शर्तों पर ये लोन प्राप्त कर सकते हैं। 

ये लोन कृषि गतिविधियों से संबंधित खर्चों को कवर करने में मदद करते हैं, जैसे उपकरण, बीज, उर्वरक खरीदना या अन्य खर्चों का प्रबंधन करना।

• बिजनेस गोल्ड लोन

इस प्रकार के सुरक्षित लोन उद्यमियों को व्यवसाय से संबंधित विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए वित्तपोषण तक पहुंचने का त्वरित और सीधा तरीका प्रदान करते हैं। 

धन का उपयोग कैशफ्लो के प्रबंधन, परिचालन के विस्तार या नई परियोजनाओं का समर्थन करने के लिए किया जा सकता है। आप जिस लोन राशि के लिए पात्र हैं वह आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने के मूल्य पर निर्भर करता है।

सोने के आभूषण मुख्य रूप से गुलाबी, पीले और सफेद सोने से बनाए जाते हैं। हालांकि आभूषण के टुकड़े एक जैसे दिख सकते हैं, सुनार उन्हें स्टाइल करने के लिए अलग-अलग तरीके अपनाते हैं। 

सोने की कीमतें उत्पादों की निर्माण शैली, साथ ही इस्तेमाल किए गए सोने की मात्रा और शुद्धता के आधार पर अलग-अलग होती हैं। यहाँ सबसे ज़्यादा इस्तेमाल किए जाने वाले वेरिएंट दिए गए हैं:

• गोल्ड प्लेटेड 

सोना चढ़ाया हुआ आभूषण कम लागत वाले विकल्प हैं, जो मुख्य रूप से पीतल या तांबा पीतल धातु से बने होते हैं। असली सोने का रूप देने के लिए अलग-अलग आधार धातुओं से बने आभूषणों की सतह पर सोने की शीट की एक पतली परत लगाई जाती है। 

हालांकि, सोने की कम मात्रा (0.5% या उससे कम) के परिणामस्वरूप समय के साथ उत्पाद फीका पड़ सकता है या खराब हो सकता है।

• गोल्ड फील्ड 

सोने से भरे आभूषणों में सोने की परत चढ़े आभूषणों की तुलना में अधिक मात्रा में सोना होता है। यहां, आधार धातु में स्टर्लिंग चांदी या अन्य धातुएं शामिल हैं। 

सतह पर, लगभग 5% सोना यांत्रिक रूप से आधार से जुड़ा होता है। इस यांत्रिक जुड़ाव के कारण ये अधिक टिकाऊ होते हैं और इनके खराब होने की संभावना कम होती है। 

• गोल्ड वर्मील 

सोने के बढ़े हुए प्रतिशत के साथ, वर्मील आभूषण में धातु का आधार (मुख्य रूप से स्टर्लिंग चांदी) होता है जो सोने की परत की मोटी परत से लेपित होता है। परिणामस्वरूप, इन आभूषणों के टुकड़ों में सोने की परत चढ़े आभूषणों की तुलना में अधिक टिकाऊपन और गुणवत्ता होती है। 

इसके अलावा, एक असली वर्मील आभूषण में 14 कैरेट या 22 कैरेट सोने से बना 2.5 माइक्रोन सोना शामिल होता है। सोने से भरे आभूषण आइटम और सेंवई दोनों उच्च गुणवत्ता के हैं। हालांकि, उनका अंतर विनिर्माण शैली में है। 

सोने से भरे आभूषण उत्पाद धातुओं को जोड़ने के लिए यांत्रिक दबाव और गर्मी तकनीकों का उपयोग करते हैं, जबकि वर्मील में इलेक्ट्रोप्लेटिंग प्रक्रिया शामिल होती है।

• सॉलिड गोल्ड 

ठोस सोने के आभूषण पूरी तरह से सोने से बने होते हैं जिनमें कोई अन्य धातु नहीं मिलाई जाती। हालांकि, ज्वैलर्स 22 कैरेट, 14 कैरेट या उससे कम के सोने का उपयोग करते हैं क्योंकि वे सख्त और अधिक टिकाऊ होते हैं। 

विशिष्ट लुक देने के लिए सोने की मिश्रधातुओं में गुलाबी, सफेद या पीले रंग के प्रकार शामिल हो सकते हैं। ठोस सोने की कीमत आम तौर पर सोने की शुद्धता और गुणवत्ता पर निर्भर करती है।

सोने की शुद्धता का मूल्यांकन कैरेट में किया जाता है, जो वस्तु में शुद्ध सोने की मात्रा को दर्शाता है। नीचे विभिन्न कैरेट स्तर दिए गए हैं जिन्हें आप सोने में पा सकते हैं:

• 24 कैरेट सोना

यह सोने का सबसे शुद्ध रूप है, जिसमें बिना किसी सूक्ष्म तत्व के 100% सोना होता है। 24 कैरेट सोने का उपयोग आमतौर पर अपने शुद्ध रूप के कारण सिक्के और निवेश-ग्रेड सोने की छड़ें बनाने में किया जाता है।

• 22 कैरेट सोना

इस प्रकार के सोने में लगभग 90% सोना और 10% अन्य धातुएं जैसे चांदी, जस्ता, तांबा आदि होते हैं। 22 कैरेट सोने का उपयोग आमतौर पर आभूषणों के लिए किया जाता है क्योंकि यह शुद्धता और मजबूती प्रदान करता है, जो इसे दैनिक पहनने के लिए उपयुक्त बनाता है।

• 18 कैरेट सोना

18 कैरेट सोना 25% अन्य धातुओं के साथ मिश्रित 75% शुद्ध सोने को संदर्भित करता है। हीरे, पन्ना आदि जड़ित आभूषण बनाने के लिए यह सबसे पसंदीदा रूप है।

सोने के बदले ओवरड्राफ्ट या गोल्ड लोन ओवरड्राफ्ट एक वित्तीय सेवा है जो बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) प्रदान करती हैं। यह आपको धन सुरक्षित करने के लिए अपने सोने के आभूषणों को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने की अनुमति देता है। 

लोनदाता आपके सोने के मूल्य के आधार पर क्रेडिट सीमा निर्धारित करता है, ठीक उसी तरह जैसे क्रेडिट कार्ड की सीमा काम करती है। आप आवश्यकतानुसार निर्धारित सीमा तक धनराशि निकाल सकते हैं। 

पारंपरिक लोन  के विपरीत, आपको संपूर्ण क्रेडिट सीमा का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। आप केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो आप वास्तव में निकालते हैं। लोन एक पूर्वनिर्धारित पुनर्भुगतान अवधि के साथ आता है, और आपको इस अवधि के भीतर मूलधन और ब्याज दोनों चुकाना होगा।

भारत में विभिन्न प्रकार के लोनदाताओं के माध्यम से उपलब्ध अनेक प्रकार के गोल्ड लोन के साथ, अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सही लोन का चयन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। जानकारीपूर्ण निर्णय लेने में आपकी सहायता के लिए विचार करने योग्य कुछ आवश्यक कारक यहां दिए गए हैं:

• उद्देश्य

लोन प्राप्त करने के पीछे का उद्देश्य निर्धारित करें, चाहे वह व्यक्तिगत खर्चों के लिए हो, व्यावसायिक जरूरतों के लिए हो या किसी अन्य कारण से हो। इससे आपको सही प्रकार का गोल्ड लोन और लोनदाता चुनने में मदद मिलेगी।

• लोन-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात

एलटीवी अनुपात उस लोन राशि को निर्धारित करता है जो आपको अपने सोने के मूल्य के विरुद्ध मिल सकती है। उच्च एलटीवी अनुपात का मतलब है कि आप बड़ी लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं। अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर, एक प्रकार का लोन चुनें जहां आपको उच्च एलटीवी अनुपात मिलता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप आवश्यकताओं को आसानी से पूरा कर सकें।

• ब्याज दर

गोल्ड लोन पर ब्याज दरें उधारदाताओं के बीच भिन्न हो सकती हैं। विभिन्न बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। अपनी कुल लागत कम रखने के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दर की पेशकश करने वाले लोनदाता का विकल्प चुनें।

• पुनर्भुगतान की शर्तें

लोन चुकौती शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। कुछ लोनदाता फ्लेक्सिबल विकल्पों के साथ लंबी पुनर्भुगतान अवधि की पेशकश करते हैं, जबकि अन्य के पास कम अवधि हो सकती है। वह चुनें जो आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर उपयुक्त पुनर्भुगतान योजना प्रदान करता हो।

• लोनदाता की प्रतिष्ठा

एक बार जब आप अपने इच्छित लोन के प्रकार पर निर्णय ले लेते हैं, तो पारदर्शिता, अपनी संपत्ति की सुरक्षा, उचित शर्तों और उत्कृष्ट ग्राहक सेवा सुनिश्चित करने के लिए एक प्रतिष्ठित लोनदाता चुनें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक विश्वसनीय और भरोसेमंद प्रदाता के साथ आगे बढ़ें, विकल्पों पर शोध करें और ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ें। 

आवेदन की बेहतर योजना बनाने के लिए गोल्ड लोन पात्रता मानदंड और कागजी कार्रवाई आवश्यकताओं की जांच करें।

बजाज मार्केट्स में, आप गोल्ड लोन की पेशकश करने वाले लोनदाताओं की एक विस्तृत श्रृंखला का पता लगा सकते हैं और एक अच्छी तरह से सूचित निर्णय ले सकते हैं। इस प्लेटफॉर्म के माध्यम से गोल्ड लोन की तुलना करना और उसके लिए आवेदन करना त्वरित और सुविधाजनक है। 

न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ, आप कुछ ही मिनटों में अपना आवेदन ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं। यहां साझेदार लोनदाताओं और उनके द्वारा दी जाने वाली लोन शर्तों की सूची दी गई है:

लोनदाता	न्यूनतम ब्याज दर	न्यूनतम लोन राशि	लोन अवधि
बजाज फिनसर्व	9.50% प्रतिवर्ष	₹5,000	12 महीने तक
आईआईएफएल फाइनेंस	11.88% प्रतिवर्ष	₹3,000	24 माह
इंडियागोल्ड	9.24% प्रतिवर्ष	₹ 20,000	61 दिन - 12 महीने
मुथूट फाइनेंस	9.96% प्रतिवर्ष	₹1,500	7 दिन - 36 महीने
मुथूट फिनकॉर्प वन	9.96% प्रतिवर्ष	₹1,550	3 महीने - 12 महीने
रुपेक	8.88% प्रतिवर्ष	₹25,000	3 महीने - 12 महीने

अस्वीकरण: उल्लिखित दरें लोनदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

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